楊宇冠 李婧媛

摘 要：助學貸款是我國在“精準扶貧”背景下深化發(fā)展的一個有助于促進公平教育的扶貧政策，讓更多來自貧困家庭的學子能夠上得起大學，在大學期間尋找改變自身命運的機會。以佛山科學技術學院的貸款學生為研究對象，通過調研分析目前助學貸款給大學生帶來的影響以及實施過程中呈現(xiàn)的問題，有針對性地提出解決措施，為助學貸款的可持續(xù)發(fā)展提供可行建議。

關鍵詞：精準扶貧;助學貸款;貸款學生

中圖分類號：G645? ? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2019）30-0077-02

一、“精準扶貧”背景下開展助學貸款的意義

助學貸款是一項符合我國國情的扶貧政策，有助于實現(xiàn)教育的公平，助力精準扶貧，不讓一名學生因貧困而失學。申請助學貸款的學生能夠在很大程度上緩解自身家庭的經濟壓力，從而能在求學道路上發(fā)奮圖強，不斷塑造更好的自己，把握改變自身命運的機會。

第一，精準扶貧的意義。精準扶貧主要是對不同區(qū)域的貧困人口，運用科學有效的手段對貧困人口進行精準識別、精準幫扶、精準管理的扶貧政策，以精準扶貧為理念，打造精準高效的助學貸款政策，能夠在很大程度上緩解貧困學生的家庭經濟壓力。最終使得國家的資源能夠真正地用到有需要的人手上，實現(xiàn)社會公平。

第二，助學貸款的意義。國家助學貸款是解決家庭經濟困難學生上學難、促進實現(xiàn)教育公平戰(zhàn)略目標的重要策略[1]。助學貸款主要是由國家銀行發(fā)放貸款，與高校共同嚴格審查資格，其貸款的內容主要迎合高校貧困學生家庭的實際情況，如還款周期較長、無須還款利息、貸款數量能夠解決學費困難等，這些特點在很大程度上緩解了高校貧困學生的家庭經濟壓力。貸款學生也在畢業(yè)后通過努力工作的方式分期還款，同時也能夠在社會上證明自己的價值，回報國家。

二、佛山科學技術學院學生助學貸款現(xiàn)狀分析

為了解目前佛山科學技術學院學生助學貸款的情況，本項目以抽樣調查的方法對佛山科學技術學院申請助學貸款的學生進行了調查。本次調研發(fā)放問卷276份，回收有效問卷253份，回收率為91.7%。

（一）助學貸款對貸款學生帶來的影響

1.貸款學生個人情況。首先，項目組對受訪者基礎的個人信息進行了調查，如生活地區(qū)、生活費、貸款類型、貸款金額等方面。在地域方面，78%的貸款學生來自農村地區(qū)，僅12%來自城鎮(zhèn)地區(qū)。關于生活費花銷，32%的貸款學生在800元以下，51%在801～1 000元之間，17%在1 001～1 500元之間，大部分生活在農村地區(qū)的貸款學生生活費都普遍偏低。調查顯示，78%的學生是生源地貸款，并且貸款金額大都在5 001～10 000元之間，主要用于交學費，僅小部分學生將助學貸款用于生活費和學雜費。調研發(fā)現(xiàn)，高校申請助學貸款的學生基本上是較為貧困或者是非常貧困的學生，而助學貸款幫助貸款學生解決了上學最大的問題，即學費問題。

2.對貸款學生的影響。助學貸款除了能夠在很大程度上緩解貸款學生個人及其家庭的經濟困難外，適度的還款壓力也會成為激勵個人成長及發(fā)展的動力之一。在調查中發(fā)現(xiàn)，有65%的貸款學生認為，申請助學貸款會給自己帶來壓力，主要是對未來自身發(fā)展期望的壓力。但壓力對于貸款學生來說也不完全是壞的，有59%的貸款學生認為，助學貸款的還款壓力能促使自己努力學習，不斷提升自己的能力。也有57%認為申請助學貸款會迫使自己在課余時間去進行兼職，充實自己的生活。27%的貸款學生表示會通過努力學習的方式獲得獎學金，降低自己的還款壓力的同時，也能給其他同學樹立榜樣。

（二）助學貸款實施過程中呈現(xiàn)的問題

1.宣傳不到位。在“精準扶貧”的背景下，深化助學貸款非常有必要。在宣傳過程中，除了政策的宣傳外，助學貸款的宣傳也應當重視其申請步驟及還款流程，部分貸款學生申請了助學貸款以后表示不太清楚助學貸款的還款流程，這就容易引發(fā)欠款或拖款的情況。調查顯示，近70%的學生是通過入學時的綠色通道及互聯(lián)網了解到相關政策，24%的學生表示不太清楚或者不清楚應當如何償還助學貸款，因此應該加大助學貸款政策宣傳力度，讓貸款學生或即將申請貸款的學生明晰申請助學貸款各項流程。

2.審查系統(tǒng)有待完善。在資格審查方面，隨著國家政策的放寬，申請助學貸款的準入門檻降低，越來越多的大學生開始申請助學貸款，做好貧困生資格審查是有效開展助學貸款工作的前提[2]。但目前的審查系統(tǒng)讓部分家庭經濟水平較高的學生也有申請成功的機會，同時煩瑣的審查流程也給真正需要申請的學生帶來了困擾。調研顯示，50%的貸款學生認為目前助學貸款的申請流程過于煩瑣，申請周期較長。因此精簡審查流程與加強審查體系之間的矛盾成了助學貸款可持續(xù)發(fā)展過程中的一個重要難題。

3.部分貸款學生存在違約問題。據調查，近8%的貸款學生對畢業(yè)后還款持比較悲觀或者非常悲觀的態(tài)度，主要原因在于部分貸款學生擔心畢業(yè)后會找不到工作。也有部分貸款學生不重視，出現(xiàn)惡意拖款的情況。同時，貸款學生對于還款流程不清晰、失去聯(lián)系、高校輔導員對于貸款畢業(yè)生催款效果降低等等，都導致了違約現(xiàn)象逐漸增多。

三、完善高校學生助學貸款的對策分析

為了能夠使助學貸款更加切合“精準扶貧”的理念，讓更多的資源投放到有需要的貧困學生身上，做到“應貸盡貸”，助力學子圓大學夢，可以從以下四個方面采取可行的解決對策。

第一，加強助學貸款相關政策的宣傳。要讓更多的貧困學生加深對助學貸款政策的了解，可以多維度、多渠道地加強宣傳。首先，在高校新生開學前給學生寄送相關材料，同時可以通過班主任助理盡可能地將助學貸款的相關資料傳達給新生，幫助新生解答關于助學貸款相關問題;在校生通過學校、學院輔導員、助學委員分層傳達給班上同學。其次，通過學校網站或者官方微信公眾號對助學貸款的內容進行宣傳，包括相關政策、申請流程及還款步驟等。此外，每年開學時做好綠色通道的宣傳工作，線上線下相互配合，傳遞更多助學貸款有關的信息。

第二，優(yōu)化申請流程及審查制度。在申請流程方面，必要的申請資料是不可或缺的，隨著互聯(lián)網的高速發(fā)展，可開通網上辦理渠道，解決申請者的資料有缺失但因異地而無法及時上交、貸款學生在當地和學校重復遞交資料等問題。同時，銀行還要加強資格審查制度，完善資格審查體系，簡化手續(xù)，有效優(yōu)化貸款流程，加快貸款發(fā)放速度[3]。

第三，加強誠信及感恩教育。誠實守信在社會主義核心價值觀中占據非常重要的地位，它是一名學生成長成才、立足社會的根本。學校、學院應該通過系列講座、活動、征文、主題班會等等形式開展誠信和感恩教育，讓學生身體力行地參與系列素質拓展訓練營，提升學生個人能力的同時培養(yǎng)和增強學生的誠信意識與感恩意識。除此之外，學?？梢越①J款學生個人誠信檔案，對不同等級的學生分層開展針對性活動;通過在校還款系統(tǒng)讓貸款學生定期模擬還款，熟悉還款系統(tǒng)和流程，培養(yǎng)誠信意識。

第四，加大失信處罰力度。貸款學生及時還款是良好誠信的體現(xiàn)。但部分貸款學生對于還款并不重視，認為這是自己應有的權利，因此對于惡意拖欠的貸款學生應當加強懲罰舉措，將其失信情況納入社會失信名單，全國聯(lián)網可查詢，加大失信處罰力度，限制其貸款買房買車、辦理信用卡等。此外，對于個人或者家庭出現(xiàn)重大變故的貸款學生，在核實情況后銀行、學校應酌情處理，進行人文關懷，幫助其渡過難關。

參考文獻：

[1]? 陳佳，薛瀾.國家助學貸款可持續(xù)發(fā)展的政策分析——基于政策體系與實踐模式層面[J].清華大學教育研究，2012，（1）：33-39.

[2]? 鄧琳蕾.西部省屬師范院校助學貸款現(xiàn)狀分析——以N大學為例[J].時代金融，2017，（36）：268-269.

[3]? 彭益全，吳彥寧，黃蓉，宮佳.大學生助學貸款的現(xiàn)狀與對策研究——以江蘇省S大學為例[J].中國農業(yè)教育，2017，（4）：46-50.