【摘 要】 本文論述了加強(qiáng)我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管的必要性，并從法律制度、監(jiān)管機(jī)制、人員素質(zhì)、數(shù)據(jù)體系等四個(gè)角度提出不斷完善房地產(chǎn)業(yè)反洗錢的法律法規(guī)、構(gòu)建系統(tǒng)化房地產(chǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管模式、增強(qiáng)房地產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的意識(shí)能力、推動(dòng)構(gòu)建房地產(chǎn)業(yè)反洗錢大數(shù)據(jù)體系等建議。

【關(guān)鍵詞】 反洗錢 房地產(chǎn) 監(jiān)管

隨著對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管體系不斷完善，利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的難度日益增加，洗錢犯罪逐漸由傳統(tǒng)金融行業(yè)向監(jiān)管薄弱的特定非金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)域轉(zhuǎn)移。依據(jù)2012年FATF發(fā)布的《打擊洗錢、恐怖融資和擴(kuò)散融資國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)：FATF建議》，房地產(chǎn)行業(yè)被列為應(yīng)履行相關(guān)反洗錢義務(wù)的五大特定非金融行業(yè)之一。

房地產(chǎn)行業(yè)因具備交易信息透明程度低、交易資金量大、房產(chǎn)增值潛力大等特性而備受洗錢犯罪分子的青睞。首先，房地產(chǎn)行業(yè)一向以利潤(rùn)為先，房地產(chǎn)市場(chǎng)的開發(fā)與銷售等環(huán)節(jié)都缺乏對(duì)客戶身份的有效識(shí)別流程、缺乏對(duì)交易資金來源的合理性審查，致使在房地產(chǎn)交易過程中市場(chǎng)信息的透明度不高。其次，房產(chǎn)交易資金量往往巨大且流通速度快，有時(shí)還會(huì)存在一定程度上的大額現(xiàn)金交易，這也極易被不法分子利用去隱藏非法資金的來源。再者，房產(chǎn)本身具備一定的增值保值屬性，伴隨著我國(guó)房?jī)r(jià)的不斷攀升，房產(chǎn)的高回報(bào)率致使房產(chǎn)頻繁出售、炒房現(xiàn)象屢見不鮮，這也誘使大量非法資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，從而為洗錢犯罪創(chuàng)造了可能。

同時(shí)，由于利用房地產(chǎn)行業(yè)進(jìn)行洗錢的方式的多樣性，致使監(jiān)管部門難以對(duì)之進(jìn)行有效識(shí)別。在房地產(chǎn)開發(fā)環(huán)節(jié)，犯罪分子常通過建立房地產(chǎn)企業(yè)或與房地產(chǎn)企業(yè)合作的形式進(jìn)行洗錢，這也致使“灰黑”資產(chǎn)混入房產(chǎn)市場(chǎng)成為常態(tài)。在房地產(chǎn)銷售環(huán)節(jié)，不法分子常利用虛假身份購(gòu)房、借用他人名義投資房地產(chǎn)、利用離岸公司、空殼公司等購(gòu)買房地產(chǎn)等方式進(jìn)行洗錢。有時(shí)還會(huì)在購(gòu)房環(huán)節(jié)中利用各類貨幣工具和第三方支付平臺(tái)、貸款購(gòu)房后用提前償還貸款等形式隱瞞資金的真實(shí)來源。形式多變的洗錢犯罪增加了監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的難度。此外，利用房地產(chǎn)業(yè)洗錢不僅會(huì)促使各類上游犯罪，甚至還會(huì)導(dǎo)致房?jī)r(jià)上漲，出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫、非理性繁榮、供需結(jié)構(gòu)不平衡等不良現(xiàn)象。因此，推動(dòng)中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)反洗錢工作的有效開展迫在眉睫。對(duì)此，筆者提出以下幾點(diǎn)建議

一、加強(qiáng)我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管的相關(guān)建議

（一）不斷完善房地產(chǎn)業(yè)反洗錢的法律法規(guī)。建立和健全房地產(chǎn)業(yè)反洗錢法律法規(guī)，才能依法推動(dòng)我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)反洗錢工作的有效開展。人民銀行應(yīng)當(dāng)以《反洗錢法》為依據(jù)，會(huì)同住建部、自然資源部、銀監(jiān)會(huì)等部門，參考FATF中對(duì)房地產(chǎn)業(yè)反洗錢的相關(guān)規(guī)定要求，借鑒國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和國(guó)外包括房地產(chǎn)業(yè)在內(nèi)的特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀，盡快制定和頒布房地產(chǎn)業(yè)反洗錢配套法律法規(guī)。明確細(xì)化房地產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)，制定有針對(duì)性、有操作性、有指導(dǎo)性的工作指引，完善客戶身份識(shí)別制度，客戶身份資料及交易記錄保存制度，反洗錢大額可疑交易報(bào)告制度，加大對(duì)違反反洗錢規(guī)定的房地產(chǎn)企業(yè)與個(gè)人的處罰力度，使中國(guó)的房地產(chǎn)業(yè)反洗錢工作可以依法有序進(jìn)行。

（二）構(gòu)建系統(tǒng)化房地產(chǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管模式。應(yīng)當(dāng)以我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)實(shí)際為落腳點(diǎn)，按照“國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門組織協(xié)調(diào)、行業(yè)主管部門具體監(jiān)管、行業(yè)自律組織有效參與”的模式，構(gòu)建房地產(chǎn)業(yè)反洗錢的有效監(jiān)管機(jī)制，健全我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)反洗錢系統(tǒng)化監(jiān)管體系。各監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)明確監(jiān)管職責(zé)、細(xì)化監(jiān)管分工、深化監(jiān)管合作、實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，不斷加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，開展相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，依照實(shí)際適時(shí)開展的聯(lián)合執(zhí)法檢查，不斷規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)運(yùn)作本身。此外，還應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)與房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)和相關(guān)自律組織的聯(lián)系溝通與協(xié)商合作，充分借鑒英美等國(guó)家行業(yè)自律組織的做法，引導(dǎo)其指定房地產(chǎn)業(yè)反洗錢工作指引，提高監(jiān)管的有效性。

（三）增強(qiáng)房地產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的意識(shí)能力。房地產(chǎn)業(yè)屬于市場(chǎng)主體，盈利是其最終目標(biāo)，為履行反洗錢義務(wù)，機(jī)構(gòu)必然要投入大量人力和物力成本，如何在二者之間達(dá)到平衡是引導(dǎo)房地產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)所面臨的必然問題。對(duì)此，中國(guó)人民銀行應(yīng)正確引導(dǎo)房地產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)樹立正確的反洗錢工作理念，引導(dǎo)他們正確認(rèn)識(shí)反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，不斷激發(fā)機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作主動(dòng)性和積極性。采用形式多樣、深入人心的宣傳方式，讓社會(huì)公眾和房地產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)意識(shí)到洗錢的風(fēng)險(xiǎn)危害。此外，還應(yīng)加大對(duì)房地產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢工作的培訓(xùn)力度，引導(dǎo)制定具體有效的反洗錢內(nèi)控制度，提高對(duì)可疑交易、受益所有人的識(shí)別能力，切實(shí)增強(qiáng)機(jī)構(gòu)反洗錢履職水平。

（四）推動(dòng)構(gòu)建房地產(chǎn)業(yè)反洗錢大數(shù)據(jù)體系。一是要不斷拓寬數(shù)據(jù)來源。既要建立各部委之間的數(shù)據(jù)共享機(jī)制，又要逐步完善房地產(chǎn)相關(guān)信息登記和依法公開查詢制度，打破地域限制，實(shí)現(xiàn)異地房產(chǎn)信息查詢，效仿英美等國(guó)家，完善受益所有人識(shí)別機(jī)制，建設(shè)受益所有人的信息采集系統(tǒng)。二是要不斷提高數(shù)據(jù)挖掘及分析能力。借鑒金融機(jī)構(gòu)的可疑交易監(jiān)控和分析模型，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以指導(dǎo)房地產(chǎn)行業(yè)機(jī)構(gòu)構(gòu)建房地產(chǎn)業(yè)可疑交易模型，設(shè)立符合房地產(chǎn)行業(yè)特征的預(yù)警指標(biāo)，利用銀行、第三方支付平臺(tái)等多種渠道獲取房產(chǎn)交易的資金來源信息，強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)，把握資金流向，不斷提升數(shù)據(jù)利用率和工作效率。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 玄立平，李函晟，程思超.香港房地產(chǎn)反洗錢經(jīng)驗(yàn)及借鑒[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2018（23）：257-258.

[2] 袁映奇.房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢國(guó)際經(jīng)驗(yàn)借鑒及啟示[J].西部金融，2018（09）：88-91+97.

[3] 中國(guó)人民銀行清遠(yuǎn)市中心支行課題組，李建玲.英國(guó)房地產(chǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)借鑒[J].青海金融，2017（01）：63-64.

[4] 薛耀文，郭佩.房地產(chǎn)行業(yè)洗錢行為分析及監(jiān)測(cè)[J].經(jīng)濟(jì)與管理，2014，28（04）：67-72.

[5] 劉凡. 特定非金融行業(yè)反洗錢法律制度研究[D].武漢大學(xué)，2014.

[6] 周袁民.基于博弈論視角的特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管路徑選擇[J].吉林金融研究，2019（06）：47-53.

[7] 林旭東. 特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢的監(jiān)管思考[N]. 金融時(shí)報(bào)，2018-12-17（010）.

作者簡(jiǎn)介：楊雁冰（1994）;女;漢;吉林長(zhǎng)春;科員;碩士研究生;中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行;研究方向：反洗錢