單科婷

摘要：當(dāng)前我國的社會(huì)狀況下，投資熱潮早已興起，越來越多的理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，選擇哪種投資理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成為人們關(guān)注的話題之一?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，方便了人們購買理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，也改變了人們的投資理財(cái)觀念，人們更偏向于這種簡(jiǎn)便的投資理財(cái)方式。本文主要通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的特征進(jìn)行分析，明確了互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)缺點(diǎn)，并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)投資者投資理財(cái)?shù)挠^念的具體影響進(jìn)行分析。最后針對(duì)于當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融中所存在的問題提出了具體的措施，以更好的促進(jìn)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;投資理財(cái);觀念

前言：

隨著經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的快速發(fā)展，以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)作為交易媒介的投資理財(cái)渠道也應(yīng)運(yùn)而生，投資理財(cái)?shù)念愋鸵膊粩嘭S富，潛移默化間改變著人們的投資理財(cái)理念。而微信、支付寶等手機(jī)軟件的出現(xiàn)，為人們投資理財(cái)提供了更多便捷的途徑，也推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融更好地發(fā)展。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的時(shí)間比較短，還存在著很多的問題，這些問題如果沒有得到妥善解決，必將影響著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。因此，相關(guān)部門要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管，有效解決這些問題，以保障互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速穩(wěn)定發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

（一）理財(cái)更為簡(jiǎn)便

以往人們沒有理財(cái)?shù)挠^念，因?yàn)槟菚r(shí)候科技不發(fā)達(dá)，人們購買理財(cái)產(chǎn)品需要去銀行柜臺(tái)辦理，不僅需要花費(fèi)很長的時(shí)間，而且手續(xù)比較麻煩，尤其是當(dāng)人們想要購買高收益的信托產(chǎn)品時(shí)，不僅需要投入大量的成本，還需要進(jìn)行繁瑣的面簽，久而久之人們都不愿意購買理財(cái)產(chǎn)品。而互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后，購買理財(cái)產(chǎn)品變得簡(jiǎn)便，理財(cái)方式更為簡(jiǎn)單，拋棄了以往繁瑣的手續(xù)，人們只需要在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行操作就可以進(jìn)行投資理財(cái)，不受地點(diǎn)和時(shí)間等條件的限制，非常方便。

（二）受眾廣、發(fā)展快

互聯(lián)網(wǎng)金融極大了方便人們投資理財(cái)，越來越多的人參與到投資理財(cái)中，使得互聯(lián)網(wǎng)金融獲得了非常龐大的客戶群體?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財(cái)模式推出之后，相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品種類也豐富起來，針對(duì)不同的人群都制定了相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。此外，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支撐下，互聯(lián)網(wǎng)金融在近幾年的時(shí)間得到了快速發(fā)展，發(fā)展速度令人驚嘆，取得了非常不錯(cuò)的成就。這主要?dú)w功于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，能夠更好地對(duì)各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行處理，簡(jiǎn)化了理財(cái)產(chǎn)品的辦理手續(xù)，人們能夠第一時(shí)間購買理財(cái)產(chǎn)品。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)較高

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)主要來源于兩個(gè)方面：1.信用風(fēng)險(xiǎn)。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融在近幾年得到了快速發(fā)展，但是正是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展時(shí)間較短，很多機(jī)制還未完善，相關(guān)的法律政策也未得到完善，沒有建立起健全的信用監(jiān)管體系，在這種背景下，出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)的情況非常多，經(jīng)常會(huì)有惡意騙貸和非法集資的情況出現(xiàn)。尤其是前段時(shí)間盛行的P2P網(wǎng)貸，正是由于缺乏完善的監(jiān)管機(jī)制，給很多的不法分子行騙的機(jī)會(huì)。2.網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展雖然大大豐富了人們的視野，很多事情都能夠在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上完成，節(jié)約了大量的時(shí)間。但是，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境非常復(fù)雜，木馬病毒的入侵是影響互聯(lián)網(wǎng)安全的重要因素之一。就目前我國的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境來說，安全度是比較低的，給予了網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的機(jī)會(huì)。

（四）成本低、效率高

互聯(lián)網(wǎng)金融，購買理財(cái)產(chǎn)品的雙方在網(wǎng)路平臺(tái)上就可以進(jìn)行資金的交易，拋棄了以往繁瑣的辦理手續(xù)，不論是對(duì)投資者本身，還是對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說，都是非常方便的，節(jié)約了很多的成本。一方面，金融機(jī)構(gòu)可以構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，不需要在各地建設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，也不需要派遣工作人員去駐點(diǎn)，減少了設(shè)施成本和人力資源成本。另一方面，投資者只需要在業(yè)余時(shí)間打開電子產(chǎn)品瀏覽理財(cái)產(chǎn)品即可，不需要前往當(dāng)?shù)氐臓I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行辦理。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融效率是非常高的，很多程序都是通過計(jì)算機(jī)高速處理的，投資者不需要花費(fèi)很長的時(shí)間去排隊(duì)就可以快速辦理。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國民眾投資理財(cái)觀念的影響

（一）人們的理財(cái)意識(shí)不斷提高

在互聯(lián)網(wǎng)金融出來之前，人們的投資理財(cái)觀念是比較淡薄的，人們對(duì)于投資理財(cái)研究較少，而且很少有渠道去接觸理財(cái)產(chǎn)品。傳統(tǒng)的股票或是基金等理財(cái)產(chǎn)品，不是風(fēng)險(xiǎn)較大，就是需要投入大量的資金，不符合大部分的投資醫(yī)院。自互聯(lián)網(wǎng)金融出來之后，理財(cái)產(chǎn)品種類豐富起來，如P2P、手機(jī)APP理財(cái)軟件等都得到了快速發(fā)展，這些理財(cái)產(chǎn)品的準(zhǔn)入門檻較低，辦理非常簡(jiǎn)便，大部分人民群眾都可以通過電子產(chǎn)品進(jìn)行快速辦理。理財(cái)產(chǎn)品可以為人們提供了另外一種收入途徑，人們對(duì)投資理財(cái)?shù)难芯扛由钊?，理?cái)意識(shí)也得到了明顯提高。

（二）具有更加科學(xué)完善的理財(cái)觀念

在互聯(lián)網(wǎng)金融未出來之前，人們普遍的投資理財(cái)觀念就是，工作掙錢本來就少，加上日常的開銷基本所剩無幾，根本沒有剩余的資金去投資，認(rèn)為投資理財(cái)是有錢人玩的東西。而自互聯(lián)網(wǎng)金融問世之后，針對(duì)于普通民眾也推出了好幾款理財(cái)產(chǎn)品，人們只需要投入較少的資金就可以進(jìn)行理財(cái)，不僅可以獲利，還能感受到投資理財(cái)中的樂趣。

（三）人們的理財(cái)結(jié)構(gòu)得到了優(yōu)化

傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品都是一些需要投入大量資金的產(chǎn)品，普通人群是不適合購買這些產(chǎn)品的，因此也無法參與到投資理財(cái)過程中。但是自互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后，大大優(yōu)化了人們的理財(cái)結(jié)構(gòu)，多種理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)，既有適合高資金量人群的高風(fēng)險(xiǎn)高收益理財(cái)產(chǎn)品，也有適合低資金量的低風(fēng)險(xiǎn)低收益的人群。完善的理財(cái)結(jié)構(gòu)能夠讓更多的人都參與到投資理財(cái)中，學(xué)會(huì)對(duì)自己的資金進(jìn)行合理支配，為自己增加一份額外的收入。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下促進(jìn)我國理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的措施

（一）將傳統(tǒng)的金融與互聯(lián)網(wǎng)金融充分融合

傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融各有各的優(yōu)點(diǎn)，為了更好地為投資者理財(cái)進(jìn)行服務(wù)，可以將傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融充分融合，已達(dá)到相互促進(jìn)的目的。傳統(tǒng)金融由于發(fā)展時(shí)間較長，相關(guān)的機(jī)制比較完善，所擁有的的客戶群體也比較龐大，資金總量較多。而互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)用戶數(shù)量較多，而且還擁有者大量的資信和大量的交易數(shù)據(jù)，所存在的第三方交付功能也具有一定的高效性，操作起來非常簡(jiǎn)單。

將傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融相融合主要有三方面的優(yōu)勢(shì)：1.促進(jìn)金融行業(yè)發(fā)展，并積極進(jìn)行創(chuàng)新，傳統(tǒng)金融可以作為互聯(lián)網(wǎng)金融的子公司進(jìn)行發(fā)展，為投資者提供更多的理財(cái)產(chǎn)品。2.各取所需，不論是傳統(tǒng)金融，還是現(xiàn)如今的互聯(lián)網(wǎng)金融，都是有著自身的優(yōu)勢(shì)的，為了更好地促進(jìn)兩個(gè)發(fā)展，可以各自借鑒他人的長處，互聯(lián)網(wǎng)金融可以借鑒傳統(tǒng)金融的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，傳統(tǒng)金融則可以融入先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，帶動(dòng)自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。3.傳統(tǒng)金融可以對(duì)自身龐大的用戶群體數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘，充分發(fā)揮受眾廣這一優(yōu)點(diǎn)。那么傳統(tǒng)金融也可以創(chuàng)新此方面的功能，深度挖掘自身所擁有的龐大用戶群體，通過尋找數(shù)據(jù)信息內(nèi)在的價(jià)值來提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的消費(fèi)者進(jìn)行知識(shí)培訓(xùn)

從目前互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀來看，參與投資理財(cái)?shù)娜藬?shù)雖然眾多，但是其中很大一部分投資者是沒有任何投資理財(cái)專業(yè)知識(shí)的，他們僅僅是認(rèn)為投資理財(cái)可以增加額外的收入，這部分人群往往會(huì)因?yàn)樽陨韺I(yè)知識(shí)不足，而經(jīng)常深陷一些非法機(jī)構(gòu)的圈套之中，最終投入的金錢打水漂。因此，為了讓投資者對(duì)金融行業(yè)有一個(gè)更加清晰的了解，提高投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的辨別度，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，有關(guān)部門有責(zé)任對(duì)投資者進(jìn)行知識(shí)培訓(xùn)，從各方面對(duì)投資有一個(gè)正確的認(rèn)知，以便確定是否需要進(jìn)行投資。此外，投資有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于這一點(diǎn)相關(guān)的責(zé)任人員也不要對(duì)投資者進(jìn)行可以隱瞞，要在投資者投資理財(cái)之前就事先向他們說明，加強(qiáng)對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育。

（三）提升整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律性

自律是一個(gè)行業(yè)良性發(fā)扎的基本條件，自律性的行業(yè)能夠引導(dǎo)各企業(yè)之間進(jìn)行良性競(jìng)爭(zhēng)，使得各企業(yè)都能夠獲得長久的發(fā)展。為了提升互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律性，必須要有關(guān)部門履行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管職責(zé)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)的一些非法行為進(jìn)行有效打擊。同時(shí)，建立起專門的監(jiān)管組織，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管力度，避免發(fā)生一些不正當(dāng)?shù)男袨?，影響整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。提升行業(yè)的自律性要?dú)w一化零，從提高各金融機(jī)構(gòu)的自律性著手，要求各金融機(jī)構(gòu)對(duì)自己的經(jīng)營行為進(jìn)行約束，切勿做一些不合法的經(jīng)營，這樣才能更好地發(fā)展。只有各機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行良性競(jìng)爭(zhēng)，才能保障金融行業(yè)更加穩(wěn)定發(fā)展。

（四）打造更專業(yè)的咨詢服務(wù)平臺(tái)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展，越來越多的人都開始進(jìn)行投資理財(cái)，但是大部分的還是比較盲從，沒有任何的專業(yè)知識(shí)，完全都是看別人投資有所收益之后也開始投資，對(duì)投資理財(cái)?shù)牧私獗容^少，其他人往往也不能給他太多好的建議。對(duì)于這種情況，為了能夠更好的促進(jìn)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展，相關(guān)部門可以建設(shè)一些專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)投資咨詢服務(wù)平臺(tái)，并配備專業(yè)的投資理財(cái)咨詢專家，專業(yè)為投資者解答相關(guān)的疑問，讓投資者對(duì)投資理財(cái)有一個(gè)更加直觀清晰的了解，提高投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，讓他們慎重投資。

（五）培養(yǎng)專門的業(yè)務(wù)人才和行業(yè)精英

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，對(duì)于相關(guān)的人才需求也越來越多。專業(yè)人才匱乏是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展停滯的主要原因之一，因?yàn)槿狈I(yè)人才的支撐。目前從事于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的人多數(shù)時(shí)之前從事互聯(lián)網(wǎng)、通信和電子移動(dòng)等行業(yè)的工作人員，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的專業(yè)知識(shí)還不是太了解，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)工作會(huì)顯得比較吃力。因此，為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速穩(wěn)定發(fā)展，必須源源不斷輸入專業(yè)的人才。高校作為培養(yǎng)人才的主戰(zhàn)場(chǎng)，必須設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)專業(yè)，對(duì)該專業(yè)的學(xué)生進(jìn)行重點(diǎn)培養(yǎng)，以提升學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的專業(yè)知識(shí)和技能，以便能夠勝任互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的工作，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。此外，需要對(duì)現(xiàn)有的工作人員進(jìn)行培訓(xùn)，以提高他們的工作技能，以便能夠更好地開展各項(xiàng)工作，保證每項(xiàng)業(yè)務(wù)都能夠有條不紊地進(jìn)行。

小結(jié)：

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)投資理財(cái)?shù)囊饬x是非常重大的，不僅推動(dòng)了金融行業(yè)的發(fā)展，而且改變了人們的投資理財(cái)觀念，讓人們對(duì)投資理財(cái)有更深刻的理解。但是，由于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的時(shí)間比較短，很多機(jī)制還未完善，因此出現(xiàn)了很多的問題。為了促進(jìn)金融行業(yè)有序穩(wěn)定發(fā)展，必須對(duì)現(xiàn)有的機(jī)制進(jìn)行分析，并采取有效的措施對(duì)機(jī)制加以完善，以便更好地對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行約束。

參考文獻(xiàn)：

[1]吳征. 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大眾投資理財(cái)觀念的影響[J]. 時(shí)代金融， 2018（24）.

[2]戎鑫. 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大眾投資理財(cái)觀念的影響[J]. 卷宗（28）.