黃徐煒

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，如何解決企業(yè)融資難的問題已經(jīng)成為當前人們關注的話題之一。企業(yè)在融資過程中，需要綜合考慮政府、企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等因素，并考慮到互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，為企業(yè)提供新型的融資模式。當前我國企業(yè)在融資中還是存在著很多的問題，如融資成本高、融資渠道單一等。本文就互聯(lián)網(wǎng)金融背景下企業(yè)融資進行研究，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融下對企業(yè)融資的重要作用。同時分析了當前互聯(lián)網(wǎng)金融背景下企業(yè)融資中存在的問題，并針對性地提出了相應的解決措施，以更好地解決企業(yè)融資需求，讓企業(yè)有充足的資金進行發(fā)展。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;企業(yè)融資;對策研究

前言：

企業(yè)是經(jīng)濟轉型與升級中的主體，在推動社會經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。但是，阻礙企業(yè)發(fā)展的主要問題就是資金短缺，企業(yè)急需融資來擺脫困境?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，有效解決了企業(yè)因信息不對稱引起的融資成本高、融資難的問題，并推動了商業(yè)銀行創(chuàng)新，為企業(yè)融資提供了多重選擇。互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展已經(jīng)成為當前的主要趨勢，而要想更好的促進互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，解決互聯(lián)網(wǎng)背景下企業(yè)融資當中存在的問題是其重點工作內容之一，為此，相關人員必須采取切實可行的措施，更好的為互聯(lián)網(wǎng)金融服務。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融模式下企業(yè)融資的必要性

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融降低了企業(yè)融資成本

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，很多融資操作手續(xù)只需要在互聯(lián)網(wǎng)平臺上完成就可以了，相比較于之前傳統(tǒng)的紙質化，大大提升了辦理的效率。當企業(yè)需要融資時，企業(yè)只需要按照互聯(lián)網(wǎng)金融上所給出的標準化流程進行操作，詳細填寫所需要的資料，就可以完成融資業(yè)務的操作?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下的企業(yè)融資節(jié)約了手續(xù)費、資料費、人工費等成本，更重要的是大大節(jié)省了時間，短時間內讓企業(yè)融資成功，避免影響到企業(yè)后續(xù)的發(fā)展。綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下企業(yè)融資，各個方面的成本都有所下降，節(jié)約了更多的資金。

（二）強化了支付方式的安全性

互聯(lián)網(wǎng)金融大大方便了支付方式，人們只需要在網(wǎng)絡上操作就可以進行支付，不需要通過各種手續(xù)完成支付。但是，在便捷的同時，網(wǎng)上支付的安全性也是必須要進行關注的重點。

互聯(lián)網(wǎng)金融是基于網(wǎng)絡技術發(fā)展的一種金融體系，雖然飛速發(fā)展的網(wǎng)絡技術給予了互聯(lián)網(wǎng)金融更大的發(fā)展動力，但是復雜的網(wǎng)絡環(huán)境也對網(wǎng)絡支付的安全性產生著影響。目前，網(wǎng)絡黑客還處于猖獗的狀態(tài)，為了保障支付的安全，企業(yè)有必要加強對網(wǎng)絡安全的重視程度，避免被非法支付網(wǎng)站所欺騙。慶幸的是當前對于網(wǎng)絡支付安全研究出了身份驗證、數(shù)字簽名等手段，大大保障了支付的安全性。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下企業(yè)融資存在的問題

（一）融資成本較高，融資基礎缺失

銀行在向企業(yè)放貸時，必須綜合考慮到企業(yè)的實際融資需求，以及企業(yè)的狀況是否有能力進行融資，以評判出自身所需要承擔的信用風險。為了能夠降低自身可能承受的風險，銀行一般會提高企業(yè)的貸款利率。此外，還有一些自身條件不滿足銀行貸款要求的企業(yè)，無法通過銀行貸款進行融資，只能通過民間借貸，但是這些民間借貸的融資費用往往會高于銀行的貸款利率，從而會增加企業(yè)的融資成本。同時，由于一些中小型企業(yè)自身的融資基礎缺失，企業(yè)規(guī)模較小，相應的技術和設備都不完善，很難進行融資。加之企業(yè)競爭力與企業(yè)自身的規(guī)模存在一定的聯(lián)系，中小型企業(yè)對于風險的抵抗能力較弱，即使是融資成功也很難真正擺脫當前的困境。

（二）企業(yè)信用評價體系不完善

信用評價標準對企業(yè)的發(fā)展是非常關鍵的，也是企業(yè)融資過程中重要的環(huán)節(jié)之一。企業(yè)再向銀行貸款時，由第三方根據(jù)企業(yè)的情況出具詳細的評價報告，并將報告內容反饋到銀行，銀行根據(jù)報告的內容確定是否向企業(yè)放貸。詳細的評價報告能夠有效消除企業(yè)與銀行之間信息不對稱的情況，讓銀行對企業(yè)有詳細的了解。但是，在對企業(yè)出具詳細的評價報告中有著非常大的難度，主要是因為當前我國的信用評價機制不完善，信息收集和披露方面還存在不足，無法準確完善地獲取到企業(yè)的信息。而且部分企業(yè)還未納入到我國的征信體系中，很難了解到企業(yè)的真實信息，加之我國缺少獨立的第三方信用評級機構，在主觀上會受到企業(yè)的影響，導致企業(yè)的信用評價報告內容不真實。

（三）缺少適合企業(yè)的金融產品

雖然銀行的經(jīng)營業(yè)務與企業(yè)不同，但是經(jīng)營目標是相同的，都是追求利益最大化，以保障有足夠的利潤支撐其發(fā)展。銀行的收入主要來源于存款利息與貸款利息之間的差額，在存款利息不變的前提下，銀行需要保障其貸款利息最大化，這樣才能使得利潤最大化。而為了有更多的貸款利息，銀行一般會選擇規(guī)模龐大、征信高的企業(yè)進行放貸，而在選擇中小型企業(yè)時往往會綜合考慮更多的因素，這嚴重影響了中小型企業(yè)融資，中小型企業(yè)短時間內難以有足夠的資金扶持，對于企業(yè)的發(fā)展是非常不利的。中小型企業(yè)一般資金需求比較快、變動性較大，但是目前銀行的金融產品種類較少，很難有非常適合中小型企業(yè)的金融產品。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下解決企業(yè)融資問題的對策

（一）建設征信系統(tǒng)，不斷提高信用度

征信系統(tǒng)是介于企業(yè)與融資平臺之間的第三方，是對企業(yè)進行信用度評價，并向融資平臺出具詳細評價報告的系統(tǒng)，它是解決企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺融資難的主要途徑。但是，征信系統(tǒng)的建立是非常復雜的，需要通過多方共同努力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從某種意義上來說就是第三方支付平臺或融資機構，通過推出各種理財產品來吸納社會閑散資金，這些資金的來源是多種多樣的，多數(shù)來源于個人。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融會將吸納的資金用于中小型企業(yè)融資，投資者在投資時，出于對自己資金負責的觀點，可以通過了解企業(yè)的規(guī)模和發(fā)展情況來明確自己所購買的理財產品的具體信息，以便對自己的資金進行監(jiān)管。而想要解決企業(yè)融資難的問題，建立完善的互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)是非常有必要的，它可以直接反映出當前企業(yè)的經(jīng)營狀況，以便確定是否可以向其放貸。就網(wǎng)上金融機構而言，為更好的降低企業(yè)的損失，可以建立企業(yè)認證環(huán)節(jié)，當企業(yè)提出貸款時，就要采取措施考察需要貸款的企業(yè)的信用數(shù)據(jù)，查看企業(yè)以往的交易記錄以及信用額度，通過信用情況、經(jīng)營情況等判斷是否予以貸款、貸款額度又是多少。企業(yè)協(xié)會也要充分的發(fā)揮自身的作用，如實地向征信單位提供數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)的真實性。

（二）降低企業(yè)準入條件，加大政府扶持力度

政府對企業(yè)給予扶持是企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下更快融資的重要基礎，企業(yè)發(fā)展是推動當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的重要手段，當?shù)卣o予企業(yè)融資足夠的支持，譬如幫助金融機構宣傳推廣、頒布相關扶持政策、協(xié)調企業(yè)做好相關工作等。鼓勵人們積極建立集合票據(jù)發(fā)行機制，對于一些有利于企業(yè)融資的產品要加強宣傳推廣，以便更好地保障金融機構開展工作。當?shù)卣浞职l(fā)揮自身協(xié)調者的職責，加強融資企業(yè)、金融機構和第三方中介機構之間的交流，監(jiān)督并協(xié)助各機構的工作，提高各部門的工作積極性，從而提高工作效率。此外，政府可以建立中小型企業(yè)專項基金，給予中小型企業(yè)更多的支持，讓中小型在發(fā)展民生發(fā)面作出更多的貢獻。企業(yè)融資的要求是比較高的，從以往企業(yè)融資的情況來看，經(jīng)過各種條件篩選之后，100家企業(yè)只有30家左右能夠獲得融資的資格，其他企業(yè)只能面臨資金鏈中斷的窘境。因此，為了能夠讓更多的企業(yè)獲得融資的資格，我們需要適當降低企業(yè)融資的準入條件，如降低抵押物的比例，幫助企業(yè)達到發(fā)債的要求，以便企業(yè)有足夠的資金支撐其發(fā)展。

（三）完善風險管理制度，提高網(wǎng)絡技術水平

企業(yè)在日常經(jīng)營發(fā)展中會面臨各種風險，影響到正常業(yè)務的開展，對此企業(yè)需要加強對風險管理的重視程度，提高自身的風險防范意識。1.企業(yè)需要提高自身風險控制能力。流動資金是企業(yè)正常經(jīng)營發(fā)展的重要基礎，而想要獲得充足的流動資金除了正常的經(jīng)營管理之外，還需要獲得銀行的融資準許。一方面，企業(yè)需要加強與人民銀行之間的聯(lián)系與合作，做到信息共享。另一方面，實現(xiàn)征信信息共享，對企業(yè)融資開展強力的風險管理，通過完善風險管理制度來有效避免風險的影響。2.提高各部門的監(jiān)管力度。金融機構要依據(jù)當前對企業(yè)所規(guī)定的準入門檻，進一步加強對企業(yè)風險的管理，并對風險管理制度進行完善。同時，派遣專門的監(jiān)管者監(jiān)督風險管理制度的執(zhí)行情況，避免存在一些人為疏忽所導致的風險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是基于網(wǎng)絡技術快速發(fā)展之上的，但是很多方面還存在著不足之處，還需要進一步完善，這個過程需要投入大量的人力和物力，同時要加強技術的研發(fā)，以應對后期出現(xiàn)新的問題。在推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的同時，我們要積極學習國外先進的技術，這樣可以有效避免走入誤區(qū)，更快更好地促進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。

（四）完善互聯(lián)網(wǎng)交易的相關制度

完善互聯(lián)網(wǎng)交易的相關制度是保障互聯(lián)網(wǎng)安全交易的前提，互聯(lián)網(wǎng)是一個非常復雜的網(wǎng)絡環(huán)境，很多因素都影響著交易的安全性，在這種情況下，完善相關的制度是非常有必要的，能夠為互聯(lián)網(wǎng)交易提供保障。在企業(yè)融資過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺有必要對企業(yè)的資質進行一一審查。一方面，能夠有效避免一些中小型企業(yè)弄虛作假，虛報實情來騙取資金，損害了眾多投資者的利益;另一方面，防止一些資質較差的企業(yè)渾水摸魚，損害了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的利益，降低了互聯(lián)網(wǎng)金融的信譽。為了保障借貸雙方信息的真實性，借貸雙方都需要在互聯(lián)網(wǎng)交易平臺上完善各自的信息，不得偽造信息騙取資金，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)永不允許進入互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺還需要發(fā)揮自身的監(jiān)管作用，對于用戶之間的交易要進行嚴格監(jiān)管，監(jiān)測是否存在一些違法行為，保障交易的合法性，這樣才能保證借貸雙方的利益。

小結：

總之，企業(yè)的發(fā)展在推動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用，而解決企業(yè)融資問題是當下的重點。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)在其中的作用日益突出，為了推動企業(yè)的發(fā)展，首要的任務就是解決企業(yè)融資難的問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融背景下，更需要采取相應的措施來降低企業(yè)融資的難度，為企業(yè)提供足夠的資金支持，幫助企業(yè)解決資金短缺的問題，推動企業(yè)快速發(fā)展。

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