王昕

摘要：金融經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，使得我國(guó)的經(jīng)濟(jì)模式產(chǎn)生了一定的變化。與傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式不同，金融經(jīng)濟(jì)在不斷發(fā)展的同時(shí)，出現(xiàn)了很多相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于整體金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有一定的影響，而且對(duì)整體社會(huì)的安定，產(chǎn)生了較為明顯的影響。文章對(duì)我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了全面的分析和研究，結(jié)合實(shí)際情況，提出了針對(duì)性的防范措施，希望可以實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的全面快速發(fā)展，減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，提升整體社會(huì)的安定性，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的全面快速穩(wěn)定發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融經(jīng)濟(jì);風(fēng)險(xiǎn);防范措施;分析

一、金融經(jīng)濟(jì)的定義

通過(guò)分析發(fā)現(xiàn)，金融經(jīng)濟(jì)和一般的實(shí)際經(jīng)濟(jì)之間存在較大的區(qū)別，主要是一種虛擬的活動(dòng)。金融經(jīng)濟(jì)在進(jìn)入市場(chǎng)流轉(zhuǎn)時(shí)，所使用的主要是票據(jù)憑證，通過(guò)相應(yīng)的流轉(zhuǎn)，可以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的獲得。最近十幾年我國(guó)的金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度很快，金融經(jīng)濟(jì)本身的影響逐年提升，因此證券交易市場(chǎng)產(chǎn)生了較為明顯的改變，證券其本身也和貨幣一樣，開(kāi)始進(jìn)行相應(yīng)的生產(chǎn)流通。金融經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，為人們的經(jīng)濟(jì)管理提供了便利，可以實(shí)現(xiàn)全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展，但是其中存在更多的風(fēng)險(xiǎn)，必須要進(jìn)行相應(yīng)的管理和控制。

二、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)

所謂的金融風(fēng)險(xiǎn)，就是在流動(dòng)交易的過(guò)程中，容易初選的金融資本預(yù)期性的損失，再加上收入的不穩(wěn)定性，會(huì)出現(xiàn)投資人在投資之前預(yù)期收益和實(shí)際收益的明顯差異，有時(shí)候會(huì)出現(xiàn)差異的擴(kuò)大。因此金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)本身對(duì)于整體金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有明顯的影響，甚至存在炸彈方式的影響，導(dǎo)致企業(yè)的破產(chǎn)。因此對(duì)于一些影響力度比較大的金融資本，出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的概率比較高，甚至可能影響整體的地區(qū)和國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，使得整體的國(guó)家經(jīng)濟(jì)秩序發(fā)生明顯的變化。但是從根本上來(lái)說(shuō)，不管是什么樣的金融經(jīng)濟(jì)，其本身都存在較為明顯的客觀(guān)風(fēng)險(xiǎn)，而且一旦發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，很有可能導(dǎo)致整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，必須要針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，采用針對(duì)性的防控措施，提升風(fēng)險(xiǎn)控制水平。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型

通過(guò)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)，主要的金融風(fēng)險(xiǎn)有利率風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的原因不同，因此對(duì)整體金融經(jīng)濟(jì)的影響不同。其中比較常見(jiàn)的就是金融利率風(fēng)險(xiǎn)，這主要是由于國(guó)家政策的影響所導(dǎo)致。政策風(fēng)險(xiǎn)主要是受到國(guó)內(nèi)政治經(jīng)濟(jì)軍事文化的影響，有可能會(huì)導(dǎo)致整體的金融大局出現(xiàn)變化。對(duì)于會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，主要是會(huì)計(jì)人員自身因素的影響。由于風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型較多，影響的方面和力度不同，因此不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)其本身的影響效果存在較大的差異性。

（三）金融風(fēng)險(xiǎn)的形成原因

1. 金融機(jī)構(gòu)自身原因

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，有時(shí)候?qū)τ谛刨J的過(guò)程并沒(méi)有嚴(yán)格按照要求對(duì)信貸人的信譽(yù)條件進(jìn)行審核，因此十分容易出現(xiàn)金融資產(chǎn)的評(píng)估與實(shí)際不符的問(wèn)題。在加上一些借貸人本身借款后并沒(méi)有按照原本的時(shí)間要求進(jìn)行還款，導(dǎo)致銀行本身出現(xiàn)壞賬。對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)，人情觀(guān)念比較重，因此人情借貸比較容易出現(xiàn)，在加上個(gè)人干預(yù)因素的影響，使得整體的金融風(fēng)險(xiǎn)不斷增大。金融機(jī)構(gòu)本身的問(wèn)題，對(duì)于整體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的影響比較大，甚至可能導(dǎo)致整體金融經(jīng)濟(jì)處于被動(dòng)的狀態(tài)。

2. 企業(yè)單位自身原因

對(duì)于一些企業(yè)來(lái)說(shuō)，本身存在誠(chéng)信問(wèn)題，再加上自身的實(shí)力不足，導(dǎo)致一些貸款無(wú)法及時(shí)還清，而且根本不配合金融機(jī)構(gòu)工作，出現(xiàn)相應(yīng)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。一些企業(yè)本身具有還款能力，但是進(jìn)行還款的時(shí)候，采用拖延的方式，完全不在固定的時(shí)間內(nèi)還款，使得金融機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)不斷增加。一些不良企業(yè)，甚至存在利用自身的資質(zhì)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)資金進(jìn)行套現(xiàn)的問(wèn)題，而且超過(guò)原本的預(yù)期時(shí)間，也不還款。

3. 金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)原因

通過(guò)對(duì)金融資產(chǎn)進(jìn)行分析風(fēng)險(xiǎn)，主要是分為固定資產(chǎn)和業(yè)務(wù)資產(chǎn)。對(duì)于固定資產(chǎn)來(lái)說(shuō)，其本身的穩(wěn)定性相對(duì)較強(qiáng)，因此整體的風(fēng)險(xiǎn)較小。對(duì)于業(yè)務(wù)資產(chǎn)來(lái)說(shuō)，是主要金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源，而且占到全部風(fēng)險(xiǎn)的絕大多數(shù)比重。在進(jìn)行業(yè)務(wù)資產(chǎn)利用的時(shí)候，如果出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)低迷的狀況，就很有可能出現(xiàn)資產(chǎn)回收的困境，甚至?xí)霈F(xiàn)企業(yè)的負(fù)債情況。

三、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

（一）加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管

為了更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，需要首先全面加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)督力度。作為金融管理部門(mén)，必須要清楚的認(rèn)識(shí)到信貸管理的重要性，提升工作的水平。對(duì)于涉及到現(xiàn)代行業(yè)的每個(gè)內(nèi)容，都要進(jìn)行全面的審查，從資產(chǎn)和信用的角度進(jìn)行全面的控制，做好綜合評(píng)估。對(duì)于不符合借款要求的企業(yè)，一定不可以進(jìn)行通融。另外還需要全面建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體制，減少經(jīng)濟(jì)損失，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，做好全面的貸前調(diào)查，提升貸中審查力度，做好貸后的管理工作。如果發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，需要第一時(shí)間進(jìn)行全面的處理，做好全面的糾正工作，減少違法行為。

（二）企業(yè)應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

對(duì)于不同的企業(yè)來(lái)說(shuō)，都需要不斷提升自身的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，充分了解金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況，對(duì)于出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)，采取有效的措施，減少損失，提升金融穩(wěn)定性。由于金融經(jīng)濟(jì)中的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型比較多，因此需要從不同的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中提升各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管控力度，做好全面風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理。對(duì)于任何企業(yè)來(lái)說(shuō)，都需要從全局的角度出發(fā)，避免多種類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)的影響，提前做好風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避工作。

（三）金融體制改革

金融經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，使得我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度得以提升，因此為了更好的實(shí)現(xiàn)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，必須要根據(jù)金融經(jīng)濟(jì)體制本身的情況，進(jìn)行全面的改革和創(chuàng)新。對(duì)于所創(chuàng)新的金融體制，需要確保整體體制的完善，從嚴(yán)要求，確保綜合監(jiān)控水平的提升。對(duì)于整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，要有充分的認(rèn)識(shí)和了解，更好的建設(shè)完善的金融體系，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化金融體制的轉(zhuǎn)變，確保體制本身的先進(jìn)性，更好地促進(jìn)我國(guó)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提升風(fēng)險(xiǎn)控制力度。

（四）提高會(huì)計(jì)人員綜合素質(zhì)

對(duì)于會(huì)計(jì)人員來(lái)說(shuō)，自身的綜合素質(zhì)對(duì)于整體的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)有比較明顯的影響。需要結(jié)合實(shí)際情況，不斷提升會(huì)計(jì)人員的綜合素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平，提升培訓(xùn)力度，確保每個(gè)會(huì)計(jì)人員都有較高的職業(yè)道德素養(yǎng)。作為會(huì)計(jì)人員中的負(fù)責(zé)人員，要盡可能的起到模范帶頭的作用，積極組織相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，提升整體會(huì)計(jì)組織的綜合水平。對(duì)于最新的金融思想和發(fā)展方向，要有正確的把控，提升自身的專(zhuān)業(yè)水平，在工作中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，確保在進(jìn)行實(shí)際操作的時(shí)候，不會(huì)出現(xiàn)較大的誤差。

（五）合理控制信貸規(guī)模

對(duì)于整體金融市場(chǎng)進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)，信貸是其中十分重要的一部分。因此金融市場(chǎng)的資金流動(dòng)，需要全面實(shí)現(xiàn)方向的控制，制定針對(duì)性的金融政策，確保資金證券的及時(shí)轉(zhuǎn)換。為了減少信貸風(fēng)險(xiǎn)，提升管理水平，還需要將資金證券轉(zhuǎn)換為債券，融入金融體系中，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)信貸模式的轉(zhuǎn)變，更好的處理流動(dòng)資金，提升資金的安全性。

（六）加快相關(guān)法律規(guī)章的制定及完善

金融交易本身就像水一樣，因此資金是不可斷流的。必須要做好多方面影響因素的控制，提升金融資本的管理水平，減少金融經(jīng)濟(jì)的變化幅度，在合理的范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制。對(duì)于不同的國(guó)家，要根據(jù)實(shí)際情況完善規(guī)章制度，提升金融市場(chǎng)總體交易情況的控制，實(shí)現(xiàn)干擾因素的合理控制。對(duì)于違法行為，要進(jìn)行及時(shí)的處理，提升道德約束力，確保整體發(fā)力規(guī)章制度的全面完善和合理應(yīng)用。

四、結(jié)語(yǔ)

從目前我國(guó)的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況來(lái)看，其中存在的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型比較多，而且很多風(fēng)險(xiǎn)本身已經(jīng)被人們所了解，很多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)針對(duì)性的提出了應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的措施和方法，并且取得了較為明顯的成效。為了促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提升市場(chǎng)穩(wěn)定性，確保金融經(jīng)濟(jì)的良好發(fā)展，必須要從全局出發(fā)，提升綜合風(fēng)險(xiǎn)防范水平，確保有足夠的耐心，實(shí)現(xiàn)整體風(fēng)險(xiǎn)的把控，減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率，促進(jìn)我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的綜合發(fā)展水平，實(shí)現(xiàn)社會(huì)的長(zhǎng)治久安。

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（作者單位：煙臺(tái)銀行股份有限公司）