阿茹娜
摘? 要:金融合作是經(jīng)濟(jì)合作的必要前提,然而中蒙兩國(guó)銀行業(yè)的交流與合作卻一直嚴(yán)重滯后于貿(mào)易合作的發(fā)展,甚至在一定程度上制約了兩國(guó)貿(mào)易合作的進(jìn)一步發(fā)展?!耙粠б宦贰背h的實(shí)施,為兩國(guó)經(jīng)貿(mào)合作的開展提供了更為廣闊的空間,本文力求為促進(jìn)中蒙銀行業(yè)的合作提出相應(yīng)的建議。
關(guān)鍵詞:“一帶一路” 中蒙 銀行業(yè) 合作
中國(guó)是蒙古國(guó)最大的貿(mào)易伙伴,中國(guó)對(duì)蒙古國(guó)經(jīng)濟(jì)影響力呈逐年上升趨勢(shì)。“一帶一路”倡議的實(shí)施,為兩國(guó)經(jīng)貿(mào)合作的開展提供了更為廣闊的空間,同時(shí)勢(shì)必需要兩國(guó)銀行業(yè)提供更高層次的金融服務(wù),而與貿(mào)易的合作力度相比銀行業(yè)的合作力度差距較大,兩國(guó)銀行業(yè)之間存在著較巨大的合作空間。
一、中蒙兩國(guó)銀行業(yè)概述
(一)蒙古國(guó)銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
1991年,蒙古國(guó)步蘇聯(lián)后塵,進(jìn)行了私有化改革,并成立了中央銀行——“蒙古國(guó)銀行”,初步建立了兩級(jí)銀行體系。經(jīng)過二十多年的改革發(fā)展,蒙古國(guó)銀行體系已初具規(guī)模,基本完善。
1996-1997年、1999年、2008-2009年期間,蒙古國(guó)發(fā)生了三次金融危機(jī),商業(yè)銀行的數(shù)量由原本的31家銳減為2017年的14家。其中,市場(chǎng)排名最高的五家銀行是“可汗銀行”“郭勒蒙特銀行”“貿(mào)易與發(fā)展銀行”“哈斯銀行”和“國(guó)家銀行”。
2011年,蒙古國(guó)成立“蒙古國(guó)國(guó)家開發(fā)銀行”,屬于“國(guó)有”的政策性銀行,負(fù)責(zé)國(guó)家實(shí)施的重大項(xiàng)目的融資。
(二)中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
1984年,中國(guó)也開始實(shí)行兩級(jí)銀行體系,包括中央銀行——“中國(guó)人民銀行”和3822家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。其中,5家國(guó)有大型商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行、3家政策性銀行、133家城市商業(yè)銀行、5家民營(yíng)銀行、1373家農(nóng)村信用社、1家郵政儲(chǔ)蓄銀行、1家中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行和各類農(nóng)村銀行農(nóng)村互助社。英國(guó)《銀行家》雜志2017年度1000家銀行排名中,126家中資銀行上榜。
目前中國(guó)共有238家外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu),其中20家為外資法人銀行,可以從事外匯及人民幣存貸款業(yè)務(wù)。
(三)中蒙銀行業(yè)合作的現(xiàn)狀
央行層面上,兩國(guó)央行分別在2011年和2014年,簽訂了貨幣互換協(xié)議,涉及金額分別為50億人民幣和150億人民幣。
蒙古國(guó)的銀行在中國(guó)未成立任何形式的辦事機(jī)構(gòu),到目前為止,只有“可汗銀行”“郭勒蒙特銀行”“貿(mào)易與發(fā)展銀行”等5家銀行與“中國(guó)銀行”,簽訂了代理行和賬戶行協(xié)議。
雖然,兩國(guó)銀行業(yè)的合作取得了長(zhǎng)足發(fā)展,但仍不能滿足兩國(guó)貿(mào)易發(fā)展的需求,甚至限制了兩國(guó)經(jīng)貿(mào)領(lǐng)域的進(jìn)一步合作。
二、制約中蒙銀行業(yè)合作的因素分析
(一)中蒙兩國(guó)銀行體系存在較大差別
兩國(guó)均采用兩級(jí)銀行體系,但發(fā)展較早的中國(guó)的銀行體系較蒙古國(guó)的更完善。中國(guó)絕大多數(shù)銀行的最大股東是政府(中央或地方政府),而蒙古國(guó)只有2009年成立的“國(guó)家銀行”屬于國(guó)有銀行,100%的股權(quán)屬于蒙古國(guó)財(cái)政部,其余13家全部是私有銀行。國(guó)有性質(zhì)已成為中資銀行進(jìn)入蒙古國(guó)的最大障礙。
(二)中蒙兩國(guó)銀行業(yè)發(fā)展水平存在較大差距
蒙古國(guó)銀行業(yè)比較中國(guó)銀行業(yè),整體規(guī)模較小,實(shí)力弱?,F(xiàn)階段,蒙古國(guó)商業(yè)銀行主要集中在烏蘭巴托市,“可汗銀行”是唯一一家在全國(guó)開設(shè)分行的銀行,其他銀行基本不能算作全國(guó)性銀行。由于集中度過高,烏蘭巴托市競(jìng)爭(zhēng)激烈,其他省市金融服務(wù)不足,既限制了商業(yè)銀行的規(guī)模,又不利于商業(yè)銀行盈利能力的提高。
規(guī)模和實(shí)力上的差距也成為蒙古國(guó)銀行業(yè)忌憚中資銀行的主要原因,成為中資銀行進(jìn)入蒙古國(guó)的又一障礙,同時(shí)也成為蒙古國(guó)銀行無法進(jìn)入中國(guó)的主要原因。
(三)銀行互設(shè)方面開放度有限
根據(jù)蒙古國(guó)有關(guān)法律,外資金融機(jī)構(gòu)可以在蒙古國(guó)設(shè)立全資外資銀行,但實(shí)際上到目前為止,蒙古國(guó)還未批準(zhǔn)設(shè)立一家全資外資銀行。蒙古國(guó)商業(yè)銀行中包含了7家外商合資銀行,分別為“可汗銀行”“貿(mào)易與發(fā)展銀行”“成吉思汗銀行”“阿里銀行”“信用銀行”“交通發(fā)展銀行”和“卡批圖仁銀行”。另外還有6家外資銀行的代表處,分別為“中國(guó)銀行”“中國(guó)工商銀行”“荷蘭ING國(guó)際金融集團(tuán)”“三菱日聯(lián)銀行”“三井住友銀行”“英國(guó)渣打銀行”駐蒙古國(guó)代表處。
中國(guó)銀行一直在努力申請(qǐng)開設(shè)經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu),但由于種種原因一直未獲批。蒙古國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為外國(guó)銀行在蒙古國(guó)運(yùn)營(yíng)會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行的貸款利息下降,產(chǎn)生積極的競(jìng)爭(zhēng)效果,但是忌憚“中國(guó)銀行”的國(guó)有背景及資金和規(guī)模優(yōu)勢(shì),一直未批準(zhǔn)“中國(guó)銀行”開設(shè)經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)。蒙古國(guó)銀行由于規(guī)模小實(shí)力弱,沒有實(shí)力在中國(guó)設(shè)立經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)。
(四)蒙古國(guó)法律體系不夠健全和政策多變
蒙古國(guó)的法律修訂頻繁,每逢政府換屆,都要對(duì)上屆政府制定的法律和未實(shí)施的議案進(jìn)行重新審議。導(dǎo)致上屆政府期間簽訂的大量合同,不能被履行,違約情況嚴(yán)重,大大增加了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。這既不利于蒙古國(guó)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展,也不利于中蒙兩國(guó)銀行業(yè)合作的進(jìn)一步開展。
(五)跨境銀行業(yè)務(wù)單一
中蒙兩國(guó)跨境銀行業(yè)務(wù)基本全部是匯款業(yè)務(wù),涉及的信用證業(yè)務(wù)都比較少,單一的金融服務(wù)根本不能滿足兩國(guó)企業(yè)跨境經(jīng)營(yíng)的需求。
“一帶一路”倡議的實(shí)施,為中蒙兩國(guó)銀行業(yè)的合作提供了新契機(jī),研究如何依托“一帶一路”倡議的實(shí)施,進(jìn)一步促進(jìn)中蒙兩國(guó)銀行業(yè)的合作,具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。
三、促進(jìn)中蒙兩國(guó)銀行業(yè)合作的相關(guān)建議
(一)進(jìn)一步加強(qiáng)兩國(guó)間協(xié)調(diào)機(jī)制構(gòu)建
第一,成立促進(jìn)中蒙銀行業(yè)合作的機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)研究中蒙兩國(guó)的各類實(shí)時(shí)金融訊息、擬定具體的合作細(xì)則,監(jiān)管合作方案的貫徹實(shí)行,不斷夯實(shí)合作基礎(chǔ)及成果。第二,中蒙兩國(guó)應(yīng)加強(qiáng)政府間政策對(duì)話,加深銀行同業(yè)間的信息共享,協(xié)調(diào)兩國(guó)經(jīng)濟(jì)政策,加快區(qū)域內(nèi)金融工具創(chuàng)新,建立互利共信合作環(huán)境。通過政府層面的溝通,促使金融機(jī)構(gòu)互設(shè)的早日實(shí)現(xiàn)。
(二)兩國(guó)銀行業(yè)應(yīng)在合作中正視規(guī)模差距
中蒙銀行業(yè)合作由于歷史原因、發(fā)展規(guī)模差距等原因,從本質(zhì)上講是基于“非對(duì)稱性”下的金融合作,進(jìn)入蒙古的中資金融機(jī)構(gòu),要充分認(rèn)識(shí)這一點(diǎn),要充分理解蒙古國(guó)政府和銀行的忌憚。所以要讓它們?cè)诤献髦惺芤?,而不是令它們的忌憚成為現(xiàn)實(shí)。
首先,中資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主要把客戶群限定在在蒙古國(guó)經(jīng)商的中資企業(yè)身上,盡量不與蒙古國(guó)銀行形成搶客戶的局面;第二,開展存款貸款業(yè)務(wù)時(shí),不能利用資金、規(guī)模等方面的優(yōu)勢(shì),與蒙古國(guó)方面開展價(jià)格戰(zhàn),搶占蒙方的市場(chǎng)份額;第三,中資金融機(jī)構(gòu),應(yīng)加強(qiáng)與蒙古同業(yè)溝通,幫助它們提高經(jīng)營(yíng)管理水平,增加業(yè)務(wù)種類,促進(jìn)金融市場(chǎng)的完善。
(三)把二連浩特市打造成中蒙金融合作的金融中心
應(yīng)依托二連浩特市獨(dú)特的地理位置,借助國(guó)家對(duì)二連浩特開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)的特殊政策,在先行先試基礎(chǔ)上,改善二連地區(qū)貿(mào)易、投資環(huán)境,加強(qiáng)金融基礎(chǔ)建設(shè),完善口岸服務(wù)功能,提高整體通關(guān)能力。進(jìn)而,把二連浩特市打造成中蒙金融合作的金融中心,成為中蒙兩國(guó)銀行業(yè)合作的基地。
(四)推動(dòng)中蒙銀行業(yè)機(jī)構(gòu)互設(shè)及股權(quán)合作
為了進(jìn)一步促進(jìn)兩國(guó)貿(mào)易的發(fā)展,大力開展兩國(guó)銀行業(yè)的合作勢(shì)在必行。首先,應(yīng)該大力促進(jìn)中國(guó)的銀行業(yè)在蒙古國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu);其次,降低蒙古國(guó)銀行業(yè)來中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的條件,大力鼓勵(lì)蒙古國(guó)銀行業(yè)來中國(guó)發(fā)展。
短期內(nèi)如果無法解決機(jī)構(gòu)互設(shè)的問題,可以通過中蒙銀行業(yè)相互參股加強(qiáng)合作。蒙古國(guó)14家商業(yè)銀行中7家屬于中外合資銀行,可見蒙古國(guó)銀行對(duì)外資進(jìn)入銀行業(yè)持積極態(tài)度,所以中資銀行可以考慮通過參股,間接實(shí)現(xiàn)“走入”蒙古國(guó)。
(五)兩國(guó)銀行業(yè)應(yīng)豐富跨境業(yè)務(wù),滿足客戶需求
根據(jù)“貿(mào)易導(dǎo)向論”的觀點(diǎn),銀行是根據(jù)客戶國(guó)際貿(mào)易的需求開展國(guó)際業(yè)務(wù)的。隨著兩國(guó)經(jīng)貿(mào)發(fā)展,對(duì)銀行跨境業(yè)務(wù)的要求越來越高,而銀行提供的單一跨境業(yè)務(wù),根本無法滿足客戶需求。因?yàn)閮蓢?guó)銀行業(yè)互設(shè)分支機(jī)構(gòu),不是一蹴而就的事情,所以現(xiàn)階段兩國(guó)銀行業(yè)應(yīng)將合作的重點(diǎn)放在業(yè)務(wù)合作上,可以將發(fā)展重點(diǎn)放在“跨境票據(jù)業(yè)務(wù)和跨境保函業(yè)務(wù)”上。
票據(jù)是現(xiàn)代商品交易中最重要的支付工具,是國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的重要載體,所以中蒙兩國(guó)急需開展跨境票據(jù)業(yè)務(wù)。應(yīng)在政策上協(xié)調(diào)“發(fā)行人民幣計(jì)價(jià)票據(jù)”的問題,同時(shí)成立跨境票據(jù)結(jié)算中心。
蒙古國(guó)政策和法律的多變,無形中增加了中資企業(yè)在蒙古國(guó)發(fā)展業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn),跨境保函業(yè)務(wù)的開展,會(huì)成為中資企業(yè)“走出去”,進(jìn)入蒙古國(guó)的助推器。
在中蒙雙方的共同努力下,中蒙兩國(guó)銀行業(yè)的合作必將進(jìn)一步適應(yīng)國(guó)際化的大趨勢(shì),服務(wù)于中國(guó)“一帶一路”倡議,促進(jìn)經(jīng)貿(mào)的進(jìn)一步合作,逐步走向成熟。
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(作者單位:內(nèi)蒙古工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院)
責(zé)任編輯:康偉