李星霖

摘 要：通過介紹非法集資的概念以及特點，將“善心匯”的經營發(fā)展模式進行分析，從中發(fā)掘出“善心匯”與其他非法集資的不同之處以及其突出弊端，隨后探討為何民眾會陷入諸如此類的“龐氏騙局”，最后分析如何去做，才能避免自身再次受到諸如“善心匯”這類的非法集資“龐氏騙局”的侵害，以確保自身財產的安全。

關鍵詞：非法集資;龐氏騙局;善心匯;案例分析

中圖分類號：D924.33? ? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2019）27-0092-02

2017年7月，隨著各地公安機關依法對廣東深圳市善心匯文化傳播有限公司法定代表人張?zhí)烀鞯热松嫦咏M織、領導傳銷活動等犯罪問題進行查處，“善心匯”的真正面目也浮出水面。“善心匯”既與傳統(tǒng)非法組織有相同之處，又有其不同之處。

一、傳統(tǒng)非法集資的概念及特點

第一，披著合法外衣，進行非法勾當。騙子公司最善于偽裝自己，如合法的牌照、富麗堂皇的辦公室、整齊劃一的員工，造成“正規(guī)單位”假象。第二，善于掌控輿論。利用領導視察合影、名人參與、專家講學報告、各種公益活動等方式，制造轟動效應。第三，暴利誘惑。精心編制設計出優(yōu)惠的條件，足以讓一些幻想一夜暴富的投機者“飛蛾撲火”，從而讓一些急功近利的市民甘冒風險去賭一把。第四，社會群體性。騙子面向的是量大面廣的社會不特定人群，愿者上鉤，誘惑上鉤，逼迫上鉤。

二、“善心匯”集資方式的特點及其弱點

1.“善心匯”集資方式的特點?！吧菩膮R”與其他非法集資有所不同，他并不是以“返本、回報”直接為誘餌引誘民眾上鉤，而是通過宣傳“扶貧濟困、均富共生”的觀念，以慈善的面具和高額的收益引誘人們加入到“善心匯”當中?！吧菩膮R”的收益主要分為兩種：動態(tài)收益和靜態(tài)收益。靜態(tài)收益是指通過購買一顆300元的“善種子”來激活賬戶，隨后購買若干枚“善心幣”，“布施”平臺內的其他成員，便可以開始獲得他人的“感恩回報”（即固定的利息），收益率同等級而增長。動態(tài)收益指的是通過發(fā)展下線，可以拿到對應的提成：第一級、第三級、第五級分別對應下線金額的6%、4%和2%。提成中的50%可以直接提取現(xiàn)金，另外的50%以“善心幣”的形式保留，可在旗下的商城消費。除此之外，“善心匯”將自己包裝成為一個“國家分憂為人民謀福利”的“合法平臺”，并且其創(chuàng)始人張?zhí)烀鲗ν庑f要在適當?shù)臅r候將“善心匯”交給國家，從而讓平臺更好地為人民“服務”，故導致許多群眾被“善心匯”所坑騙。

2.“善心匯”集資方式的弱點。根據(jù)公安部網(wǎng)站上所公開的信息，“善心匯”擁有共計500多萬名“會員”，涉案金額達數(shù)百億元，符合“龐氏騙局”的特征。其致命的弱點在于其對投資者承諾了超額的投資回報，故只能通過新客戶的加入來實現(xiàn)其承諾的收益，所以極易發(fā)生資金鏈斷裂的情況。一旦發(fā)生資金鏈的某處發(fā)生斷裂，整個龐氏騙局便會像多米諾骨牌一樣，轟然倒下。

3.總結?！吧菩膮R”雖然形勢較為新穎，打著國家的旗號，采取所謂的“慈善+投資”模式，但是本質上仍然是在非法集資基礎上進行的“龐氏騙局”。而其弊端也十分明顯，也就是多米諾骨牌效應，一觸即發(fā)，并且這種突破法律的底線的行為終究逃不出法律的制裁。

三、民眾要善于識破諸如善心匯的騙局

1.不要輕信過高的收益率。64歲的農民李某經朋友誘導加入“善心匯”，其朋友宣稱這是扶貧活動，交3 000元，20天以內“返還”3 900元。即20天的收益率可達到30%，而同期國債三年期年利率為僅為4%（2018年9月28日《中華人民共和國財政部公告2018年第129號》文件），五年期年利率僅為4.27%，可見該收益率是多么的高。套用復利終值息數(shù)，其中F代表終值，P代表現(xiàn)值，i代表計息周期復利率，n代表計息周期數(shù)，我們可以得到以下公式：

F=P×（1+i）n

下面是“善心匯”的投資回報率：

一是特困區(qū)。投資回報率為50%，投資額度為1 000～3 000元，收益為500～1 500元，打款等待期為1—7天，放款等待期7—10天。

二是貧困區(qū)。投資回報率為30%，投資額度為1 000～3 000元，收益為300～900元，打款等待期為1—10天，放款等待期7—10天。

三是小康區(qū)。投資回報率為20%，投資額度為13萬元，收益為2 000～6 000元，打款等待期為3—15天，放款等待期9—12天。

四是富人區(qū)。投資回報率為10%，投資額度為530萬元，收益為5 000元3萬元，打款等待期為5—30天，放款等待期15—45天。

五是德善區(qū)。投資回報率為5%，投資額度為50～1 000萬元，收益協(xié)定，打款等待期為30—60天，放款等待期45—60天。

假設條件：理性人假設，即公司會在等待期最后一天進行打款和放款。

第一，倘若我們位于“貧困區(qū)”，初始投資額為2 000元，經過一年，我們可以獲得10 950元;若投資同期的國債，我們能夠獲得80元。此時，善心匯的投資回報率是三年期國債的136.875倍。

第二，倘若我們位于“小康區(qū)”，且初始投資額為10 000元，經過一年，我們可以獲得27 037元;若投資同期的國債，我們能夠獲得400元。此時，善心匯的投資回報率是三年期國債的67.5925倍。

第三，倘若我們位于“富人區(qū)”，且初始投資額為50 000元，經過一年，我們可以獲得24 333元;若投資同期的國債，我們能夠獲得2 000元。此時，善心匯的投資回報率是三年期國債的12.1665倍。

綜上所述，我們不要輕信過高的收益率。當你看中人家的利息的時候，對方看中的是你的本金。

2.不要給予他人無限的信任。對于投資者來講，應理性分析投資的回報及風險，投資收益是否合乎邏輯。第一，“善心匯”所宣傳的大部分資產都是經過精心“包裝”的，張?zhí)烀餍麄鳌吧菩膮R”已有39項專利資產，但據(jù)其助理講，其中很多只是他的一些想法，僅僅注冊了商標，并且與經濟學沒有任何關系，且許多專利早已過期。第二，“善心匯”的巨額資金來源不明。根據(jù)“善心匯眾扶互生系統(tǒng)”所稱，注冊為會員后，通過將錢“布施”給他人即可獲得收益。但是，這種方式僅是將錢在多個賬戶上進行轉賬，并沒有產生實質上的增值。且收益與風險成正比，根據(jù)宣傳這種模式幾乎沒有風險，而這種收益究竟從何而來？與眾多傳統(tǒng)的龐氏騙局一樣，公司以拆東墻補西墻的方式將后加入投資者的本金發(fā)放給先加入的投資者作為投資回報，而其不斷延長的投資周期也可以說明這一問題。第三，“善心匯”曾編造各種偽慈善和偽公益活動?！吧菩膮R”曾經公開的兩個大型公益活動，都沒有任何實質行動。首先，其聲稱與中國婦女發(fā)展基金會合建“善心匯公益基金”，但中國婦女發(fā)展基金會稱該基金只是一個空名，并沒有進行任何實際的公益活動。其次，“善心匯”聲稱向湘西捐款1億元扶貧資金，但在其支行查詢結果是，沒有這個賬號和賬戶名稱存在，也沒有這1億元的專項資金。

3.提升自我識別風險的能力。第一，應當選擇正規(guī)合法的投資機構進行投資，不能盲目追求收益率。在進行投資之前，投資者可以通過國家企業(yè)信息公示系統(tǒng)查詢被投資主體是否具有從事金融行業(yè)的資質。第二，投資之前應該思考是否要支付入門費;是否通過拉人頭方式盈利;其盈利點是什么;其產品特點是什么，是不是質次價高的商品。第三，應當學習了解相應的金融知識，提高自身對金融風險的警惕性，并加強對龐氏騙局等非法集資的防范。

四、國家機構應當加強監(jiān)管

1.廣泛深入地進行社會主義道德和法制教育。我們從大量的案例中不難發(fā)現(xiàn)，除了少數(shù)核心骨干犯罪分子外，其中相當一些人既是被害者又是加害者。所以，傳承和發(fā)揚積淀于五千年中華民族歷史精華的仁、義、禮、智、信的道德傳統(tǒng)，弘揚社會主義核心價值觀，樹立正確的義利觀是十分必要的，遵循“君子愛財，取之有道”。

2.健全社會主義法制，加大震懾打擊詐騙犯罪的力度。從許多案例分析看，犯罪骨干分子很多都是慣犯。犯罪分子違法成本過低是此類犯罪量大面廣、屢禁不止的根本原因。從根本上消除犯罪分子“蹲幾年監(jiān)，享一輩子?！钡膬e幸心理;同時，對先受害后害人的也要加大處罰力度，讓他們牢記“己所不欲，勿施于人”的道理。

3.加強執(zhí)法監(jiān)督監(jiān)管。像“善心匯”這樣的案例都有共同特點，就是時間跨度長、涉案金額大、區(qū)域廣、人員多。而且打著政府支持的幌子招搖過市，所以從一開始就無秘可保。只要公安、工商、稅務、街道、社區(qū)等部門工作到位，并不難發(fā)現(xiàn)犯罪蹤跡。只有把罪案消滅在初始階段，才能避免造成巨大的財產損失和社會影響。

4.打擊腐敗，清除保護傘。從近年發(fā)生的諸如廣東“善心匯”、天津“權健”等重大案件看，犯罪背后皆有腐敗滋生。罪犯之所以不斷做大，長期逍遙法外，都有官商勾結的印記，都有保護傘的縱容和庇護。所以，清除腐敗是避免發(fā)生此類重大惡性案件的重要舉措。

五、結語

綜上所述，雖然“善心匯”風波已經過去，但是從自身角度出發(fā)，我們應當充分吸取其所帶來的教訓，通過提升自我識別風險能力來應對此類“龐氏騙局”。而有關部門則應增強主動防控意識以及風險觀念，建立公檢法機制，將非法集資扼殺在搖籃當中，防止諸如“善心匯”的悲劇重演。

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參考文獻：

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