陳云峰

摘?要：本文對互聯(lián)網(wǎng)金融破解中小企業(yè)融資困境進(jìn)行了探討，文章從闡述互聯(lián)網(wǎng)金融的概念及作用入手，進(jìn)一步分析了新的金融背景下中小企業(yè)融資過程中存在的問題，最后提出了改善我國中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融融資環(huán)境的對策。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;中小企業(yè)融資;概念及作用;問題;對策

在新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展局勢下，互聯(lián)網(wǎng)金融作為技術(shù)發(fā)展的新產(chǎn)物，已經(jīng)對現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)體系造成了巨大的影響。眾多中小型企業(yè)在受益于這種先進(jìn)模式的同時，也面臨著一系列的發(fā)展問題，包括信息安全風(fēng)險(xiǎn)大且共享程度低 、經(jīng)營范圍尚不明確、資金來源少等。因此，中小型企業(yè)如何順利迎接挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)發(fā)展，值得思考。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念及作用

（1）有利于提升交易活動的便捷度與經(jīng)濟(jì)性

互聯(lián)網(wǎng)金融是指由網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)社交、智能搜索、大數(shù)據(jù)等技術(shù)與工具支撐的新型金融發(fā)展模式。隨著信息化時代的到來，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也呈現(xiàn)出全新格局，它推動了商業(yè)貿(mào)易活動的去中心化和網(wǎng)絡(luò)化，使得買方與賣方可以打破時間空間的局限進(jìn)行快速交易，既解決了傳統(tǒng)商業(yè)模式中信息不對稱等問題，也使得經(jīng)營的倉儲、辦公場所、人力成本等得到了大規(guī)模削減。

（2）有利于擴(kuò)充融資渠道和降低融資門檻

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷深入發(fā)展，P2P網(wǎng)貸模式和眾籌模式逐步涌現(xiàn)，它們構(gòu)成了中小企業(yè)參與融資活動的新的渠道選擇，企業(yè)單位可以直接在互聯(lián)網(wǎng)平臺上進(jìn)行融資操作，這就有利于直接降低融資成本;且該模式避免了傳統(tǒng)融資慣例中的實(shí)物抵押、擔(dān)保等流程。因此降低了中小企業(yè)參與融資的門檻，給予了中小企業(yè)更多發(fā)展機(jī)遇。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融解決中小企業(yè)融資過程中存在的問題

（1）信息安全風(fēng)險(xiǎn)大且共享程度低

盡管互聯(lián)網(wǎng)金融相對于傳統(tǒng)的金融行業(yè)經(jīng)營模式，已經(jīng)對數(shù)據(jù)信息有了極大程度的運(yùn)用，使得信息價(jià)值得到了充分的凸顯。但在信息的運(yùn)用方面，也難以避免地出現(xiàn)了安全與共享方面的問題。例如，因?yàn)樾畔踩芾淼牟坏轿唬沟弥匾畔⒃跓o形中被泄漏、遺失，這就對企業(yè)的經(jīng)濟(jì)造成了一定的損失，也會影響消費(fèi)者對企業(yè)單位的信任程度。除此之外，因?yàn)閲鴥?nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的起步較晚，現(xiàn)在許多企業(yè)尚未形成全面的完整的客戶信息。對市場信息的采集更多的是以各個企業(yè)或社會機(jī)構(gòu)為單位，獨(dú)立進(jìn)行，這就影響了信息在行業(yè)內(nèi)的全面共享與高速流通。要想將客戶信息轉(zhuǎn)化為較低信用風(fēng)險(xiǎn)，提升信息的利用率，還需進(jìn)一步改善問題。

（2）經(jīng)營范圍尚不明確

互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)質(zhì)是對互聯(lián)網(wǎng)平臺與傳統(tǒng)金融模式進(jìn)行綜合利用，因此可以說它在一定程度上正位于二者交叉帶上，這就導(dǎo)致許多互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍未能得到準(zhǔn)確的界定，整個金融行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)一定的混亂

（3）資金來源少

由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷史不長，許多機(jī)構(gòu)的發(fā)展尚且不夠完善。因此，其資金實(shí)力不足，導(dǎo)致在資金來源方面有所缺陷。

三、改善我國中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融融資環(huán)境的對策

（1）建立互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛解決機(jī)制

由于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中已經(jīng)暴露出了這一系列問題，相關(guān)管理部門就需要從客戶利益出發(fā)，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將傳統(tǒng)糾紛解決的要素轉(zhuǎn)化為符合電子商務(wù)發(fā)展的機(jī)制。除了有傳統(tǒng)的政府投訴處理機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會處理機(jī)構(gòu)、行政調(diào)解、法院訴訟之外，還有線上仲裁制度，由政府資金支持、保險(xiǎn)、擔(dān)保、先行賠付保證金、公布交易糾紛經(jīng)營者排行榜等方式，提高仲裁結(jié)果落實(shí)速度。

（2）中小企業(yè)要提高綜合實(shí)力

中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展體系中，比大型企業(yè)所面臨的威脅更為嚴(yán)重、多樣、復(fù)雜，其主要原因還是在于企業(yè)自身實(shí)力不足。具體來說，企業(yè)要關(guān)注固定資產(chǎn)折舊等問題，確保其內(nèi)部各項(xiàng)資金得到正確、充分的利用，以免出現(xiàn)資金被浪費(fèi)等不良現(xiàn)象，這將為企業(yè)帶來較好的發(fā)展效益，進(jìn)一步滿足互聯(lián)網(wǎng)金融貸款的標(biāo)準(zhǔn)。

（3）健全信用體系

中小企業(yè)要順利實(shí)現(xiàn)融資、拿到貸款，非常重要的一個條件就是企業(yè)具有較好的市場信譽(yù)，這就要求企業(yè)首先形成可靠的信用體系?；诖?，中小企業(yè)管理層必須形成較高的市場信譽(yù)意識，通過強(qiáng)化與銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)等的合法高效合作，建立良好關(guān)系;在平時的借貸活動中積極還本付息，規(guī)避不良信用行為，從而爭取更多金融主體的認(rèn)可與支持。

（4）規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自律，并由行業(yè)協(xié)會和行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者起表率作用，建立行業(yè)自律規(guī)范，以保障健康、可持續(xù)發(fā)展。因此，應(yīng)該建立一個能夠起到監(jiān)管和創(chuàng)新的雙重作用的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，中小型企業(yè)可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會進(jìn)行有效地溝通，可以預(yù)測較多的行業(yè)問題并加以解決;參與自律組織的企業(yè)要加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)防范，明確自己在組織中的職責(zé)。

四、結(jié)語

綜上所述，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融破解中小企業(yè)融資困境的探討意義重大。相關(guān)工作人員需要明確互聯(lián)網(wǎng)金融的概念及作用——如有利于提升交易活動的便捷度與經(jīng)濟(jì)性、有利于擴(kuò)充融資渠道和降低融資門檻等。在此基礎(chǔ)上，提出改善我國中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融融資環(huán)境的對策，建立互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛解決機(jī)制，健全信用體系，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式，從而提高中小企業(yè)的綜合實(shí)力。

參考文獻(xiàn)

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