雷欣雨 劉玲玲

摘 ?要：經(jīng)濟(jì)建設(shè)是國(guó)家的命脈，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不僅要依靠國(guó)有企業(yè)，還應(yīng)該重視民營(yíng)企業(yè)的作用。民營(yíng)企業(yè)是我們國(guó)家自主創(chuàng)新的重要力量，但長(zhǎng)期以來(lái)卻陷入了融資困境。本文首先闡述了解決民營(yíng)企業(yè)融資難問(wèn)題的意義，然后分析了企業(yè)融資困難的原因，最后從自身出發(fā)，提高企業(yè)整體素質(zhì)，調(diào)整融資計(jì)劃;結(jié)合外部金融環(huán)境的發(fā)展，國(guó)家政策的扶持，金融機(jī)構(gòu)的建立，內(nèi)外兩手抓來(lái)完善企業(yè)信用體系，解決企業(yè)資金鏈問(wèn)題，促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)的健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：民營(yíng)企業(yè);企業(yè)融資;信用體系

一、解決民營(yíng)企業(yè)公司融資困難問(wèn)題的意義

隨著時(shí)代的發(fā)展，民營(yíng)企業(yè)也隨之發(fā)展迅速，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、安定社會(huì)和諧、提供就業(yè)機(jī)遇、推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新等方面都發(fā)揮著十分重要的作用，然而在民營(yíng)企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，存在很多問(wèn)題，最大的問(wèn)題就是資金短缺，超過(guò)現(xiàn)金的購(gòu)貨款采取的是貨幣交易手段，或?yàn)槿〉觅Y產(chǎn)而集資所采取的貨幣手段。該怎么解決民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題，幫助民營(yíng)企業(yè)的不斷成長(zhǎng)，建立美好和平的金融環(huán)境是十分必要的，所以，探討民營(yíng)企業(yè)融資的問(wèn)題及提供可行的相關(guān)建議，對(duì)于民營(yíng)企業(yè)未來(lái)的發(fā)展有著重要的作用。

二、民營(yíng)企業(yè)融資困難的原因分析

（一）民營(yíng)企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力差

民營(yíng)企業(yè)從存在到發(fā)展，它的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力一般較弱，由于民營(yíng)企業(yè)一般都是勞動(dòng)密集型企業(yè)。它不像國(guó)有大中型企業(yè)，掌握產(chǎn)品的核心科技，在市場(chǎng)上已經(jīng)具有了一定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，為銀行、市場(chǎng)資金流入做好了準(zhǔn)備。因此，民營(yíng)企業(yè)一定要提高企業(yè)員工的知識(shí)素養(yǎng)，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）民營(yíng)企業(yè)抵押、擔(dān)保達(dá)不到要求

目前，銀行借貸都要求企業(yè)具有一定的資產(chǎn)抵押、擔(dān)保物品。由于民營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，廠房、設(shè)備等固定資產(chǎn)難以達(dá)到銀行的要求，這也直接導(dǎo)致民營(yíng)企業(yè)無(wú)法獲得一定的貸款，使企業(yè)的資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題。同時(shí)，就算民營(yíng)企業(yè)找到市場(chǎng)上的擔(dān)保公司做擔(dān)保，由于擔(dān)保公司要求的手續(xù)費(fèi)一般較高，就算籌集到了貸款，企業(yè)的生存仍面臨嚴(yán)峻的情況。

（三）民營(yíng)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況不明晰

企業(yè)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范，信用等級(jí)低，增加了銀行借貸的難度，我國(guó)的民營(yíng)企業(yè)大多規(guī)模較小，管理落后，還處于家族式的管理狀態(tài)中。企業(yè)一般都有兩套賬本，一本對(duì)內(nèi)，一本對(duì)外，企業(yè)為了獲得銀行貸款，通常會(huì)粉飾報(bào)表，調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債率。由于銀行與企業(yè)信息的不對(duì)稱，銀行不了解企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)和效益情況，再加上我國(guó)很多民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，壽命較短，拖欠貨款行為較多。使得銀行出于風(fēng)險(xiǎn)顧慮，不是太愿意把款項(xiàng)貸出。同時(shí)，我國(guó)又缺少與民營(yíng)企業(yè)匹配的中小金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行無(wú)法滿足民營(yíng)企業(yè)的貸款要求。

二、解決民營(yíng)企業(yè)融資困難的對(duì)策

民營(yíng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展直接關(guān)系到國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的走勢(shì)和方向，為此，國(guó)家應(yīng)著力解決民營(yíng)企業(yè)面臨的融資困難現(xiàn)狀，充分發(fā)揮民營(yíng)企業(yè)的行業(yè)優(yōu)勢(shì)，為保持經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展貢獻(xiàn)力量。目前解決融資主要采取兩個(gè)方面的努力，一是外部環(huán)境條件，二是民營(yíng)企業(yè)自身?xiàng)l件。

（一）保障外部金融環(huán)境

1.國(guó)家要建立健全金融機(jī)構(gòu)信貸機(jī)制

由于民營(yíng)企業(yè)的特點(diǎn)，國(guó)家必須要快速建立新的金融機(jī)構(gòu)，打破四大商業(yè)銀行的壟斷地位，構(gòu)建充分競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，要大力幫組小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，扶持民間資本市場(chǎng)，促進(jìn)金融市場(chǎng)的良性發(fā)展。政府同時(shí)還要支持民營(yíng)企業(yè)的融資的法律法規(guī)建設(shè)，完善專門的中小資本市場(chǎng)體系。

2.努力擴(kuò)展相關(guān)的融資渠道

要解決根本問(wèn)題，必須完善資本市場(chǎng)體系，各大銀行要全力支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，發(fā)展股票、債券、基金市場(chǎng)，要引導(dǎo)民間資本向民營(yíng)企業(yè)流動(dòng)，要建立一套完善的資金鏈條，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈的擴(kuò)展，并實(shí)現(xiàn)合理的資金運(yùn)作模式。

（二）提升企業(yè)自身?xiàng)l件

1.加強(qiáng)自身經(jīng)濟(jì)建設(shè)，強(qiáng)化企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

民營(yíng)企業(yè)要加強(qiáng)自身建設(shè)，為獲得更多的資金支持做出努力。民營(yíng)企業(yè)要建立完整清晰的財(cái)務(wù)管理體系，要提高企業(yè)管理水平，完善內(nèi)部管理體系，實(shí)現(xiàn)賬務(wù)清晰明了，規(guī)范現(xiàn)代企業(yè)制度，完善管理機(jī)制，建立清晰的財(cái)務(wù)體系。要徹底解決民營(yíng)企業(yè)的融資難問(wèn)題，關(guān)鍵要靠企業(yè)自身的不斷發(fā)展，要生產(chǎn)出質(zhì)量好的商品，逐漸形成自己的市場(chǎng)品牌，努力提高企業(yè)的信譽(yù)形象，要掌握核心科技，提高產(chǎn)品附加值，努力延長(zhǎng)企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，最終就可以達(dá)到自己的目標(biāo)。

2.發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)

民營(yíng)企業(yè)一般都是設(shè)立在一定的地區(qū)范圍內(nèi)，他們往往依靠當(dāng)?shù)氐奶厣a(chǎn)品加工、生產(chǎn)來(lái)保證企業(yè)運(yùn)行。因此，民營(yíng)企業(yè)要努力調(diào)整結(jié)構(gòu)，科技創(chuàng)新，發(fā)展當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，努力提高產(chǎn)品附加值，通過(guò)結(jié)構(gòu)調(diào)整，技術(shù)創(chuàng)新，由傳統(tǒng)的勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)向技術(shù)、資金密集型產(chǎn)業(yè)，提高產(chǎn)品的附加值。特色產(chǎn)業(yè)還可以幫助民營(yíng)企業(yè)得到較高的社會(huì)信譽(yù)，只有把當(dāng)?shù)氐奶厣a(chǎn)品做好、做大、做強(qiáng)，讓全社會(huì)都知道這個(gè)地方和這個(gè)地方的特色，這就可以提高企業(yè)的知名度，逐漸構(gòu)建起自己的市場(chǎng)地位。

3.提高企業(yè)形象，完善信用體系

誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，構(gòu)建良好的信用體系。良好的信用是民營(yíng)企業(yè)發(fā)展以及得到資金支持的基礎(chǔ)，自始至終，企業(yè)都應(yīng)把誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)貫穿于企業(yè)的整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程之中。加強(qiáng)信用建設(shè)，企業(yè)家要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光，良好的信用可為將來(lái)融資的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。同時(shí)，民營(yíng)企業(yè)還要不斷完善自己的財(cái)務(wù)透明度，提高銀行和市場(chǎng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)的信任，要聘用具有一定資歷的專門人才來(lái)管理企業(yè)賬務(wù)，避免出現(xiàn)家族式的籠統(tǒng)管理，只有這樣才能達(dá)到借貸的相應(yīng)要求。

4.建立商會(huì)聯(lián)盟，實(shí)行高效融資

民營(yíng)企業(yè)大多實(shí)力較弱，在金融危機(jī)的沖擊下，靠單打獨(dú)斗難以存活，所謂一根筷子易折，一把筷子難斷。由當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)牽頭，建立各地商會(huì)組織，以重合同、守信用為前提嚴(yán)格篩選會(huì)員，充分發(fā)揮聯(lián)盟優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取政府政策支持。通過(guò)“抱團(tuán)”形式聯(lián)合多家民營(yíng)企業(yè)向銀行融資。商會(huì)了解成員企業(yè)情況，充當(dāng)了銀行貸款第一道監(jiān)督作用 ，同時(shí)商會(huì)必須注重聲譽(yù)，不允許害群之馬的存在，這樣只可能導(dǎo)致所有的民營(yíng)企業(yè)借貸出現(xiàn)問(wèn)題。

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