【摘要】作為新興行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融投資與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟一起贏得了廣泛關注。任何一項投資都是風險與收益并存的，金融投資同樣如此。而投資者面臨的最大問題就是如何在投資過程中做好風險防控，互聯(lián)網(wǎng)金融投資的發(fā)展時間并不長，投資者普遍存在風控經(jīng)驗不足的問題。要想改善上述現(xiàn)象，不僅要建立全新的防范機制，還要健全風險防控系統(tǒng)，加強監(jiān)督與管理，為投資者提供有效的防范措施，降低因投資風險帶來的經(jīng)濟損失，實現(xiàn)價值最大化的目標。

【關鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 ?投資特點 ?風險防控

在社會經(jīng)濟與互聯(lián)網(wǎng)技術的雙重影響下，金融理財產(chǎn)品逐漸走進人們的生產(chǎn)生活，以余額寶、京東小貸等為代表互聯(lián)網(wǎng)金融理財在較短的時間內積累了大批量的客戶。這不僅可以說明互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品取得了理想的發(fā)展成績，還可說明我國互聯(lián)網(wǎng)金融投資擁有廣闊的市場。但是我們也不能忽略限于互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的弊端，最為重要的就是其中存在的風險。作為互聯(lián)網(wǎng)金融投資者，不僅要擁有敏銳的洞察力，還要擁有客觀、冷靜的判斷力，及時分辨可能存在于金融投資中的風險，做好防控，盡最大努力降低因投資風險而帶來的不良影響。金融投資者還要明確互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中存在的弊端與風險，以更加可靠的手段規(guī)避風險，建立風險防護措施，提升風險能力，以期利用互聯(lián)網(wǎng)金融投資獲得更大的利益。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融投資的特點

（一）靈活性極強

相對于以往的金融投資而言，互聯(lián)網(wǎng)金融投資更加便捷，資金供求雙方可依托網(wǎng)絡，以更加便捷、靈活的方式完成信息的甄別和優(yōu)化，最終自主完成投資與交易。我們都知道，傳統(tǒng)的金融投資需要通過金融機構，實體運營網(wǎng)點需要投入一定的成本，而互聯(lián)網(wǎng)金融則有效改善了資金投入和運營成本過高的問題。另外，投資者不會受到時間或者地域的限制，利用客戶端即可完成資金操作，例如電腦和手機等均可用于操縱投資，所以說不需要傳統(tǒng)的中介即可完成互聯(lián)網(wǎng)金融投資。資金供求雙方的交易更加靈活更加便捷，真正實現(xiàn)了省時省力的目標。

（二）效率更高

互聯(lián)網(wǎng)金融投資與傳統(tǒng)金融投資最大的區(qū)別就在于依托互聯(lián)網(wǎng)技術，簡單地說，在綜合利用計算機信息及各項系統(tǒng)的基礎上，即可完成互聯(lián)網(wǎng)金融投資，省去了復雜的操作環(huán)節(jié)，也不需要在實體網(wǎng)點進行排隊。不僅提高了業(yè)務處理的效率和質量，也可以更加專業(yè)的態(tài)度和水平服務于投資者。例如，近些年來飛速發(fā)展的網(wǎng)商貸就是利用多年以來積累的信用數(shù)據(jù)庫服務于小微企業(yè)，為個人消費者或者農(nóng)村用戶貸款提供全新的金融服務，放款時間甚至縮短到三分鐘，無需任何抵押即可獲得資金，所以說在效率和省時省力方面，互聯(lián)網(wǎng)金融投資占據(jù)極大的優(yōu)勢。

（三）覆蓋面更廣

自互聯(lián)網(wǎng)金融投資出現(xiàn)而來，人們的生活方式和工作方式都發(fā)生了較大的改變。可以說是互聯(lián)網(wǎng)金融投資為人們生活帶來了更大的便利，比如水費繳納、燃氣繳納和網(wǎng)購、充值等，都是依托互聯(lián)網(wǎng)交易而成功進行。從投資者角度來說，同樣可以利用互聯(lián)網(wǎng)尋找相應的投資信息。此種投資方式更具人性化，針對性也更強，覆蓋了更多的生活場景，傳統(tǒng)金融機構存在的服務盲區(qū)都可依靠互聯(lián)網(wǎng)金融投資來改變，真正達成優(yōu)化資源合理配置的目標。

二、導致互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)投資風險的因素

（一）缺乏互聯(lián)網(wǎng)金融意識與知識

原有的金融投資存在一定的門檻，需要滿足金融機構的最低要求或者最低標準。而在互聯(lián)網(wǎng)技術與通信技術的共同影響下，金融投資呈現(xiàn)出去中介化的特征，所謂去中介化，就是不需要再依托中間的中介部門即可進行投資或者理財，正是因為互聯(lián)網(wǎng)進入通信技術的出現(xiàn)，才使每個人都可利用互聯(lián)網(wǎng)金融投資進行理財或者貸款的目標成為可能，這不僅提高了人們的參與性，還可使人們利用互聯(lián)網(wǎng)進入投資緩解資金上的難題。但是在理財人員的宣傳下，很多人盲目的認為理財產(chǎn)品可以獲得極高的收益，甚至忽略了理財產(chǎn)品中的風險，這也是缺乏互聯(lián)網(wǎng)金融意識和互聯(lián)網(wǎng)金融知識的重要體現(xiàn)，致使人們出現(xiàn)風險意識模糊化和邊界化的問題，忽略了互聯(lián)網(wǎng)金融投資中潛藏的巨大風險，稍有不慎，極有可能面臨破產(chǎn)或更大的經(jīng)濟損失。這要求相關部門和工作人員加大宣傳力度，普及互聯(lián)網(wǎng)金融知識，開展教育講座，通過多個部門協(xié)同的方式開展有針對性的教育活動，將互聯(lián)網(wǎng)金融知識普及到不同年齡段、不同水平的人群當中，使人們意識到互聯(lián)網(wǎng)金融投資是風險與利益并存的，投資前不僅要考慮到投資產(chǎn)品，還要衡量自身的風險抵御能力，權衡利弊。顯然，現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融意識與知識普及無法滿足上述要求，仍舊存在較大的缺口，需要提高人們的互聯(lián)網(wǎng)金融意識，豐富人們的互聯(lián)網(wǎng)金融知識。

（二）因市場約束與內部監(jiān)管引發(fā)的風險

互聯(lián)網(wǎng)金融投資不僅要面臨傳統(tǒng)金融投資行業(yè)面對的風險，還要考慮到市場政策性因素及市場發(fā)展大環(huán)境帶來的負面效應。一般情況下，市場監(jiān)管會通過抬高準入門檻的方式來規(guī)避風險，但是仍舊無法扼殺地下交易的問題，這也就是我們所說的無監(jiān)管狀態(tài)的企業(yè)，最終導致市場監(jiān)管部門無法準確、有效地管理并識別風險，所以說互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)面對的風險與日俱增，甚至超出了信息范圍?；ヂ?lián)網(wǎng)金融投資在以往的金融投資上做出了極大的改進，不僅利用云計算技術和大數(shù)據(jù)技術結合的方式取代了人為的風險管理，還創(chuàng)建了全新的投資平臺和投資系統(tǒng)。事實上，現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融投資標準并未達成預定的目標，其安全性和可控性還存在一定的缺陷，已有的風險控制模型無法超越傳統(tǒng)風險管理措施取得的成就。以上就是引市場約束和內部監(jiān)督而引起的風險，并為互聯(lián)網(wǎng)金融投資帶來了一定的阻礙。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融投資風險防護措施

（一）完善防控系統(tǒng)，凈化投資環(huán)境

我們都知道，任何事物都是有利也有弊的，而互聯(lián)網(wǎng)本身就是一把雙刃劍，依托于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展起來的金融投資更是面臨極為復雜的環(huán)境和問題，加之信息問題的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融投資行業(yè)很難在短時間內獲得投資者的信任。要想解決上述問題，不僅要建立健全風險防控系統(tǒng)，還要加大金融知識的普及力度，強化人們的風險抵御能力，冷靜客觀的面對互聯(lián)網(wǎng)金融投資抵制誘惑，自主辨別互聯(lián)網(wǎng)投資陷阱，降低投資風險發(fā)生的可能性。另外，還要凈化投資環(huán)境，建立健全規(guī)章制度，嚴厲打擊違法犯罪行為，做到有法必依，執(zhí)法必嚴，維護互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的運行秩序。建立并優(yōu)化風險控制系統(tǒng)的目的在于規(guī)范投資行為，使得互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)以更加規(guī)范的形式開展投資活動，這不僅是降低風險發(fā)生概率的重要舉措，也是打好品牌戰(zhàn)的重要手段，有利于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)樹立良好的外在形象，為投資者的投資活動贏得更加有利的條件。

（二）強化監(jiān)管，加強內部控制

要想規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融投資行為，必須開展強有力的監(jiān)管工作，現(xiàn)有的投資監(jiān)管主要包括以下兩個方面，分別是市場監(jiān)管和互聯(lián)網(wǎng)金融投資企業(yè)的內部監(jiān)管。值得注意的是，無論是以哪種形式進行的投資監(jiān)管都必須遵循法律標準，將法律依據(jù)作為核心行使監(jiān)管權力，從而保障資金供求雙方的合法權益。滿足上述條件后，金融投資市場的運行秩序會得到有效的規(guī)范。當前，現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融投資行業(yè)存在缺乏統(tǒng)一的衡量標準的問題，加之監(jiān)管風險的影響，整體投資狀況不容樂觀。只有建立全新的市場監(jiān)管體系，才能扭轉這一局面，激發(fā)人們的參與性，更好地參與到互聯(lián)網(wǎng)金融投資當中，這也是為投資者提供更多的金融參考。除此之外，還要提高對計算機數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)及計算機數(shù)據(jù)分析技術的重視，強化內部建設，通過內部監(jiān)管的方式衡量項目風險，以免投資風險給投資者帶來更大的財產(chǎn)損失。

（三）提高服務水平，提供高質量的服務

互聯(lián)網(wǎng)金融投資與傳統(tǒng)金融行業(yè)的區(qū)別在多個方面都有所體現(xiàn)，例如以往的金融機構需要在雙方面對面交流或者溝通的情況下完成投資和交易，而互聯(lián)網(wǎng)金融理財則不需要如此，投資者主要是通過網(wǎng)絡平臺或者客服人員的講解來了解互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品，另外與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品相關的售后或者維護也是通過網(wǎng)絡平臺或者客服人員進行。這對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員的能力與水平提出了較高的要求，從業(yè)人員的服務質量與專業(yè)能力會直接影響到整個行業(yè)的發(fā)展。因此互聯(lián)網(wǎng)金融投資行業(yè)必須加大培訓力度，提高從業(yè)人員的業(yè)務水平與專業(yè)能力，促使從業(yè)人員樹立服務于客戶，堅持客戶為中心的思想，滿足投資者提出的多樣化需求。還要善于溝通，維護與客戶之間的關系，提高客戶的體驗感和認可度。這不僅可以為互聯(lián)網(wǎng)金融投資行業(yè)吸引更多的客戶，還可以更加專業(yè)的態(tài)度幫助客戶分析金融理財產(chǎn)品，規(guī)避風險，贏得好評。

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融理財與互聯(lián)網(wǎng)金融投資是時代發(fā)展的必然產(chǎn)物，也是信息化時代催生的新興行業(yè)。值得注意的是，現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融投資存在一定的局限性，還有諸多仍未解決的問題，突出表現(xiàn)為風險。在此過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也要積極地創(chuàng)新、改革，引進先進的管理理念與管理技術，發(fā)揮積極的引導作用，降低投資風險。而政府也要起到適當?shù)囊龑ё饔茫?guī)范金融市場，為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融投資營造良好的市場環(huán)境。尤其是要做好監(jiān)督與管理，為互聯(lián)網(wǎng)金融投資提供強大的制度保障和法律支持。這不僅對互聯(lián)網(wǎng)金融投資自身發(fā)展有極為重要的作用，也是加快社會經(jīng)濟發(fā)展速度的重要舉措。所以說對互聯(lián)網(wǎng)金融投資特點及風險防護措施進行的探究具有十分重要的現(xiàn)實意義，不僅要引起重視，還要切實落實風險防控策略，為互聯(lián)網(wǎng)金融及社會經(jīng)濟的發(fā)展助力。

參考文獻：

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[2]楊祥業(yè).以余額寶為例分析互聯(lián)網(wǎng)金融投資的風險與防范措施[J].財經(jīng)界（學術版），2016，（3）.

作者簡介：鄢紅（1992-），女，四川成都人，大學本科，研究方向：金融管理與投資實務，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學國際經(jīng)濟貿(mào)易學院在職人員高級課程研修班學員。