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        供應(yīng)鏈金融解決中小企業(yè)融資問題相關(guān)探討

        2020-01-04 07:07:52牛金玲
        財(cái)會(huì)學(xué)習(xí) 2020年4期
        關(guān)鍵詞:融資問題供應(yīng)鏈金融優(yōu)化策略

        牛金玲

        摘要:中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)體系當(dāng)中有著不可取代的地位。尤其是隨著大眾創(chuàng)新、萬眾創(chuàng)業(yè)的政策頒布后,中小企業(yè)數(shù)量急劇增加,在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長以及提供就業(yè)崗位上都發(fā)揮了重要的作用。然而中小企業(yè)在發(fā)展過程中面臨的阻礙是較大的,其中最明顯的就是融資難的問題。許多中小企業(yè)由于經(jīng)營規(guī)模較小、抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較差,因此獲得貸款的額度較低,不利于中小企業(yè)的經(jīng)營生產(chǎn)。但是由于供應(yīng)鏈金融的誕生,為中小企業(yè)融資困境帶來了新的轉(zhuǎn)機(jī),能夠有效的緩解中小企業(yè)融資難的問題。本文將會(huì)針對(duì)供應(yīng)鏈金融緩解中小企業(yè)融資困境進(jìn)行深入的分析研究,同時(shí)提出相應(yīng)的可行性對(duì)策,從而推動(dòng)供應(yīng)鏈金融拓寬中小企業(yè)融資的渠道。

        關(guān)鍵詞:供應(yīng)鏈金融;融資問題;中小企業(yè);優(yōu)化策略

        一、供應(yīng)鏈金融的相關(guān)概述

        (一)供應(yīng)鏈金融基本概念

        目前有關(guān)供應(yīng)鏈金融的概念定義并沒有統(tǒng)一,根據(jù)不同學(xué)者的研究方向,會(huì)存在不同的供應(yīng)鏈金融的定義。從企業(yè)的角度來看,供應(yīng)鏈金融主要是以產(chǎn)業(yè)的核心企業(yè)為主體,針對(duì)核心企業(yè)資金成本性以及可得性進(jìn)行優(yōu)化,從而能夠使得產(chǎn)業(yè)鏈上下各方企業(yè)獲得相應(yīng)的融資優(yōu)勢(shì)。從金融機(jī)構(gòu)的角度來看,供應(yīng)鏈金融主要是指金融機(jī)構(gòu)針對(duì)上下游企業(yè)進(jìn)行詳盡的整體的分析,深入的了解各個(gè)企業(yè)的運(yùn)營管理情況,將資金鏈的運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行透徹的研究。最終在此基礎(chǔ)上對(duì)供應(yīng)鏈中的各個(gè)企業(yè)提供貸款資金的新型融資模式。從本質(zhì)上看供應(yīng)鏈金融是以真實(shí)貿(mào)易作為核心基礎(chǔ)。

        (二)供應(yīng)鏈金融的主要模式

        1.應(yīng)收賬款模式:應(yīng)收賬款主要是以核心企業(yè)真實(shí)貿(mào)易作為基礎(chǔ),根據(jù)上游企業(yè)為企業(yè)提供產(chǎn)品所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款作為根據(jù),再以該應(yīng)收賬款作為抵押依據(jù),從而向銀行申請(qǐng)貸款融資。簡(jiǎn)單來說就是將企業(yè)的應(yīng)收賬款作為抵押資產(chǎn)進(jìn)行融資。該融資模式更多的是上游企業(yè)作為擔(dān)保者,一旦發(fā)生貸款者無法清償賬款的情況,核心企業(yè)就需要承擔(dān)起相應(yīng)的貸款責(zé)任。其與傳統(tǒng)的抵押產(chǎn)品不同,直接通過應(yīng)收賬款打包作為抵押資產(chǎn)。

        2.預(yù)付賬款的融資模式:預(yù)付賬款從本質(zhì)上來看與應(yīng)收賬款存在類似的情況。其仍然是建立在真實(shí)交易的基礎(chǔ)上,然后是下游企業(yè)向上游企業(yè)支付相應(yīng)的貨款,即作為預(yù)付貨款。然后將經(jīng)銷商的取貨權(quán)作為擔(dān)保,從而向銀行進(jìn)行融資的模式。該模式當(dāng)中擔(dān)保標(biāo)的物為取貨權(quán),也就是說銀行可以將分銷商支付的保證金作為基礎(chǔ)向下游企業(yè)提供相應(yīng)的信貸保證,然后當(dāng)企業(yè)銷售貨物完成過后再通知核心企業(yè)對(duì)外發(fā)放相應(yīng)的貨物。該模式有利于企業(yè)獲得資金同時(shí),正常的完成相應(yīng)的業(yè)務(wù)、運(yùn)營活動(dòng),同時(shí)也將銀行的融資風(fēng)險(xiǎn)盡可能的降低。

        3.融通倉模式:該融資模式其核心為第三方的物流公司,由物流公司結(jié)合客戶的實(shí)際需求選擇條件合適的企業(yè)完成抵貸款抵押以及清算。該融資模式當(dāng)中,第三方物流企業(yè)必須要進(jìn)行信用擔(dān)保,同時(shí)銀行不需要參與到質(zhì)押貸款的具體操作。第三方物流企業(yè)在該供應(yīng)鏈金融融資模式當(dāng)中有著重要的地位,企業(yè)能否獲得相應(yīng)的融資需要看物流公司的審核。整個(gè)操作流程當(dāng)中銀行并沒有參與其中,因?yàn)槲锪髌髽I(yè)對(duì)于合作的上下游企業(yè)貨物有著詳盡的信息,能夠?yàn)殂y行直接提供最佳的融資信息。

        二、供應(yīng)鏈金融的必要性

        (一)有效的解決還款源問題

        我國資本市場(chǎng)的發(fā)展是十分迅速的,融資模式是十分多樣化的,但是無論選擇何種融資模式,前提是要具有一定真實(shí)性的交易。而供應(yīng)鏈金融融資模式當(dāng)中,對(duì)此要求較高,主要是為了降低企業(yè)違約的可能性,提升貸款回收保障性。銀行之所以不愿意給中小企業(yè)進(jìn)行放貸,主要是考慮到中小企業(yè)抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較差,很難擁有強(qiáng)有力的還款保障。但是供應(yīng)鏈金融剛好解決了還款源的問題,通過產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中核心企業(yè)作為擔(dān)保,有利于銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的降低。

        (二)緩解信息不對(duì)稱問題

        融資模式當(dāng)中信息不對(duì)稱一直是其重要的影響因素,而且傳統(tǒng)銀行的放貸過程中主要是根據(jù)自身的調(diào)查來獲取相關(guān)企業(yè)的信息,對(duì)企業(yè)的信用進(jìn)行綜合性的評(píng)估。但是該形式獲取信息的渠道十分單一,并且相應(yīng)的信息缺乏真實(shí)性,但是供應(yīng)鏈金融當(dāng)中,企業(yè)能夠通過整個(gè)產(chǎn)業(yè)便能獲得相關(guān)企業(yè)的信息。主要是因?yàn)橹行∑髽I(yè)處于產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中,企業(yè)可以通過核心企業(yè)來優(yōu)先獲取到相關(guān)中小企業(yè)的真實(shí)運(yùn)營狀況;同時(shí)有著第三方物流企業(yè)的參與,銀行可以借助與物流企業(yè)的合作,掌握企業(yè)的物流信息運(yùn)營狀況,整個(gè)供應(yīng)鏈上能夠獲取信息的途徑大大增加。同時(shí)也增強(qiáng)了銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的科學(xué)性。

        三、供應(yīng)鏈金融當(dāng)中存在的主要弊端

        (一)供應(yīng)鏈金融相關(guān)法律機(jī)制及政策不夠健全

        供應(yīng)鏈金融作為我國資本市場(chǎng)新興的融資模式,相關(guān)的法律政策機(jī)制都不夠健全,其中涉及到動(dòng)產(chǎn)的抵押,就會(huì)牽涉到我國的物權(quán)、合同、擔(dān)保等相關(guān)法律規(guī)定。但是供應(yīng)鏈金融發(fā)展沒有成熟,相關(guān)的法律體系也就無法制定。而且供應(yīng)鏈金融融資模式通常涉及到多個(gè)主體,許多法律不能夠覆蓋到整個(gè)供應(yīng)鏈金融的各個(gè)環(huán)節(jié)。而且加上中小企業(yè)對(duì)于法律法規(guī)制度了解程度十分薄弱,對(duì)相關(guān)的法律政策并沒有進(jìn)行深入的了解分析,極易給中小企業(yè)帶來供應(yīng)鏈金融的融資風(fēng)險(xiǎn)。

        (二)缺乏成熟的供應(yīng)鏈金融信用評(píng)級(jí)機(jī)制

        目前供應(yīng)鏈金融授信機(jī)制并沒有與銀行的授信體系進(jìn)行完全的掛鉤,銀行的授信機(jī)制更多的是針對(duì)核心企業(yè)來進(jìn)行授信,然而核心企業(yè)的信用評(píng)級(jí)并不足以代表整個(gè)供應(yīng)鏈上的所有企業(yè)。而且供應(yīng)鏈金融的授信體系很難構(gòu)建,因?yàn)橹行∑髽I(yè)涉及到的類型較多,相應(yīng)的供應(yīng)鏈金融融資模式也是十分多元化的,整個(gè)信用評(píng)級(jí)機(jī)制無法進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化。正是因?yàn)樾庞迷u(píng)級(jí)機(jī)制的欠缺,銀行并不能夠快速的從供應(yīng)鏈上獲得相關(guān)中小企業(yè)的運(yùn)營、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)的信息,這就阻礙了供應(yīng)鏈金融授信活動(dòng)的展開。

        (三)核心企業(yè)供應(yīng)鏈管理意識(shí)十分薄弱

        供應(yīng)鏈金融當(dāng)中核心企業(yè)有著重要的作用,因此中小企業(yè)的供應(yīng)鏈金融融資模式能否應(yīng)用取決于核心企業(yè)對(duì)于供應(yīng)鏈金融的管理。這就需要核心企業(yè)能夠具有整合上下游企業(yè)的能力,對(duì)上下游企業(yè)相關(guān)內(nèi)容有著一定的監(jiān)管工作,同時(shí)充分的完整的記錄這項(xiàng)交易信息。對(duì)于核心企業(yè)來說其很難將部分精力投入到供應(yīng)鏈的管理當(dāng)中;對(duì)于企業(yè)的供應(yīng)鏈管理水平來說有著較高的要求,供應(yīng)鏈金融要想有效的落實(shí)下去必須提升核心企業(yè)供應(yīng)鏈管理水平,才能夠?yàn)楣?yīng)鏈金融提供相應(yīng)的服務(wù)。

        四、供應(yīng)鏈金融有效運(yùn)用的優(yōu)化策略

        (一)逐步健全供應(yīng)鏈金融法律法規(guī)

        相關(guān)部門需要對(duì)供應(yīng)鏈金融模式當(dāng)中所涉及到的動(dòng)產(chǎn)的抵押、信用擔(dān)保等在相應(yīng)的法律文件當(dāng)中進(jìn)行完善。同時(shí)需要注重供應(yīng)鏈金融當(dāng)中的靈活性,相關(guān)的法律條規(guī)不能夠過于苛刻,從而抑制供應(yīng)鏈金融融資模式的靈活性。中小企業(yè)需要加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈金融相關(guān)的法律法規(guī)深入的學(xué)習(xí),避免在應(yīng)用供應(yīng)鏈金融融資模式時(shí)給自身企業(yè)帶來較大的融資法律風(fēng)險(xiǎn),不利于企業(yè)進(jìn)行融資。

        (二)構(gòu)建成熟的供應(yīng)鏈金融信用評(píng)級(jí)機(jī)制

        成熟的供應(yīng)鏈金融信用評(píng)價(jià)機(jī)制需要銀行等金融機(jī)構(gòu)著手,依據(jù)自身的評(píng)級(jí)體系,逐漸的完善健全供應(yīng)鏈金融的授信評(píng)級(jí)機(jī)制。同時(shí)積極的研發(fā)相應(yīng)的供應(yīng)鏈評(píng)級(jí)系統(tǒng),加快征信機(jī)制的覆蓋面,將部分企業(yè)的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行共享。有利于供應(yīng)鏈金融融資模式的選擇。銀行獲取到更多的中小企業(yè)信息的途徑有效拓寬,有利于銀行間實(shí)現(xiàn)相互監(jiān)督、防范風(fēng)險(xiǎn),提升相應(yīng)的信用等級(jí),有利于企業(yè)獲得銀行的貸款融資。

        (三)加強(qiáng)核心企業(yè)供應(yīng)鏈管理水平

        前文分析提到供應(yīng)鏈金融當(dāng)中是整個(gè)供應(yīng)鏈的問題,其中對(duì)于核心企業(yè)有著更高的要求,尤其是對(duì)于核心企業(yè)供應(yīng)鏈的管理水平有著更高的標(biāo)準(zhǔn)。核心企業(yè)要想整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈能夠快速的發(fā)展,占據(jù)更多的市場(chǎng)份額,需要從自身供應(yīng)鏈管理水平出發(fā),對(duì)于上下游中小企業(yè)的相關(guān)信息進(jìn)行充分的收集。同時(shí)與銀行進(jìn)行合作實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的共享,為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈帶來供應(yīng)鏈金融的融資的好處,吸引更多的資金進(jìn)入到該產(chǎn)業(yè)當(dāng)中,為自身的發(fā)展也能夠做出重要的貢獻(xiàn)。相應(yīng)的需要核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈管理進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)管,必要時(shí)能夠提供相應(yīng)的技術(shù)支撐,有利于提升企業(yè)供應(yīng)鏈管理水平,緩解整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)融資困境。

        五、結(jié)束語

        供應(yīng)鏈金融的成熟為我國緩解中小企業(yè)融資困境做出極大的貢獻(xiàn),該模式當(dāng)中以中小企業(yè)的真實(shí)交易作為重要基礎(chǔ),使得銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)盡可能的降低,同時(shí)也提升了銀行資本配置的效率。財(cái)

        參考文獻(xiàn):

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