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        淺析金融投資中的風(fēng)險與防范措施

        2019-11-27 09:21:19劉佳
        大經(jīng)貿(mào) 2019年9期
        關(guān)鍵詞:風(fēng)險

        劉佳

        【摘 要】 在當(dāng)下的經(jīng)濟社會中,企業(yè)想要實現(xiàn)自身資產(chǎn)的增長、市場競爭力的提升,有必要進行一定的金融投資,然而企業(yè)在進行金融投資的過程中存在一定的風(fēng)險。本文分析了企業(yè)在金融投資過程中可能存在的金融風(fēng)險,并對相應(yīng)的風(fēng)險防范措施進行了探討。

        【關(guān)鍵詞】 金融投資 風(fēng)險 防范

        一、企業(yè)在金融投資中的金融風(fēng)險

        企業(yè)在金融市場進行的相關(guān)資本買賣行為,可以認(rèn)為是金融投資,一般來講企業(yè)金融投資是為了實現(xiàn)自身資產(chǎn)的保值升值,為企業(yè)創(chuàng)造更多的經(jīng)濟收益,進而實現(xiàn)企業(yè)資本的增長。然而,金融投資并不是百分百能保證收益的,金融市場的任何資產(chǎn)買賣操作都是存在風(fēng)險的,一旦出現(xiàn)金融風(fēng)險,而無法妥善處理,就會導(dǎo)致企業(yè)損失大量資產(chǎn),給企業(yè)造成巨大損失。因而,企業(yè)對于金融風(fēng)險的防范異常重要。

        在金融市場中,導(dǎo)致金融風(fēng)險的原因有多種。其一,利率變動。利率在一定程度上,反映的是貨幣所擁有的價格,而貨幣作為經(jīng)濟市場的特有商品,其價格也是受到貨幣供給關(guān)系的影響的。因此,利率是否發(fā)生變化以及利率的變化方式,反映的都是人們對于貨幣的認(rèn)識,以及對于貨幣在未來的價格走向的預(yù)判。因而,一個平衡、穩(wěn)定的利率,是經(jīng)濟市場相對穩(wěn)定的最好體現(xiàn)。利率一旦發(fā)生變化,相關(guān)金融機構(gòu)勢必會出臺一定的政策保護自身經(jīng)濟利益不受損,而這種投資風(fēng)向可能存在導(dǎo)致金融市場出現(xiàn)資產(chǎn)泡沫的情況。因而,企業(yè)在進行金融投資的時候,要充分關(guān)注央行的動向,對利率的變動有一定的預(yù)判和應(yīng)對方案,根據(jù)金融市場的走向進行金融投資,盡可能地減少在金融投資過程中由于利率變動帶來的風(fēng)險。其二,資產(chǎn)變動。企業(yè)在進行金融市場投資時,要重視對于投資對象的了解。投資對象的選擇是企業(yè)進行金融投資的重要一環(huán),投資對象資產(chǎn)狀況、信用水平,經(jīng)營現(xiàn)狀等等,都直接影響到企業(yè)的最終投資效益。因此,在投資前充分、全面、客觀地對投資對象進行考察是非常有必要的,可以最大限度地幫助企業(yè)降低潛在的風(fēng)險,為企業(yè)帶來更高的經(jīng)濟效益。其三,匯率變化。匯率對于金融市場的影響是非常巨大的,無論國內(nèi)外資本的流入還是流出,都會影響到本國的金融市場。當(dāng)一國的利率水平和匯率水平失去應(yīng)有的平衡時,就會導(dǎo)致本國的資本向國外流出或者外國的資本向本國流入,具體來講,當(dāng)本國經(jīng)濟發(fā)展較好時,國外資本就會考慮在該國進行資本投資,因為這將是資本產(chǎn)生較高收益的有效方式,進而導(dǎo)致大量資本流入,從而使外匯的匯率升高,大量的資本流入本國市場;而如果發(fā)生資本外流,即外幣價值增加,會導(dǎo)致在本國內(nèi)的投資需求下降,同時導(dǎo)致商品市場中價值的普遍提高,存在一定的通貨膨脹風(fēng)險。

        (一)決策機制風(fēng)險。企業(yè)在進行金融投資時,需要按照一定的程序規(guī)范進行操作,在選擇何種金融投資項目、確定投資數(shù)額等方面上需要格外的謹(jǐn)慎,才能最大限度地避免可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險。一般來說,企業(yè)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的金融投資部門負(fù)責(zé)相關(guān)事宜,由相應(yīng)的專業(yè)人才進行投資項目的審核與評議,最終確定的投資項目的各項細(xì)節(jié)。然而,目前很多企業(yè)缺乏相應(yīng)的機構(gòu)與投資決策機制,導(dǎo)致金融投資過程中存在一定的隨機性,不能保證足夠的科學(xué)性,進而增加了企業(yè)進行金融投資過程中的風(fēng)險。

        (二)操作人員的風(fēng)險。企業(yè)在進行金融投資時,一方面需要確定合理與科學(xué)的投資項目,這是企業(yè)能在金融投資過程中獲取一定經(jīng)濟利益的前提與基礎(chǔ),另一方面在具體進行操作的過程中,操作人員也是非常重要的一環(huán)。成功的金融投資離不開專業(yè)的金融人才,一旦工作人員的素質(zhì)達(dá)不到要求,又或者是職業(yè)道德方面存在一定的問題,即便企業(yè)做出了非??茖W(xué)、合理的金融投資項目設(shè)計,也可能導(dǎo)致投資失敗。而在實際工作中,企業(yè)內(nèi)涉及到金融投資的人員眾多,不能保證每位員工都可以嚴(yán)守職業(yè)道德與操守,一旦出現(xiàn)問題,將嚴(yán)重影響到企業(yè)的資產(chǎn)安全。

        (三)缺乏金融投資風(fēng)險防控機制。金融市場的變化因素眾多,一旦出現(xiàn)類似于匯率變化等現(xiàn)象,就會影響到企業(yè)的金融投資收益,嚴(yán)重時甚至?xí)?dǎo)致企業(yè)的金融投資項目失敗,給企業(yè)造成嚴(yán)重的資產(chǎn)損失。因而,需要企業(yè)有相應(yīng)的金融風(fēng)險防范機制,而目前來講,很多企業(yè)是缺乏相應(yīng)的機制的,企業(yè)在面對金融市場可能出現(xiàn)的風(fēng)險時,很難妥善地應(yīng)對和處理,在日常的工作中,相關(guān)的工作人員對于金融風(fēng)險的防范意識也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足,這些都在無形中增加了企業(yè)的金融投資風(fēng)險。

        (四)信用風(fēng)險。金融市場活動的順利開展,大多是建立在一定的信用基礎(chǔ)之上的,沒有信用體系作為支撐,金融市場必然會出現(xiàn)秩序的混亂。一般來講,大的企業(yè)和金融機構(gòu)在進行金融投資時,由于自身的資產(chǎn)相對較為豐厚,抗風(fēng)險能力也相對較強,而一般中小企業(yè),一方面自身缺少抵抗風(fēng)險的能力,另一方面在獲取信息方面存在一定的劣勢,中小企業(yè)很難對所投資的項目有全面的了解,而這種信息對于金融投資來講是非常重要的,只有在金融投資前充分地了解了投資對象的信息,才能盡可能地規(guī)避投資風(fēng)險。

        (五)匯率風(fēng)險。匯率對于金融市場的影響是非常巨大的,當(dāng)一國的利率水平和匯率水平失去應(yīng)有的平衡時,就會導(dǎo)致本國的資本向國外流出或者外國的資本向本國流入。當(dāng)本國經(jīng)濟發(fā)展較好時,國外資本就會考慮在該國進行資本投資,因為這將是資本產(chǎn)生較高收益的有效方式,進而導(dǎo)致大量資本流入,從而使外匯的匯率升高,大量的資本流入本國市場;而如果發(fā)生資本外流,即外幣價值增加,會導(dǎo)致在本國內(nèi)的投資需求下降,同時導(dǎo)致商品市場中價值的普遍提高,存在一定的通貨膨脹風(fēng)險。

        (六)政治環(huán)境風(fēng)險。在國際金融市場活動中,政治是非常重要的影響因素,一般來說,只有政府之間建立了良好的對話關(guān)系,企業(yè)才能開展金融貿(mào)易往來活動,沒有政治層面的合作基礎(chǔ),是無法開展相應(yīng)的金融投資活動的。由此可見,政治因素對于金融市場的重大影響,只有國家的政治環(huán)境相對穩(wěn)定,才能保證金融市場秩序的穩(wěn)定與活動的順利開展,一旦出現(xiàn)類似于內(nèi)亂等現(xiàn)象,或是國家政策的變化、國際政治大環(huán)境的變化,都會影響到金融市場活動的進行。政治環(huán)境的變化是難以預(yù)測的,很難提前進行一定的防范,一旦發(fā)生對于投資方的企業(yè)來講,會造成巨大的經(jīng)濟損失。

        二、企業(yè)在金融投資中的風(fēng)險防范

        (一)強化企業(yè)的金融風(fēng)險防范意識。在當(dāng)前的經(jīng)濟形勢下,企業(yè)必須站在更高的角度來思考自身發(fā)展,尤其要注重到金融投資對于企業(yè)發(fā)展的重要性,充分意識到匯率、利率等的變化可能給企業(yè)金融投資帶來的各種風(fēng)險,提前樹立好相關(guān)的風(fēng)險防范意識。一方面,要在企業(yè)內(nèi)部進行相關(guān)的思想意識宣傳工作,加強員工對于金融投資風(fēng)險的認(rèn)識,在工作中提高對于匯率等波動可能造成的影響的警惕性;另一方面,企業(yè)要加強各部門之間的聯(lián)動與反應(yīng),一旦發(fā)生金融市場重要指數(shù)的波動,能夠迅速反應(yīng)。

        (二)重視人才培養(yǎng)。企業(yè)在進行金融投資的過程中,要格外注重相關(guān)的風(fēng)險防范,一旦出現(xiàn)問題,對企業(yè)造成的影響是極其嚴(yán)重的,因而在進行金融投資風(fēng)險防控相關(guān)工作時,需要相應(yīng)的專業(yè)人才來負(fù)責(zé)。一方面,企業(yè)要積極引進相關(guān)的專業(yè)人才,成立專門的金融投資風(fēng)險防控部門,負(fù)責(zé)這部分內(nèi)容的工作;另一方面,企業(yè)還要加強對于內(nèi)部員工的培訓(xùn),定期組織開展相關(guān)培訓(xùn)活動,加強員工對于金融投資風(fēng)險的認(rèn)識,增強風(fēng)險防控意識;同時,企業(yè)還應(yīng)該建立相應(yīng)的考核獎勵機制,定期展開對于員工金融投資風(fēng)險相關(guān)內(nèi)容的考核,評價員工相關(guān)工作的水準(zhǔn),并與績效相掛鉤,促使員工努力提升自身的風(fēng)險防控意識,使企業(yè)在進行金融投資時能最大程度地規(guī)避可能的風(fēng)險。

        (三)完善金融投資風(fēng)險管理制度。為了保障企業(yè)金融投資項目的順利開展,有必要加強對于相關(guān)風(fēng)險管理體系的完善,從而更好地規(guī)避金融風(fēng)險,這對于企業(yè)的日常管理與運營來講是非常重要的。具體來講,可以從以下三方面著手。第一,投資方案的設(shè)計。在進行金融投資之前,對于投資方案的設(shè)計是非常重要的,可以說,投資方案設(shè)計的好壞直接影響到了最后的金融投資結(jié)果。在設(shè)計投資方案時,首先需要考慮市場的實際情況,投資方案的設(shè)計需要根據(jù)市場的發(fā)展走向,以此為基礎(chǔ)再結(jié)合企業(yè)的實際需求,保證企業(yè)的金融投資與市場的發(fā)展大方向是相符合的,其次一份合理的金融投資設(shè)計可以有效地幫助企業(yè)避免金融投資中可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險,幫助企業(yè)實現(xiàn)最大限度的經(jīng)濟收益。第二,細(xì)致分析投資項目。在金融投資過程中,需要對金融投資項目進行細(xì)致的分析,廣泛地收集市場信息,對市場走向進行合理的預(yù)判,從而使得投資項目能夠為企業(yè)帶來更多的收益。第三,對投資項目進行合理的組合。一般來說,投資項目必然存在一定的風(fēng)險,為了更好地避免金融風(fēng)險給企業(yè)帶來的損失,企業(yè)可以對投資項目進行合理的組合,從而最大限度地保證總體投資的收益、降低投資風(fēng)險。

        (四)進行良性投資。企業(yè)在進行金融投資的初期,不可避免地會依賴于國外經(jīng)驗或者相關(guān)理論,這些經(jīng)驗、理論固然重要,但是在此基礎(chǔ)上,更為重要的是企業(yè)能夠?qū)⑵渑c自身實踐相結(jié)合,尤其是要重視對于投資對象的了解。投資對象的選擇是企業(yè)進行金融投資的重要一環(huán),投資對象資產(chǎn)狀況、信用水平,經(jīng)營現(xiàn)狀等等,都直接影響到企業(yè)的最終投資效益。因此,在投資前充分、全面、客觀地對投資對象進行考察是非常有必要的,盡可能地進行良性投資,從而最大限度地幫助企業(yè)降低潛在的風(fēng)險,為企業(yè)帶來更高的經(jīng)濟效益。

        三、結(jié)語

        在當(dāng)下的經(jīng)濟社會,進行金融投資是企業(yè)應(yīng)當(dāng)高度重視的一部分工作,不僅可以保障企業(yè)的資本基礎(chǔ),使企業(yè)的資產(chǎn)獲得一定的增長,提升企業(yè)在經(jīng)濟市場中的競爭力,更是方便了企業(yè)融資,使得企業(yè)能夠更充分、高效地利用資產(chǎn),獲得更高的經(jīng)濟效益。但是,目前我國企業(yè)在進行金融投資過程中存在諸多風(fēng)險,例如外匯風(fēng)險、利率風(fēng)險、政治環(huán)境風(fēng)險等等,因而有必要采取一定的措施盡可能地幫助企業(yè)規(guī)避在金融投資過程中可能存在的風(fēng)險,諸如完善企業(yè)金融投資的風(fēng)險管控制度、在企業(yè)內(nèi)部加強風(fēng)險防控意識的宣傳、合理進行良性投資等。

        【參考文獻】

        [1] 徐海馨.金融投資的收益與風(fēng)險分析[J].中國商論.2019(04)

        [2] 卜侯光.淺析金融投資中的風(fēng)險與防范措施[J].山西農(nóng)經(jīng).2019(04)

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