【摘要】互聯(lián)網(wǎng)金融投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)并存，如果不加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險(xiǎn)防控將可能會(huì)給投資者帶來(lái)非常嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。本文首先對(duì)我國(guó)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融投資的特點(diǎn)進(jìn)行了分析，在此基礎(chǔ)上重點(diǎn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型及原因以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控策略進(jìn)行了論述。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 ?投資特點(diǎn) ?風(fēng)險(xiǎn)防控

近些年隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，企業(yè)和個(gè)人參與互聯(lián)網(wǎng)金融投資的熱情越來(lái)越高漲。但是投資者必須要清醒的認(rèn)識(shí)到在互聯(lián)網(wǎng)金融投資中存在金融投資風(fēng)險(xiǎn)，如果不采取有效的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，將可能在投資過(guò)程中引發(fā)巨大的經(jīng)濟(jì)損失。基于此，本文對(duì)我國(guó)當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融投資特點(diǎn)以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施進(jìn)行論述，以期為互聯(lián)網(wǎng)金融投資的風(fēng)險(xiǎn)控制提供借鑒。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融投資特點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)投資特點(diǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面。一是沒(méi)有中間媒介，交易方式靈活。在互聯(lián)網(wǎng)金融投資過(guò)程中，交易雙方完全通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)完成所有的談判以及交易，一方面有效降低了因開(kāi)設(shè)實(shí)體經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)所需要的投資成本以及運(yùn)營(yíng)成本;另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融投資者借助智能手機(jī)等移動(dòng)終端設(shè)備便可以進(jìn)行投資操作，不需要傳統(tǒng)媒介的支持。二是投資效率高，相比傳統(tǒng)的金融投資項(xiàng)目，互聯(lián)網(wǎng)金融投資不需要到實(shí)體經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，借助移動(dòng)終端設(shè)備便可以高效完成整個(gè)投資過(guò)程中，并且整個(gè)投資過(guò)程不受時(shí)間以及空間的限制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融投資的整個(gè)流程全部由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行控制，流程更加規(guī)范簡(jiǎn)化，投資者往往在幾分鐘或者十幾分鐘內(nèi)便可以完成整個(gè)投資，這是傳統(tǒng)金融投資項(xiàng)目所不能達(dá)到的。三是覆蓋面廣，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，目前互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)覆蓋了人們的網(wǎng)購(gòu)、充值以及水電費(fèi)繳納等人們工作和生活的各個(gè)方面，為人們的工作和生活帶來(lái)了巨大的便利。互聯(lián)網(wǎng)金融投資借助先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)金融無(wú)法涉及到的盲區(qū)基本實(shí)現(xiàn)了全覆蓋，同時(shí)投資體驗(yàn)更加人性化，有助于資源得到進(jìn)一步優(yōu)化配置。四是投資風(fēng)險(xiǎn)大，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然在我國(guó)得到了快速發(fā)展，但是畢竟互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的發(fā)展時(shí)間相對(duì)較短，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)明顯滯后，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理還存在很多缺陷和不足，同時(shí)我國(guó)當(dāng)前的信用體系建設(shè)并不完善，這些因素綜合增加了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融投資的風(fēng)險(xiǎn)。近些年借助互聯(lián)網(wǎng)金融的幌子進(jìn)行非法集資以及資金詐騙的行為屢有發(fā)生，產(chǎn)生了非常惡劣的社會(huì)影響。一旦發(fā)生投資風(fēng)險(xiǎn)，將可能給投資者帶來(lái)巨大的無(wú)可挽回的經(jīng)濟(jì)損失。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型及原因分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型

整體來(lái)說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型整體上可以分為三類(lèi)。一是投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力差，存在盲目投資的現(xiàn)象。在傳統(tǒng)金融投資過(guò)程中，理財(cái)顧問(wèn)可以幫助投資者合理進(jìn)行投資規(guī)劃和配置，保障投資的科學(xué)性和合理性，從而有效降低金融投資風(fēng)險(xiǎn)。但是在互聯(lián)網(wǎng)金融投資環(huán)境下，投資者在沒(méi)有第三方的幫助下，僅是通過(guò)閱讀金融投資項(xiàng)目說(shuō)明對(duì)金融投資項(xiàng)目進(jìn)行了解，在自身專(zhuān)業(yè)能力不具備的情況下，難以有效識(shí)別金融投資項(xiàng)目中可能存在的金融投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而容易造成盲目投資現(xiàn)象。特別是近些年隨著互聯(lián)網(wǎng)金融投資的快速發(fā)展，很多投資者純粹是出于跟風(fēng)心理參與互聯(lián)網(wǎng)金融投資，為互聯(lián)網(wǎng)金融投資埋下了安全隱患。二是投資收益風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融投資具有投資期限短、資金流動(dòng)性強(qiáng)以及投資項(xiàng)目穩(wěn)定性差的特點(diǎn)，在這種情況下互聯(lián)網(wǎng)金融投資收益具有較大的波動(dòng)。而絕大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融投資者趨于利益的考慮，往往會(huì)選擇投資回報(bào)相對(duì)較高的投資項(xiàng)目，在過(guò)于追求投資回報(bào)的過(guò)程中必然忽略了高收益伴隨的高風(fēng)險(xiǎn)。三是非法斂財(cái)產(chǎn)品。由于當(dāng)前我國(guó)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)監(jiān)督管理不到位，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的各金融機(jī)構(gòu)和融資平臺(tái)良莠不齊，部分互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)為了攫取高額利潤(rùn)，甚至推出了一些非法斂財(cái)產(chǎn)品。這些產(chǎn)品往往會(huì)投放大量吸睛的廣告，比如“200%的收益”以及“3分鐘放貸”等，很多投資者對(duì)這些不能進(jìn)行有效識(shí)別便會(huì)落入這些非法金融機(jī)構(gòu)的圈套。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)生的原因

一是互聯(lián)網(wǎng)金融投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在很大程度上收益與我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的快速發(fā)展，在短短幾年時(shí)間互聯(lián)網(wǎng)金融的概念便滲透到了社會(huì)的各個(gè)角落。特別是互聯(lián)網(wǎng)金融的去中介化大大降低了人們的投資門(mén)檻，越來(lái)越多的人可以參與到互聯(lián)網(wǎng)金融投資中來(lái)。但是在這種情況下，社會(huì)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的宣傳普及工作卻明顯滯后，人們?cè)陉P(guān)注到互聯(lián)網(wǎng)金融投資高收益的同時(shí)并沒(méi)有認(rèn)識(shí)其背后所隱藏的高風(fēng)險(xiǎn)。

二是互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)監(jiān)督管理力度不足。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，導(dǎo)致我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)跟不上互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展腳步，進(jìn)而在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)了很多游走在法律邊緣的現(xiàn)象。同時(shí)由于得不到法律的有效保障，我國(guó)當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理也沒(méi)有與時(shí)俱進(jìn)，仍然采用傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理模式，難以有效規(guī)范、引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康有序發(fā)展。

三是互聯(lián)網(wǎng)金融投資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。不同于傳統(tǒng)的金融投資項(xiàng)目，互聯(lián)網(wǎng)金融投資的所有流程均是在互聯(lián)網(wǎng)金融投資平臺(tái)上完成的，因此互聯(lián)網(wǎng)金融投資平臺(tái)的安全性和穩(wěn)定性直接關(guān)系到投資者的根本利益?；ヂ?lián)網(wǎng)金融投資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)主要包括兩個(gè)方面，一是互聯(lián)網(wǎng)金融投資平臺(tái)自身所面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，比如網(wǎng)絡(luò)信息安全風(fēng)險(xiǎn)等，在網(wǎng)絡(luò)的世界上互聯(lián)網(wǎng)金融投資平臺(tái)隨時(shí)都在遭受病毒以及黑客的攻擊，如果平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)不夠，很容易導(dǎo)致信息資料被竊取以及平臺(tái)癱瘓的情況。二是互聯(lián)網(wǎng)金融投資平臺(tái)內(nèi)部的管理人員和操作人員出于自身利益考慮，可能存在非法挪用客戶資金以及出賣(mài)客戶資料等情況，為互聯(lián)網(wǎng)金融投資者帶來(lái)了安全隱患。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險(xiǎn)防控策略

（一）完善互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險(xiǎn)防控體系

由于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，相關(guān)的法律建設(shè)以及監(jiān)管措施沒(méi)有跟上，導(dǎo)致在互聯(lián)網(wǎng)金融投資領(lǐng)域呈現(xiàn)魚(yú)龍混雜以及信息不透明等問(wèn)題，進(jìn)而容易導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。因此要不斷加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)，將互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)有效控制在可以承受的范圍之內(nèi)。一方面要不斷提高人們?nèi)罕婈P(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)知識(shí)的掌握水平，提高金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，能夠有效抵制各種市場(chǎng)誘惑，懂得高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)的道理。另一方面要凈化互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中的資金詐騙以及非法集資等行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融投資市場(chǎng)的良性健康發(fā)展。此外還應(yīng)該加強(qiáng)我國(guó)的信用體系建設(shè)，將當(dāng)前各互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的征信系統(tǒng)與央行征信系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，實(shí)現(xiàn)征信信息的共享，有效降低互聯(lián)網(wǎng)金融投資者與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)之間的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，進(jìn)而降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）進(jìn)一步加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融投資監(jiān)管力度

對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融投資領(lǐng)域的監(jiān)管主要包括兩個(gè)方面：一是市場(chǎng)監(jiān)管，二是企業(yè)內(nèi)部監(jiān)管。在實(shí)際工作開(kāi)展工作中應(yīng)該從這兩個(gè)方面共同努力，從而對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展進(jìn)而引導(dǎo)和規(guī)范，有效保障互聯(lián)網(wǎng)金融投資過(guò)程中各參與主體的利益。首先應(yīng)該轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理模式，形成適合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)督管理體系，只有這樣才能有效解決傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的重復(fù)監(jiān)管以及空白監(jiān)管等問(wèn)題，更好的激發(fā)人們的投資熱情。同時(shí)在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中還應(yīng)該充分發(fā)揮先進(jìn)金融科技的作用，包括大數(shù)據(jù)分析技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)以及人工智能技術(shù)等，通過(guò)先進(jìn)金融科技的運(yùn)用，有效提高互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管效率和監(jiān)管質(zhì)量，更好服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)金融投資領(lǐng)域的發(fā)展。

（三）完善互聯(lián)網(wǎng)金融法治建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)是互聯(lián)網(wǎng)金融能夠得以健康穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)保障，是互聯(lián)網(wǎng)金融問(wèn)題處理過(guò)重的基本依據(jù)。但是當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)明顯滯后于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度，導(dǎo)致在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)無(wú)法可依的局面。由于互聯(lián)網(wǎng)金融不同于傳統(tǒng)的金融發(fā)展模式，其涉及到較多領(lǐng)域，這為互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)的制定提出了巨大的挑戰(zhàn)。目前我國(guó)相關(guān)部門(mén)已經(jīng)充分認(rèn)識(shí)到在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)的重要性，互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)正在不斷的進(jìn)行補(bǔ)充和完善。本文認(rèn)為在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)建設(shè)過(guò)程中應(yīng)該充分學(xué)習(xí)國(guó)際上先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)金融制度規(guī)定，并結(jié)合我國(guó)的具體國(guó)情進(jìn)行有選擇性借鑒。我國(guó)各相關(guān)部門(mén)也應(yīng)該不斷提高法制觀念，在互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)制定過(guò)程中能夠積極參與，發(fā)揮協(xié)同作用。同時(shí)在互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)完善的基礎(chǔ)上還應(yīng)該不斷加強(qiáng)執(zhí)法力度，我國(guó)銀監(jiān)會(huì)在2017年的重點(diǎn)工作任務(wù)規(guī)劃中明確表示：“嚴(yán)治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)推進(jìn)P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治，加快分類(lèi)處置和清理規(guī)范”。因此各相關(guān)部門(mén)應(yīng)該加大對(duì)校園網(wǎng)貸、投資詐騙的打擊力度，只有這樣才能更好的推動(dòng)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融投資良好秩序的形成。

四、結(jié)束語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融投資對(duì)于企業(yè)和個(gè)人均具有積極的意義，有助于提高投資者的資金收益，促進(jìn)投資者更好更快地發(fā)展。但是在互聯(lián)網(wǎng)金融投資過(guò)程中必須清醒的認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險(xiǎn)的存在，加強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。本文提出了互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險(xiǎn)防控策略主要包括三部分，一是完善互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險(xiǎn)防控體系，二是進(jìn)一步加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融投資監(jiān)管力度，三是完善互聯(lián)網(wǎng)金融法治建設(shè)。

參考文獻(xiàn)：

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作者簡(jiǎn)介：李寧瑞（1986-），男，河南安陽(yáng)人，本科，副高級(jí)職稱(chēng)，研究方向：金融管理與投資實(shí)務(wù)，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員。