魯瑞蓮 劉玉婷 苗惠

摘 要：隨著社會經(jīng)濟以及互聯(lián)網(wǎng)的快速增長和人民物質(zhì)生活水平的提高，大學(xué)生通過校園貸這一渠道，可以很好地解決自己在消費方面的需求，但也帶來了很多很大的危害。本文從幾個方面分析了校園貸的現(xiàn)勢，以及對大學(xué)生消費行為和消費心理的影響，以及優(yōu)化措施。

關(guān)鍵詞：校園貸、消費心理、消費行為、優(yōu)化措施

一、校園貸的現(xiàn)狀及問題

（一）校園貸又出現(xiàn)了許多新的方式，但其本質(zhì)上仍舊是貸款。

部分校園貸，雖然說是不再進行校園貸了，但其實本質(zhì)上還是在做校園貸，只不過是轉(zhuǎn)換了了一種方式，一些校園貸部門，將平臺的交易從現(xiàn)金貸轉(zhuǎn)變成了分期給付等方式，還有的網(wǎng)貸平臺甚至和電子商務(wù)這一類網(wǎng)購平臺合作，引導(dǎo)大學(xué)生消費之后再進行付錢，引導(dǎo)大學(xué)生分期買東西，這些所謂的平臺都是為了引誘大學(xué)生去走上校園貸這一條路，實質(zhì)上依然是校園貸。

（二）部分非法分子借助網(wǎng)貸渠道給大學(xué)生設(shè)圈套

部分非法分子運用對一些比較重要的條款或者是資費進行了全部的遮蓋，這就造成了悲劇的發(fā)生，大學(xué)生們由于對社會的險惡還不夠了解，由此也欠下了巨額的利息或資費，因為根本就還不起，就引發(fā)了很多我們不想看到的的悲劇的發(fā)生，比如自殺、偷盜等違法的發(fā)生等。

二、校園貸興起的原因

（一）大學(xué)生非理性消費，超前消費意識強

如今新時代大學(xué)生不像過去那些學(xué)生，他們更加的追求時尚，他們喜歡貴的電腦 手機等，女大學(xué)生們更喜歡昂貴的化妝品，裝飾品等 。同時學(xué)生相互之間也會相互攀比、虛榮心作祟，更進一步刺激了大學(xué)生的消費需求。

（二）很多網(wǎng)貸渠道存在一定的虛假宣傳，但大學(xué)生并沒有意識到潛在的危害

大多數(shù)的校園貸平臺在宣傳時，只會告訴大學(xué)生網(wǎng)貸的優(yōu)點，比如門檻低，到賬快，利息低等優(yōu)點，而在實際借貸之后往往除了利息外還有很多高額的其他費用，比如逾期罰款、咨詢費、服務(wù)費等等費用，導(dǎo)致大學(xué)生必須得承擔(dān)起自己很難承擔(dān)的費用與壓力，最后就會釀成很多悲劇

三、校園貸陷阱中大學(xué)生的消費心理

（一）超前消費心理

超前消費心理就是指大學(xué)生不管自己的實際消費水平，也不管自己的家庭條件的進行過度消費，大學(xué)生會去追求自己的快樂，它的特點就是喜歡消費一些高費用的的商品，完全不管自己的實際水平和家庭條件，喜歡和周圍人進行比較，攀比心理比較重。而大學(xué)生就是一個喜歡超前消費的群體，他們沒有經(jīng)濟來源，大多數(shù)的經(jīng)濟來源全都來自于家庭但他們又熱衷于攀比，從而就會導(dǎo)致他們喜歡超前消費。互聯(lián)網(wǎng)和全球化的發(fā)展，也把一些西方人的消費觀念傳到了中國，而大學(xué)生就很容易收到這些觀念的影響。

（二）從眾消費心理

大學(xué)生的從眾消費心理就是指大學(xué)生容易受到周圍人的影響，去不自覺的學(xué)習(xí)他們的行為方式或者購物觀念等。大學(xué)生的消費行為和消費心理很容易學(xué)習(xí)周圍人，貴的有手機電腦這些奢飾品，小的有平時的穿著，吃飯等方面。大學(xué)生群體生活狀況差異較大，部分家庭經(jīng)濟狀況較差，卻去追求高品質(zhì)產(chǎn)品，就容易使自己陷入校園貸危機之中。

（三）炫耀型消費心理

大學(xué)生交往的同類人群非常多，室友、班級同學(xué)、社團同學(xué)、學(xué)生會同學(xué)等等，他們的消費心理往往會互相影響，而身邊也難免會遇到家庭條件很好的同學(xué)，他們的父母經(jīng)濟狀況好，將所有的寵愛都給了他們的獨子或獨女，讓他們有很好的物質(zhì)條件，吃穿用度方面都是高檔次，甚至有時他們還會在有意或無意中炫耀自己的物質(zhì)條件。而部分經(jīng)濟條件較差的學(xué)生，若是他們的虛榮心增強，而且他們又沒有辦法去購買能夠滿足他們自己虛榮心的產(chǎn)品。

四、應(yīng)對不良校園貸的措施

（一）國家多個部門進行聯(lián)合治理

規(guī)范校園貸不是一件簡單的事情，它需要多方面合作完成，只單單靠一個部門是完全不行的。各個部門各司其職，同時網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門也要注意各種社交平臺上關(guān)于校園貸的廣告，及時清理。國家政府也需要早日制定關(guān)于征信方面的法律法規(guī)，早日使征信體系規(guī)范起來。

（二）要加強大學(xué)生外部教育，是大學(xué)生樹立正確的消費觀念

1思想政治教育層面

第一方面，要加強對校園貸可能造成的危險后果向大學(xué)生宣傳，之后，應(yīng)開一些課程，加強對大學(xué)生金融財務(wù)等多方面的普及教育。

2轉(zhuǎn)變大學(xué)生思想觀念，樹立正確的價值觀。

大學(xué)生的消費觀念，價值觀念，很容易會受到一些社會不良因素的影響，學(xué)校應(yīng)開展一些可以引導(dǎo)改變大學(xué)生不良消費觀念的活動，去幫助大學(xué)生轉(zhuǎn)變自己不正確的價值觀。量入為出，適度消費。避免盲從，理性消費。保護環(huán)境，綠色消費。勤儉節(jié)約，艱苦奮斗。

3學(xué)校應(yīng)開展一些可以營造文化氛圍的活動

學(xué)校是用來學(xué)習(xí)的地方，所以學(xué)校應(yīng)該多宣傳一些能夠營造文化氛圍的活動，從而對大學(xué)生的心理造成一定程度上的影響，讓學(xué)生把更多的精力放在學(xué)習(xí)上，而不是 每天想著如何消費 ，如何攀比。學(xué)校通過開展這些正能量的活動，還可以幫助大學(xué)生樹立正確的價值觀，減少上網(wǎng)時間，把更多的時間花在學(xué)習(xí)上。

六、結(jié)論

作為互聯(lián)網(wǎng)+金融的產(chǎn)物，校園貸的發(fā)展難以杜絕，我們要通過校園貸各類主體的努力使之邁開正軌，成為助力經(jīng)濟發(fā)展的新動力。作為祖國未來希望的大學(xué)生更要主動地多了解金融知識，提高風(fēng)險意識，加強信用教育，以免受不良網(wǎng)貸的危害。

參考文獻：

[1]蔣正喜，王敏.校園貸現(xiàn)狀與建議[J].合作經(jīng)濟與科技， 2018 .

[2]陳華祺，鮑秀娟 .從校園貸看大學(xué)生信用教育——基于大學(xué)生裸貸事件的個案分析[J].現(xiàn)代商業(yè)，2018.

[3]潘艷艷.淺析消費社會的“物欲癥”與健康和諧消費模式的構(gòu)建[J].學(xué)理論，2011.

[4]丁永華 .教材動態(tài)全解 高中政治 一年級下 人教統(tǒng)編版[M].東北師范大學(xué)出版社，2006.

[5]冷德生，李昊珍，楊玉赫. 校園貸對大學(xué)生消費行為及消費心理的影響及應(yīng)對措施[J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊，2017.

[6]楊雪，王儒年. 淺談大學(xué)生超前消費[J].卷宗，2016.

[7]董力輝.消費者從眾心理對國貨意識的影響研究[J].邊疆經(jīng)濟與文化，2014.

[8] 周劍華.淺析如何引導(dǎo)學(xué)生克服從眾心理[J].新教育時代電子雜志（教師版），2015.

[9] 顏宇潔，葛牧，熊秋，張飛宏.淺析大學(xué)校園不良貸頻發(fā)的原因[J].課程教育研究，2017.

[10]李永山，胡昕亮 .大學(xué)生成長必備素質(zhì)簡明教程[M].安徽大學(xué)出版社，2014.