【摘要】2001年中國(guó)加入世界貿(mào)易組織，國(guó)際貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，對(duì)國(guó)際貿(mào)易企業(yè)的要求也越來(lái)越高。而企業(yè)要想進(jìn)行長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，就必須擴(kuò)大自身的實(shí)力，而融資也是當(dāng)今大多數(shù)企業(yè)都會(huì)使用的一種提高自身資本的手段。但是在融資的過(guò)程中，企業(yè)也是存在的巨大的風(fēng)險(xiǎn)。有可能一步走錯(cuò)，滿盤(pán)皆輸。當(dāng)然這是融資本身的一種風(fēng)險(xiǎn)性，對(duì)此要想真正的防范風(fēng)險(xiǎn)，就必須從企業(yè)出發(fā)，研究出可能的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而防范。本文就針對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)及其管理對(duì)策進(jìn)行分析。

【關(guān)鍵詞】國(guó)際貿(mào)易融資 ?簡(jiǎn)述 ?融資風(fēng)險(xiǎn) ?對(duì)策分析

隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷提升，我國(guó)參與國(guó)際貿(mào)易的活動(dòng)也越來(lái)越頻繁，國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)也得到了迅速的發(fā)展。因此外貿(mào)企業(yè)對(duì)自身的融資需求也開(kāi)始強(qiáng)烈。但是銀行對(duì)于外貿(mào)融資，需要擁有較強(qiáng)的商業(yè)信用，并且對(duì)企業(yè)貿(mào)易自身也會(huì)進(jìn)行比較嚴(yán)格的審查，這就增加了融資存在的風(fēng)險(xiǎn)性。而在我國(guó)國(guó)際貿(mào)易起步又較晚，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也不強(qiáng)，缺乏有效的管理手段，都會(huì)造成融資的風(fēng)險(xiǎn)，阻礙企業(yè)進(jìn)一步的擴(kuò)大規(guī)模。

一、國(guó)際貿(mào)易融資的簡(jiǎn)述

國(guó)際貿(mào)易融資，從字面的意義來(lái)看，主要就是指在國(guó)際貿(mào)易中促使資金得以融通的一種行為，通常也是銀行的一種行為。其實(shí)最簡(jiǎn)單的一種理解就是，國(guó)際貿(mào)易企業(yè)為了在短時(shí)間內(nèi)對(duì)商品交易的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行資金融通，從而利用各種貿(mào)易工具所進(jìn)行的一種活動(dòng)。而銀行在這個(gè)活動(dòng)中充當(dāng)為企業(yè)提供資金的重要角色，而所提供的資金就是國(guó)際貿(mào)易融資。國(guó)際貿(mào)易融資的主體一般分為兩種，第一種是進(jìn)口商貿(mào)易融資，第二種是出口商貿(mào)易融資。融資存在很多的方式和手段，同樣也存在著諸多影響國(guó)際貿(mào)易企業(yè)以及銀行的風(fēng)險(xiǎn)因素的存在，有些風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有有效的進(jìn)行預(yù)防，從而導(dǎo)致外貿(mào)企業(yè)的重創(chuàng)。

二、國(guó)際貿(mào)易融資存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）外匯風(fēng)險(xiǎn)

外匯風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)際貿(mào)易融資中比較常見(jiàn)的一種風(fēng)險(xiǎn)，在國(guó)際貿(mào)易的業(yè)務(wù)中，由于企業(yè)壯大，或者企業(yè)原因?qū)е聵I(yè)務(wù)發(fā)展變化，從而遭受一定的經(jīng)濟(jì)損失。亦或者是因?yàn)轭A(yù)期收入并沒(méi)有及時(shí)到賬，從而導(dǎo)致融資的風(fēng)險(xiǎn)。主要是由于當(dāng)事人金融操作不當(dāng)所導(dǎo)致的。具體表現(xiàn)在兩個(gè)方面，第一，在國(guó)際貿(mào)易的環(huán)境之下，進(jìn)出口商之間簽訂完進(jìn)出口合同，需要一定的時(shí)間去清償債券，而在這段時(shí)間內(nèi)，如果國(guó)際匯率發(fā)生變化，那么企業(yè)就要因?yàn)檫@些變化，承擔(dān)貨幣上的損失。在真正進(jìn)行出口收稅時(shí)，企業(yè)的付匯比出口匯率低，企業(yè)也要承擔(dān)從中造成的損失。最終影響企業(yè)的收益。

（二）銀行對(duì)貿(mào)易企業(yè)審查不夠全面

很多外貿(mào)企業(yè)在進(jìn)行外貿(mào)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)，為了擴(kuò)大自身的規(guī)模，都是通過(guò)引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)，通過(guò)銀行的信貸來(lái)獲得發(fā)展資金。但是一旦信用出現(xiàn)問(wèn)題，就會(huì)導(dǎo)致外貿(mào)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)很多企業(yè)都開(kāi)始從事進(jìn)出口貿(mào)易的活動(dòng)，而在這種情況下，銀行更應(yīng)該嚴(yán)格的對(duì)外貿(mào)企業(yè)進(jìn)行審查。然而在實(shí)際的審查過(guò)程中，對(duì)企業(yè)并不真正的了解，銀行并不重視企業(yè)自身的管理水平以及市場(chǎng)的潛力，只考慮企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，從而導(dǎo)致融資風(fēng)險(xiǎn)的存在。另外銀行也為了提高自身的收入，向外進(jìn)行業(yè)務(wù)的攬收，對(duì)企業(yè)審查不夠嚴(yán)格，對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，對(duì)企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)狀況沒(méi)有核實(shí)好，最終導(dǎo)致埋下一定的安全隱患。

（三）銀行內(nèi)部技術(shù)手段不健全

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)需要完善的，科學(xué)的內(nèi)部組織體系來(lái)支持，一個(gè)完善的銀行內(nèi)部運(yùn)營(yíng)機(jī)制對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起著一定的推動(dòng)作用，反之，則會(huì)加大金融的風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)如今，我國(guó)銀行在業(yè)務(wù)以及相關(guān)制衡之間仍然存在很多的問(wèn)題，有些操作甚至無(wú)法使用技術(shù)，只能通過(guò)人工來(lái)完成，間接的增加了人工失誤的風(fēng)險(xiǎn)性。

（四）外貿(mào)客戶(hù)存在的風(fēng)險(xiǎn)

按照國(guó)際貿(mào)易的慣例，買(mǎi)賣(mài)雙方如果不存在任何的爭(zhēng)議，買(mǎi)方在收到貨款之后，應(yīng)該向賣(mài)方進(jìn)行貨款的支付。但是在實(shí)際的國(guó)際貿(mào)易過(guò)程中，因?yàn)榈乩砺烦?，語(yǔ)言溝通的障礙?？倳?huì)形成一些延遲付款，甚至拒付的情況。導(dǎo)致貨物和錢(qián)財(cái)無(wú)端的落空，使企業(yè)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失。如果這時(shí)候再出現(xiàn)國(guó)際匯率上的波動(dòng)，會(huì)進(jìn)一步的導(dǎo)致企業(yè)收入縮水，造成損失，引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。

（五）企業(yè)缺少有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

國(guó)際貿(mào)易融資因其是國(guó)際之間的貿(mào)易活動(dòng)，從而相對(duì)于國(guó)內(nèi)的融資而言，風(fēng)險(xiǎn)大，且風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)也很復(fù)雜。很多國(guó)際貿(mào)易企業(yè)都有風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，但是在實(shí)際的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，并沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)防范的措施。很多的外貿(mào)公司至今仍然采用傳統(tǒng)的交易模式，而對(duì)進(jìn)出口所隱藏的風(fēng)險(xiǎn)依舊還停留在控制非信用證的層面，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)的時(shí)候，依舊是采用人工判斷風(fēng)險(xiǎn)的方法，存在主觀性。而很多企業(yè)，無(wú)論是國(guó)外還是國(guó)內(nèi)，都不擅長(zhǎng)于用技術(shù)，科學(xué)的工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，讓數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)話，從而真正意義上來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)性。

（六）外貿(mào)企業(yè)人才的缺乏

近幾年來(lái)，隨著中國(guó)加入世界貿(mào)易組織，外貿(mào)開(kāi)始對(duì)進(jìn)出口進(jìn)行了不斷的探索和實(shí)踐，從中積累了很多的經(jīng)驗(yàn)。但是外貿(mào)的相關(guān)人員與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，還是專(zhuān)業(yè)水平以及知識(shí)度不夠，現(xiàn)在的外貿(mào)已經(jīng)發(fā)展成商品貿(mào)易，技術(shù)和服務(wù)貿(mào)易相結(jié)合的一種形式，從而對(duì)于我們的外貿(mào)工作人員的要求也越來(lái)越高，如果在用之前的外貿(mào)水準(zhǔn)來(lái)對(duì)待顯然已經(jīng)不能在適應(yīng)當(dāng)下對(duì)人才的需求。

三、國(guó)際貿(mào)易融資管理對(duì)策分析

國(guó)際貿(mào)易因其自身存在的特質(zhì)，其形成風(fēng)險(xiǎn)的原因也會(huì)有很多，企業(yè)自身外部的，銀行相關(guān)的，包括國(guó)際的政策、匯率等等。因此，可以從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)管理。

（一）組建企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控的隊(duì)伍

預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)最有效的措施，就是建立一支強(qiáng)有力的融資風(fēng)險(xiǎn)管控隊(duì)伍，在實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的過(guò)程中，有效的預(yù)防和阻擋風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)對(duì)各種國(guó)際貿(mào)易進(jìn)行審核，信用度分析，市場(chǎng)貿(mào)易的判斷，國(guó)家政策的指向分析，及時(shí)的掌握外貿(mào)活動(dòng)的重要?jiǎng)酉颍瑥亩刂骑L(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。首先，收納國(guó)際貿(mào)易人才組建融資風(fēng)險(xiǎn)是首要的前提，其次加強(qiáng)對(duì)隊(duì)伍風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的傳播，讓每個(gè)人員都擁有外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，通過(guò)一定的培訓(xùn)，提高相關(guān)工作人員控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，從而提升整個(gè)隊(duì)伍國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防措施。同時(shí)在企業(yè)融資之前，對(duì)企業(yè)融資的行為進(jìn)行分析，做出可行性的報(bào)告，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的比例，從而在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下進(jìn)行融資，促進(jìn)企業(yè)科學(xué)，健康的發(fā)展。

（二）企業(yè)建立風(fēng)險(xiǎn)防范體系

國(guó)際貿(mào)易發(fā)展存在一定的優(yōu)勢(shì)性，因此，在激烈的國(guó)際市場(chǎng)環(huán)境中，國(guó)際貿(mào)易融資給企業(yè)帶來(lái)了一定的機(jī)遇，同時(shí)也面臨了一定的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)如果能在合理的范圍內(nèi)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行融資，則能夠在國(guó)際上提高自身的外貿(mào)地位，擴(kuò)大自身的規(guī)模。相反，則會(huì)導(dǎo)致企業(yè)面臨巨大的損失。因此建立風(fēng)險(xiǎn)防范體系，根據(jù)國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一般規(guī)律，對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的信息進(jìn)行收集和管理，建立能防范風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)各個(gè)部門(mén)進(jìn)行的信息資源進(jìn)行統(tǒng)籌管理，對(duì)即將融資的產(chǎn)品進(jìn)行跟蹤分析，對(duì)信用有問(wèn)題的商家進(jìn)行剔除，對(duì)融資對(duì)象提出一定的要求。全面提升融資管理的能力，建立起風(fēng)險(xiǎn)防范體系。同時(shí)，在構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范體現(xiàn)的過(guò)程中，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，采取信用額度的方法，對(duì)信用貸款進(jìn)行審核。在企業(yè)內(nèi)部形成一套完整的信用貸款的機(jī)制，從而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)全面進(jìn)行監(jiān)控，加大審核的力度，從而有效的遏制風(fēng)險(xiǎn)。

（三）融資業(yè)務(wù)的拓展

在國(guó)際貿(mào)易的環(huán)境中，企業(yè)面臨著較大的競(jìng)爭(zhēng)力，因此，企業(yè)一定要結(jié)合社會(huì)主義發(fā)展的特點(diǎn)，以及的自身的實(shí)際情況，拓展國(guó)際貿(mào)易融資的新業(yè)務(wù)，從而擴(kuò)大自身業(yè)務(wù)的范圍。對(duì)不同的業(yè)務(wù)類(lèi)型也可以進(jìn)行拓展，要使用相關(guān)手段，不斷的豐富和優(yōu)化，從而在企業(yè)融資時(shí)提供更多的選擇，確保國(guó)際貿(mào)易融資的項(xiàng)目能順利的展開(kāi)，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。

（四）提高外貿(mào)企業(yè)人員的綜合水平

隨著國(guó)際貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，對(duì)于外貿(mào)人員的綜合水平的要求也越來(lái)越高，這就要求外貿(mào)人員不斷的總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)國(guó)際貿(mào)易的相關(guān)新知識(shí)，同時(shí)還要精通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由于外貿(mào)企業(yè)所產(chǎn)生交易均是國(guó)際之間的交易。這就要求相關(guān)外貿(mào)人員還必須具有一定的觀察分析能力，對(duì)于國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)的變化及時(shí)關(guān)注，市場(chǎng)相關(guān)行情進(jìn)行分析，從而提高自身抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，同時(shí)還要學(xué)習(xí)相關(guān)的法律知識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

（五）銀行需要建立科學(xué)的內(nèi)控機(jī)制

內(nèi)控機(jī)制即是指通過(guò)一定的機(jī)制對(duì)內(nèi)部成員以及內(nèi)部成員之間的關(guān)系進(jìn)行相互制約。而對(duì)于銀行而言，內(nèi)控機(jī)制比較有效，也是防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵性措施，也是提高銀行經(jīng)營(yíng)水平的措施之一。國(guó)際貿(mào)易融資是銀行的業(yè)務(wù)之一，銀行內(nèi)控機(jī)制的完善與否，直接決定國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的水平。

（六）建設(shè)外貿(mào)企業(yè)的法律法規(guī)

在我國(guó)，國(guó)際貿(mào)易的相關(guān)業(yè)務(wù)在法律上還并不健全，為了促進(jìn)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易企業(yè)能夠順利的進(jìn)行交易。我國(guó)就必須增強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易的法律法規(guī)的相關(guān)建設(shè)，制定進(jìn)出口的信用保險(xiǎn)的法律法規(guī)，確定保險(xiǎn)的宗旨，以及需要承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)定。同時(shí)，制定一些和戰(zhàn)略相關(guān)的政策和措施，保證信用保險(xiǎn)的有效發(fā)展。從而降低我國(guó)國(guó)際貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，國(guó)際貿(mào)易雖不斷進(jìn)步，也促進(jìn)了我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是仍然處于初級(jí)階段，有交易就必定會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。而這些風(fēng)險(xiǎn)都是阻礙企業(yè)不斷發(fā)展的因素。為了有效的抑制國(guó)際貿(mào)易中風(fēng)險(xiǎn)的存在，企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易融資中需要不斷的擴(kuò)寬自身的融資渠道，提高自身融資業(yè)務(wù)的多樣化，結(jié)合外界發(fā)展的相關(guān)形式，制定合乎企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，從而預(yù)防融資風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。銀行方面也要加強(qiáng)內(nèi)控體系的完善，對(duì)企業(yè)各方面做好審核，從而保證融資的安全。國(guó)家也要制定相關(guān)法律法規(guī)，來(lái)確保外貿(mào)企業(yè)融資的安全性，提高我國(guó)在國(guó)際外貿(mào)中的地位。

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作者簡(jiǎn)介：崔英達(dá)，男，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員。