韓琪 朱峰

[摘 要]基于對伊犁州A市保障對象進(jìn)行問卷調(diào)查和訪談，對新疆新農(nóng)合大病保障制度的效果展開評估。個體特征中年齡、教育、婚姻、健康等變量與總體效果呈顯著相關(guān)性，但是教育變量并沒有像其他變量表現(xiàn)出正相關(guān)，而是表現(xiàn)出顯著負(fù)相關(guān)。家庭收入與總體滿意度呈正相關(guān)，主要源于較高的家庭收入能夠抵抗大病災(zāi)害對個體的沖擊力，提高農(nóng)戶的抵抗力。支付金額、支付流程是影響大病災(zāi)害保險制度總體效果的關(guān)鍵變量。大病保險制度認(rèn)知中，大病保險的必要性和患病選擇也是影響總體效果的重要因素。通過分群回歸發(fā)現(xiàn)，個體特征、家庭情況、保險情況、大病保險認(rèn)知在性別和年齡間存在較大的客觀差異。

[關(guān)鍵詞]新農(nóng)合大病醫(yī)療;效果評估;農(nóng)民調(diào)查;logit模型

[中圖分類號]R197.1 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A

自2003年新農(nóng)合大病保險制度正式啟動試點(diǎn)以來，到2008年對全部農(nóng)村實現(xiàn)了初步覆蓋。2010年6月，2011年，衛(wèi)生部在19個省份開展了新增重大疾病病種的工作，擴(kuò)大新型農(nóng)民合作醫(yī)療大病保險的覆蓋面。本研究通過對伊犁州A市2015年新農(nóng)合重大疾病保障制度的實施情況進(jìn)行深入分析，通過對農(nóng)戶展開調(diào)查，從影響大病保險制度的實施效果因素出發(fā)，討論哪些因素制約農(nóng)戶認(rèn)知到的大病保險制度的效果。

一般來講，國際上疾病臨床診斷和發(fā)生災(zāi)難性醫(yī)療費(fèi)用支出作為重大疾病的主要判斷標(biāo)準(zhǔn)，以每年個人自己支付的大病醫(yī)療費(fèi)用占到家庭消費(fèi)總支出的占比作為大病判別標(biāo)準(zhǔn)。國外對大病保險制度主要圍繞以下幾個方面展開：大病醫(yī)療保障模式研究、大病醫(yī)療支出方向、降低大病醫(yī)療保障風(fēng)險及保障措施研究。國內(nèi)大病保障研究最早可以追溯到我國1992年大病保險實踐政策，該項政策首次提出要在我國建立大病保險制度，到2016年15個部委聯(lián)合頒布《關(guān)于實施健康扶貧工程的指導(dǎo)意見》，大病保險政策在中國得到不斷完善。然而，大病保險制度最早實踐東部沿海地區(qū)的社會保險實踐。2010年，廈門市通過商業(yè)保險與大額醫(yī)療保障服務(wù)對接;之后，在山東、吉林、江蘇等地展開大病保險制度的有益探索。

1 數(shù)據(jù)來源、變量設(shè)置和研究方法

1.1 數(shù)據(jù)來源

研究主要利用從2018年7月4日至2018年7月24日對A市農(nóng)民展開隨機(jī)走訪調(diào)查。總調(diào)查問卷是150份，有效問卷是148份，有效率為96.43%。調(diào)查包括基本信息;農(nóng)戶生計;農(nóng)戶生計策略;農(nóng)戶面對大病和新農(nóng)合的態(tài)度。

1.2 變量設(shè)置

自變量包括總體效果認(rèn)知。因變量包括個體特征（年齡、教育、婚姻、健康）、家庭情況（收入情況）、報銷情況（支付金額、報銷金額滿意度）、大病保險認(rèn)知（報銷比例滿意度、參與意愿、繼續(xù)參加意愿、是否必要、患病選擇）等變量（見表1）。

1.3 研究方法

以往對效果評估因素研究，order Logit模型（MNL）更適合多個選擇方案問題探討。其F（x，β）為邏輯分布的累計函數(shù)：

2 結(jié)果與分析

2.1 大病保障制度經(jīng)濟(jì)性的影響因素分析

Model2中年齡和健康與經(jīng)濟(jì)性通過檢驗，其他變量沒有通過檢驗。家庭收入與經(jīng)濟(jì)性具有顯著正相關(guān)性，在5%的顯著水平上通過檢驗。支付金額和支付比例與經(jīng)濟(jì)性在10%和1%的顯著水平上呈正相關(guān)。繼續(xù)參加意愿和患病選擇與經(jīng)濟(jì)性通過顯著性檢驗。

2.2 大病保障制度可持續(xù)性的影響因素分析

年齡、健康與可持續(xù)性呈正相關(guān)，教育呈負(fù)相關(guān)。家庭收入與可持續(xù)性呈正相關(guān)，支付金額、支付流程、支付比例與可持續(xù)在10%的顯著水平上通過了顯著性檢驗。參加意愿、患病選擇、是否購買商業(yè)保險與可持續(xù)性在10%、1%的置信區(qū)間上通過了顯著性檢驗，教育表現(xiàn)出顯著負(fù)相關(guān)。此外，通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多數(shù)受調(diào)查者認(rèn)為A市大病保險制度可持續(xù)的人數(shù)占比為63.04%，一般持續(xù)占比為18.84，不可持續(xù)的占比為9.42%。由此能夠看出，A市受調(diào)查者對大病醫(yī)療保險制度的認(rèn)可基本維持在持續(xù)之間，但是占比不高。

2.3 大病保障制度總體效果的影響因素分析

Model5中，年齡、婚姻狀況、健康狀況與總體效果在10%和1%的置信區(qū)間上呈顯著正相關(guān)，教育在10%的置信區(qū)間上呈負(fù)相關(guān)。家庭收入與總體效果在10%的置信區(qū)間上呈正相關(guān)。支付金額、支付比例、支付流程與總體效果在10%的置信區(qū)間上通過了顯著性檢驗，并且呈現(xiàn)出顯著正相關(guān)的線性關(guān)系。大病保險是否畢業(yè)、患病選擇與總體效果在1%和的置信區(qū)間上呈顯著正相關(guān)關(guān)系。

教育變量并沒有像其他變量表現(xiàn)出正相關(guān)，而是表現(xiàn)出顯著負(fù)相關(guān)，這一現(xiàn)象的合理解釋為，受到的教育程度越高，農(nóng)戶越容易產(chǎn)生比較心理，降低對大病保險制度的心里預(yù)期。年齡、婚姻、健康呈正相關(guān)，主要原因是隨著年齡的增長，農(nóng)戶的身體機(jī)能下降，患大病的風(fēng)險概率上升;婚姻狀況呈正相關(guān)是因為和諧的家庭生活不僅僅能提高農(nóng)戶抵抗大病災(zāi)害風(fēng)險的能力，而且還可以間接提高大病災(zāi)害保險制度的社會外溢效應(yīng)。家庭收入與總體滿意度呈正相關(guān)，主要源于較高的家庭收入能夠抵抗大病災(zāi)害對個體的沖擊力，提高農(nóng)戶的抵抗力。支付金額、支付流程是影響大病災(zāi)害保險制度總體效果的關(guān)鍵變量，可以發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶普遍反映大病保險制度的報銷金額偏少，在遇到大額醫(yī)療費(fèi)用支付時候，存在較大的支付缺口。除此之外，大病保險制度的報銷流程較為繁瑣，也是影響總體效果的重要因素之一。大病保險制度認(rèn)知中，大病保險的必要性和患病選擇也是影響總體效果的重要因素，這也與調(diào)查發(fā)現(xiàn)的多數(shù)農(nóng)民反映大病保險能夠在很大程度解決農(nóng)民患病之后選擇住院需要支付大額醫(yī)療費(fèi)用起到重要支付作用。多數(shù)農(nóng)民對大病保險制度的認(rèn)知較高。

3 結(jié)論與對策建議

個體特征中年齡、婚姻、健康等變量與總體效果呈顯著相關(guān)性，但是教育變量具有顯著負(fù)向作用。家庭收入與總體滿意度呈正相關(guān)，較高的家庭收入能夠抵抗大病災(zāi)害對個體的沖擊力，提高農(nóng)戶的抵抗力。支付金額、支付流程是影響大病災(zāi)害保險制度總體效果的關(guān)鍵變量。大病保險制度認(rèn)知中大病保險的必要性和患病選在也是影響總體效果的重要因素。通過分群回歸發(fā)現(xiàn)，個體特征、家庭情況、保險情況、大病保險認(rèn)知在性別和年齡間存在較大的客觀差異。

基于以上結(jié)論，提出以下對策建議：增強(qiáng)大病保險籌資能力和水平，適度提高參保人基本醫(yī)保繳費(fèi)額度或財政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)。此外，還要向伊犁州及自治區(qū)積極爭取財政支持，還可以允許設(shè)置醫(yī)?；?，籌集中單設(shè)大病保險繳費(fèi)項目，激發(fā)中高群體參加商業(yè)保險的意愿。建議政府進(jìn)一步提高籌資水平，加大財政投入，減輕農(nóng)牧民的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

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[收稿日期]2019-01-05

[作者簡介]韓琪（1988—），女，甘肅武山縣人，現(xiàn)就職于新疆伊犁哈薩克自治州婦幼保健院，研究方向：人力資源管理。