汪雪羽

摘 要：隨著時代發(fā)展，中國人的消費(fèi)觀念越來越向西方靠攏，選擇超前消費(fèi)。而超前消費(fèi)對于經(jīng)濟(jì)無疑利弊皆有。

關(guān)鍵詞：超前消費(fèi);利與弊;影響

從改革開放至今，隨著國家經(jīng)濟(jì)的高速增長，人們的消費(fèi)觀念也在逐漸改變。老輩兒們還保留著舊時的消費(fèi)觀念，有多少錢辦多少事，不到萬不得已絕對不會背債。而現(xiàn)如今，人們越來越習(xí)慣于超前消費(fèi)，各類借貸產(chǎn)品也層出不窮。

花唄隸屬于阿里巴巴旗下，是螞蟻金服推出的一款消費(fèi)信貸產(chǎn)品。申請開通后，將獲得500-50000元不等的消費(fèi)額度。用戶在消費(fèi)時，可以預(yù)支螞蟻花唄的額度，享受“先消費(fèi)，后付款”的購物體驗。諸如電子產(chǎn)品之類較為高額產(chǎn)品，花唄有推出分期還款，因此以往不能隨意購買的產(chǎn)品通過花唄可以直接購買，然后分期還款。根據(jù)資料顯示，螞蟻花唄剛一上線，就受到網(wǎng)購族的大力追捧?；ǚ鄣挠脩?3%是“90后”，“80后”用戶則占48.5%，而“70后”用戶是14.3%?？梢娤鄬ζ渌Ц斗绞?，螞蟻花唄吸引了更多的新生代消費(fèi)群體。

通過螞蟻花唄，顯然我們可以提前享受到商品給我們帶來的享受和服務(wù)。而對于店家來說，有時候購買者購物僅僅是一時沖動。如果消費(fèi)者需要攢錢，相當(dāng)于有漫長時間來考慮最終是否需要購買。時間一長，各種因素就會變得不穩(wěn)定，消費(fèi)者就可能因為各種原因最終打消購買意圖。所以，螞蟻花唄對于店家來說，無形減少了很多消費(fèi)者的流失，增加了營業(yè)額。而諸如螞蟻花唄之類的借貸產(chǎn)品的興起充分反映了當(dāng)下尤其是年輕消費(fèi)者的消費(fèi)觀念——超前消費(fèi)。

而什么是超前消費(fèi)？超前消費(fèi)是指居民的消費(fèi)水平超過本國同期社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的一種消費(fèi)行為或者模式。消費(fèi)模式的變化在社會經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的過程中有著重要的作用。從老輩們的量入為出到如今年輕一輩兒的超前消費(fèi)，這無疑是一種消費(fèi)模式的轉(zhuǎn)變。而這一轉(zhuǎn)變是好是壞無疑需要我們?nèi)ヌ骄砍跋M(fèi)的利弊。

一、超前消費(fèi)的利

通過超前消費(fèi)可以帶動新的消費(fèi)熱點，擴(kuò)大市場需求，使消費(fèi)結(jié)構(gòu)更加合理，反過來又促進(jìn)生產(chǎn)的增長，使生產(chǎn)與消費(fèi)保持良性的循環(huán)。其次，超前消費(fèi)可以增加資金利用率，只有真正進(jìn)入市場流通的資金，才能具有貨幣本身所應(yīng)具有的價值。

超前消費(fèi)是社會發(fā)展對消費(fèi)者的現(xiàn)實需要，也是進(jìn)入小康社會人們的轉(zhuǎn)變。超前消費(fèi)相當(dāng)于一種負(fù)債，而負(fù)債過日子對人們是一種動力和壓力，激勵人們更努力的工作去解決自己的負(fù)債，以滿足自己的生活要求。

作為拉動國民經(jīng)濟(jì)的三駕馬車之一的消費(fèi)，國家政策現(xiàn)在也在鼓勵消費(fèi)者消費(fèi)的積極性。超前消費(fèi)可以創(chuàng)造GDP帶動經(jīng)濟(jì)增長，而相反，存錢攢錢，這種看似有利于消費(fèi)者家庭財務(wù)健康的做法實則不利于國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及GDP的提高。而為了刺激國民消費(fèi)，國家還制定了一系列鼓勵消費(fèi)的政策。其中信用消費(fèi)、按揭消費(fèi)、個人貸款就是很有吸引力的辦法，吸引了為數(shù)眾多的敢用明天的錢的超前消費(fèi)者。而對于企業(yè)來說，負(fù)債經(jīng)營也是常見的一種運(yùn)營模式。

二、超前消費(fèi)的弊

超前消費(fèi)的弊端，體現(xiàn)最為突出而典型的就是美國次貸危機(jī)的發(fā)生。美國為了挽回日漸頹廢的經(jīng)濟(jì)，采取了積極的財政政策和貨幣政策，以超前借貸消費(fèi)來刺激國內(nèi)需求。在美國政府的主導(dǎo)下，美國人越來越習(xí)慣于提前消費(fèi)。對于美國人民來說，最典型、最普遍的超前消費(fèi)的形式就是銀行貸款消費(fèi)。到銀行貸款就像是到郵局發(fā)封信一樣的簡單而尋常。而超前消費(fèi)的另一種形式就是信用卡消費(fèi)，這在美國也是較為常見的。很多美國人會去鉆空子，利用銀行信用卡的30天免還期透支消費(fèi)，然后到達(dá)期限就拆東墻補(bǔ)西墻，用新貸償還舊貸，結(jié)果就是背上一身卡債，成為卡奴。

據(jù)“世界經(jīng)合組織”的數(shù)據(jù)，平均每個美國人欠了70萬美金，按照平均每戶三口人，每家欠了兩百多萬美元。所以，美國每戶人家都是百萬“負(fù)”翁。這些年來，每個美國人平均賺100，卻花掉145以上。美國人每月拿到錢之后，第一件事情就是用月工資償還每月的應(yīng)付利息。CNN曾做過一個調(diào)查，現(xiàn)在美國中產(chǎn)階級離窮人只有三個月的距離。一旦被炒魷魚，領(lǐng)完三個月的失業(yè)救濟(jì)金后，那些美國中產(chǎn)階級就付不起那些賬單了，他立刻就變成了窮人，所謂窮人就是宣布破產(chǎn)。

在經(jīng)濟(jì)繁榮時期，貸款超前消費(fèi)確有好處。一方面消費(fèi)者在一下子拿不出那么多錢的情況下可以通過貸款提前享受自己所期望的生活;另一方面，它又可以刺激消費(fèi)，從而刺激經(jīng)濟(jì)增長。消費(fèi)者一般也能通過固定收入來源還貸，因為經(jīng)濟(jì)增長了，消費(fèi)者的收入增加，償還貸款也不成問題了。在這種時期，追求“美國夢”的美國人一般首先都會貸款買房子，因為房子在美國人的生活中意義特別重要，是“美國夢想”的一項重要標(biāo)志，它也是美國人超前消費(fèi)的典型行為。經(jīng)濟(jì)繁榮時期，貸款條件放松，銀行甚至不調(diào)查貸款人資信，大批的美國人，不論有沒有錢，也不考慮將來是否還得上貸款，蜂擁樓市，全民貸款買房。然而在經(jīng)濟(jì)蕭條時期，次貸危機(jī)就會在眾多消費(fèi)者毫無準(zhǔn)備的情況下一下子鋪天蓋地而來，產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面后果。大批還不起貸款的人因房子被收回而露宿野外，甚至從此流浪街頭。銀行則因收回的房子賣不出全砸在手里出現(xiàn)金融危機(jī)甚至倒閉。金融機(jī)構(gòu)倒閉讓本來想買房的人貸不到款，甚至貸款時心有余悸，樓市更不景氣，形成惡性循環(huán)。于是，金融危機(jī)最先在房地產(chǎn)業(yè)爆發(fā)。

這種超前消費(fèi)屬于過度超前消費(fèi)，消費(fèi)者消費(fèi)需求增長的幅度嚴(yán)重地超過了生產(chǎn)增長幅度而形成的資源配置的不合理格局。這種過度超前消費(fèi)很容易造成經(jīng)濟(jì)的表面繁榮，形成泡沫經(jīng)濟(jì)。而從另一個角度來看，超前消費(fèi)某種程度上違背了消費(fèi)的可持續(xù)原則。但是，這種可持續(xù)原則并不是否認(rèn)物質(zhì)生活消費(fèi)的合理性，它反對的是無意義的，對人類生存和發(fā)展沒有推動作用的消費(fèi)。而超前消費(fèi)一旦過度，顯然，某些消費(fèi)毫無意義，可能僅僅只是為了享受或者攀比。并且過度的超前消費(fèi)加快了對地球資源的消耗，加速全球生態(tài)環(huán)境的惡化。二是可持續(xù)消費(fèi)要求消費(fèi)結(jié)構(gòu)具有合理性，追求物質(zhì)和精神消費(fèi)的平衡，注重人們生活質(zhì)量的實質(zhì)提高。而超前消費(fèi)很容易激發(fā)人們的購物欲，使人們單純地癡狂于購物本身，成為物質(zhì)的奴隸，失去對自我的控制以及自我價值的追求，成為拜金主義者。

所以，超前消費(fèi)是有利也有弊。從小處說，超前消費(fèi)既可以提高消費(fèi)者的物質(zhì)條件，讓消費(fèi)者提前享受到商品帶來的服務(wù)，也會導(dǎo)致消費(fèi)者浪費(fèi)資源，進(jìn)行無意義消費(fèi)甚至于為物質(zhì)所控制，成為欲望的傀儡。而從大處說，超前消費(fèi)既可以拉動國家經(jīng)濟(jì)增長，促進(jìn)社會轉(zhuǎn)型發(fā)展，也會導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)危機(jī)的發(fā)生。