周倩

【摘要】全新的發(fā)展背景下，金融科技的地位與日俱增，這對銀行的建設(shè)與發(fā)展而言是全新的要求與挑戰(zhàn)，面臨著轉(zhuǎn)型與重組的難題。作為銀行的重要組成部分，人力資源管理的作用不言而喻。金融科技的發(fā)展與建設(shè)勢必會(huì)給銀行的人力資源管理帶來影響，人才梯次結(jié)構(gòu)、人力資源活力等都因金融科技的發(fā)展而發(fā)生了改變。基于此文章分析了金融科技給銀行人力資源管理帶來的影響，并制定了相應(yīng)的策略，以便銀行靈活的應(yīng)對金融科技發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)。

【關(guān)鍵詞】金融科技 銀行 人力資源管理 調(diào)查研究

金融科技的發(fā)展與建設(shè)是互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)發(fā)展的必然產(chǎn)物，加之信息技術(shù)的推動(dòng)，金融科技在我國經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展中的作用日漸凸顯。除此之外，人工智能及區(qū)塊鏈等為金融科技的發(fā)展注入了新鮮的血液，使得金融與科技以更加有效的方式結(jié)合起來，為我國經(jīng)濟(jì)與金融的發(fā)展提供了必要的支持。這不僅是改善金融服務(wù)效率的重要舉措，也可加快技術(shù)與生產(chǎn)力之間的轉(zhuǎn)化速度，具有十分重要的價(jià)值。當(dāng)前，我國正處于創(chuàng)新與改革的關(guān)鍵時(shí)期，金融科技的出現(xiàn)勢必為我國經(jīng)濟(jì)及社會(huì)的發(fā)展注入活力。銀行也必須意識(shí)到金融科技的重要性，緊跟時(shí)代發(fā)展步伐，以更加靈活的政策應(yīng)對金融科技發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)，以便自身在金融戰(zhàn)爭中占據(jù)優(yōu)勢地位。此外，銀行應(yīng)注意組建高素質(zhì)的復(fù)合型隊(duì)伍，加快人才隊(duì)伍建設(shè)，著力培養(yǎng)高素質(zhì)、高水平的科技型人才，打造信息化的隊(duì)伍，構(gòu)建全新的人才體系，為銀行的建設(shè)與發(fā)展提供智力支持，這不僅是人力資源管理效果的直觀體現(xiàn)，也是衡量銀行發(fā)展水平的重要指標(biāo)。

一、金融科技的概述

所謂金融科技就是利用科學(xué)技術(shù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對原有的金融服務(wù)及金融產(chǎn)品進(jìn)行適當(dāng)?shù)膭?chuàng)新，重組金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)流程，規(guī)范其產(chǎn)品及經(jīng)營模式，這不僅直接影響到了金融行業(yè)提供的服務(wù)，還決定了金融行業(yè)的運(yùn)行格局。從本質(zhì)上來說，影響金融市場的因素極為復(fù)雜，所有因素大致集中在以下四個(gè)領(lǐng)域，分別為支付清算領(lǐng)域、融資領(lǐng)域、基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域及投資管理領(lǐng)域。以手機(jī)支付和網(wǎng)絡(luò)支付為代表的電子貨幣，就是影響金融市場的支付清算領(lǐng)域;而融資領(lǐng)域是以眾籌和網(wǎng)貸為代表;基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域包括電子聚合器及云計(jì)算等內(nèi)容，數(shù)字身份也在其涵蓋范圍之內(nèi);投資管理領(lǐng)域更多的傾向于投資顧問，即便是機(jī)器人投資顧問，也是影響機(jī)器人市場的因素之一。

眾所周知，金融科技是以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)、以互聯(lián)網(wǎng)為手段的一項(xiàng)活動(dòng)，而其導(dǎo)向更是體現(xiàn)出了人性化的原則，因此，金融科技的特征十分鮮明，具備其它金融產(chǎn)品并不具備的優(yōu)勢，突出表現(xiàn)為資本節(jié)約及資源開放等。在不斷的創(chuàng)新與改革中，金融科技的服務(wù)能力及服務(wù)水平大幅提升，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，全球范圍內(nèi)，傳統(tǒng)的銀行普遍存在不良率攀升的問題，利潤增速也無法維持原有的速度，要想改變上述問題，必須尋找全新的利潤增長點(diǎn)，而金融科技的出現(xiàn)有效地緩解了上述局面，不僅可以將成本控制在預(yù)定范圍內(nèi)，還可起到提升效率的目標(biāo)。因此，銀行與金融科技的融合勢在必行，只有將其引入經(jīng)營管理中，才能贏得競爭優(yōu)勢，盡早完成產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與升級，更好地應(yīng)對經(jīng)濟(jì)全球化及一體化帶來的挑戰(zhàn)。

二、金融科技對銀行人力資源管理的影響

（一）銀行業(yè)發(fā)展面臨重重危機(jī)

大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)都代表社會(huì)發(fā)展邁入全新的階段，以騰訊及阿里巴巴為代表的非金融行業(yè)科技公司的發(fā)展速度十分迅猛，加之互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及移動(dòng)設(shè)備的研發(fā)，非金融行業(yè)的科技公司與銀行業(yè)展開了激烈的競爭，以理財(cái)、眾籌及保險(xiǎn)等為切入點(diǎn)搶占市場份額，無論是融資、借貸，還是金融消費(fèi)，都有取代傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的趨勢。生活中最為常見的就是微信支付、信用卡付款、生活繳費(fèi)等功能。金融贈(zèng)品是銀行利潤最高的分銷渠道，在此背景下，銀行的利潤大幅下降。金融科技公司給傳統(tǒng)銀行帶來了極大的沖擊，致使銀行業(yè)發(fā)展面臨重重危機(jī)。據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，某銀行五年級利潤暴跌98.3%，這對銀行業(yè)而言是極為嚴(yán)重的打擊，如果不做出改變，勢必會(huì)被金融科技公司所取代。

（二）對員工隊(duì)伍的素質(zhì)提出了越來越高的要求

當(dāng)前，銀行各個(gè)部門仍舊處于獨(dú)立分散的狀態(tài)，信息科技部門很少與其他部門之間進(jìn)行深度的溝通與交流，工作人員也很少與其他崗位的人員進(jìn)行溝通，所以很少有工作人員可以全面了解銀行業(yè)務(wù)，在金融發(fā)展趨勢方面更是有所缺失。員工隊(duì)伍更多的是在上級部門或者業(yè)務(wù)部門提出要求后予以充分的配合，缺乏創(chuàng)新意識(shí)及實(shí)踐精神，無法深入研究處于時(shí)代前沿的金融科技?？傊瑔T工隊(duì)伍素質(zhì)的缺失，加之缺乏科技人才的影響，都給銀行業(yè)發(fā)展帶來了極為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

（三）缺乏知識(shí)儲(chǔ)備

現(xiàn)有的員工在銀行建設(shè)與發(fā)展中發(fā)揮了極為重要的作用，不僅了解經(jīng)濟(jì)行業(yè)的知識(shí)，在金融方面也有所成就，但是很少有員工了解金融科技。即便是關(guān)注到了金融科技，也只是停在了表面，也就是說只關(guān)注了金融科技給金融環(huán)境造成的影響。但是如何應(yīng)對金融科技帶來的挑戰(zhàn)，與金融科技一起進(jìn)行改革與創(chuàng)新幾乎處于一片空白的狀態(tài)。金融科技對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行了極大的創(chuàng)新和改革，例如信貸、理財(cái)?shù)榷际墙柚ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展起來的新興業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)不同以往，對工作人員的綜合業(yè)務(wù)知識(shí)及營銷服務(wù)理念提出了全新的要求，現(xiàn)有的業(yè)務(wù)人才供給不足及缺乏高素質(zhì)人才的問題十分突出，也就是說銀行在知識(shí)儲(chǔ)備方面有所缺失。不僅無法有效地應(yīng)對金融科技帶來的挑戰(zhàn)，也無法迎合金融科技的發(fā)展趨勢。

（四）人才考核，職業(yè)晉升有待提升

在金融科技發(fā)展的背景下，銀行做出了諸多改變，組建了高素質(zhì)的科技人才隊(duì)伍。但是其中還有仍未解決的問題，例如缺乏考核管理辦法等，現(xiàn)有的人才隊(duì)伍考核仍舊沿用傳統(tǒng)的KPI管理模式，致使科技人員的創(chuàng)造性受到了一定的打壓，無法積極地參與到金融科技的研究當(dāng)中。尤其是在培養(yǎng)復(fù)合型人才隊(duì)伍的過程中，因規(guī)劃指導(dǎo)并未形成統(tǒng)一的局面，致使崗位資源配置無法達(dá)成預(yù)期的目標(biāo)。除此之外，職業(yè)晉升通道問題也極大地影響了科技人才的主觀能動(dòng)性。要想解決上述問題，必須提高對人才考核及職業(yè)晉升的重視，提升其時(shí)效性。

三、金融科技背景下銀行的人力資源管理對策

（一）樹立牢固的思想觀念

首先，銀行必須意識(shí)到現(xiàn)有人力資源管理體系的不足，加之金融科技發(fā)展的影響，人力資源原有的體系與框架必須做出改變，從宏觀及微觀兩個(gè)角度入手將人力資源管理與銀行戰(zhàn)略發(fā)展融合在一起，樹立牢固的戰(zhàn)略觀念，結(jié)合金融科技發(fā)展形勢培養(yǎng)創(chuàng)新型人才，從而改善人力資源效率及水平較差的問題，提升其對銀行發(fā)展的影響力。另外，人力資源管理部門必須突破各自為政及信息孤島現(xiàn)象，盡最大可能完成資源調(diào)配，確保管理效率得到有效的提升。銀行應(yīng)站在全局的角度思考問題，確保各項(xiàng)要素全面配合人才管理體系的建設(shè)與完善。當(dāng)然，這些都是以銀行樹立牢固的思想觀念為基礎(chǔ)進(jìn)行的，所以說面對金融科技帶來的沖擊，銀行必須樹立戰(zhàn)略觀念，以此為引導(dǎo)建立健全人才管理體系。

（二）建設(shè)信息化系統(tǒng)

人力資源管理正朝向規(guī)范化、集約化、科學(xué)化的方向發(fā)展，這也是大數(shù)據(jù)技術(shù)與人力資源管理融合的重要渠道。原有的人力資源信息過于單一，只是利用紙質(zhì)文字或者基本的表格來記錄信息，而基于大數(shù)據(jù)構(gòu)建的員工信息系統(tǒng)則具備連續(xù)性和生動(dòng)性的特征，可將人力資源管理信息以更加立體的方式表示出來。短時(shí)間內(nèi)完成各項(xiàng)信息及要素的對比，是實(shí)現(xiàn)個(gè)人組織及系統(tǒng)協(xié)同的唯一途徑。這也說明在大數(shù)據(jù)的支持下，人力資源管理實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍，進(jìn)一步證明人力資源管理建設(shè)信息化系統(tǒng)的可行性。

（三）建立人力資源梯次隊(duì)伍

建立人力資源梯次隊(duì)伍的目的在于更好地應(yīng)對金融科技變化帶來的變化，穩(wěn)步提升銀行的競爭力。首先應(yīng)秉承著年輕化、專業(yè)化的原則構(gòu)建人力資源隊(duì)伍，其次要吸引并留住優(yōu)秀的年輕人才，制定長遠(yuǎn)的發(fā)展方案與培養(yǎng)對策。科學(xué)組織并實(shí)施有針對性的崗位交流，確保組織推動(dòng)及跟蹤督導(dǎo)等與人力資源隊(duì)伍一起得到強(qiáng)化，為關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位提供智力支持。最后也是最為關(guān)鍵的就是統(tǒng)籌推進(jìn)，一定要提高對互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)等新興業(yè)務(wù)的重視，做好關(guān)鍵崗位人才的培訓(xùn)與建設(shè)，利用“老中青”梯次隊(duì)伍建設(shè)的方式靈活的應(yīng)對金融科技的影響。

綜上所述，文章基于金融科技對人力資源管理戰(zhàn)略進(jìn)行了探究，雖然在現(xiàn)有的銀行當(dāng)中，人力資源管理初見成效，但是在實(shí)際管理過程中人力資源管理制度及措施的制定還需要進(jìn)一步的深化與探究。總之，人力資源管理不僅要考慮到不同因素給管理效果及銀行發(fā)展帶來的影響，還要將人才鏈、創(chuàng)新鏈及業(yè)務(wù)升級等諸多內(nèi)容融合在一起，加快銀行的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型與升級，真正達(dá)成科技創(chuàng)新成果與生產(chǎn)力之間轉(zhuǎn)化的目標(biāo)，創(chuàng)造更為重要的價(jià)值。從銀行角度來說，面對即將到來的金融戰(zhàn)爭，必須正視自身的不足，迎難而上，做好人力資源管理，打造現(xiàn)代化的金融科技人才隊(duì)伍。在組織有效的培訓(xùn)與教育的同時(shí)，突出人力資源管理的人性化特征，配合使用激勵(lì)機(jī)制和績效評價(jià)，提升人力資源管理的水平與價(jià)值。

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