黃靜

摘 要 隨著大數據技術和互聯(lián)網技術的高度發(fā)展，社會的信息化程度開始逐漸提高?；ヂ?lián)網技術的廣泛普及在一定程度上改變著人們的日常生活與工作，而互聯(lián)網金融行業(yè)正是依托互聯(lián)網技術崛起的。憑借互聯(lián)網技術，互聯(lián)網金融對我國國民經濟產生了重要的促進作用，但其中產生的各類問題也不容忽視。如何應對互聯(lián)網金融風險問題、提高互聯(lián)網金融安全系數、促進社會有序發(fā)展、避免互聯(lián)網金融出現較大波動，值得我們思考。

關鍵詞 互聯(lián)網金融 大數據 風險防控 信息技術

一、互聯(lián)網金融現存風險

（一）缺乏有力的監(jiān)管制度

由于互聯(lián)網金融在我國發(fā)展的時間較短而發(fā)展速度過快，現有的監(jiān)管制度無法滿足實際需要。當前，在互聯(lián)網金融中普遍存在個人信息和隱私泄露、網絡詐騙等問題，網絡盜刷信用卡等現象層出不窮。這些問題的出現，都是因為相較于傳統(tǒng)金融而言，互聯(lián)網金融的準入門檻較低、無法進行完善的個人信息認證等。監(jiān)管制度不完善對互聯(lián)網金融的發(fā)展十分不利，可能會給行業(yè)發(fā)展、經濟發(fā)展、社會穩(wěn)定等產生嚴重的影響。

（二）相關法律法規(guī)亟待完善

法律對各項活動的開展具有重要的指導、約束作用。金融行業(yè)存在利益關聯(lián)和一定的風險，因此更需要憑借法律進行合理的約束與規(guī)范，如此才能切實保證金融行業(yè)活動的順利開展。當前，互聯(lián)網金融發(fā)展迅速而發(fā)展時間較短，相關的法律法規(guī)還未完善，導致互聯(lián)網金融的發(fā)展過程中存在許多風險，如不加以重視，則可能帶來更多嚴重的問題。

（三）互聯(lián)網金融技術存在風險

互聯(lián)網金融是依托互聯(lián)網技術而生的，但互聯(lián)網技術發(fā)展的速度過快，相關技術不完善給其發(fā)展帶來了一定的風險。目前，手機客戶端的微信支付、支付寶支付等是互聯(lián)網金融活動的重要技術支持，一旦出現基礎性技術問題，則會限制互聯(lián)網金融的發(fā)展，甚至導致嚴重的安全問題，給客戶帶來嚴重風險。另外，互聯(lián)網發(fā)展中存在許多不可控因素，在互聯(lián)網技術中的信息公開與信息共享領域，由于技術缺失，互聯(lián)網信息泄露問題頻發(fā)，一旦發(fā)生這些問題，很容易出現信用卡被盜刷、個人信息泄露，從而使消費者的權益受到嚴重的威脅。

（四）征信體系與融資規(guī)模發(fā)展不健全

近年來，互聯(lián)網金融中攜款潛逃、非法集資等事故頻發(fā)，給該行業(yè)的發(fā)展帶來了許多安全隱患。目前，我國現有的許多金融平臺及中介機構都存在缺乏資質的問題，且這些平臺和機構并不能切實履行監(jiān)管職能，無法有效保證借款人的信息安全，這給互聯(lián)網金融行業(yè)的發(fā)展帶來了一定的安全隱患。

二、互聯(lián)網金融的風險防控策略

（一）建立完善的監(jiān)管體系

對于融行業(yè)而言，客戶的高度信任是維持其不斷健康發(fā)展的重要保證。只有對互聯(lián)網金融的發(fā)展前景高度信任、充滿信心，才能提供更多的資金支持，從而促進互聯(lián)網金融高速發(fā)展。因此，相關的監(jiān)管部門應高度重視互聯(lián)網金融的監(jiān)管制度完善情況，提高對監(jiān)管的重視程度，針對各類問題做到隨時監(jiān)測、及時發(fā)現問題并解決問題，防止風險隱患導致的各類問題和危機。

（二）聯(lián)合立法機構出臺健全的法律法規(guī)

合理健全的法律法規(guī)是保障金融行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展的重要前提，當前互聯(lián)網金融風險問題頻發(fā)的一個重要原因就是法律制度不健全。因此，立法機構應結合當前金融行業(yè)的實際情況，建立健全的法律法規(guī)，合理約束互聯(lián)網金融，用法律手段制約和指導互聯(lián)網金融活動，保證其實現長遠、健康的發(fā)展。此外，還要注重強化金融行業(yè)自身的自律性，提高金融行業(yè)的規(guī)范性，做到違法必究、獎懲分明，從而維護互聯(lián)網金融市場的發(fā)展秩序。

（三）加大對相關技術的研究力度

由于我國互聯(lián)網金融的發(fā)展時間較短、技術還不成熟，在其實際的發(fā)展中，黑客攻擊問題和安全隱患問題頻發(fā)，給互聯(lián)網金融的發(fā)展帶來了一定的安全隱患。針對這一問題，應加大技術研發(fā)力度、不斷進行技術升級、完善相關的操作流程，在密碼保護、隱私安全等方面加強技術研發(fā)。此外，還應通過加強互聯(lián)網金融知識宣傳、發(fā)布風險案例等方式，增強社會各界和投資人、融資者的風險意識，保證人們對信息安全有足夠重視。

（四）加快構建完善的互聯(lián)網征信系統(tǒng)

互聯(lián)網征信系統(tǒng)對金融行業(yè)的發(fā)展至關重要。當下，大數據技術的不斷完善正在促進互聯(lián)網金融快速發(fā)展，因此可以利用大數據時代背景和專業(yè)的征信機構建立完善的征信體系，并利用信用系統(tǒng)實現對外開放、信息共享，從而幫助相關企業(yè)獲得經濟、社會效益。

三、結語

互聯(lián)網金融的高速發(fā)展對社會產生了重要的促進作用，但同時也帶來了一定的安全隱患。因此，需對互聯(lián)網金融風險加以嚴格的防控，從而彌補我國金融業(yè)在市場競爭中缺乏效率這一問題。只有積極正視各類風險、及時發(fā)現問題，才能化解風險，促進我國互聯(lián)網金融長遠、健康發(fā)展。

（作者單位為民生銀行上海支行）

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