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        探索電費(fèi)回收領(lǐng)域的金融創(chuàng)新

        2019-10-20 19:17:01周瑩
        關(guān)鍵詞:電費(fèi)回收金融

        周瑩

        摘要:隨著社會的日益發(fā)展客戶的用電需求逐漸趨向多樣化,同時(shí)也要求電費(fèi)繳交的途徑能夠更加便捷、多元化,高效的電費(fèi)繳納渠道才能充分保障供電企業(yè)的電費(fèi)回收率,這也是為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的迫切需求。本文通過探索電費(fèi)回收中的金融手段創(chuàng)新,結(jié)合現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代對生活的重大影響,提出電融通、小額電費(fèi)貸款、電費(fèi)聯(lián)名銀行卡、與第三方平臺合作轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)等觀點(diǎn),致力于提高電費(fèi)回收率,降低風(fēng)險(xiǎn),并且通過豐富化的電費(fèi)繳交渠道提高用戶的使用感。

        關(guān)鍵詞:電費(fèi)回收;金融;電融通;電費(fèi)貸款

        一、前言

        進(jìn)入21世紀(jì)后,電子支付的網(wǎng)絡(luò)電費(fèi)交易方式已經(jīng)普遍適用于日本、加拿大、美國、英國等等這些發(fā)達(dá)國家。這些發(fā)達(dá)國家收取電費(fèi)的主要方式為網(wǎng)上實(shí)施繳納、24小時(shí)自助終端繳費(fèi)、銀行自動(dòng)劃扣,營業(yè)廳柜臺收取電費(fèi)這種落后方式甚至逐漸消失。通過對先進(jìn)發(fā)達(dá)國家的電力公司電費(fèi)回收的成本效益情況分析比較,發(fā)現(xiàn)這些發(fā)達(dá)國家電力公司回收電費(fèi)都有以下共同點(diǎn):社會有完善的信息共享平臺、有良好的社會誠信水平、電費(fèi)繳納渠道多樣化。采用電子貨幣交易的繳費(fèi)方式優(yōu)勢很明顯,既能避免假幣等資金風(fēng)險(xiǎn),也能減輕員工的工作壓力,降低交易成本。

        二、電費(fèi)回收的金融創(chuàng)新

        (一)電融通

        “電”就是電力,表明這個(gè)產(chǎn)品就是圍繞“電力供應(yīng)”這個(gè)主營業(yè)務(wù)“、電費(fèi)收繳”這個(gè)核心場景“、電力上下游客戶”這個(gè)群體開展。

        “融”就是融合,一是產(chǎn)業(yè)內(nèi)部融合,實(shí)現(xiàn)管制業(yè)務(wù)與涉電競爭性業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展;二是產(chǎn)業(yè)與金融融合,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)與金融相互促進(jìn)、共同發(fā)展;三是內(nèi)外部融合,依托公司在產(chǎn)業(yè)鏈中的核心地位,打造能源金融生態(tài)圈,實(shí)現(xiàn)上下游客戶、合作伙伴的互利共贏。

        “通”就是解決痛點(diǎn),一是通過一站式服務(wù),解決客戶服務(wù)痛點(diǎn),提升用戶體驗(yàn);二是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的業(yè)務(wù)、資金、數(shù)據(jù)的高效流動(dòng),解決業(yè)務(wù)協(xié)同不夠、孤軍作戰(zhàn)的痛點(diǎn);三是推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,提升公司市場競爭力。

        簡單來說,電融通就是為用電客戶提供用電服務(wù),用戶可以在這個(gè)平臺上直接繳納已產(chǎn)生的電費(fèi),也可以預(yù)購或預(yù)付電費(fèi),甚至在這個(gè)平臺上注冊一個(gè)賬戶,在這個(gè)賬戶上預(yù)存電費(fèi),預(yù)存的電費(fèi)作為用戶可支配的資金在平臺中開放的理財(cái)產(chǎn)品超市中可選擇購買某三方理財(cái)產(chǎn)品,購買的份額直接扣除相應(yīng)的資金份額。

        1.電融通主要功能展示

        (1)直接繳費(fèi):用戶正式簽訂供電協(xié)議,注冊用戶通過電融通可以查詢客戶電費(fèi)(含明細(xì))。電費(fèi)支付模塊直接繳納電費(fèi)至本平臺,T+1天轉(zhuǎn)入電網(wǎng)公司。電融通中繳費(fèi)信息同步給營銷系統(tǒng),營銷系統(tǒng)返回確認(rèn)繳費(fèi)信息至電融通。

        (2)預(yù)購電費(fèi):用戶正式簽訂供電協(xié)議,注冊用戶通

        過電融通電費(fèi)支付模塊預(yù)購電費(fèi),預(yù)購電費(fèi)資金至本平臺,T+1天轉(zhuǎn)入電網(wǎng)公司。

        (3)預(yù)付電費(fèi):用戶正式簽訂供電協(xié)議,注冊用戶通過電融通電費(fèi)支付模塊預(yù)付電費(fèi)至本平臺,T+1天轉(zhuǎn)入電網(wǎng)公司,月末由各省公司進(jìn)行結(jié)算。

        (4)預(yù)存電費(fèi):注冊用戶通過電融通電費(fèi)支付模塊將資金預(yù)存平臺個(gè)人虛擬賬戶,自行選擇平臺提供的三方理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資,資金和理財(cái)收益由用戶自由支配,當(dāng)需要支付電費(fèi)時(shí),自動(dòng)從平臺個(gè)人虛擬賬戶劃扣。

        2.電融通如何巧妙將電費(fèi)回收與金融創(chuàng)新相結(jié)合

        余額理財(cái)產(chǎn)品主要通過市場化營銷手段和貼心的產(chǎn)品設(shè)計(jì),推廣并大幅提升用戶電費(fèi)預(yù)繳水平,獲得資金沉淀效益。按照資金性質(zhì)的不同,客戶預(yù)繳資金分成兩大類。

        第一類:資金性質(zhì)屬于電網(wǎng)財(cái)務(wù)公司,財(cái)務(wù)上確認(rèn)為公司的資產(chǎn);資金性質(zhì)屬于公司的資金,又可以分為兩種。一種是預(yù)購電費(fèi),就是客戶購買了一定金額的電費(fèi)存在他的電費(fèi)賬戶上,這種資金不可以取回;另一種是預(yù)付電費(fèi),就是客戶預(yù)存一定金額到他的電費(fèi)賬戶上,這種資金可以隨時(shí)取回。

        如果用戶通過預(yù)購電費(fèi)存入資金,由于這種資金客戶不可以隨時(shí)取回,財(cái)務(wù)公司對這類資金的運(yùn)作以中長期投資為主,投資方向包括消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、電費(fèi)貸款和網(wǎng)絡(luò)小貸等。

        如果用戶通過預(yù)付電費(fèi)存入資金,這類資金客戶可以隨時(shí)取回,財(cái)務(wù)公司對這類資金的運(yùn)作以短期為主,投資方向包括國債逆回購、短期理財(cái)債基、電費(fèi)貸款和網(wǎng)絡(luò)小貸等。由于預(yù)購電費(fèi)對流動(dòng)性的要求不如預(yù)付電費(fèi),所以預(yù)購電費(fèi)預(yù)期實(shí)現(xiàn)的收益率也將高于預(yù)付電費(fèi)。客戶可通過對收益的需求以及對資金流動(dòng)性的要求來加以選擇以何種方式投入資金。

        資金性質(zhì)屬于公司的資金歸集到財(cái)務(wù)公司開展資金運(yùn)作,并以積分的形式返還收益給客戶。

        第二類:資金性質(zhì)仍屬于客戶,財(cái)務(wù)上不確認(rèn)為公司的資產(chǎn)。資金性質(zhì)不屬于公司的資金,公司只是提供互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺,客戶在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺上自主選擇購買保險(xiǎn)、基金、銀行理財(cái)?shù)?,資金需要托管到第三方銀行,公司收取通道費(fèi)。

        3.電融通的業(yè)務(wù)流程

        用戶存入資金時(shí),需要明確資金的性質(zhì)。資金性質(zhì)屬于公司的資金歸集到財(cái)務(wù)公司開展資金運(yùn)作,并以積分的形式返還收益給客戶。資金性質(zhì)不屬于公司的資金按照資金用途由第三方銀行托管,鏈接到客戶指定購買的產(chǎn)品,公司收取通道費(fèi)。贖回流程為:預(yù)付電費(fèi)客戶提出申請后,將在扣除最近一期電費(fèi)后,計(jì)算得出應(yīng)返還的本金,財(cái)務(wù)公司實(shí)時(shí)劃付本金扣減電費(fèi)后的部分給用戶,收益以積分形式返還給客戶。

        針對收益積分,也要統(tǒng)一設(shè)計(jì)各類產(chǎn)品和服務(wù)的積分規(guī)則,并建立統(tǒng)一的積分賬戶,積極與外部積分聯(lián)盟合作(如華潤通的積分平臺、航空公司積分平臺等)。開展積分兌換,提高客戶積分的使用價(jià)值,培養(yǎng)客戶忠誠度。

        4.電融通平臺建設(shè)的必要性

        在電費(fèi)回收方面,電融通平臺能有效提高電費(fèi)回收率甚至通過額外收益吸引客戶預(yù)存電費(fèi)。因?yàn)閲艺吆蜌v史原因,公司費(fèi)控、預(yù)付、預(yù)購電費(fèi)比例相對較低。電融通借鑒了國內(nèi)外服務(wù)行業(yè)特別是我國電信行業(yè)、銀行業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),利用市場化的激勵(lì)政策,針對不同的客戶群體,開發(fā)設(shè)計(jì)多樣化的營銷產(chǎn)品,鼓勵(lì)客戶"預(yù)購、預(yù)付、預(yù)存電費(fèi)",通過提高公司預(yù)收電費(fèi)比例,降低電費(fèi)回收風(fēng)險(xiǎn)。

        在收費(fèi)渠道方面,電融通平臺進(jìn)一步豐富了電費(fèi)收費(fèi)渠道。目前公司主要收費(fèi)渠道有互聯(lián)網(wǎng)、實(shí)體營業(yè)廳、銀行、第三方平臺等多種收費(fèi)渠道,能夠滿足不同客戶群體的交費(fèi)需求。公司大力推廣非現(xiàn)金繳費(fèi),截止目前,公司非現(xiàn)金交費(fèi)客戶比例84.5%,其中,廣州99.59%,深圳99.63%。公司計(jì)劃到2020年,非現(xiàn)金交費(fèi)比例達(dá)到98%,達(dá)到國際先進(jìn)水平。在互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)渠道方面,電融通平臺更好統(tǒng)一了公司的各種服務(wù)平臺,公司整合各網(wǎng)上營業(yè)廳、掌上營業(yè)廳、微信公眾號,于2016年底建設(shè)了互聯(lián)網(wǎng)一體化服務(wù)平臺,電費(fèi)繳納、業(yè)務(wù)報(bào)裝、故障報(bào)修、投訴舉報(bào)等業(yè)務(wù)比例逐步提升。此外,客戶可以通過公司網(wǎng)上營業(yè)廳、掌上營業(yè)廳以及微信、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)平臺上交費(fèi)。

        (二)尋求與商業(yè)銀行合作,辦理小額電費(fèi)貸款

        供電公司還可以進(jìn)一步通過聯(lián)合數(shù)據(jù)中介與銀行,依存于現(xiàn)有的電費(fèi)業(yè)務(wù),整合客戶用電行為數(shù)據(jù)與銀行風(fēng)控?cái)?shù)據(jù),通過技術(shù)創(chuàng)新,共同建立基于大數(shù)據(jù)的用電行為信用風(fēng)險(xiǎn)管理模型。通過用電大數(shù)據(jù)分析客戶信用風(fēng)險(xiǎn),供電公司將一些符合條件的優(yōu)質(zhì)客戶列入白名單,這些優(yōu)質(zhì)客戶平時(shí)準(zhǔn)時(shí)繳納電費(fèi),但由于偶發(fā)的資金周轉(zhuǎn)壓力影響了當(dāng)月繳納電費(fèi)的及時(shí)性。供電企業(yè)與商業(yè)銀行進(jìn)行合作,列入優(yōu)質(zhì)信譽(yù)白名單的客戶可以向該合作銀行申請電費(fèi)小額短期的低息甚至免息貸款,通過這筆貸款可以及時(shí)解決客戶本月的電費(fèi)繳交困難。

        (三)與商業(yè)銀行合作辦理電費(fèi)聯(lián)名銀行卡除了企業(yè)客戶,針對一些居民客戶,供電企業(yè)可以與銀行合作開辦用電聯(lián)名銀行卡,辦理了這類卡的用戶,可以通過銀行卡實(shí)現(xiàn)電費(fèi)的自動(dòng)扣繳,客戶平時(shí)使用該卡進(jìn)行消費(fèi)取得的銀行積分還能相應(yīng)兌換一定的電費(fèi)消費(fèi)

        抵扣。

        (四)將拖欠電費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁第三平臺

        隨著支付寶、京東商城、微信商城等各種網(wǎng)絡(luò)購物平臺的風(fēng)靡,一種新型的消費(fèi)模式也逐漸受到大眾的青睞:支付寶花唄、京東打白條、微信微粒貸等等,這些都是消費(fèi)者在進(jìn)行一些小額購物時(shí)采用的透支消費(fèi),即采用先透支,再分期還款的方式進(jìn)行消費(fèi)。供電企業(yè)逐步拓展與這些第三方平臺的合作,使用戶可以在多種網(wǎng)上商城通過小額透支分期還款的方式繳交電費(fèi),實(shí)際上是用戶通過信用向第三方平臺擔(dān)保小額借貸繳交電費(fèi),既能保證電費(fèi)回收率,又將電費(fèi)回收的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移,新型的電費(fèi)繳交模式也更容易為年輕一代所認(rèn)同接受。

        三、總結(jié)

        國家鼓勵(lì)創(chuàng)新,支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合是大勢所趨,這種新趨勢將對金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、組織和服務(wù)等方面產(chǎn)生更加深刻的影響。這也是我們的企業(yè),緊跟社會潮流,提高效益以及內(nèi)部效率的雙重要求。而電費(fèi)回收正是體現(xiàn)供電企業(yè)的效益和效率的核心,這正是我們積極摸索電費(fèi)回收的金融手段創(chuàng)新的推動(dòng)因素。

        互聯(lián)網(wǎng)金融對促進(jìn)企業(yè)發(fā)展發(fā)揮了極大的積極作用,同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融也融入到了百姓的日常生活當(dāng)中,將互聯(lián)網(wǎng)金融融入到電費(fèi)回收當(dāng)中,也切實(shí)反映出供電企業(yè)在服務(wù)上渴望“接地氣”,提高服務(wù)水平。

        參考文獻(xiàn):

        [1]田鵬.電力多渠道繳費(fèi)理論及繳費(fèi)模式優(yōu)化策略分析[J].創(chuàng)新技術(shù),2012.

        [2]馬銳.多渠道電費(fèi)繳納模式及優(yōu)化機(jī)制研究[J].科技創(chuàng)新與應(yīng)用,2016.

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