倪藝文

[摘 要]自美國次貸危機爆發(fā)以來，國際金融市場受到了嚴重的影響。金融危機給我國國內的經濟建設帶來了一定影響。我國加快金融體制改革，并結合國內的實際情況在金融政策方面做出了適當調整，為金融企業(yè)創(chuàng)造了良好的發(fā)展空間。而要對金融行業(yè)進行創(chuàng)新，也面臨著一定的風險。文章對如何控制金融風險進行了分析。

[關鍵詞]金融風險;金融創(chuàng)新;管理措施

[中圖分類號]F832

1 引 言

自2007年年底美國爆發(fā)次貸危機至今，國際金融危機對我國的經濟發(fā)展造成了一定的影響。當前國際金融市場仍然有著較大的經濟波動，對各國的不同行業(yè)發(fā)展帶來了較大影響。在這場金融危機中，我國采取了相應的措施進行應對。時至今日，國際金融危機所帶來的經濟沖擊仍然存在。但隨著我國金融體系的不斷完善，國內經濟市場已經產生了積極的變化。然而金融創(chuàng)新階段也存在著諸多風險。文章當中，筆者將對如何在金融體系改革創(chuàng)新的條件下，增強金融風險的管理水平提出了幾點建議。

2 美國金融危機帶來的金融風險以及金融創(chuàng)新分析

2.1 金融危機暴露出的金融風險

國際金融危機仍然在影響著世界經濟的良好發(fā)展，在金融危機的影響下，一些新的金融風險也隨之出現(xiàn)。從金融管理的風險種類上看，可分為信用等級方面的風險、資金保有量方面的風險以及金融系統(tǒng)內部之間的關系風險。信用等級的管理是金融行業(yè)不可或缺的管理內容。信用等級與金融市場的穩(wěn)定性有著密切關聯(lián)性。在金融危機的影響下，金融管理當中的信用等級管理受到了較大沖擊。尤其是部分公司可能會隱瞞實際的信用等級，使得金融市場出現(xiàn)了更多的波動。在金融危機下，信用等級的管理也需要更加具有威信且高端的評級機構來進行管理約束。資金保有量方面的風險其主要原因是受到金融危機的影響，資金緊張，且資金量明顯減少。例如在我國，原先以出口為主要經濟來源的企業(yè)受到的影響較大，出口業(yè)務單量的減少也造成企業(yè)內部資金的運轉出現(xiàn)問題，使部分企業(yè)不可避免地出現(xiàn)了虧損。在此基礎上，股份融資、民間借貸等雖然可以在短時間內解決資金短缺的風險問題，但從長久性的角度來分析仍然存在不足。另外，金融系統(tǒng)的內部關系風險主要集中表現(xiàn)在金融機構和其他借貸機構的競爭上。不良競爭現(xiàn)象頻發(fā)，使金融機構的信貸體系受到影響，從而產生了惡性循環(huán)。

2.2 現(xiàn)階段金融行業(yè)的管理創(chuàng)新方向

在金融危機的影響下，相較以往金融市場暴露出了新的風險。面對新的風險格局，金融行業(yè)也基于實際情況做出了積極的調整，尤其是創(chuàng)新調整了管理方面的內容。在金融機構信用等級方面，其監(jiān)管的力度得到了一定的加強。例如《征信管理條例》等相關管理制度相繼出臺，并要求相關主管部門不斷加大信用等級的評估嚴格度，并在此基礎上對征信主體的商業(yè)信息以及其他商業(yè)隱私進行更好的保護。同時，資金短缺等問題也得到了一定的緩解。從創(chuàng)新管理的角度上來看，基于原先的金融管理方式，根據金融市場的實際情況，對相關管理規(guī)定進行了創(chuàng)新和完善。例如金融機構的反洗錢管理規(guī)定相繼出臺，個人存款的賬戶管理也得到了進一步完善，需要存款的賬戶進行實名制登記，實名制監(jiān)管。最后，最大的管理創(chuàng)新主要體現(xiàn)在對貨幣市場的監(jiān)管。比如，在管理創(chuàng)新后民間的信用借貸機構的經營得到了進一步的完善。其信貸的規(guī)模、范圍都進行了科學性的監(jiān)管。民間借貸合作的借貸還貸信息都需要統(tǒng)一匯總到人民銀行進行管理，并對每一筆資金的來源、取向進行嚴格的審核，使金融行業(yè)貨幣市場逐漸趨于穩(wěn)定。

2.3 金融創(chuàng)新所帶來的新的金融風險

金融行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新給我國經濟增長帶來更大機遇的同時，相關從業(yè)人員也應當清晰地意識到，其金融風險也隨之加大。而為了有效提高金融風險的控制水平，使國內金融經濟穩(wěn)定增長，加強風險的管理水平則十分必要。筆者認為，金融的風險管理在創(chuàng)新條件下有以下幾點變化。

第一，金融產品的創(chuàng)新帶來了新的風險情況。金融行業(yè)的快速發(fā)展與推出相應的新產品有著緊密的關系。而隨著金融理財不斷推出新的產品，其新產品也給金融機構帶來了新的挑戰(zhàn)。由于新產品的快速推出，其產品的盈利點在不斷降低。而且我國金融政策方面的調整，也吸引了更多的外資，這對于國內的金融行業(yè)帶來了新的風險。

第二，資產證券化使金融風險發(fā)生快速變化。隨著資產證券化的到來，原先的金融商品也逐漸進入了標準化格局。例如在銀行行業(yè)中，銀行的不同產品也逐漸形成了一定的規(guī)律，往往一家機構推出了理財產品，其他機構也會隨之做出改變和推出新產品。而證券化的現(xiàn)象也使得一些不良的資產可以在短時間內進行置換。盡管在風險的調控下得到了增強，卻變相增加了銀行的信譽危機。因此，加大了金融風險的管理難度。

第三，新的金融品種對風險管理提出了新的要求。在金融創(chuàng)新的大環(huán)境下，金融品種的增加雖然為金融市場的經濟上漲帶來了一定幫助，但也提出了更高的風險管理要求。例如當前的互聯(lián)網金融業(yè)務?；ヂ?lián)網金融為金融行業(yè)的發(fā)展提供了更大的發(fā)揮空間和平臺，但其中也涉及較多的風險。其中信息的不對等性便難以得到良好的解決。所謂不對等的信息是指在互聯(lián)網信息傳輸?shù)倪^程中，其金融業(yè)務所需求的供應商信息沒有辦法進行全面完整的呈現(xiàn)。用戶方可能會因各種原因對信息內容進行隱藏，從而使互聯(lián)網上的金融交易難以得到一個良好的、公平的平臺。同時，互聯(lián)網信息化的金融業(yè)務服務雖然增加了金融產品的選擇空間，但從服務的角度來看，服務質量也受到了一定的影響。而隨著互聯(lián)網金融業(yè)務的興起，其業(yè)內的競爭也必將更加激烈。服務質量的落后對整個金融行業(yè)的發(fā)展都會造成巨大的影響。因此，其風險管理的要求也隨之增加。

3 金融創(chuàng)新條件下的國內金融行業(yè)風險管理的建議

3.1 加強創(chuàng)新條件下的新型金融產業(yè)研究，提高源頭風險管理水平

在金融創(chuàng)新的條件下，新型金融產業(yè)不斷更新變化，并向著更加多元化、創(chuàng)新化的方向發(fā)展。要加強源頭處的風險管理水平，則必須要確保有法可依。要根據新型金融產業(yè)的發(fā)展變化對其管理的相關法規(guī)進行同步革新，尤其是要保障創(chuàng)新者的合法權益。通過制定專利保護的相關條款，確保金融產業(yè)創(chuàng)新發(fā)展過程中，不同業(yè)務的安全性，并根據金融市場發(fā)展變化的規(guī)律進行內容的調整，逐漸完善法規(guī)制度內容。此外，應當按照中國的實際國情，對金融體系的相關監(jiān)管管理工作進行創(chuàng)新，尤其是要靈活創(chuàng)新監(jiān)管模式，使國內的新型金融風險管理能夠與國際相接軌。建立公正公平的金融交易環(huán)境，促成創(chuàng)新條件下新型金融產業(yè)的更大發(fā)展。

3.2 從企業(yè)內部強化風險管理水平

在金融創(chuàng)新的背景下，金融企業(yè)的內部環(huán)境應當進行靈活革新，確保其應對風險的能力得到一定的增強。筆者認為，金融企業(yè)應當根據國內金融市場的實際情況推出新的產品。并確保其產品具有全面、多元化的特點。其金融活動應當符合相應的市場規(guī)律，并根據企業(yè)內部的實際情況對能夠承擔的風險情況進行分析和考量。

3.3 加強國內外金融機構的合作

經濟全球化已經成為一種主流趨勢，我國的經濟增長與國際金融市場有著緊密聯(lián)系。因此，在金融創(chuàng)新的形勢下，國內相關金融工作者應當增強合作意識，與國外相關金融機構保持溝通聯(lián)系，并以合作共贏為基本點，增加雙方或多方的合作機會。通過相應的合作與溝通交流，借鑒良好意見，采取必要措施提高風險管理的實際水平，從而使我國金融行業(yè)得到良好發(fā)展。

3.4 深化改革金融體系內容，靈活調整產業(yè)結構

通過改革金融的體系內容，結合當下國內經濟實際情況，進行靈活的調整變化，可以有效提升我國金融行業(yè)應對金融風險的抗風險能力。在金融體系改革的過程中，相關金融從業(yè)者應當根據金融市場變化的經驗進行充分分析判斷，對可能衍生出的各類風險因素進行全方位的把控。在此基礎上加大調整力度，對我國的產業(yè)結構實行全方位的革新。另外，金融企業(yè)應當與政府相關部門進行充分的溝通。確保金融體系得到良好的監(jiān)管，使金融體系得到進一步的完善并發(fā)揮出實際價值。最后，針對金融的創(chuàng)新條件，一旦發(fā)現(xiàn)金融產品存在違規(guī)現(xiàn)象，則應當采取相應的措施予以嚴懲。

3.5 全面提高互聯(lián)網金融業(yè)務發(fā)展的監(jiān)管水平

互聯(lián)網金融業(yè)務作為金融創(chuàng)新條件下，極具潛力的金融新品種，能否加強互聯(lián)網金融的發(fā)展水平，提高互聯(lián)網金融業(yè)務的整體服務質量，對于我國金融行業(yè)的整體發(fā)展都有著重要作用。此外，互聯(lián)網金融的相關發(fā)展也是金融風險管理當中的重要組成部分，因此應當引起相關從業(yè)人員的廣泛關注。筆者認為，互聯(lián)網金融的發(fā)展，必須要確保其監(jiān)管體系得到建設落實，并根據互聯(lián)網金融理財?shù)南嚓P情況，進行風險因素的分析。要做到這一點，必須要構建相應的風險監(jiān)管機構，并對互聯(lián)網金融業(yè)務交易過程中的風險進行預測，對服務機構與客戶方進行雙監(jiān)督。此外，考慮到互聯(lián)網金融在當前創(chuàng)新條件下，第三方的金融交易數(shù)量較大。因此也應當不斷加強對第三方金融服務機構的風險把控。例如余額寶、支付寶等第三方金融交易平臺，都應當按照風險管理的相關管理制度，嚴格執(zhí)行實名制，確保交易安全性。

4 結 論

綜上所述，在金融創(chuàng)新的條件下，我國金融風險的管理工作必須要跟進創(chuàng)新變化，做出靈活的應對和調整。新的金融業(yè)務帶來了新的挑戰(zhàn)和機遇，同時也帶來了新的風險。應對新風險，則必須要對金融創(chuàng)新下風險管理的體系進行完善落實，對互聯(lián)網金融業(yè)務、國內外金融合作業(yè)務進行針對性的加強。只有這樣，才能使我國金融企業(yè)應對風險的能力得到增強，使國內經濟更快、更穩(wěn)發(fā)展。

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