寸正旭

摘 要 我國(guó)正在面臨一場(chǎng)深刻的經(jīng)濟(jì)體制改革。隨著改革步伐的不斷推進(jìn)，新的思想觀念相繼形成。從某種意義上講，觀念的更新推動(dòng)了改革的進(jìn)程，甚至成為改革的構(gòu)成要素，金融改革亦是如此。由于思想觀念是人類思維活動(dòng)的產(chǎn)物，是人們?cè)谛率挛锏摹按碳ぁ敝兄饾u形成的一種判斷標(biāo)準(zhǔn);因此，在進(jìn)行金融體制改革過(guò)程中，應(yīng)加強(qiáng)思想觀念意識(shí)形態(tài)，注重更新思想觀念，本文從思想觀念更新的視角對(duì)金融改革進(jìn)行探討。

關(guān)鍵詞 信用 健康 市場(chǎng)金融 危機(jī)意識(shí) 重視人才 金融改革

改革開(kāi)放幾十年來(lái)，我國(guó)金融行業(yè)取得了很大成就，初步形成了與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控體系、金融市場(chǎng)體系，然而，相比世界發(fā)達(dá)國(guó)家，如美國(guó)的金融體系而言，依然存在著一定的差距。人們要怎樣更新思想觀念呢？本文從以下五個(gè)方面進(jìn)行闡述。

一、轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)信用觀念

現(xiàn)階段我國(guó)正處于大數(shù)據(jù)信息時(shí)代，人們往往通過(guò)微信、支付寶等現(xiàn)代化工具完成交易結(jié)算，很少使用現(xiàn)金，每一筆交易記錄都會(huì)進(jìn)入大數(shù)據(jù)庫(kù)中。大數(shù)據(jù)信息和云計(jì)算之間的關(guān)系密不可分，如：企業(yè)在利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行工作時(shí)，通過(guò)對(duì)大數(shù)據(jù)信息進(jìn)行收集、整合和分析，可以高效快捷的在龐大數(shù)據(jù)庫(kù)中檢索出對(duì)企業(yè)有用的信息，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)信息在金融管理體系中的作用。并且結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況對(duì)大數(shù)據(jù)信息進(jìn)行云計(jì)算，進(jìn)一步開(kāi)展數(shù)據(jù)收集、信息整理、分析計(jì)算，為當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融管理體系的構(gòu)建夯實(shí)了基礎(chǔ)、創(chuàng)造了機(jī)遇。

目前互聯(lián)網(wǎng)金融模式正處于躍進(jìn)式發(fā)展階段，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系建設(shè)還需進(jìn)一步提升，尤其是金融信用的缺失問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重。征信系統(tǒng)不健全、不開(kāi)放等問(wèn)題逐漸突出，直接制約了信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理效率，增加了交易成本。我們應(yīng)該重視個(gè)人信用，經(jīng)營(yíng)好個(gè)人信用記錄，遠(yuǎn)離失信被執(zhí)行人名單。所以，應(yīng)該建設(shè)好金融信用體系，建立起金融監(jiān)管相關(guān)協(xié)調(diào)機(jī)制，做好法律知識(shí)宣傳工作、增強(qiáng)人們的法律保護(hù)意識(shí)，完善金融信用征信體系和完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，營(yíng)造良好的金融信用環(huán)境，優(yōu)化金融生態(tài)系統(tǒng)，促進(jìn)金融改革。

二、樹(shù)立健康理財(cái)觀念

在過(guò)去幾十年里，我國(guó)金融市場(chǎng)根本的驅(qū)動(dòng)力實(shí)質(zhì)上還是“政府融資”，無(wú)論是銀行、保險(xiǎn)、理財(cái)、信托、基金等業(yè)務(wù)渠道，大多數(shù)資金投向于基建建設(shè)，從根本上解決的還是政府投資問(wèn)題，服務(wù)于政府經(jīng)濟(jì)。而針對(duì)其他投資群體所剩余的閑散資金，大部分采取保守策略將資金投向于基建建設(shè)，未能很好發(fā)揮這些閑散資金的金融作用，貨幣資金流動(dòng)性不強(qiáng)。未來(lái)金融市場(chǎng)將會(huì)實(shí)現(xiàn)立足投資人角色、理財(cái)人角色的重大轉(zhuǎn)變，更好發(fā)揮資金的金融作用。

隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，人工智能機(jī)器化將逐漸替代傳統(tǒng)的銀行柜面業(yè)務(wù)，大量銀行從業(yè)人員將面臨失業(yè)問(wèn)題，銀行業(yè)將迎來(lái)一次革新，未來(lái)只有推出能夠適應(yīng)市場(chǎng)的新金融產(chǎn)品才能在金融市場(chǎng)中立于不敗之地，如：人們手上的貨幣資金不一定要存放于銀行，可以進(jìn)行投資理財(cái)、購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品等。與此同時(shí)，要樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，因?yàn)橥顿Y是有風(fēng)險(xiǎn)的。高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)，低風(fēng)險(xiǎn)低收益，這是投資界慣用的一句名言，時(shí)刻提醒我們要學(xué)會(huì)科學(xué)理財(cái)。未來(lái)理財(cái)也需要重視個(gè)人身體健康狀況，對(duì)自己的身體健康進(jìn)行理財(cái)，如：購(gòu)買人身保險(xiǎn)。要將生活保障（現(xiàn)金、債券、住房、汽車、保險(xiǎn)、教育）與投資增值（股票、實(shí)業(yè)、不動(dòng)產(chǎn)）等投資方向進(jìn)行合理分配，在確保應(yīng)有的生活保障基礎(chǔ)上再進(jìn)行投資，因?yàn)橥顿Y增值是一種長(zhǎng)期行為，目的是使其生活品質(zhì)提高，不要因?yàn)橥顿Y增值行為而降低了現(xiàn)有的生活質(zhì)量。

三、深入市場(chǎng)金融觀念

隨著我國(guó)農(nóng)村人口不斷向城鎮(zhèn)化推進(jìn)，我們應(yīng)高度重視這一塊的市場(chǎng)和資源，抓住機(jī)遇，積極發(fā)展智慧農(nóng)業(yè);尤其是在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，打完脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)后，經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)將面臨二次分配的問(wèn)題，整個(gè)農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系很龐大，要用好用活農(nóng)產(chǎn)品、物流、電商、消費(fèi)、金融等市場(chǎng)，提倡農(nóng)村金融優(yōu)先，搭建農(nóng)村金融平臺(tái)，加快農(nóng)村金融改革步伐。

做好農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的金融服務(wù)，要支持構(gòu)建高效完整的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上、中、下游融資需求，探索專項(xiàng)信貸、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品及搭建平臺(tái)服務(wù)新模式，使農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、儲(chǔ)運(yùn)、銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)能有效銜接成一個(gè)有機(jī)整體，促進(jìn)全產(chǎn)業(yè)鏈融合發(fā)展。要促進(jìn)“農(nóng)業(yè)+”互聯(lián)網(wǎng)、文化、教育、旅游、康養(yǎng)、餐飲等產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，打造差異化金融產(chǎn)品體系，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)與農(nóng)業(yè)深度融合，加快農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)發(fā)展，加大對(duì)智慧農(nóng)業(yè)、數(shù)字農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)、創(chuàng)意農(nóng)業(yè)、會(huì)展農(nóng)業(yè)等的金融支持力度，不斷挖掘農(nóng)業(yè)資源，深入農(nóng)村市場(chǎng)，促進(jìn)農(nóng)村市場(chǎng)金融改革。

四、加強(qiáng)危機(jī)意識(shí)觀念

充分重視個(gè)人資產(chǎn)的所有權(quán)、處置權(quán)，盤(pán)活個(gè)人資產(chǎn)，提高個(gè)人資產(chǎn)的可變現(xiàn)能力（尤其是不動(dòng)產(chǎn)等固定資產(chǎn)），加快人民幣的流通能力，優(yōu)化資源配置，樹(shù)立憂患、危機(jī)意識(shí)，把優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)資源掌握在自己手中，才能在金融市場(chǎng)中立于不敗之地。

如：2019年2月25日，青海省投資集團(tuán)有限公司作為青海省國(guó)資委下屬國(guó)有企業(yè)，擁有600億元的資產(chǎn)卻無(wú)法償還2000萬(wàn)的定向融資工具，構(gòu)成實(shí)質(zhì)性違約。以較少的流動(dòng)資產(chǎn)應(yīng)對(duì)較大的流動(dòng)負(fù)債，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配嚴(yán)重。并且，企業(yè)危機(jī)意識(shí)不足，未及時(shí)關(guān)注企業(yè)的實(shí)際資金情況，如：近期發(fā)債情況、銀行貸款情況、實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況等。

打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)是當(dāng)前金融工作的重中之重，不斷加強(qiáng)危機(jī)意識(shí)，促進(jìn)金融穩(wěn)定健康發(fā)展。要堅(jiān)持以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，切實(shí)提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平。保持貨幣政策穩(wěn)健中性，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，保持流動(dòng)性合理穩(wěn)定。要平穩(wěn)有序推進(jìn)機(jī)構(gòu)改革工作，加快銀行保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)調(diào)整，增強(qiáng)綜合監(jiān)管能力。要完善多層次資本市場(chǎng)體系，提高企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量，促進(jìn)資本市場(chǎng)健康發(fā)展。

五、重視人才觀念

金融改革進(jìn)程中必須要尊重知識(shí)，尊重人才，尤其要重視金融領(lǐng)域人才，培養(yǎng)德才兼?zhèn)涞慕鹑谌瞬?。如：天津軌道集團(tuán)董事長(zhǎng)與總經(jīng)理因不懂融資影響到公司建設(shè)發(fā)展而被雙雙免職的案例。深究其被免職的原因，主要是由于思想觀念保守，融資意識(shí)淡薄，不懂企業(yè)融資，缺乏金融知識(shí)，企業(yè)融資渠道不暢影響公司建設(shè)發(fā)展步伐，進(jìn)而錯(cuò)失發(fā)展良機(jī)。

因此，在企業(yè)的人才隊(duì)伍建設(shè)中，必須要有超前謀劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力，不斷解放思想，勇于創(chuàng)新，迎難而上，完善企業(yè)人力資源體系，充分挖掘人力資源，搭建人才隊(duì)伍梯隊(duì)，培養(yǎng)好各專業(yè)復(fù)合型人才，為企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展保駕護(hù)航。

六、結(jié)語(yǔ)

總之，金融改革不僅僅是單純的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域改革，更需要從思想領(lǐng)域改革入手。許多傳統(tǒng)思想觀念深深地阻礙著新形勢(shì)下的金融改革。未來(lái)一個(gè)時(shí)期內(nèi)，我國(guó)金融改革必然要過(guò)渡到新時(shí)代下的新模式之中，并將具有以下幾個(gè)特征：

第一，大數(shù)據(jù)信息時(shí)代，我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融管理體系的構(gòu)建工作，要全面順應(yīng)社會(huì)發(fā)展規(guī)律，營(yíng)造良好的金融信用環(huán)境，優(yōu)化金融生態(tài)系統(tǒng)，促進(jìn)金融改革。第二，隨著理財(cái)新規(guī)、資管新規(guī)等政策相繼落地，投資者對(duì)資金安全、合規(guī)等關(guān)鍵信息較為關(guān)注，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)逐步增強(qiáng)。第三，深化農(nóng)村金融改革，必須立足當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，緊跟鄉(xiāng)村振興發(fā)展趨勢(shì)，尊重市場(chǎng)規(guī)律，構(gòu)建符合“三農(nóng)”發(fā)展需求的新農(nóng)村金融生態(tài)。第四，增強(qiáng)危機(jī)意識(shí)，居安思危，緊抓機(jī)遇，確保企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。最后，未來(lái)的金融人才必須是能夠涉足多個(gè)金融領(lǐng)域的復(fù)合型專業(yè)人才，在復(fù)雜而又瞬息萬(wàn)變的新形勢(shì)下，金融人才既要不斷學(xué)習(xí)金融知識(shí)，又要在金融實(shí)踐中飽受錘煉后成長(zhǎng)。只有這樣，才能真正成為新時(shí)代下急需的高素質(zhì)專業(yè)金融人才。

（作者單位為保山市博盛投資管理開(kāi)發(fā)<集團(tuán)>有限公司）

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