毛君平

摘? 要：物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)對(duì)于我國(guó)中小物流企業(yè)發(fā)展具有重要的作用和意義，但其間也存在不少相應(yīng)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。基于此，本文結(jié)合相關(guān)工作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，主要對(duì)物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)展開(kāi)分析，并針對(duì)性提出一些風(fēng)險(xiǎn)防范措施以供參考。

關(guān)鍵詞：物流企業(yè);供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù);風(fēng)險(xiǎn);防范措施

隨著物流企業(yè)金融服務(wù)的不斷升級(jí)，貨權(quán)質(zhì)押融資、代理采購(gòu)融資、代理銷(xiāo)售融資等多個(gè)種類(lèi)的業(yè)務(wù)開(kāi)始出現(xiàn)。這些金融業(yè)務(wù)雖然讓物流企業(yè)有了更多的業(yè)務(wù)類(lèi)型和收入，也滿足了不同客戶的多樣化需求，但相應(yīng)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)和發(fā)生率也在大幅度提升，因此如何更好地防范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保物流企業(yè)的良好運(yùn)轉(zhuǎn)便成為物流行業(yè)共同關(guān)注的焦點(diǎn)。

一、物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

（1）信用風(fēng)險(xiǎn)

客戶違約風(fēng)險(xiǎn)可以說(shuō)是倉(cāng)儲(chǔ)型物流企業(yè)或銀行等金融機(jī)構(gòu)面臨的首要風(fēng)險(xiǎn)，也是金融服務(wù)企業(yè)首要防范的風(fēng)險(xiǎn)。物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主要客戶群體是供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)，此類(lèi)企業(yè)規(guī)模相對(duì)較小，資金來(lái)源渠道單一，且信用水平參差不齊、難以準(zhǔn)確評(píng)估，且缺乏實(shí)力雄厚的企業(yè)為其擔(dān)保，所以說(shuō)此類(lèi)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)較高，需要提供金融服務(wù)的物流企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格評(píng)估和謹(jǐn)慎操作。

（2）質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)

物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)一定時(shí)間的發(fā)展和完善，為滿足不同服務(wù)客戶金融需求，陸續(xù)發(fā)展出多個(gè)種類(lèi)的金融服務(wù)項(xiàng)目，如倉(cāng)單質(zhì)押、訂單質(zhì)押、保兌倉(cāng)等等，這些業(yè)務(wù)增加了服務(wù)對(duì)象回購(gòu)擔(dān)保內(nèi)容，降低了回款風(fēng)險(xiǎn)，但也相應(yīng)產(chǎn)生了與質(zhì)押物相關(guān)的一些風(fēng)險(xiǎn)，具體包括以下幾點(diǎn)：1、質(zhì)押物價(jià)值是否穩(wěn)定，如果物品的市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)劇烈，顯然質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)將大大提升。2、質(zhì)押物自身風(fēng)險(xiǎn)性高低，如果質(zhì)押物品在運(yùn)輸和倉(cāng)儲(chǔ)過(guò)程中很容易出現(xiàn)品質(zhì)降低、損壞等情況，到期難以適應(yīng)市場(chǎng)流動(dòng)的需求，自然也存在較高風(fēng)險(xiǎn)。3、質(zhì)押物是否具有良好的市場(chǎng)變現(xiàn)能力，如果融資企業(yè)到期無(wú)法回購(gòu)或者沒(méi)有履行回購(gòu)的合約，那質(zhì)押物的變現(xiàn)能力便會(huì)影響金融服務(wù)企業(yè)的資金鏈狀況，從而構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)。4、質(zhì)押物貨權(quán)是否清晰，如果貨權(quán)不清晰，根本不能作為質(zhì)押物品。

（3）操作風(fēng)險(xiǎn)

物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)通過(guò)對(duì)信息流、物流、資金流的控制，來(lái)達(dá)到良好運(yùn)營(yíng)的目的，因此需要專(zhuān)業(yè)性、系統(tǒng)性都較強(qiáng)的操作流程，并且對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)的嚴(yán)密性和規(guī)范性都有極高的要求。無(wú)論是金融服務(wù)機(jī)構(gòu)還是負(fù)責(zé)監(jiān)管的物流企業(yè)，任何一個(gè)環(huán)節(jié)的不專(zhuān)業(yè)和不謹(jǐn)慎，都會(huì)帶來(lái)資金、信用等方面的損失。

（4）法律風(fēng)險(xiǎn)

歸根結(jié)底，物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)還是一種資金借貸融資活動(dòng)，雙方依然是債權(quán)人和債務(wù)人的關(guān)系，雖然存在動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)之類(lèi)的質(zhì)押，但法律風(fēng)險(xiǎn)依然存在。比如說(shuō)企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)、貨物所有權(quán)劃分不清導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn);各個(gè)環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)人操作不力帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)等;甚至還包括當(dāng)前供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)法律環(huán)境不健全造成的潛在法律風(fēng)險(xiǎn)。

二、物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的防范措施

（1）信用風(fēng)險(xiǎn)防范

在信用風(fēng)險(xiǎn)防范上面，主要有以下幾點(diǎn)措施：①加強(qiáng)對(duì)上下游企業(yè)的資信評(píng)估，并建立相應(yīng)的資信信息平臺(tái)，以供物流企業(yè)和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)隨時(shí)查閱。②完善當(dāng)前信用評(píng)價(jià)體制，根據(jù)企業(yè)信用和經(jīng)濟(jì)狀況限定融資額度，定期對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況和信用水平進(jìn)行審查和評(píng)估。③建立預(yù)警機(jī)制，不定期審查貸款企業(yè)的資金去向和用途，并據(jù)此進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。④建立業(yè)務(wù)追蹤機(jī)制，密切關(guān)注合同履行狀況，并對(duì)融資業(yè)務(wù)進(jìn)行全程監(jiān)管，防止業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

（2）質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)防范

質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)防范的具體措施有：1、合理選擇質(zhì)押物，必須確保質(zhì)押物品是企業(yè)主營(yíng)產(chǎn)品，且具有良好的市場(chǎng)流動(dòng)性及變現(xiàn)能力。此外，選中質(zhì)押物后還應(yīng)當(dāng)請(qǐng)信用評(píng)估公司和專(zhuān)業(yè)質(zhì)量檢測(cè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值認(rèn)定。2、加強(qiáng)質(zhì)押物保管和日常管理，避免質(zhì)量下降、質(zhì)押物損壞等風(fēng)險(xiǎn)狀況的發(fā)生。3、設(shè)立質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)格警戒線，一旦市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)劇烈，立即采取相應(yīng)的處理措施。

（3）操作風(fēng)險(xiǎn)防范

操作風(fēng)險(xiǎn)的防控主要跟供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的各相關(guān)主體密切相關(guān)，具體防范措施有：1、各主體之間應(yīng)加強(qiáng)溝通交流，并明確彼此之間的分工和責(zé)任劃分，努力實(shí)現(xiàn)物流、信息流和資金流的統(tǒng)一管理。2、建立和不斷優(yōu)化ERP系統(tǒng)，保證供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作和運(yùn)行的專(zhuān)業(yè)性、規(guī)范性。3、加強(qiáng)人員培訓(xùn)和管理，全面提升各崗位工作人員的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和工作能力，減少人員操作失誤的情況發(fā)生。

（4）法律風(fēng)險(xiǎn)防范

法律風(fēng)險(xiǎn)措施主要有：1、核實(shí)企業(yè)資信狀況，全面防范信用風(fēng)險(xiǎn)引起的法律糾紛。2、核實(shí)質(zhì)押物貨權(quán)和合法性，避免貨權(quán)糾紛。3、加強(qiáng)相關(guān)合同管理，規(guī)范合同簽訂、履行流程，防止合同糾紛問(wèn)題的發(fā)生。

三、結(jié)語(yǔ)

物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為一種新型金融服務(wù)項(xiàng)目，其間涉及到的主體眾多，風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)和發(fā)生的概率也相對(duì)增加，想要很好地防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，還需要從各主體、各環(huán)節(jié)和整個(gè)供應(yīng)鏈共同著手，如此才能確保這項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。

參考文獻(xiàn)

[1]劉澤華，周德洋.物流金融風(fēng)險(xiǎn)防控[J].中國(guó)金融，2018（8）：61-63

[2]齊春宇.物流何以跨界金融？——物流企業(yè)介入供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)研究[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)管理，2018，v.40.No.282（08）：82-87

[3]夏競(jìng).供應(yīng)鏈金融和管理的創(chuàng)新[J].中國(guó)物流與采購(gòu)，2016（23）：88