孫曼青 孫文綺

摘 要：當(dāng)下，我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代，大數(shù)據(jù)已然成為促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的一大動(dòng)力。在各行各業(yè)，都可以見(jiàn)到大數(shù)據(jù)的身影。在金融領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)的作用最為顯著。大數(shù)據(jù)與計(jì)算機(jī)的有機(jī)結(jié)合使金融行業(yè)的工作效率顯著提升，能夠有效降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。眾所周知，貸款作為銀行的基本職能和主要盈利手段是具有一定風(fēng)險(xiǎn)性的。為此，商業(yè)銀行不僅僅形成了完善的借貸流程，更及時(shí)與大數(shù)據(jù)相結(jié)合，從而有效降低了銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。以下本文就將對(duì)大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控的具體應(yīng)用進(jìn)行詳細(xì)論述。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)? 商業(yè)銀行? 風(fēng)險(xiǎn)管控? 應(yīng)用

一、大數(shù)據(jù)在行業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用

（一）計(jì)算機(jī)與大數(shù)據(jù)相結(jié)合

大數(shù)據(jù)平臺(tái)豐富了計(jì)算機(jī)的功能，不同于傳統(tǒng)的計(jì)算機(jī)辦公，大數(shù)據(jù)平臺(tái)促進(jìn)了銀行與銀行之間的聯(lián)合。在個(gè)人征信和客戶信息的交流互通上發(fā)揮了重要作用。大數(shù)據(jù)意味著信息資源的多渠道收集，多方共享，在豐富數(shù)據(jù)庫(kù)資料的同時(shí)，基于大數(shù)據(jù)的計(jì)算機(jī)也能夠?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)提供更多的信息幫助。計(jì)算機(jī)只是一個(gè)載體，而大數(shù)據(jù)則是這一功能得以實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵。提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控能力為金融系統(tǒng)的安全性能提供了重要保障。

（二）互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)相結(jié)合

互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)的結(jié)合使大數(shù)據(jù)的功能得以再次擴(kuò)大。在網(wǎng)絡(luò)的支持下，數(shù)據(jù)、信息傳輸更加便利，銀行內(nèi)部信息的網(wǎng)上傳輸，客戶信息的儲(chǔ)存和管理，這些都離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)的支持?，F(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展是銀行得以正常運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵。

（三）先進(jìn)管理手段與大數(shù)據(jù)相結(jié)合

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提升與行業(yè)的科學(xué)管理和大數(shù)據(jù)的結(jié)合密切相關(guān)。銀行功能和業(yè)務(wù)面的擴(kuò)展不僅僅不要大數(shù)據(jù)的輔助，更需要以大數(shù)據(jù)作為媒介，幫助完善銀行的管理流程，大數(shù)據(jù)促使了銀行管理經(jīng)驗(yàn)的交流學(xué)習(xí)，只有不斷革新銀行的管理模式，才能讓大數(shù)據(jù)更好的促進(jìn)銀行現(xiàn)代化管理的發(fā)展，才能使大數(shù)據(jù)更好地融入到金融體系之中。

二、大數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控的幫助

（一）有助于信息的收集和獲取

在大數(shù)據(jù)平臺(tái)的幫助下，銀行獲取信息的途徑得以豐富，風(fēng)險(xiǎn)管控重在信息獲取的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。目前銀行降低貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要方式就是掌握完善的客戶信息，大數(shù)據(jù)則能夠通過(guò)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)為銀行提供更加完善的客戶信息或企業(yè)信息。

（二）提高了風(fēng)險(xiǎn)分析能力

掌握完善的客戶資料是基礎(chǔ)，大數(shù)據(jù)能夠?qū)⒎爆嵉目蛻糍Y料進(jìn)行自動(dòng)篩選過(guò)濾，智能提供人所需要的關(guān)鍵信息，這就提高了銀行工作人員信息查詢的效率。在風(fēng)險(xiǎn)分析上，通過(guò)快速有效的資料分類、整理和調(diào)取，能夠?yàn)楣ぷ魅藛T提供完整的資料信息，防止由于資料不全所導(dǎo)致的人為判斷誤差。大數(shù)據(jù)能夠根據(jù)以往辦事流程，對(duì)銀行的日常事務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行自動(dòng)評(píng)估，這樣不僅提高了銀行的辦事效率，也促進(jìn)了銀行智能化水平的提升。

（三）指導(dǎo)決策行為

大數(shù)據(jù)分析的結(jié)果能夠?yàn)殛P(guān)鍵事務(wù)的決策提供指導(dǎo)意見(jiàn)。相比于傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管控完全依靠人為調(diào)查計(jì)算，使用大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析能夠保證決策的科學(xué)性，降低人為因素對(duì)科學(xué)決策的干擾。大數(shù)據(jù)是根據(jù)既往情況進(jìn)行的匯總從而指導(dǎo)當(dāng)前的決策行為，目前大數(shù)據(jù)分析最佳的決策方式。

三、大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控中的應(yīng)用

（一）降低貸款風(fēng)險(xiǎn)

大數(shù)據(jù)能夠讓銀行掌握更加全面的客戶信息，征信系統(tǒng)的納入使銀行對(duì)個(gè)人誠(chéng)信度有一個(gè)詳細(xì)的判定，通過(guò)對(duì)個(gè)人征信的調(diào)查決定是否進(jìn)行放貸，決定放貸金額的大小。這樣就能防止貸款人使用虛假信息進(jìn)行貸款。對(duì)借貸人的收入已經(jīng)償還能力進(jìn)行全面分析，大數(shù)據(jù)能夠?yàn)殂y行提供更加全面的個(gè)人信息。

（二）降低銀行管理的風(fēng)險(xiǎn)

科學(xué)有效的管理能夠幫助銀行規(guī)避50%以上的風(fēng)險(xiǎn)。在管理流程和管理制度上應(yīng)當(dāng)不斷創(chuàng)新。銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展源于更加全面的服務(wù)，銀行最大的客戶還是個(gè)人，因此在提高銀行安全性的同時(shí)也需要不同的優(yōu)化銀行的管理。在客戶個(gè)人信息的保護(hù)上做好充分準(zhǔn)備。提高工作人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在工作過(guò)程中，對(duì)現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)層層把關(guān)，既要保證客戶的財(cái)產(chǎn)安全，也要保護(hù)自身切身利益。

四、結(jié)束語(yǔ)

大數(shù)據(jù)的引入是繼計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)之后銀行功能的又一大跨越。未來(lái)，在大數(shù)據(jù)的支持下，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力將會(huì)進(jìn)一步得到提升，隨著電子銀行的發(fā)展，銀行行業(yè)對(duì)大數(shù)據(jù)的需求性和依賴性越來(lái)越大?？傊岣咩y行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行得以長(zhǎng)久穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

[1]蒙英杰.大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行成本管控中應(yīng)用探索[J].金融經(jīng)濟(jì)，2019（04）：75-76.