王金吉

摘要：在互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的背景下，銀行如何構(gòu)建科學(xué)合理的網(wǎng)點(diǎn)布局是十分重要的。文章利用ArcGIS對昆山的商業(yè)圈、行政圈、公共服務(wù)設(shè)施以及景點(diǎn)進(jìn)行了緩沖區(qū)分析和疊置分析。并分析了工行網(wǎng)點(diǎn)在昆山市的空間分布特征，探討了未來網(wǎng)點(diǎn)的布局規(guī)劃。研究表明：一是應(yīng)用GIS對工行網(wǎng)點(diǎn)分布特征進(jìn)行研究是科學(xué)及準(zhǔn)確的。二是在構(gòu)建新網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，應(yīng)將政府部門和商業(yè)性作為選址的主要因素。三是現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)分布仍有待調(diào)整，需要進(jìn)行適當(dāng)?shù)脑鰷p。

關(guān)鍵詞：ArcGIS;網(wǎng)點(diǎn)分布;緩沖區(qū);疊置分析

一、引言

銀行網(wǎng)點(diǎn)的選址布局規(guī)劃是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，布局的合理性會直接影響銀行的綜合競爭力，從而決定了銀行未來的客流量。因此如何將銀行網(wǎng)點(diǎn)的布局規(guī)劃的更為合理具有重要的意義。

目前，國內(nèi)外對銀行網(wǎng)點(diǎn)分布進(jìn)行分析規(guī)劃的學(xué)者在逐日增加，也有了一些初步的研究成果。其主要有：李萌（2018）利用ArcGIS研究了甘肅省蘭州市主城區(qū)的現(xiàn)有銀行布局狀況并提出了相應(yīng)的解決方法;劉方霖（2017）、邵陽（2015）分別研究了濟(jì)南市自助銀行的布局規(guī)劃和商業(yè)銀行的選址;鐘茜（2014）將人口因素引入了銀行布局分布的影響因素中，并提出了解決方案。綜合已有的研究成果發(fā)現(xiàn)，目前的研究方法不夠完善，所以本文利用GIS對昆山行政區(qū)、商業(yè)區(qū)、公共服務(wù)設(shè)施和景點(diǎn)進(jìn)行分析，并通過疊置分析對區(qū)域進(jìn)行等級劃分，從而確定網(wǎng)點(diǎn)選址的最佳區(qū)域。本文還同時(shí)以工行為研究對象進(jìn)行了研究。

二、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布的影響因素

銀行的主要資金來源是個(gè)人存款，如何在線上支付工具發(fā)達(dá)的今天有效的提高市場占有率對銀行來說是十分重要的。而要實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，銀行網(wǎng)點(diǎn)需要滿足政府部門、商業(yè)性、公共服務(wù)設(shè)施完善等一系列條件。除此之外，昆山是一個(gè)旅游經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市，所以在銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的影響因素中還考慮了景點(diǎn)的分布。

綜上所述，本文在銀行網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃的過程中考慮的主要影響因素包括政府部門因素、商業(yè)因素、公共服務(wù)設(shè)施因素和景點(diǎn)四個(gè)方面。具體指標(biāo)和輻射范圍如表1所示。

（一）政府部門因素

政府部門因素是影響銀行網(wǎng)點(diǎn)分布的首要因素。政府部門是管理和統(tǒng)治一個(gè)城市的重要機(jī)構(gòu)，也是企業(yè)、居民辦事的主要場所之一，往往政府部門比較集中的區(qū)域，人流量也會很大，在這里構(gòu)建銀行網(wǎng)點(diǎn)也是一個(gè)很好的選擇，因此政府部門因素成為網(wǎng)點(diǎn)布局的重要因素。

在本文的研究中，政府部門因素包括縣級政府部門、鎮(zhèn)級政府部門兩個(gè)指標(biāo)。由于縣級政府部門周邊無論是人流量還是地理位置都要比鎮(zhèn)級政府部門有優(yōu)勢，所以將它們的輻射范圍分別設(shè)置為1000m和800m。具體的輻射范圍如圖1（a）所示。

（二）商業(yè)因素

商業(yè)因素也是影響銀行網(wǎng)點(diǎn)分布的因素之一。在本文的研究中，商業(yè)因素包括大型購物中心和大型購物超市兩個(gè)指標(biāo)。由于大型購物中心的消費(fèi)群體的消費(fèi)水平比一般的大型超市消費(fèi)群體的要高，所以將它們的輻射范圍分別設(shè)置為1000m和800m。具體的輻射范圍如圖1（b）所示。

（三）公共服務(wù)設(shè)施因素

一個(gè)城市的公共服務(wù)設(shè)施情況會影響該城市居民的生活圈，例如，學(xué)校、醫(yī)院、車站等周邊的人口密度會比其他區(qū)域高，所以將公共服務(wù)設(shè)施列入影響因素是非常有必要的。

在本文的研究中，公共服務(wù)設(shè)施因素包括學(xué)校、醫(yī)院和車站三個(gè)指標(biāo)。其中醫(yī)院分為二級醫(yī)院和三級醫(yī)院。由于三級醫(yī)院的人流量比二級醫(yī)院大，所以將它們的輻射范圍分別設(shè)置為1000m和800m。學(xué)校和車站的輻射范圍均為1000m。具體的輻射范圍如圖1（d）所示。

（四）景點(diǎn)因素

景點(diǎn)因素是出于昆山特殊地理位置以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)情況所決定的。昆山有一個(gè)AAAAA級景點(diǎn)、兩個(gè)AAAA級景點(diǎn)和若干個(gè)普通景點(diǎn)，由于昆山人口密度很大，導(dǎo)致景區(qū)人流量長期處于高峰，所以景區(qū)周邊對于銀行來說也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。因此景點(diǎn)因素成為網(wǎng)點(diǎn)布局的重要因素。

在本文的研究中，景點(diǎn)因素包括AAAAA級景區(qū)、AAAA級景區(qū)和普通景區(qū)三個(gè)指標(biāo)。由于景區(qū)等級越高，人流量也越高，所以將它們的輻射范圍分別設(shè)置為1000m、800m和600m。具體的輻射范圍如圖1（e）所示。

綜上所述，將所有的輻射范圍進(jìn)行疊加分析，滿足越多條件的區(qū)域所顯示出來的顏色越深，具體結(jié)果如圖1（e）所示。從圖中可以發(fā)現(xiàn)，滿足越多條件的區(qū)域主要集中在標(biāo)紅區(qū)域中，那里也是昆山市政府和老城區(qū)的所在地，在這個(gè)區(qū)域中推薦銀行構(gòu)建一級分行。其他灰色區(qū)域應(yīng)構(gòu)建二級支行或者儲蓄所，白色區(qū)域可以適量增加ATM自助銀行網(wǎng)點(diǎn)。

三、昆山工行的網(wǎng)點(diǎn)分布情況

工行的網(wǎng)點(diǎn)布局和大多數(shù)銀行一樣，在網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃的時(shí)候會首先考慮政府部門、商業(yè)性、公共服務(wù)設(shè)施、景區(qū)等基礎(chǔ)因素。工行在昆山現(xiàn)共有27家分支營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，包括一處分行營業(yè)部、24處支行和2個(gè)儲蓄所，具體情況如圖2所示。

由圖2可以發(fā)現(xiàn)，工行網(wǎng)點(diǎn)的密集程度基本上和顏色深淺程度相一致，顏色越深的區(qū)域，工行網(wǎng)點(diǎn)的密度也越大，這也從側(cè)面說明本文采取的方法是比較合理的。但是也存在一些灰色的區(qū)域并沒有工行的網(wǎng)點(diǎn)，這可以成為工行未來構(gòu)建網(wǎng)點(diǎn)的主要區(qū)域。

除此之外，還可以發(fā)現(xiàn)昆山分行營業(yè)部的中心性最強(qiáng)，其處于昆山市區(qū)的中心地帶，也是所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的中心，顯現(xiàn)出了強(qiáng)烈的中心性。從初步形成的昆山工行的現(xiàn)有體系看，已形成以分行營業(yè)部為中心，各支行均勻分散的模式。網(wǎng)點(diǎn)主要分布在新的政府部門周邊。例如，昆山城西支行是一個(gè)新網(wǎng)點(diǎn)，它就位于昆山新的房產(chǎn)交易中心附近，同時(shí)處于房價(jià)較高的區(qū)域。由此可以看出政府部門、商業(yè)因素等對銀行網(wǎng)點(diǎn)分布的影響。

四、結(jié)論與建議

綜上所述，結(jié)合現(xiàn)狀可以發(fā)現(xiàn)以后在新網(wǎng)點(diǎn)選址時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)。

第一、在構(gòu)建新網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，應(yīng)將政府部門、商業(yè)性、公共服務(wù)設(shè)施和景點(diǎn)分布作為銀行網(wǎng)點(diǎn)分布的主要因素。觀察昆山工行新增的幾個(gè)支行不難發(fā)現(xiàn)，基本位于影響因素緩沖區(qū)交集的范圍內(nèi)，充分證明了這幾個(gè)要素在昆山銀行業(yè)未來的發(fā)展所起到的巨大作用。

第二、現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)分布仍有待調(diào)整，需要進(jìn)行適當(dāng)?shù)脑鰷p。例如：昆山老城區(qū)亭林支行、正陽支行、環(huán)城北路儲蓄所的分布過于集中，應(yīng)進(jìn)行篩減。而鄉(xiāng)鎮(zhèn)很多地區(qū)都沒有被覆蓋到，需要新增網(wǎng)點(diǎn)，推薦在圖2紅色區(qū)域內(nèi)構(gòu)建新的銀行網(wǎng)點(diǎn)。

第三、研究城市發(fā)展趨勢，搶先占領(lǐng)合適區(qū)域，提高競爭力為。隨著2018年昆山城市規(guī)劃方案的流出，可以發(fā)現(xiàn)接下來幾年昆山將構(gòu)建軌道交通和完善高架，在構(gòu)建新的網(wǎng)點(diǎn)時(shí)應(yīng)將其作為參考。

參考文獻(xiàn)：

[1]李萌，白艷萍，閆培潔.基于GIS的蘭州市主城區(qū)銀行布局及選址研究[J].甘肅科技，2018（23）.

[2]劉芳霖.中國銀行濟(jì)南分行自助銀行選址布局研究[D].東華大學(xué)，2017.

[3]邵陽.濟(jì)南市某商業(yè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃與選址應(yīng)用研究[D].哈爾濱工業(yè)大學(xué)，2015.

[4]鐘茜.烏魯木齊市建設(shè)銀行自助銀行選址布局研究[D].新疆大學(xué)，2014.

（作者單位：江蘇大學(xué)）