齊向楠

摘 要 在我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅猛增長(zhǎng)的今天，國(guó)家政府逐漸加強(qiáng)了對(duì)農(nóng)業(yè)的重視程度，并采取多種方式，以促進(jìn)農(nóng)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是其中較為重要內(nèi)容之一，對(duì)農(nóng)業(yè)的發(fā)展具有重要意義?；诖耍疚耐ㄟ^對(duì)政府支持背景下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單介紹，進(jìn)而提出相應(yīng)的改善建議，以使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠在實(shí)際當(dāng)中發(fā)揮出更大的作用。

關(guān)鍵詞 政府支持；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)；規(guī)制問題

近年來(lái)，國(guó)家為了推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)更好地發(fā)展，逐漸開發(fā)出了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，并利用自身在社會(huì)發(fā)展中主導(dǎo)性的作用，不斷對(duì)其進(jìn)行創(chuàng)新，具有較為良好的作用。然而深入研究后可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新中依然存在一定風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致其并未發(fā)揮出最大的作用。因此，對(duì)政府支持背景下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)制問題進(jìn)行研究具有重要意義，為進(jìn)一步提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際價(jià)值奠定良好基礎(chǔ)。

1 政府支持下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)

1.1 失范風(fēng)險(xiǎn)

政府支持背景下，賦予了基層人員雙重角色，一個(gè)是農(nóng)民的代表，另一個(gè)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推銷者，完成與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的所有工作。在一些地區(qū)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新時(shí)，政府部門對(duì)其進(jìn)行了過度干預(yù)，如硬性要求其調(diào)整賠付率等，對(duì)保險(xiǎn)公司以及農(nóng)戶的權(quán)益造成了嚴(yán)重侵害，嚴(yán)重情況下，政府部門還利用各種借口，直接將國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的補(bǔ)給進(jìn)行阻攔[1]。另一方面，部分區(qū)域推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，以政府為主，利用行政投入，替代了企業(yè)的運(yùn)行投資。從表面而言，增加了企業(yè)的收益，但從政府財(cái)政的角度而言，則造成了資金浪費(fèi)的問題，對(duì)整個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是農(nóng)業(yè)發(fā)展，造成非常大的影響。

1.2 異化風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)說，單筆數(shù)額較小，但數(shù)量較為龐大，雖然降低了風(fēng)險(xiǎn)，但增加了運(yùn)營(yíng)投入。針對(duì)這一現(xiàn)象，國(guó)家會(huì)采用保費(fèi)補(bǔ)貼的方式，給予其一定補(bǔ)貼，以使企業(yè)獲得利益。受到這一情況的影響，使得保險(xiǎn)企業(yè)忽略了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的根本目標(biāo)，注重的是獲取國(guó)家的補(bǔ)貼，甚至在一些區(qū)域，采用了墊保費(fèi)的方式，以獲取國(guó)家的補(bǔ)貼，使得農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼在實(shí)際當(dāng)中的價(jià)值有限。同時(shí)，還有部分地區(qū)，通過與村委會(huì)、農(nóng)戶合作，制定虛假的保單，以騙取國(guó)家補(bǔ)貼。

1.3 虛置風(fēng)險(xiǎn)

在現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度當(dāng)中，采用的是由上至下的安排，受到這一特點(diǎn)的影響，導(dǎo)致農(nóng)戶參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是，尤其是那些規(guī)模較小的農(nóng)戶，難以表明主體的地位，導(dǎo)致農(nóng)戶缺乏對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解程度，影響其參與意愿，未能形式自身的合法全系，即虛置風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)很多地區(qū)，農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中，依然采用家庭式小規(guī)模經(jīng)營(yíng)模式，聚集程度不高，及時(shí)形成一定的規(guī)模，土地也較為分散，沒有集中到一起[2]。而這一模式則不符合市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的要求，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣時(shí)，需要由政府部門參與，不僅侵害了農(nóng)戶的權(quán)益，而且還影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的創(chuàng)新。

2 政府支持下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新的改善措施

2.1 明確受益主體

政府支持下，想要使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更好地創(chuàng)新，必須要明確收益主體。從國(guó)家補(bǔ)貼的角度來(lái)說，應(yīng)轉(zhuǎn)變補(bǔ)貼主體，由原來(lái)的保險(xiǎn)企業(yè)，變?yōu)閰⑴c保險(xiǎn)的農(nóng)戶，將補(bǔ)貼與保險(xiǎn)企業(yè)的利益分割，避免保險(xiǎn)企業(yè)過度重視國(guó)家補(bǔ)貼而忽略了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本目標(biāo)。從產(chǎn)品的角度來(lái)說，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)深入到農(nóng)村，準(zhǔn)確掌握農(nóng)民的實(shí)際需求，并以此為基礎(chǔ)，制定出更加合理的保險(xiǎn)產(chǎn)品，使整個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系當(dāng)中，商業(yè)經(jīng)營(yíng)占據(jù)主導(dǎo)地位，而國(guó)家補(bǔ)貼占次要地位，確保其可以長(zhǎng)期發(fā)展。

2.2 完善轉(zhuǎn)移支付體系

完善轉(zhuǎn)移支付體系時(shí)，主要從以下兩個(gè)方面著手：首先，在我國(guó)，農(nóng)業(yè)與經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出負(fù)相關(guān)關(guān)系，即農(nóng)業(yè)越發(fā)達(dá)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展越差，反之，經(jīng)濟(jì)發(fā)展越好。針對(duì)這一特點(diǎn)，應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)的具體情況，制定出不同的補(bǔ)貼策略，以確保國(guó)家補(bǔ)貼在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中發(fā)揮出最大的作用。其次，因采用因素法的方式，代替?zhèn)鹘y(tǒng)計(jì)數(shù)法的計(jì)算手段，以使支付更加規(guī)范。同時(shí)，在整個(gè)補(bǔ)貼發(fā)放的過程中，還應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管力度，去掉不必要的環(huán)節(jié)，以使資金應(yīng)用到最佳的地方[3]。

2.3 制定健全的權(quán)力約束制度

一方面，加強(qiáng)監(jiān)督力度，通過農(nóng)戶、以及政府部門間的相互監(jiān)督，確保各個(gè)部門合理使用自身的權(quán)利，在有效支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新的同時(shí)，降低對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的過度干預(yù)。另一方面，在支持政策當(dāng)中，詳細(xì)對(duì)政府部門的權(quán)利進(jìn)行介紹，并制定出相應(yīng)的獎(jiǎng)懲力度，通過法律的手段，對(duì)政府進(jìn)行約束，以避免過度干預(yù)的問題出現(xiàn)。

綜上所述，政府支持背景下，雖然在一定程度上推動(dòng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的創(chuàng)新，但其中依然存在一些問題，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新無(wú)法發(fā)揮出最大的功能價(jià)值。而為了改善這一情況，必須要明確受益主體，完善轉(zhuǎn)移支付體系，制定健全的權(quán)力約束制度。

參考文獻(xiàn)：

[1]葉朝暉.關(guān)于完善我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的思考[J].金融研究，2018，462（12）：178-192.

[2]許夢(mèng)博，王明赫，李新光.鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展面臨的機(jī)遇、挑戰(zhàn)與改革路徑——以吉林省為例[J].經(jīng)濟(jì)縱橫，2018，393（08）：127-134.

[3]劉夢(mèng)月，王麗媛，郭幼佳.京津冀協(xié)同發(fā)展背景下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在產(chǎn)業(yè)扶貧中的機(jī)制創(chuàng)新[J].現(xiàn)代營(yíng)銷（經(jīng)營(yíng)版），2019，11（7）：69.