王麗霞

摘 要：近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，金融領(lǐng)域也取得了很大發(fā)展。商業(yè)銀行在金融發(fā)展中發(fā)揮了巨大的推動(dòng)作用。隨著商業(yè)銀行在規(guī)模及數(shù)量上的不斷擴(kuò)大，其風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增加。探討商業(yè)銀行在規(guī)模及數(shù)量上的飽和度與是否存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于確保我國(guó)商業(yè)銀行的良性發(fā)展具有重要意義。鑒于此，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行在不斷擴(kuò)大規(guī)模及數(shù)量時(shí)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了深入分析。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;銀行規(guī)模;銀行數(shù)量;風(fēng)險(xiǎn)

文章編號(hào)：1004-7026（2019）10-0168-01 ? ? ? ? 中國(guó)圖書分類號(hào)：F832.33 ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

1 ?我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)狀

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，銀行業(yè)在金融領(lǐng)域起融通資金的作用，這也使銀行業(yè)存在較高的風(fēng)險(xiǎn)。如果不對(duì)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制，就極易引發(fā)規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行擴(kuò)大規(guī)模及增加數(shù)量時(shí)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，從而明確商業(yè)銀行在規(guī)模與數(shù)量上的飽和度，衡量其存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的大小，已經(jīng)成為各界人士高度關(guān)注的焦點(diǎn)話題[1]。

2 ?我國(guó)商業(yè)銀行規(guī)模及數(shù)量的飽和度分析

2.1 ?意見(jiàn)分岐

有人認(rèn)為我國(guó)商業(yè)銀行的數(shù)量已經(jīng)基本飽和，之所以這樣認(rèn)為，原因有3個(gè)。一是商業(yè)銀行的現(xiàn)有體系數(shù)量已經(jīng)基本達(dá)標(biāo)，能夠覆蓋各個(gè)省市地區(qū)。二是商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)和較發(fā)達(dá)地區(qū)的密集度較高，鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場(chǎng)正被多家銀行搶占與瓜分。三是商業(yè)銀行在直接融資方面的比重要遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于間接融資，使其在間接融資上積聚了大量的風(fēng)險(xiǎn)[2]。

2.2 ?嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)下的局部飽和分析

需要按照相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)商業(yè)銀行在規(guī)模及數(shù)量上的飽和度進(jìn)行評(píng)價(jià)分析。①商業(yè)銀行要保持持久穩(wěn)定的發(fā)展，就要以長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光看待銀行的飽和度與密集度。②應(yīng)確保商業(yè)銀行在飽和度方面能夠適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金的需求，使我國(guó)能夠在資金的引導(dǎo)作用下實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與改革。③商業(yè)銀行在規(guī)模及數(shù)量上要適應(yīng)我國(guó)現(xiàn)有的監(jiān)管體系，以最大限度降低規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)約監(jiān)管成本。④需要確保商業(yè)銀行的規(guī)模及數(shù)量與我國(guó)財(cái)務(wù)的連續(xù)性，避免因財(cái)務(wù)不連續(xù)而造成銀行業(yè)整體虧損。⑤應(yīng)以商業(yè)銀行在國(guó)際上發(fā)展所積累的經(jīng)驗(yàn)及現(xiàn)有水平作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)衡量我國(guó)商業(yè)銀行的規(guī)模及數(shù)量。借鑒國(guó)外商業(yè)銀行的發(fā)展模式、數(shù)量及規(guī)模，對(duì)我國(guó)界定商業(yè)銀行規(guī)模與數(shù)量的飽和度系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)有著重要意義。

3 ?我國(guó)商業(yè)銀行規(guī)模及數(shù)量的風(fēng)險(xiǎn)

3.1 ?數(shù)量規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)人均收入是一定的，這使商業(yè)銀行能夠吸收足夠的儲(chǔ)蓄存款，從而避免了系統(tǒng)性規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。此外，從商業(yè)銀行的數(shù)量及組合形式來(lái)看，也存在一些不合理的地方，這在一定程度上會(huì)使金融機(jī)構(gòu)造成損失，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。①商業(yè)銀行規(guī)模及數(shù)量的增長(zhǎng)會(huì)吸收大量信貸資源，但由于信貸增長(zhǎng)率和資本充足率成反比，降低了資本充足率，使商業(yè)銀行在發(fā)展中出現(xiàn)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的可能性增加。②商業(yè)銀行在管理、決策方面出現(xiàn)的失誤，使大部分農(nóng)村信用社或多或少地產(chǎn)生了不良資產(chǎn)，進(jìn)而對(duì)商業(yè)銀行的資金運(yùn)營(yíng)造成了嚴(yán)重影響。

3.2 ?系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)分析

我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，使商業(yè)銀行有充足的存款資金，但是與存款資金相比，投資需求的增長(zhǎng)速度較慢。要想降低商業(yè)銀行在賬面上的不良資產(chǎn)，就必須對(duì)借款企業(yè)的資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格審查。同時(shí)，以往的供大于求局面已經(jīng)發(fā)生變化，使得貨幣在流通過(guò)程中的數(shù)量大幅增加，這也給商業(yè)銀行的發(fā)展造成了不利影響。在國(guó)際金融環(huán)境波動(dòng)影響下，國(guó)際上對(duì)我國(guó)人民幣升值的意愿變得愈發(fā)強(qiáng)烈，使我國(guó)出現(xiàn)了大量熱錢投機(jī)現(xiàn)象。但我國(guó)基礎(chǔ)貨幣發(fā)行量增加，會(huì)導(dǎo)致國(guó)內(nèi)出現(xiàn)通貨膨脹，出現(xiàn)因巨量熱錢出逃而造成我國(guó)外匯儲(chǔ)備縮水的情況，從而給我國(guó)的銀行規(guī)模體系帶來(lái)巨大沖擊。

參考文獻(xiàn)：

[1]周安.商業(yè)銀行市場(chǎng)集中度與風(fēng)險(xiǎn)——基于中國(guó)16家上市銀行面板數(shù)據(jù)分析[J].中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2017（1）：

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[2]王曉晗，楊朝軍.我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)約束有效性的實(shí)證分析——基于銀行融資來(lái)源的比較研究[J].上海交通大學(xué)

學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版），2014，22（4）：105-112.