劉鵬飛

摘要：縱觀近些年來看，社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有了質(zhì)的飛躍，但隨之而來的還有我國企業(yè)在發(fā)展階段頻繁遇到的資金周轉(zhuǎn)問題，為了改善這一融資問題，也為了促使國內(nèi)企業(yè)得到穩(wěn)定的發(fā)展，我國開始模仿國外，開展在國外實踐方面已獲取較好成果的供應(yīng)鏈金融融資模式的研究。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融 融資模式 金融信用風(fēng)險 管理研究

一、供應(yīng)鏈金融相關(guān)概念定義

何為供應(yīng)鏈金融，其實就是一種由銀行等金融機(jī)構(gòu)作為金融活動供體，將所有的參與人員根據(jù)等級，貫徹成為一個金融整體，為了確保金融環(huán)境的不會發(fā)生危險，銀行要求參與人員將自償性資金作為款項歸還的手段，并且通過銀行對參與人員資金動向等各個方面進(jìn)行調(diào)整，對參與人員采取動產(chǎn)保護(hù)。此種融資手段，不但有信用度較高的企業(yè)為資金做擔(dān)保，還能夠為資金流動比較多的中小型企業(yè)提供一個比較平穩(wěn)的金融活動環(huán)境。

二、國內(nèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀

就現(xiàn)階段我國金融發(fā)展情況來講，中小型企業(yè)在發(fā)展時，因為受到資金等方面的約束，發(fā)展步伐一直停滯不前，由此就非常需要一個平穩(wěn)的發(fā)展環(huán)境，來確保其的健康發(fā)展：而比較大型的企業(yè)雖然在資金等方面都具有著一定的實力，但因為企業(yè)創(chuàng)新能力比較低等因素，造成企業(yè)金融方面不夠活躍，這樣一來就限制了企業(yè)的長足發(fā)展，為了改善我國企業(yè)所存在的諸多問題，供應(yīng)鏈金融模式在理論層面上，正好能夠用大型企業(yè)來彌補(bǔ)中小型企業(yè)資金短缺的問題，而中小型企業(yè)為了實現(xiàn)更好的發(fā)展，在創(chuàng)新性技術(shù)技能方面的有效研究正好可以豐富大型企業(yè)的產(chǎn)品種類，真正意義上達(dá)到取長補(bǔ)短的發(fā)展目標(biāo)。

三、供應(yīng)鏈金融存在的問題

供應(yīng)鏈金融在國外已經(jīng)盛行了多年，且其模式在國外應(yīng)用實踐方面也獲取了明顯的成效。但反觀我國，因為是最近幾年來引入此概念，由此還存在著專業(yè)知識人才匱乏等問題，如果不密切聯(lián)系我國具體經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，一味追求國外的供應(yīng)鏈金融模式，不但會影響我國企業(yè)的融資，還會限制我國企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

四、供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險管理的相關(guān)探討

（一）合理定義適應(yīng)國內(nèi)金融企業(yè)發(fā)展的信用風(fēng)險評估概念。為了協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈銀行和企業(yè)間信息對稱問題，就要從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的真實需要著手，發(fā)揮各個企業(yè)在供應(yīng)鏈中的優(yōu)點，為企業(yè)和銀行間創(chuàng)建一種新型的合作關(guān)系。

（二）創(chuàng)建完善的風(fēng)險管理機(jī)制。如果缺乏明確的規(guī)章、制度，那么工作過程中就極易發(fā)生混亂。而想要擁有一個安全的供應(yīng)鏈金融模式的環(huán)境，就必須要擁有一個能夠按照系統(tǒng)數(shù)據(jù)，辨識供應(yīng)鏈中各等級企業(yè)還貸能力，進(jìn)而選擇出還貸能力低的企業(yè)。只有進(jìn)一步完善供應(yīng)鏈機(jī)制，才可以按照各個供應(yīng)鏈等級企業(yè)，選擇出符合自身發(fā)展的金融政策方針，這樣才可以有效管控供應(yīng)鏈內(nèi)部，進(jìn)而實現(xiàn)5方范風(fēng)險的目的。

（三）增強(qiáng)各等級企業(yè)之間的合作交流。為了防止供應(yīng)鏈中銀行和企業(yè)信息數(shù)據(jù)間發(fā)生偏差，就要重視企業(yè)產(chǎn)品價值發(fā)展變化的情況，這樣不但能夠促進(jìn)內(nèi)部數(shù)據(jù)的共同享用，還能夠有效的監(jiān)督，確保雙方利益的同時，也能夠促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。

（四）增強(qiáng)監(jiān)管力度，完善企業(yè)信息數(shù)據(jù)信息。通過數(shù)據(jù)信息雙方互相核對，對供應(yīng)鏈各個企業(yè)間信用數(shù)據(jù)留下的痕跡進(jìn)行完善，并聯(lián)合監(jiān)管措施，對供應(yīng)鏈企業(yè)金融活動的真實性等進(jìn)行明確。

（五）堅持供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險評估原則。通過各級別企業(yè)分工合作監(jiān)管等手段，創(chuàng)造一個方便、靈活的供應(yīng)鏈內(nèi)部體系，并始終如一的堅持服務(wù)優(yōu)質(zhì)化、行為約束化等一系列原則。

（六）增強(qiáng)對供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)信息的研究管理。針對系統(tǒng)性風(fēng)險評估指標(biāo)，因為操作要求高，就必須交由相關(guān)方面的專家，實施合理的數(shù)據(jù)研究：而針對非系統(tǒng)性風(fēng)險評估指標(biāo)，由于具有非常強(qiáng)的應(yīng)用性，在經(jīng)濟(jì)活動過程中無時無刻不跟隨著時間的變化而發(fā)生改變，就必須將項目分配給直接負(fù)責(zé)的人員，按照以往總結(jié)的豐富經(jīng)驗，聯(lián)系金融活動在應(yīng)用時發(fā)生的各種變化，實施信貸評估的數(shù)據(jù)搜集，最終實現(xiàn)對供應(yīng)鏈企業(yè)公平評價的目標(biāo)。

（七）按照動態(tài)發(fā)展需求，聯(lián)系供應(yīng)鏈自身特征。為了迎合動態(tài)發(fā)展的實際要求，就需要聯(lián)系供應(yīng)鏈自身所具有的特征，這樣一來，不但能夠從各個方面對企業(yè)的信貸能力進(jìn)行監(jiān)督，還能夠改善企業(yè)財務(wù)監(jiān)管評估不夠豐富的問題，通過企業(yè)責(zé)任人等各個方面實施有效的供應(yīng)鏈信用評價，防止專家所構(gòu)建起的條條款款對信用評價產(chǎn)生約束的問題。

（八）聯(lián)系國際化標(biāo)準(zhǔn)制定信用風(fēng)險指標(biāo)。第一，著眼于供應(yīng)鏈供應(yīng)者層面研究，提供資金擔(dān)保的銀行等金融機(jī)構(gòu)，能夠按照自身投資特征，將供應(yīng)鏈中各個企業(yè)的貸款實施平等交換，此環(huán)節(jié)加快了經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展。第二，由第三方對銀行等金融機(jī)構(gòu)空閑貸款所獲取的效益，展開相應(yīng)的金融活動，這樣一來，就可以將分散的、空閑的資金納入在市場經(jīng)濟(jì)活動中，不但有利于收益的穩(wěn)定性，還可以加快金融活動的實施，不但如此，通過利用空閑資金，也可以在一定程度上避免風(fēng)險的發(fā)生。第三，針對供應(yīng)鏈中的運營企業(yè)，如果已經(jīng)達(dá)到一定的規(guī)模，那么就能夠借助債券的發(fā)行，從而對信用期權(quán)實施相應(yīng)變通的。

五、結(jié)束語

隨著市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境越來越激烈，由此為了幫助我國企業(yè)，尤其是中小型企業(yè)，改善因為融資難而產(chǎn)生的發(fā)展止步不前的問題，這樣一來就需要通過供應(yīng)鏈這種新型的金融融資模式，從而擴(kuò)大企業(yè)金融發(fā)展的渠道，促使企業(yè)發(fā)展的越來越好。而銀行為了防止企業(yè)的信用風(fēng)險，對銀行資金回籠產(chǎn)生負(fù)作用，為了加快我國中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，就必須實行供應(yīng)鏈金融的商業(yè)銀行，按照具體情況來切實地做好供應(yīng)鏈金融方面的信用風(fēng)險管理。