徐璠

摘 要：在科學(xué)技術(shù)水平快速提升的大背景下，傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生了很大的改變，金融市場(chǎng)的經(jīng)營管理呈現(xiàn)出數(shù)字化、智能化的趨勢(shì)，服務(wù)模式也具有個(gè)性化和定制化特點(diǎn)，這就要求金融企業(yè)建立適應(yīng)現(xiàn)代化社會(huì)發(fā)展的創(chuàng)新型管理和服務(wù)機(jī)制。現(xiàn)階段，很多先進(jìn)技術(shù)已融入金融行業(yè)的發(fā)展中，如大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)、人工智能技術(shù)的應(yīng)用為企業(yè)帶來了一定的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，文章主要研究了大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)技術(shù);商業(yè)銀行;應(yīng)用

一、引言

在現(xiàn)代化社會(huì)的發(fā)展中，商業(yè)銀行的建設(shè)數(shù)量在不斷增加，各個(gè)銀行之間的競(jìng)爭越來越激烈，商業(yè)銀行發(fā)展十分迅速，信息處理技術(shù)得到了廣泛應(yīng)用。商業(yè)銀行應(yīng)該加大大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用力度，將其融入信息處理過程中，優(yōu)化商業(yè)銀行的信息處理技術(shù)，減緩商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)處理壓力，進(jìn)而提高商業(yè)銀行的綜合競(jìng)爭實(shí)力。同時(shí)，在商業(yè)銀行的未來發(fā)展中，相關(guān)部門應(yīng)該充分應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，提高自身的信息處理能力。

二、大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用現(xiàn)狀

現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已被廣泛應(yīng)用到人民群眾的生活和工作中，使得大家的生活需求發(fā)生了很大的改變，這就要求市場(chǎng)運(yùn)作方式重構(gòu)，使得多元化的需求整合將發(fā)展成未來社會(huì)的主要發(fā)展方向，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也在很大程度上影響著銀行的業(yè)務(wù)，主要體現(xiàn)在信貸業(yè)務(wù)和支付業(yè)務(wù)中：第一，第三方支付和手機(jī)支付為銀行傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)提出了更高的要求;第二，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)中小貸平臺(tái)為銀行信貸業(yè)務(wù)帶來了一定的挑戰(zhàn)。在新時(shí)期的發(fā)展中，第三方支付比較關(guān)注數(shù)據(jù)分析和收集工作，并形成了很多數(shù)據(jù)，且處于持續(xù)創(chuàng)新的過程中，而網(wǎng)絡(luò)支付逐漸被移動(dòng)支付所取代了，移動(dòng)支付市場(chǎng)在不斷擴(kuò)大和發(fā)展，商業(yè)銀行、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商、第三方支付平臺(tái)中存在競(jìng)爭和合作的關(guān)系。

三、大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行的應(yīng)用表現(xiàn)

1.電商渠道

在金融行業(yè)的發(fā)展中，商業(yè)銀行的重要性越來越明顯，在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)方面提出了長期戰(zhàn)略規(guī)劃。因此，商業(yè)銀行應(yīng)積極引入大數(shù)據(jù)技術(shù)，確保商業(yè)銀行發(fā)展的穩(wěn)定性。商業(yè)銀行可以應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建電商渠道，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供數(shù)據(jù)支持。在新時(shí)期的快速發(fā)展中，電商渠道能夠?qū)崿F(xiàn)商業(yè)銀行管理的精細(xì)化，將銀行客戶作為主體，充分發(fā)揮出自身的作用?，F(xiàn)階段，商業(yè)銀行需要被保護(hù)的客戶越來越多，這些客戶相關(guān)的信息和數(shù)據(jù)也呈現(xiàn)出快速上漲的趨勢(shì)，但這些數(shù)據(jù)為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了保障，尤其是交易數(shù)據(jù)和交易信息，由于第三方支付軟件的交易數(shù)據(jù)日益完善，商業(yè)銀行需要深入分析客戶的實(shí)際消費(fèi)情況，以此為基礎(chǔ)制定計(jì)劃，這就使得商業(yè)銀行的電商渠道越來越寬，為交易數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和獲取提供了保障，在了解客戶消費(fèi)方式的基礎(chǔ)上，獲取了更多效益。因此，大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用，通過實(shí)行不同的方式融入電商渠道中，打開了商業(yè)銀行內(nèi)部非利息盈利的平臺(tái)。

2.體驗(yàn)平臺(tái)

在新時(shí)期的發(fā)展中，商業(yè)銀行通過應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，構(gòu)建了客戶為主體的體驗(yàn)平臺(tái)，而商業(yè)銀行的發(fā)展為大數(shù)據(jù)技術(shù)提供了基礎(chǔ)。大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用，不僅收集了大量的數(shù)據(jù)，還在與金融企業(yè)對(duì)比的基礎(chǔ)上，完善了體驗(yàn)平臺(tái)中的數(shù)據(jù)。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的全面性有利于體現(xiàn)出檢驗(yàn)平臺(tái)的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)體驗(yàn)平臺(tái)的立體效果。在商業(yè)銀行體驗(yàn)平臺(tái)中，存在大量數(shù)據(jù)，而大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用能夠分析并管理這些數(shù)據(jù)，有效地處理非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，如客戶語音、信息等。同時(shí)，在應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建體驗(yàn)平臺(tái)的過程中，商業(yè)銀行需要將軟件和硬件融合起來。其中，軟件指的是云計(jì)算數(shù)據(jù)處理方式，商業(yè)銀行可以自行開發(fā)專業(yè)的數(shù)據(jù)計(jì)算系統(tǒng)，分析體驗(yàn)平臺(tái)中的數(shù)據(jù);硬件指的是存儲(chǔ)數(shù)據(jù)的服務(wù)器。同時(shí)，商業(yè)銀行中的交通銀行、信用卡服務(wù)平臺(tái)，能夠?qū)⒋髷?shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用到位，智能化分析客戶的語言，預(yù)測(cè)客戶的行為。

3.小微信貸

在新時(shí)期的發(fā)展中，商業(yè)銀行借助貸款市場(chǎng)，應(yīng)用小微貸款的方式，為企業(yè)的運(yùn)營和發(fā)展帶來了更多的經(jīng)濟(jì)效益。小微信貸應(yīng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行融合，實(shí)現(xiàn)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，提高小微信貸市場(chǎng)的占有率，分析商業(yè)銀行內(nèi)小微信貸的實(shí)際發(fā)展情況。例如，平安銀行數(shù)據(jù)股份制銀行，應(yīng)用供應(yīng)鏈金融模式增加小微信貸的附加值，以平安銀行為代表的股份制商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)中的應(yīng)用，需要投入豐厚的資金，為用戶提供高額度的貸款?，F(xiàn)階段，P2P平臺(tái)涉及的貸款比較少，往往在10萬元以下，在應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析信貸現(xiàn)狀的過程中，可以發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行的信貸機(jī)遇。

4.關(guān)系管理

在新時(shí)期的發(fā)展中，大數(shù)據(jù)技術(shù)已被廣泛應(yīng)用到銀行的發(fā)展中，尤其在客戶關(guān)系管理過程中發(fā)揮著重要作用。例如，倉庫技術(shù)是在大數(shù)據(jù)技術(shù)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，能夠有效地管理商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)更具價(jià)值和潛力的信息，進(jìn)而明確銀行的重點(diǎn)數(shù)據(jù)，掌握銀行數(shù)據(jù)之間的管理，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)分析的全面性，吸引更多的客戶，倉庫技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用滿足了客戶的個(gè)性化需求。首先，在應(yīng)用挖掘技術(shù)的基礎(chǔ)上，分析客戶的行為習(xí)慣能夠?qū)蛻羧后w進(jìn)行分類，為客戶群體提供更多個(gè)性化的服務(wù)，如金融、貸款等;其次，根據(jù)客戶群體維度的差異，區(qū)分各個(gè)等級(jí)的客戶群體，以此為基礎(chǔ)制定營銷策略，提升客戶的服務(wù)水平和滿意度;最后，大數(shù)據(jù)時(shí)代的倉庫技術(shù)通過建立預(yù)測(cè)模型，維護(hù)商業(yè)銀行之間的關(guān)系，預(yù)測(cè)商業(yè)銀行的客戶流失情況，確保商業(yè)銀行挽留更多的老客戶，降低客戶的流失率。

四、商業(yè)銀行內(nèi)大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用策略

1.將金融服務(wù)和社交網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行融合

商業(yè)銀行不僅需要收集傳統(tǒng)的交易數(shù)據(jù)，還應(yīng)該擴(kuò)展渠道，獲取與客戶相關(guān)的全面、立體的數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用推動(dòng)著社交網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，商業(yè)銀行需要積極引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)，建立客戶系統(tǒng)，加強(qiáng)銀行和客戶的交流和溝通，還應(yīng)該開發(fā)社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，實(shí)行精準(zhǔn)營銷模式。例如，銀行客戶在微信朋友圈分享了商場(chǎng)購物信息，銀行后臺(tái)網(wǎng)絡(luò)人員就可以將銀行和商場(chǎng)的合作促銷信息發(fā)送給客戶。

2.增強(qiáng)銀行的綜合競(jìng)爭實(shí)力

商業(yè)銀行為了提升自身的綜合競(jìng)爭實(shí)力，需要提升自身的數(shù)據(jù)分析能力和產(chǎn)品創(chuàng)新能力。首先，銀行需要?jiǎng)?chuàng)新數(shù)據(jù)產(chǎn)品，設(shè)計(jì)出更多滿足客戶需求的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品;其次，銀行需要為投資人創(chuàng)造更多的投資突降，將大數(shù)據(jù)技術(shù)和銀行產(chǎn)品融合起來;最后，商業(yè)銀行應(yīng)該加大管理力度，提高自身分析處理大數(shù)據(jù)的能力。在傳統(tǒng)的商業(yè)銀行管理中，處理對(duì)象比數(shù)據(jù)庫中的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)更多，而現(xiàn)階段的銀行數(shù)據(jù)處理明顯增多。因此，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理技術(shù)和處理體系已無法滿足現(xiàn)代化社會(huì)的發(fā)展需求，銀行需要實(shí)行先進(jìn)的數(shù)據(jù)處理技術(shù)，適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展。

五、結(jié)束語

綜上所述，在商業(yè)銀行的建設(shè)和發(fā)展中，銀行需要積極引入大數(shù)據(jù)技術(shù)，并將其落實(shí)到實(shí)際工作中，挖掘出更多有商業(yè)價(jià)值的信息，提升商業(yè)銀行的綜合競(jìng)爭實(shí)力。同時(shí)，在商業(yè)銀行的運(yùn)營過程中，相關(guān)技術(shù)人員需要將大數(shù)據(jù)技術(shù)引入各個(gè)信息處理領(lǐng)域，加大大數(shù)據(jù)的應(yīng)用力度，為商業(yè)銀行創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)效益，推進(jìn)商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]王嘉申.大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理問題研究[J].北方經(jīng)貿(mào)，2018（05）：66-69.

[2]潘文剛.大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的應(yīng)用研究[J].金融縱橫，2017（12）：49-57.

[3]丁源.大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用分析[J].電腦知識(shí)與技術(shù)，2016，12（21）：192-194.