【摘要】近幾年，大學(xué)生因?yàn)樾@貸而抑郁、逃債、輟學(xué)，甚至自殺的情況屢見(jiàn)不鮮。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前校園貸平臺(tái)依然很多，“套路貸”、“變相貸”層出不窮。事實(shí)說(shuō)明，校園貸對(duì)大學(xué)生危害極大。雖然政府和相關(guān)部門(mén)已出臺(tái)文件規(guī)范或禁止大學(xué)生校園貸，但是收效甚微。因此，需要進(jìn)一步加強(qiáng)政府干預(yù)，積極宣傳相關(guān)法律規(guī)定，一方面幫助學(xué)生預(yù)防校園貸惡性事件的發(fā)生，另一方面幫助已受害大學(xué)生進(jìn)行維權(quán)。

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生;校園貸;預(yù)防

【作者簡(jiǎn)介】劉珊珊（1986-），西華師范大學(xué)，碩士研究生，研究方向：思想政治教育。

一、高校大學(xué)生參與校園貸的現(xiàn)狀

越來(lái)越多的大學(xué)生正在參與互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)，分期市場(chǎng)不斷擴(kuò)大。從網(wǎng)上查證，2018年大學(xué)生消費(fèi)分期市場(chǎng)規(guī)模已突破千億元，在此之前大約有2000多家網(wǎng)貸公司面向高校大學(xué)生群體。2017年，《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》出臺(tái)后，校園貸市場(chǎng)亂象似乎得到遏制，網(wǎng)貸公司有所減少。以“校園貸”為關(guān)鍵詞，百度搜索約680萬(wàn)條。通過(guò)走訪學(xué)校、法院、公安機(jī)關(guān)了解，校園貸具有影響范圍廣、發(fā)生頻率高、社會(huì)危害大、對(duì)家庭傷害深、損失難追回的特點(diǎn)。

究其原因，一方面是因?yàn)榇髮W(xué)生的超前消費(fèi)、攀比消費(fèi)思想，消費(fèi)水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出家庭承載能力，在不想讓他人知道的情況下，多數(shù)被誘導(dǎo)在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借款。另一方面是“套路貸”的詐騙行為，從開(kāi)始的發(fā)信息讓學(xué)生相信個(gè)人信息被盜用來(lái)貸款，到告知學(xué)生如果沒(méi)有辦法償還可以通過(guò)一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，并教會(huì)學(xué)生拆東墻補(bǔ)西墻的辦法，最終學(xué)生掉入詐騙者預(yù)設(shè)的萬(wàn)丈深淵。

二、校園貸危害的主要表現(xiàn)形式

校園貸誘騙大學(xué)生的方式千變?nèi)f化，其中最常見(jiàn)的就是刷單詐騙。通過(guò)各種方式誘騙大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)注冊(cè)，從而獲得了大學(xué)生的詳細(xì)私密信息，進(jìn)而作為誘引大學(xué)生的重要手段。據(jù)調(diào)查了解，有些大學(xué)生是校園貸的受害者，而有一部分大學(xué)生卻是校園貸的助紂者。目前，大學(xué)生陷入校園貸的陷阱主要有幾個(gè)特點(diǎn)：

1.為了讓學(xué)生上鉤，不擇手段。一部分校園貸網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)通過(guò)發(fā)放小卡片來(lái)吸引學(xué)生;一部分通過(guò)在各種網(wǎng)站打廣告，引起學(xué)生注意;還有一些學(xué)生在自己上當(dāng)受騙之后，為了還債會(huì)成為部分校園貸公司的下線，來(lái)發(fā)展自己的同學(xué)。

2.“套路貸”等方式，欺騙學(xué)生信任并實(shí)施欺詐。大學(xué)生在個(gè)人信息被泄露之后。收到短信說(shuō)自己在某平臺(tái)上借款多少元，逾期將還多少高額利息，又發(fā)給學(xué)生一虛假查詢網(wǎng)站。學(xué)生往往信以為真，又不愿意讓家長(zhǎng)知曉，只能在其他網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借款來(lái)還債，這樣拆東墻補(bǔ)西墻，雪球越滾越大。

3.投機(jī)心理蔓延，盲目跟隨引發(fā)災(zāi)難。部分大學(xué)生缺少務(wù)實(shí)的精神，受社會(huì)上的浮躁風(fēng)氣傳染，面對(duì)“一夜暴富”的謊言仍盲目跟隨，不辨是非，不愿意腳踏實(shí)地取得合法收入，妄圖通過(guò)投機(jī)取巧的途徑迅速取得成功，而不考慮道德和法律的懲罰。

4.攀比心理滋生，超前消費(fèi)不計(jì)后果。大學(xué)生入學(xué)后，由于來(lái)自全國(guó)各地，不同的生活環(huán)境和消費(fèi)能力導(dǎo)致部分同學(xué)心理扭曲產(chǎn)生攀比心理，虛榮心膨脹并滋生強(qiáng)烈且不計(jì)后果的消費(fèi)欲望。

三、校園貸平臺(tái)的普遍特點(diǎn)

1.平臺(tái)費(fèi)率模糊不清。大學(xué)生比較單純，他們對(duì)看到的信息一般是持信任態(tài)度，對(duì)接觸的人沒(méi)有戒備意識(shí)，缺乏辨識(shí)力。同時(shí)，大學(xué)生的財(cái)商普遍相對(duì)比較低，缺乏財(cái)務(wù)知識(shí)，容易被愚弄。校園貸平臺(tái)只向大學(xué)生展示吸引眼球的信息，對(duì)不利的信息加以屏蔽。另外，大學(xué)生對(duì)校園貸平臺(tái)的費(fèi)率高低沒(méi)有基本的認(rèn)識(shí)。

2.逾期費(fèi)率千差萬(wàn)別。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分平臺(tái)在逾期后費(fèi)用都不是很明確，逾期費(fèi)用差異很大。有些在逾期后每日收費(fèi)率為1%;有些在逾期后每日收費(fèi)率為3%;最高逾期率是最低逾期率的60倍。

四、防止校園貸款不良的對(duì)策

1.加強(qiáng)政府層面的監(jiān)控力度。加強(qiáng)對(duì)校園貸平臺(tái)的資質(zhì)審核、資金監(jiān)管，做到違規(guī)追責(zé)、違法必究，實(shí)現(xiàn)全面監(jiān)控、信息共享、嚴(yán)格管理，引導(dǎo)校園貸健康發(fā)展。同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)還要嚴(yán)格審核校園貸的牌照發(fā)放準(zhǔn)入制度，制定準(zhǔn)入門(mén)檻、準(zhǔn)入規(guī)則、準(zhǔn)入領(lǐng)域，督促其合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)校園貸經(jīng)營(yíng)迅速禁止對(duì)營(yíng)地活動(dòng)的全天候監(jiān)測(cè)欺詐和違法的校園貸款平臺(tái)。

2.建立高校間的聯(lián)動(dòng)防范預(yù)警機(jī)制。高校主管部門(mén)應(yīng)該牽頭組織全國(guó)高校建立不良校園貸公示平臺(tái)，制定曝光規(guī)則、強(qiáng)制退出機(jī)制，構(gòu)建全方位、全天候、多層次、無(wú)死角、系統(tǒng)化的聯(lián)動(dòng)防范預(yù)警機(jī)制。每個(gè)高校需要及時(shí)匯總、上報(bào)不良校園貸平臺(tái)的詳細(xì)案例、信息，實(shí)現(xiàn)信息共享，對(duì)不良校園貸平臺(tái)要及時(shí)在高校間平臺(tái)上通報(bào)、預(yù)警，防止次生災(zāi)害的發(fā)生。

3.構(gòu)建四位一體的高校宣傳引導(dǎo)教育機(jī)制。高校應(yīng)該形成由高校主管校領(lǐng)導(dǎo)主責(zé)、學(xué)生管理部門(mén)牽頭、二級(jí)學(xué)院（系）具體實(shí)施、學(xué)生骨干及時(shí)反饋的四位一體的高校宣傳引導(dǎo)教育機(jī)制，同時(shí)形成“常態(tài)預(yù)防、動(dòng)態(tài)預(yù)警、發(fā)現(xiàn)干預(yù)”為核心日常工作機(jī)制。

4.強(qiáng)化大學(xué)生的財(cái)商教育和法律意識(shí)。大學(xué)生是涉及不良校園貸的受害者、行為主體，要想避免此類(lèi)事件的發(fā)生，抓好源頭最重要。通過(guò)加強(qiáng)金融管理教育，提升大學(xué)生的金融理財(cái)能力、合理規(guī)劃自身消費(fèi)能力、緊急資金需求情況下的安全防范意識(shí)。培養(yǎng)大學(xué)生的法律意識(shí)，通過(guò)開(kāi)展普法教育，培養(yǎng)大學(xué)生遵守國(guó)家法律法規(guī)的意識(shí)，養(yǎng)成良好的行為習(xí)慣，加強(qiáng)修養(yǎng)，自覺(jué)抵制誘發(fā)違法犯罪行為，在遇到此類(lèi)問(wèn)題時(shí)能夠依靠法律進(jìn)行自我保護(hù)。

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