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        擴(kuò)大金融開放背景下金融監(jiān)管法律問題探討

        2019-12-26 07:35:00黃丹青
        智富時代 2019年11期
        關(guān)鍵詞:法律問題金融監(jiān)管

        【摘 要】隨著時代不斷發(fā)展,我國經(jīng)濟(jì)市場逐漸繁榮,促使全球化步伐加快,各國之間的金融聯(lián)系更加緊密復(fù)雜,推動國際金融市場發(fā)展。本文從擴(kuò)大金融開放背景下金融監(jiān)管法律完善與加強(qiáng)的必要性入手,深入進(jìn)行分析,結(jié)合實(shí)際情況明確其作用,借鑒國內(nèi)外優(yōu)秀的成果經(jīng)驗,提出合理的發(fā)展策略,以供參考。

        【關(guān)鍵詞】擴(kuò)大金融開放背景;金融監(jiān)管;法律問題

        現(xiàn)階段,受多方面因素影響,我國金融開放與金融改革的步伐難以實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一,造成金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管控能力、運(yùn)營能力與國際大型金融機(jī)構(gòu)之間存在明顯的差距,影響我國金融市場發(fā)展。因此,在擴(kuò)大金融開放背景下完善金融監(jiān)管法律問題成為現(xiàn)階段發(fā)展的首要任務(wù),以促使經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展。

        一、擴(kuò)大金融開放背景下金融監(jiān)管法律完善與加強(qiáng)必要性

        金融開放政策是我國改革開放時期的重點(diǎn)內(nèi)容,例如上世紀(jì)八十年代我國就已經(jīng)通過調(diào)整匯率改善對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易關(guān)系,并積極實(shí)施對外開放政策,建立經(jīng)濟(jì)特區(qū),以促使經(jīng)濟(jì)發(fā)展。進(jìn)入二十一世紀(jì),我國加入世界貿(mào)易組織后進(jìn)一步推進(jìn)人民幣國際化進(jìn)程,建立亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行,提出具有中國特色的“一帶一路”倡議,帶動沿線國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對外開放政策促使我國金融業(yè)繁榮,銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)居世界第一,股票市值、債券市場不斷發(fā)展,并積極引進(jìn)國外先進(jìn)的管理經(jīng)驗與技術(shù),降低金融風(fēng)險,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繁榮。現(xiàn)階段,我國經(jīng)濟(jì)逐漸轉(zhuǎn)型,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)發(fā)生明顯變化,金融支持供給側(cè)改革,進(jìn)一步促使金融行業(yè)開放,以保證金融市場更加穩(wěn)健,優(yōu)化投資市場與環(huán)境,加快企業(yè)發(fā)展步伐,優(yōu)化金融支持體系,但我國金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中難以跟隨企業(yè)金融服務(wù)需求,因此加快金融機(jī)構(gòu)發(fā)展、創(chuàng)新金融服務(wù)成為現(xiàn)階段的主要任務(wù),構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)化布局,探索全新的發(fā)展理念,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供支撐,由此可知進(jìn)一步擴(kuò)大金融開放尤為重要。從國際背景來看,全球化發(fā)展過程中面臨較大的挑戰(zhàn),但世界范圍內(nèi)技術(shù)發(fā)展水平不平衡,造成發(fā)展不平等,我國應(yīng)進(jìn)一步釋放開放的信號,發(fā)揮出全球化發(fā)展的引領(lǐng)作用,營造良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境,促使經(jīng)濟(jì)增長[1]。

        二、擴(kuò)大金融開放背景下金融監(jiān)管法律完善的作用

        (一)通過金融監(jiān)管促使金融開放

        擴(kuò)大金融開放,必須提升金融監(jiān)管,優(yōu)化現(xiàn)有的監(jiān)管能力,在監(jiān)管過程中提升開放水平,加快金融開放步伐,提供強(qiáng)有力的保障?,F(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促使金融開放步伐加快,對金融監(jiān)管提出全新的要求,為金融開放提供強(qiáng)有力的支撐,適應(yīng)現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢。

        (二)利用金融監(jiān)管服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

        靈活完善金融監(jiān)管法律,有助于監(jiān)管理念的創(chuàng)新,促進(jìn)金融穩(wěn)定,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)開展優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。實(shí)際上,金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間存在密切的關(guān)聯(lián),二者相互促進(jìn)、相互共生,通過營造優(yōu)質(zhì)的金融環(huán)境,可以促使現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置得到優(yōu)化,提升資產(chǎn)的收益率,并降低風(fēng)險,積極引進(jìn)國外先進(jìn)的技術(shù)與理念,促使實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展促使現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)融合伙伴關(guān)系更加密切,實(shí)現(xiàn)資源的有效開發(fā),加強(qiáng)各個領(lǐng)域之間的合作[2]。

        (三)加強(qiáng)金融監(jiān)管推動人民幣國際化

        貿(mào)易領(lǐng)域的開放促使現(xiàn)階段的金融領(lǐng)域呈現(xiàn)出開放趨勢,也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然,滿足現(xiàn)實(shí)的需求。通過資本項目的開放,促使投融資活動進(jìn)一步活躍,金融資源活躍,對金融環(huán)境安全提出要求,以促使人民幣走向國際化。人民幣逐漸成為國際儲備貨幣,享有制度性權(quán)力,儲蓄貨幣發(fā)行國可以獨(dú)立制定貨幣政策,以便于應(yīng)對金融危機(jī),提升話語權(quán),并保證金融安全。通過進(jìn)一步推動人民幣國際化發(fā)展,促使現(xiàn)階段金融開放水平擴(kuò)大,為投資者營造優(yōu)質(zhì)的環(huán)境,提高我國的國際地位。

        (四)優(yōu)化金融監(jiān)管有利于中國方案實(shí)施

        在金融監(jiān)管過程中,應(yīng)緊緊跟隨金融開放,促使我國監(jiān)管部門更加深入的了解全球規(guī)則與市場規(guī)則,革新現(xiàn)階段的發(fā)展理念,探索全新的發(fā)展模式,以適應(yīng)時代發(fā)展。通過監(jiān)管加快我國經(jīng)驗與理論轉(zhuǎn)化為實(shí)踐,在當(dāng)前的背景下促使金融呈現(xiàn)出中國特色,貢獻(xiàn)出中國智慧,加快監(jiān)管與放權(quán)的統(tǒng)一,為全球金融監(jiān)管探索與發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

        三、擴(kuò)大金融開放背景下金融監(jiān)管法律完善的經(jīng)驗借鑒

        在擴(kuò)大金融開放背景下,我國在完善金融監(jiān)管法律過程中應(yīng)積極借鑒國外優(yōu)秀的經(jīng)驗與案例,為我國的金融發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。例如,以泰國為例,上世紀(jì)泰國為吸引國際資本,加快自身的經(jīng)濟(jì)發(fā)展,積極開放對資本項目的管制,消除了短期資本跨境流動的阻礙,促使大量的資本進(jìn)入泰國,逐漸從實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)入到其他方面。但在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中,泰國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)問題,此時各類資本迅速流出泰國,對泰國的金融市場造成巨大的沖擊,泰銖大幅度貶值,形成金融危機(jī)。由于缺乏對資本流動的謹(jǐn)慎限制是造成該后果的主要原因,在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展背景下,開放國內(nèi)資本市場產(chǎn)生的危機(jī)需要加強(qiáng)重視力度,以保證當(dāng)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

        澳大利亞在發(fā)展中對金融開放較為重視,上世紀(jì)澳大利亞允許銀行業(yè)務(wù)自由競爭,并取消對商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立限制,建立完善的外匯市場,以金融市場為媒介,實(shí)現(xiàn)自由買賣。與此同時,放寬匯率管制,利用市場決定匯率浮動。對金融機(jī)構(gòu)與金融市場進(jìn)行監(jiān)管,建立完善的金融體系,推進(jìn)金融市場化,通過該方式促使澳大利亞提升自身的金融風(fēng)險抵御能力與金融監(jiān)管能力,成功應(yīng)對亞洲金融危機(jī),提升金融服務(wù)質(zhì)量,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

        韓國在金融開放過程中,按照逐步發(fā)展方案進(jìn)行,以價格體制為基礎(chǔ),優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)與金融市場,最終促使韓元國際化,實(shí)現(xiàn)金融開放。在政府引導(dǎo)背景下,韓國政府充分發(fā)揮出自身的優(yōu)勢,為銀行提供擔(dān)保,避免存款外流,并合理進(jìn)行金融的重組、接管與關(guān)閉,制定完善的法律法規(guī),為金融開放提供法律依據(jù),奠定良好的基礎(chǔ)。與此同時,提升金融監(jiān)管力度,韓國積極進(jìn)行監(jiān)管理念創(chuàng)新,選擇最新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行,建立金融監(jiān)督委員會,但在實(shí)際的監(jiān)管過程中,監(jiān)管能力與金融開放之間存在明顯的脫節(jié)情況,造成監(jiān)管不足,整體監(jiān)管不到位,影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展[3]。

        四、擴(kuò)大金融開放背景下金融監(jiān)管法律的有效策略

        (一)積極進(jìn)行法律法規(guī)建設(shè)

        在擴(kuò)大金融開放背景下,積極進(jìn)行法制建是提升金融監(jiān)管質(zhì)量與效率的基礎(chǔ),也工作順利開展的前提保障,靈活利用監(jiān)管的優(yōu)勢進(jìn)行整體的規(guī)范約束,滿足當(dāng)前發(fā)展需求。運(yùn)用法治思想與法治思維進(jìn)行強(qiáng)化,優(yōu)化其金融監(jiān)督,明確監(jiān)管責(zé)任,根據(jù)市場發(fā)展實(shí)際情況建立健全的法律,保證金融監(jiān)管者充分發(fā)揮出自身的職責(zé),綜合考慮各方面的影響因素,考量造成的后果與損失,探索主觀因素與客觀因素之間存在的關(guān)聯(lián),提高監(jiān)管水平。根據(jù)實(shí)際情況合理設(shè)計問責(zé)標(biāo)準(zhǔn),對現(xiàn)階段的問責(zé)依據(jù)范圍與程序進(jìn)行分析,充分發(fā)揮出金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)。實(shí)際上,在進(jìn)行法制建設(shè)過程中,應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行監(jiān)管,不僅需要立法機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)的配合,還需要嚴(yán)格按照我國相關(guān)的法律規(guī)定進(jìn)行強(qiáng)化,建立符合要求的行政內(nèi)部規(guī)章建設(shè),修改不完善的行政法規(guī), ?完善行政執(zhí)法、政府立法、政務(wù)公開等環(huán)節(jié),為金融監(jiān)管提供合理的機(jī)制保障,營造出科學(xué)職能、執(zhí)法嚴(yán)明、權(quán)責(zé)法定、公平公正、廉潔高效的法治監(jiān)督環(huán)境,促使我國金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

        (二)構(gòu)建完善的監(jiān)管問責(zé)體系

        完善的監(jiān)管問責(zé)體系是金融監(jiān)管的重要組成部分,靈活利用其體系優(yōu)勢實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管責(zé)任擔(dān)當(dāng)機(jī)制的落實(shí),實(shí)現(xiàn)失責(zé)必究、問責(zé)必嚴(yán),從整體上提升監(jiān)管責(zé)任感,改善監(jiān)管者的意識,實(shí)現(xiàn)自身治理,從而提升金融監(jiān)管效能的意義,為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。在當(dāng)前的金融開放背景下,提升金融監(jiān)管效能意義重大,尤其是現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐加快,必須進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督,形成監(jiān)督環(huán)境,從各個方面入手,探索全新的發(fā)展理念,例如積極開展紀(jì)檢監(jiān)察監(jiān)督,充分發(fā)揮出紀(jì)檢部門的優(yōu)勢,針對現(xiàn)階段存在的問題進(jìn)行管理,合理進(jìn)行防范,采取多種方式進(jìn)行應(yīng)用,實(shí)現(xiàn)及早處置、及早監(jiān)督提醒,有效解決問題,以滿足現(xiàn)階段的發(fā)展需求。積極進(jìn)行黨內(nèi)監(jiān)督,落實(shí)我國出臺的監(jiān)督條例,堅持民主生活會,做大有權(quán)必責(zé),加強(qiáng)用權(quán)監(jiān)督,避免出現(xiàn)失責(zé)情況。深化黨內(nèi)政治生活,將黨內(nèi)監(jiān)督作為重要的載體,實(shí)現(xiàn)聯(lián)合督查,將審計監(jiān)察、行政監(jiān)察、社會監(jiān)察相結(jié)合,從根本上提監(jiān)督管理的執(zhí)行力,強(qiáng)化監(jiān)督協(xié)調(diào),以此來降低企業(yè)產(chǎn)生的負(fù)擔(dān),實(shí)現(xiàn)相互監(jiān)督。

        (三)積極探索監(jiān)管信息化技術(shù)

        在當(dāng)前的時代背景下,互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展促使數(shù)字技術(shù)被廣泛應(yīng)用,金融行為的專業(yè)性與隱蔽性提升,導(dǎo)致信息不對稱程度越來越高,影響其取證,因此為適應(yīng)當(dāng)前時代發(fā)展,我國應(yīng)積極進(jìn)行創(chuàng)新,探索先進(jìn)的信息化技術(shù),適應(yīng)時代的金融開放,以信息技術(shù)為基礎(chǔ),靈活進(jìn)行金融監(jiān)管,發(fā)揮出大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢,滿足時代發(fā)展需求。例如,在金融監(jiān)管過程中,應(yīng)靈活應(yīng)用現(xiàn)階段的數(shù)據(jù),如監(jiān)管數(shù)據(jù)、政府?dāng)?shù)據(jù)、信息數(shù)據(jù)等,合理運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行優(yōu)化,構(gòu)建完善的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng),充分發(fā)揮出當(dāng)前數(shù)據(jù)優(yōu)勢突破數(shù)據(jù)存在的壁壘,將各個環(huán)節(jié)進(jìn)行連接,加強(qiáng)各組織之間的數(shù)據(jù)信息共享,將交易所、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、公安部門、金融企業(yè)進(jìn)行關(guān)聯(lián),形成統(tǒng)一的整體,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源的高效共享。

        (四)提高金融消費(fèi)的風(fēng)險意識

        對于現(xiàn)階段的金融消費(fèi)者來說,在進(jìn)行消費(fèi)過程中,應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況建立完善的自我保護(hù)意識與風(fēng)險防控意識,根據(jù)實(shí)際情況對市場發(fā)展進(jìn)行判斷,但不能取代市場操作,靈活利用現(xiàn)階段的發(fā)展優(yōu)勢進(jìn)行創(chuàng)新,選擇最合理的工具進(jìn)行成本管理,降低投資風(fēng)險,提升控制能力水平,為后續(xù)的安全消費(fèi)奠定良好的基礎(chǔ)。建立正確的觀念,賣者有責(zé)、買者自負(fù),在投資過程中,應(yīng)保證賣方充分揭示金融產(chǎn)品存在的風(fēng)險,促使買方逐漸建立自負(fù)風(fēng)險的意識理念,以保證投資安全性提升。在進(jìn)行對外投資過程中,應(yīng)提升投資的理性,首先對市場進(jìn)行分析,熟悉市場產(chǎn)品,根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行理性投資,獲取經(jīng)濟(jì)效益。與此同時,還應(yīng)積極進(jìn)行金融監(jiān)管,充分發(fā)揮出監(jiān)管的優(yōu)勢,并進(jìn)行當(dāng)局協(xié)調(diào),尤其是在當(dāng)前的背景下,現(xiàn)有的國際監(jiān)管規(guī)則逐漸完善,促使現(xiàn)階段的監(jiān)管措施進(jìn)一步推進(jìn),呈現(xiàn)出全球監(jiān)管增嚴(yán)趨勢,金融機(jī)構(gòu)的境外投資者在經(jīng)營投資過程中,可能隨時發(fā)生觸及監(jiān)管“紅線”問題,進(jìn)而必須進(jìn)行合理的協(xié)調(diào),提升其整體的協(xié)調(diào)性,靈活利用其優(yōu)勢促使我國金融機(jī)構(gòu)在海外投資發(fā)展過程中可以合理的避免觸及紅線,掃清監(jiān)管層面帶來的阻礙,提升投資效益。

        五、結(jié)論

        綜上所述,在當(dāng)前的時代背景下,國際金融市場繁榮發(fā)展,促使各國之間的經(jīng)濟(jì)交流更加頻繁密切,導(dǎo)致金融風(fēng)險通過金融開放背景進(jìn)行傳染,影響其他國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此應(yīng)完善金融監(jiān)管,提升金融監(jiān)管力度,從多個角度進(jìn)行創(chuàng)新,明確金融監(jiān)管的重要性與作用,進(jìn)一步擴(kuò)大金融開放,適應(yīng)時代發(fā)展,提升我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

        【參考文獻(xiàn)】

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        [3]史欣媛,王潺.“2017年中國經(jīng)濟(jì)法治高端論壇暨自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新與監(jiān)管法律問題研討會”會議綜述[J].國際關(guān)系與國際法學(xué)刊,2017,7(00):271-287.

        作者簡介:黃丹青(1991—),女,漢族,福建廈門,碩士研究生,法律碩士(國際經(jīng)濟(jì)法方向),研究方向:金融法律,中國人民銀行廈門市中心支行科員。

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