金剛

摘要：受金融科技的影響，商業(yè)銀行面臨一系列的發(fā)展挑戰(zhàn)，為了適應(yīng)新形勢的發(fā)展趨勢，商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變發(fā)展理念、調(diào)整經(jīng)營模式。本文闡述了金融科技對商業(yè)銀行的影響，并分析了在金融科技這一新形勢下商業(yè)銀行的發(fā)展途徑，為商業(yè)銀行提高自身在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的競爭力提供參考。

關(guān)鍵詞：金融科技;商業(yè)銀行;發(fā)展策略

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2019）018-0352-01

前言

金融科技在改變?nèi)藗兘鹑谙M(fèi)習(xí)慣的同時(shí)也促使商業(yè)銀行不斷改變自身的發(fā)展經(jīng)營方式。商業(yè)銀行需要合理的應(yīng)用金融科技豐富金融產(chǎn)品形式，提高自身的金融服務(wù)能力，進(jìn)而獲得更廣闊的發(fā)展空間。

一、金融科技對商業(yè)銀行的影響

（一）影響商業(yè)銀行的支付方式，競爭壓力增大

隨著金融科技的發(fā)展，第三方支付平臺已經(jīng)廣泛的應(yīng)用于人們生活中的各個領(lǐng)域，這種更加安全、便捷的支付方式得到了人們的青睞，導(dǎo)致傳統(tǒng)的銀行卡及現(xiàn)金的支付方式受到?jīng)_擊。受此影響，商業(yè)銀行必須開發(fā)并優(yōu)化支付結(jié)算業(yè)務(wù)的形式。此外金融科技促使網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)逐漸興起，使中小企業(yè)獲得了更多的融資方式，這使商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)受到影響。一些網(wǎng)絡(luò)平臺的金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行出現(xiàn)了互相競爭的局面，由于新型的金融平臺可以為客戶提供更高收益以及更具人性化的金融服務(wù)，導(dǎo)致商業(yè)銀行在金融市場上面臨的競爭壓力逐漸增大。

（二）影響商業(yè)銀行的盈利結(jié)構(gòu)

在傳統(tǒng)的經(jīng)營模式下，商業(yè)銀行主要的利潤來源于存款、貸款，受金融科技的影響，商業(yè)銀行的存貸利益逐漸減少，其盈利的結(jié)構(gòu)正發(fā)生變化。因此商業(yè)銀行不能再僅依靠存貸利差來獲得經(jīng)營利潤，必須拓寬收入渠道。

（三）促使商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)營創(chuàng)新

受金融科技的影響，商業(yè)銀行逐漸改變了金融業(yè)務(wù)的形式，為了更好的滿足客戶對金融業(yè)務(wù)的個性化需求，商業(yè)銀行應(yīng)用信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)與客戶的高效溝通與交流。同時(shí)應(yīng)用大數(shù)據(jù)思維，充分挖掘并收集客戶信息，再深入分析信息數(shù)據(jù)，將客戶進(jìn)行分層分類，針對不同層級的客戶制定個性化的金融產(chǎn)品，使客戶在享受金融服務(wù)使獲得良好的體驗(yàn)感。

二、在金融科技的新形勢下商業(yè)銀行的發(fā)展途徑

（一）豐富金融商品的多樣性

商業(yè)銀行為了提升自身在金融市場的競爭力必須合理的應(yīng)用金融科技。首先，要以客戶為中心創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，進(jìn)而增加客戶對商業(yè)銀行的信任度與忠實(shí)度。商業(yè)銀行不僅要做好線下業(yè)務(wù)，還需要注重發(fā)展線上業(yè)務(wù)，在全面了解客戶的需求后開展金融業(yè)務(wù)服務(wù)，以有效提高服務(wù)的精準(zhǔn)度。其次，由于現(xiàn)階段人們更習(xí)慣應(yīng)用移動終端獲取金融服務(wù)，因此商業(yè)銀行要增加對移動數(shù)字銀行的投資建設(shè)力度。最后，商業(yè)銀行在發(fā)展線上金融業(yè)務(wù)時(shí)，必須在確保服務(wù)質(zhì)量的基礎(chǔ)上盡量的降低服務(wù)成本，同時(shí)提高金融交易的安全性，為客戶提供良好的體驗(yàn)感。為了擴(kuò)寬收入渠道，商業(yè)銀行需要豐富融資業(yè)務(wù)的形式，合理應(yīng)用金融技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)平臺打造新型的在線融資業(yè)務(wù)形式，為中小企業(yè)提供更多的融資渠道，進(jìn)而促使商業(yè)銀行優(yōu)化盈利結(jié)構(gòu)，增加經(jīng)濟(jì)效益。

（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度

商業(yè)銀行在經(jīng)營的過程中必然會面臨風(fēng)險(xiǎn)，為了實(shí)現(xiàn)長久、穩(wěn)定的發(fā)展目標(biāo)需要提高自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。當(dāng)前商業(yè)銀行可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)不斷的完善信用體系與風(fēng)險(xiǎn)管理體系。應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)對信貸資金的流動情況實(shí)現(xiàn)動態(tài)的監(jiān)控，并同時(shí)收集信息數(shù)據(jù)，相關(guān)技術(shù)人員通過分析信息數(shù)據(jù)找到數(shù)據(jù)異常的原因，并及時(shí)制定相應(yīng)的預(yù)防措施有效規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，保障商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)利益。

（三）積極與金融科技企業(yè)合作

商業(yè)銀行較互聯(lián)網(wǎng)金融平臺具有信譽(yù)好、風(fēng)險(xiǎn)小等優(yōu)點(diǎn)，為了充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢，商業(yè)銀行可以增加與金融科技企業(yè)的合作。利用金融科技可以簡化金融業(yè)務(wù)流程，降低金融服務(wù)成本，極大的提高金融服務(wù)的效率。因此商業(yè)銀行與金融科技企業(yè)進(jìn)行合作可以為客戶提供高質(zhì)量的金融業(yè)務(wù)服務(wù)。同時(shí)商業(yè)銀行可以在支付結(jié)算、記賬、貸款等業(yè)務(wù)中應(yīng)用金融科技，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化與智能化的銀行管理。為了提高客戶的體驗(yàn)感，商業(yè)銀行可以利用信息技術(shù)與大數(shù)據(jù)思維逐步加快移動支付與虛擬銀行的建設(shè)步伐。例如當(dāng)前出現(xiàn)的指紋支付、虹膜識別以及面部支付等形式，有效的提高了移動支付的安全性。此外加強(qiáng)與金融科技企業(yè)的合作還能夠?qū)崿F(xiàn)信息化商業(yè)銀行的建設(shè)目標(biāo)，利用金融科技整合客戶信息與各管理部門的交易信息，同時(shí)完善信息共享平臺，提高數(shù)據(jù)信息的利用率，實(shí)現(xiàn)與客戶之間的高效溝通，并更加準(zhǔn)確的了解客戶對金融業(yè)務(wù)的需求。因此商業(yè)銀行需要借助金融科技的力量創(chuàng)建新型的經(jīng)營環(huán)境，通過調(diào)整盈利結(jié)構(gòu)與金融服務(wù)形式占據(jù)金融市場上更多的份額，實(shí)現(xiàn)智能化、信息化、虛擬化的商業(yè)銀行服務(wù)。

（四）吸引并培養(yǎng)專業(yè)復(fù)合型人才

在新形勢下商業(yè)銀行為了提高管理質(zhì)量與效率必須加大人才培養(yǎng)力度。首先，在招聘管理人員時(shí)要盡量追求專業(yè)復(fù)合型人才，不僅要求人才具備過硬的銀行業(yè)務(wù)能力，還需要熟練的掌握應(yīng)用計(jì)算機(jī)的技能，同時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)知識。其次，培養(yǎng)銀行管理人員協(xié)同合作的意識與能力，促使各部門之間進(jìn)行高效的溝通與交流，有效提高商業(yè)銀行的運(yùn)轉(zhuǎn)效率。再次，定期組織管理人員進(jìn)行專業(yè)、系統(tǒng)的培訓(xùn)活動，使其學(xué)習(xí)到先進(jìn)的金融管理觀念與方式，不斷提高自身的綜合素養(yǎng)。最后，引進(jìn)相應(yīng)的激勵機(jī)制，將管理人員的培訓(xùn)成績與晉升條件掛鉤，有效激發(fā)管理人員參與培訓(xùn)活動的積極性。

三、結(jié)語

綜上所述，商業(yè)銀行為了在金融市場上獲得競爭力，必須合理的借助金融科技豐富金融產(chǎn)品的多樣性，并完善信用體系，加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度，同時(shí)增加與金融科技企業(yè)的合作，吸引專業(yè)復(fù)合型人才參與金融業(yè)務(wù)管理工作，全方位的提高商業(yè)銀行的金融服務(wù)質(zhì)量，推進(jìn)商業(yè)銀行可續(xù)發(fā)展的進(jìn)程。