摘要：近年來(lái)，隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展受到很大影響，金融脫媒、業(yè)務(wù)瓶頸以及外資沖擊等現(xiàn)象都為商業(yè)銀行的健康發(fā)展帶來(lái)了困擾。供應(yīng)鏈金融作為轉(zhuǎn)型的突破點(diǎn)和著力點(diǎn)成了商業(yè)銀行新的發(fā)展方向，它有效地適應(yīng)了供應(yīng)鏈企業(yè)發(fā)展的金融需求，并逐漸成了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的新增長(zhǎng)點(diǎn)。本文將對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀與存在的問(wèn)題分析，進(jìn)而探索商業(yè)銀行公司供應(yīng)鏈金融發(fā)展的新思路。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈;金融;商業(yè)銀行

一、供應(yīng)鏈金融的含義

對(duì)于供應(yīng)鏈金融的定義是多樣化的，有的會(huì)將供應(yīng)鏈金融定義為商業(yè)銀行，根據(jù)供應(yīng)鏈企業(yè)、用戶金融需求特征，為供應(yīng)鏈企業(yè)和用戶提供綜合金融（融資）服務(wù)的金融服務(wù)方案。而有的又將其定義為資信較高的核心企業(yè)為供應(yīng)鏈不同節(jié)點(diǎn)上的中小企業(yè)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行根據(jù)其提供的擔(dān)保為中小企業(yè)提供封閉授信支持及其他結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合性質(zhì)及同時(shí)由物流公司等第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)提供監(jiān)督管理的金融服務(wù)。

二、實(shí)施供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)實(shí)意義

（一）促進(jìn)銀行中間業(yè)務(wù)收入和存款的增長(zhǎng)

供應(yīng)鏈金融是金融系統(tǒng)，包括傳統(tǒng)的資金結(jié)算，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)，電子貿(mào)易融資、金融工具和其他商業(yè)項(xiàng)目，它具有業(yè)務(wù)全面、風(fēng)險(xiǎn)控制效果好等特點(diǎn)，為商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)及新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)提供了巨大的商機(jī)。供應(yīng)鏈金融貿(mào)易鏈貫穿整個(gè)過(guò)程。商業(yè)銀行可以提供相應(yīng)的交易活動(dòng)和融資服務(wù)節(jié)點(diǎn)根據(jù)每筆交易在交易過(guò)程中，然后從每個(gè)業(yè)務(wù)獲得各種服務(wù)費(fèi)用和融資利息節(jié)點(diǎn)，以提高他們的收入。目前，供應(yīng)鏈金融已逐漸成為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)點(diǎn)。它的保證金和各種支付在一定程度上增加了銀行存款。

（二）控制銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行通過(guò)推行供應(yīng)鏈金融，使得商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款給物流企業(yè)不僅是一對(duì)一的檢查，也包括在控制貨物的權(quán)利范圍，形成一個(gè)完整的供應(yīng)鏈與上游和下游企業(yè)，這樣他們就可以掌握和理解供應(yīng)鏈的整體架構(gòu)。此外，商業(yè)銀行注重核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信貸，為上下游企業(yè)提供必要的金融服務(wù)，在一定程度上降低了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，也一定程度上降低了商業(yè)銀行的資本占用。

（三）有利于商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展

在新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下，商業(yè)銀行的發(fā)展面臨諸多因素的束縛，變得越來(lái)越困難。如果要想在競(jìng)爭(zhēng)激烈的時(shí)代背景下繼續(xù)生存發(fā)展下去，必須進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)。作為一個(gè)新的全面的金融服務(wù)模式，供應(yīng)鏈金融可以豐富商業(yè)銀行產(chǎn)品系統(tǒng)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，增加收入來(lái)源，以促進(jìn)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型和發(fā)展。

三、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融存在的弊端探析

（一）供應(yīng)鏈融資結(jié)合商業(yè)交易基礎(chǔ)薄弱

我國(guó)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式起步較晚，現(xiàn)階段在企業(yè)服務(wù)范圍內(nèi)沒(méi)有穩(wěn)定的供應(yīng)鏈主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，與合作企業(yè)通常是無(wú)法真正遵循“平等互利、共同雙贏”業(yè)務(wù)規(guī)則，往往只是單方面強(qiáng)調(diào)了主要和次要地位，或者想要最大化自己的利益，并很容易使企業(yè)間的合作已成為一個(gè)短期交易和寬松狀態(tài)的共同游戲。因此，這個(gè)脆弱的交易基礎(chǔ)往往導(dǎo)致不穩(wěn)定的供應(yīng)鏈企業(yè)之間合作關(guān)系以及不穩(wěn)定的產(chǎn)品供應(yīng)和需求之間的關(guān)系，現(xiàn)金流、物流、技術(shù)流程和人力資源流動(dòng)。使商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融融資方面承擔(dān)了較大的風(fēng)險(xiǎn)，因此也影響了商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的積極性。

（二）新領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足

供應(yīng)鏈金融具有較強(qiáng)的創(chuàng)新性和整體性，其技術(shù)含量也較高，對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制管理提出的要求也相對(duì)較高。就當(dāng)前我國(guó)已經(jīng)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融融資管理的商業(yè)銀行來(lái)看，都還未建立專門負(fù)責(zé)供應(yīng)鏈融資的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，不管是銀行總部還是地方分行都缺乏專業(yè)化的管理部門和操作平臺(tái)，這些都會(huì)使商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈抵押物評(píng)估、核庫(kù)、拍賣以及處理等等方面缺乏專業(yè)化的運(yùn)營(yíng)機(jī)制和管理方法。同時(shí)，大部分商業(yè)銀行在應(yīng)收賬款的信用調(diào)查、融資審批、授信管理、質(zhì)押登記以及貸后管理等方面都還缺乏體系化的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，就不能有效的統(tǒng)籌衡量和辨別項(xiàng)目下信用風(fēng)險(xiǎn)、交易風(fēng)險(xiǎn)以及第三方機(jī)構(gòu)的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)等因素。而且當(dāng)前的商業(yè)銀行普遍是依靠核心企業(yè)的實(shí)力以及擔(dān)保和回購(gòu)等來(lái)分辨是否給鏈條上下游企業(yè)提供融資，但對(duì)整體鏈條風(fēng)險(xiǎn)以及鏈條行業(yè)間的橫行風(fēng)險(xiǎn)都沒(méi)有得到好的控制和分析，從而引發(fā)了風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。

（三）供應(yīng)鏈金融技術(shù)支持薄弱

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和進(jìn)步的進(jìn)程中，良好的技術(shù)平臺(tái)支持是非常關(guān)鍵的。外資銀行在發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中普遍采用先進(jìn)的技術(shù)。而對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展來(lái)講，起步較晚、基礎(chǔ)仍不穩(wěn)定，國(guó)內(nèi)金融信息技術(shù)和協(xié)調(diào)應(yīng)用的發(fā)展也相對(duì)滯后，這些因素都在不同程度上造成商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展中的信息技術(shù)的含量很低。在我國(guó)目前的商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融中，在單證、文件傳遞以及賬款確認(rèn)等環(huán)節(jié)上，是人工化的操作進(jìn)度，它嚴(yán)重降低了商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的經(jīng)營(yíng)效率，在一定程度上增加了銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）法律制度尚不健全、管理人才欠缺

對(duì)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展來(lái)說(shuō)，法律制度是否健全和完善影響極大。一個(gè)完整健全的法律框架體系，不僅能夠有效保護(hù)信托人的權(quán)利，而且能夠促進(jìn)金融市場(chǎng)的進(jìn)步和發(fā)展，這對(duì)于商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融也是有相當(dāng)大的幫助的。供應(yīng)鏈金融是一種信用金融模式，主要是對(duì)存貨、流動(dòng)資產(chǎn)如應(yīng)收賬款和預(yù)付賬款都有擔(dān)保。需要一套健全的法律體系作為支撐，然而就我國(guó)目前的情況來(lái)看，在這方面的法律制度尚不健全，這就制約了商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

四、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展思路探索

（一）提高融資水平

隨著商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展，供應(yīng)鏈金融融資已經(jīng)成為其業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，因此商業(yè)銀行要根據(jù)實(shí)際情況，不斷更新自己的發(fā)展思維和理念，在銀行的實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，打破傳統(tǒng)單一的大中型企業(yè)授信融資模式，開(kāi)發(fā)新的供應(yīng)鏈金融融資，滿足中小企業(yè)多方位的資金需求，提高銀行自身的融資水平。

（二）加強(qiáng)信息化建設(shè)

要實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的規(guī)模化、跨區(qū)域和健康可持續(xù)發(fā)展，就必須全力推進(jìn)供應(yīng)鏈金融信息化建設(shè)，利用現(xiàn)代新型技術(shù)，建立信息技術(shù)支撐平臺(tái)，建立物流和資金數(shù)據(jù)共享管理和技術(shù)平臺(tái)的支持下，組織供應(yīng)鏈的上游和下游企業(yè)，加強(qiáng)各企業(yè)之間的信息傳輸，減少信息傳播的風(fēng)險(xiǎn)。建立和完善供應(yīng)鏈金融發(fā)展信用管理信息系統(tǒng)、客戶數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)、信用調(diào)查和驗(yàn)證系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全面合作，商業(yè)銀行和中小企業(yè)之間的信息共享。從而降低信貸的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）強(qiáng)化供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理

在發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理。當(dāng)企業(yè)提供金融服務(wù)，密切關(guān)注整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作。我們不僅要分析外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境，但也明白和理解銀行的內(nèi)部供應(yīng)鏈中的薄弱環(huán)節(jié)。此外，應(yīng)該建立一套科學(xué)的評(píng)價(jià)體系來(lái)獲得完整的信息供應(yīng)鏈的及時(shí)和有效的方式，確保供應(yīng)鏈的有效運(yùn)行。對(duì)核心企業(yè)和接受服務(wù)的中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行跟蹤評(píng)估，實(shí)行嚴(yán)格的信用管理。以此降低供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）健全組織結(jié)構(gòu)，培養(yǎng)或引進(jìn)高端人才

供應(yīng)鏈金融作為一項(xiàng)高技術(shù)含量的融資模式，需要大量的高素質(zhì)管理人員，商業(yè)銀行應(yīng)該要加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)全過(guò)程中的專業(yè)化人才培養(yǎng)，通過(guò)對(duì)在職員工的針對(duì)性培訓(xùn)和介紹，從而進(jìn)一步的提升銀行從業(yè)人員的整體業(yè)務(wù)素質(zhì)。

五、結(jié)語(yǔ)

隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)型發(fā)展，開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)已是大勢(shì)所趨，然而，其在開(kāi)展供應(yīng)鏈和金融業(yè)務(wù)的時(shí)候，要認(rèn)真分析可能出現(xiàn)的問(wèn)題，不斷探索供應(yīng)鏈金融發(fā)展的新思路和新方法，促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：

姜珂，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司貴州省分行，貴州貴陽(yáng)。