蕭胤鈞

【摘 要】區(qū)塊鏈?zhǔn)墙陙淼男屡d技術(shù)，其被人熟知是因?yàn)楸忍貛?，但比特幣只是區(qū)塊鏈的其中一種應(yīng)用分支，國際貿(mào)易支付與區(qū)塊鏈技術(shù)的結(jié)合可促使國際貿(mào)易同時(shí)兼顧效率與安全的發(fā)展目標(biāo)。金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門通過運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，能夠有效地實(shí)現(xiàn)國際貿(mào)易各個(gè)環(huán)節(jié)安全與效率的提升，改良金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)中介模式，破解傳統(tǒng)貿(mào)易支付環(huán)節(jié)中的信用難題，使得從技術(shù)層面促進(jìn)國際貿(mào)易發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】區(qū)塊鏈;國際貿(mào)易;跨境支付

【中圖分類號(hào)】TP311.13 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】1674-0688（2019）12-0089-03

0 前言

區(qū)塊鏈?zhǔn)侵付嗳斯餐涃~的對(duì)賬機(jī)制，區(qū)塊鏈技術(shù)相當(dāng)于一個(gè)大型的數(shù)據(jù)庫，是一種新型的信息記錄方式。區(qū)塊鏈技術(shù)是分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸、加密算法和共識(shí)機(jī)制等技術(shù)的集合應(yīng)用[1]。區(qū)塊鏈技術(shù)在國際貿(mào)易支付的運(yùn)用，可以提高業(yè)務(wù)處理效率，降低交易成本，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，有效地實(shí)現(xiàn)國際貿(mào)易各個(gè)環(huán)節(jié)安全與效率的提升。區(qū)塊鏈技術(shù)可以在一定程度上破解傳統(tǒng)貿(mào)易支付結(jié)算模式中的信用難題，該技術(shù)或許將是繼集裝箱后推動(dòng)國際貿(mào)易發(fā)展的又一重要技術(shù)。

傳統(tǒng)國際貿(mào)易支付體系中，以信用狀和電匯為例。信用狀依靠銀行信用進(jìn)行交易，即交易雙方為規(guī)避潛在的無法獲取價(jià)金的風(fēng)險(xiǎn)，由進(jìn)口商向銀行申請(qǐng)開具有條件付款之信用狀，只要出口商提交的文件單證相符，便無收匯失敗的風(fēng)險(xiǎn);電匯則依靠商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行交易，即交易雙方皆在開通電匯服務(wù)的銀行開立賬戶，銀行在收取一定服務(wù)費(fèi)后依據(jù)匯款人指示解付價(jià)金予收款人的支付方式。信用狀通常是交易各方相互并不了解，選擇相信銀行信用作為擔(dān)保。電匯則是交易各方之間產(chǎn)生了互信關(guān)系，充分相信商業(yè)信用而選擇的付款方式。在傳統(tǒng)的國際貿(mào)易支付習(xí)慣中，無論是哪一種方式，都無法繞開信用的問題。交易方選擇相信銀行信用，則需付出更多的交易成本，選擇相信商業(yè)信用，則要承擔(dān)較大的交易風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)塊鏈下的支付方式為國際貿(mào)易提供了新的交易途徑，是既兼顧信用問題又保障支付成本的新路徑。

1 區(qū)塊鏈的發(fā)展歷程

1.1 比特幣的底層技術(shù)——區(qū)塊鏈

當(dāng)前，比特幣與區(qū)塊鏈已經(jīng)成為金融科技產(chǎn)業(yè)的熱門話題，很多人易將二者混為一談，造成誤解。事實(shí)上，區(qū)塊鏈?zhǔn)羌夹g(shù)，比特幣是區(qū)塊鏈技術(shù)上一個(gè)應(yīng)用分支，即比特幣是區(qū)塊鏈的充分不必要條件。比特幣與區(qū)塊鏈，就類似于TCP/IP與INTERNET，區(qū)塊鏈?zhǔn)潜忍貛诺牡讓蛹夹g(shù)，比特幣是區(qū)塊鏈的各種可能應(yīng)用之一。

區(qū)塊鏈的定義是指多人共同記賬的對(duì)賬機(jī)制，即通過分布式共同保障數(shù)據(jù)庫安全的方案。當(dāng)一個(gè)賬目由交易雙方保管時(shí)，往往由于一方不遵守誠信而難以客觀舉證，但由有公信力的第三方進(jìn)行監(jiān)督和擔(dān)保時(shí)，賬目信息又存在泄露風(fēng)險(xiǎn)，區(qū)塊鏈從技術(shù)角度解決了由眾多利益無關(guān)方共同監(jiān)管賬目的問題，并且兼顧了信息保密問題，因此備受歡迎和重視[2]。區(qū)塊鏈隨著時(shí)間推移，其中的區(qū)塊數(shù)量會(huì)越來越多，想要修改數(shù)據(jù)理論上有可能，但實(shí)際上不具有操作的可能性，因此，相較于傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)儲(chǔ)存技術(shù)，區(qū)塊鏈技術(shù)可有效提高數(shù)據(jù)信息的安全性。

1.2 從區(qū)塊鏈1.0到2.0

區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用很多樣，主要分為3個(gè)階段：區(qū)塊鏈1.0、區(qū)塊鏈2.0和區(qū)塊鏈3.0。區(qū)塊鏈1.0階段即中本聰通過區(qū)塊鏈發(fā)行比特幣，以及其他區(qū)塊鏈平臺(tái)上的各種數(shù)字貨幣;區(qū)塊鏈2.0是在宏觀上對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行去中心化，如智能契約、權(quán)屬證明和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移等;區(qū)塊鏈3.0則是通過結(jié)合大數(shù)據(jù)分析，擴(kuò)大認(rèn)證服務(wù)，可通過區(qū)塊鏈注冊(cè)智慧財(cái)產(chǎn)權(quán)、契約公證等，甚至出現(xiàn)“區(qū)塊鏈?zhǔn)秸?，即政府運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)提高信息數(shù)據(jù)的安全性并提供智能化政務(wù)服務(wù)。

當(dāng)前，區(qū)塊鏈技術(shù)的實(shí)踐應(yīng)用階段主要停留在1.0進(jìn)入到2.0的階段，各類數(shù)字貨幣價(jià)格浮動(dòng)劇烈，同時(shí)保險(xiǎn)行業(yè)、銀行業(yè)也開始研究應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的可能性，國際貿(mào)易支付的區(qū)塊鏈應(yīng)用便是區(qū)塊鏈2.0的實(shí)踐。從區(qū)塊鏈1.0到3.0，每一步都是下一步的基礎(chǔ)，比特幣等數(shù)字貨幣的興起便是智能合約、貿(mào)易支付的前因。區(qū)塊鏈技術(shù)一旦能夠被廣泛應(yīng)用，與傳統(tǒng)制度的沖突將越發(fā)激烈，這需要法律監(jiān)管制度預(yù)先提供良好的制度環(huán)境，為社會(huì)轉(zhuǎn)型鋪墊好道路[3]。

2 國際貿(mào)易支付的現(xiàn)狀分析

隨著世界經(jīng)濟(jì)從2008年金融海嘯中不斷恢復(fù)，國際貿(mào)易也在不斷蓬勃發(fā)展，國際貿(mào)易是世界產(chǎn)業(yè)鏈中必不可少的一環(huán)。截至2018年底，全球貿(mào)易總額達(dá)到39.34萬億美元[4]。在這樣的背景下，國際貿(mào)易實(shí)務(wù)中依然存在交易雙方的信用問題、各式各樣的交易文件和繁瑣的報(bào)關(guān)程序。根據(jù)國際航空運(yùn)輸協(xié)會(huì)（IATA）公布的數(shù)據(jù)，在國際空運(yùn)貿(mào)易的過程中，每運(yùn)輸一批貨物需要至少30個(gè)不同手續(xù)的文件，這些文件不僅延長(zhǎng)貨物流轉(zhuǎn)所需的時(shí)間，更增加貿(mào)易的成本，且由于過多的文件流轉(zhuǎn)，貿(mào)易運(yùn)輸單據(jù)正逐漸成為商業(yè)欺詐的手段[5]。

除此之外，付款方式也是當(dāng)前國際貿(mào)易的困境。傳統(tǒng)的電匯付款存在兩種風(fēng)險(xiǎn)。

第一種為貨到付款模式下，出口商存在貨物運(yùn)送出去后無法收取貨款的風(fēng)險(xiǎn)。該模式主要集中在進(jìn)口商的商業(yè)信用上，即出口商在轉(zhuǎn)移貨物運(yùn)輸單據(jù)后，便失去了對(duì)貨物的控制，若進(jìn)口商提貨后無法如期支付貨款，出口商就面臨實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款債權(quán)的困境。在傳統(tǒng)支付模式下，一旦采取貨到付款模式，出口商將承擔(dān)較大的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

第二種為預(yù)付貨款模式下，進(jìn)口商存在已支付價(jià)金的情況下無法收到貨物的風(fēng)險(xiǎn)。該模式主要集中在出口商的商業(yè)信用上，即進(jìn)口商在未驗(yàn)收貨物而提前支付貨款的情況下，若出口商無法如期交貨，進(jìn)口商就要承受相對(duì)較大的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

在傳統(tǒng)支付模式下，一旦進(jìn)口商提前電匯了部分資金，則無法約束出口商，因此面臨著付款但未收到貨物的風(fēng)險(xiǎn)[6]。

由此可見，傳統(tǒng)電匯模式只有在雙方商業(yè)信用背書的情形下才能有效進(jìn)行，而商業(yè)信用往往存在著很大的不確定性。托收與電匯類似，也是利用商業(yè)信用擔(dān)保，銀行沒有檢查單據(jù)的義務(wù)。信用狀雖然依靠銀行信用，但中間代理人過多，交易成本較高。因此，我們需要找到一個(gè)可信任的機(jī)制保障國際貿(mào)易的繼續(xù)發(fā)展，而區(qū)塊鏈技術(shù)的安全性似乎正迎合了國際貿(mào)易發(fā)展的需求。

3 區(qū)塊鏈下國際貿(mào)易支付的實(shí)施路徑

區(qū)塊鏈與國際貿(mào)易的結(jié)合包括3個(gè)方面：貿(mào)易文件線上流轉(zhuǎn)、數(shù)字貨幣的應(yīng)用、區(qū)塊鏈的種類選擇。

3.1 貿(mào)易文件線上流轉(zhuǎn)

在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，由于出口商與進(jìn)口商和金融機(jī)構(gòu)同為區(qū)塊鏈中的參與者，傳統(tǒng)方式下紙質(zhì)貿(mào)易單據(jù)通常采用郵寄快遞的方式將逐漸被淘汰，貿(mào)易單據(jù)的傳遞將以加密形式在區(qū)塊鏈線上進(jìn)行核對(duì)和傳輸。金融機(jī)構(gòu)人工核對(duì)單證是否相符的方式也將轉(zhuǎn)為區(qū)塊鏈線上進(jìn)行。同時(shí)，這些區(qū)塊鏈電子數(shù)據(jù)將被許可的相關(guān)參與方共同審閱。此種方式保障了參與主體之間的公開性、透明性和不可篡改性，而且價(jià)金支付和匯款安全的保障將有效提高。

以上所述僅就金融機(jī)構(gòu)與進(jìn)出口商運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行國際貿(mào)易支付的試驗(yàn)可行性，若再加入貨物承運(yùn)公司、監(jiān)管部門等也作為參與方運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，將相關(guān)文件進(jìn)行加密保護(hù)并不可篡改，這將會(huì)更高效與安全地便利國際貿(mào)易在信任機(jī)制上的運(yùn)行。整個(gè)交易過程中通過區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)了高度信任生態(tài)，傳統(tǒng)結(jié)算方式下銀行信用中介的職能將慢慢弱化[7]。

3.2 數(shù)字貨幣的應(yīng)用

區(qū)塊鏈的火熱一定程度上是比特幣等數(shù)字貨幣的興起而帶動(dòng)的。比特幣的流通完全繞開了銀行和金融機(jī)構(gòu)等少數(shù)資金節(jié)點(diǎn)的管控，也帶來了洗錢、毒品交易等違法風(fēng)險(xiǎn)。那么，銀行間構(gòu)建的區(qū)塊鏈?zhǔn)欠駮?huì)延用數(shù)字貨幣進(jìn)行國際貿(mào)易的支付呢？從目前銀行間的區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)來看，答案似乎是肯定的。但這也分兩種情形，一類是商業(yè)銀行為跨境支付便利而發(fā)行的數(shù)字貨幣，另一類則是國家央行發(fā)行的主權(quán)數(shù)字貨幣。

在商業(yè)銀行方面，我們以花旗銀行的區(qū)塊鏈跨境支付實(shí)驗(yàn)為例，其主要驗(yàn)證以下內(nèi)容：利用花旗內(nèi)部發(fā)行的基于區(qū)塊鏈技術(shù)的工具，即花旗幣進(jìn)行支付;通過與法定貨幣記賬系統(tǒng)連接，可以將區(qū)塊鏈中的花旗幣與法定貨幣進(jìn)行貨幣轉(zhuǎn)換;從資產(chǎn)負(fù)債表的角度，通過適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性管理，實(shí)現(xiàn)在區(qū)塊鏈上進(jìn)行跨境支付兩國貨幣結(jié)算的可行性[8]。因此，進(jìn)出口商可以通過銀行區(qū)塊鏈系統(tǒng)發(fā)行的數(shù)字貨幣來進(jìn)行快速的貨幣流通和兌換。區(qū)塊鏈特有的去中心化特點(diǎn)使得銀行不得不重新尋找自己的定位。但是，這一類銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣很可能受匯率影響有所波動(dòng)，如何確定數(shù)字貨幣和主權(quán)貨幣的匯率因素十分關(guān)鍵，美國臉書（Facebook）公司即將發(fā)行的數(shù)字貨幣Libra由100%的一攬子主權(quán)貨幣和短期政府債券支持，此類方式或許是商業(yè)銀行穩(wěn)定自身發(fā)行數(shù)字貨幣匯率的模式之一。另一種則是國家央行直接通過區(qū)塊鏈發(fā)行主權(quán)貨幣進(jìn)行交易，突尼斯共和國[9]和塞內(nèi)加爾共和國[10]都開始試探利用區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)行國家級(jí)數(shù)字貨幣的可能，近期中國央行也有可能發(fā)行數(shù)字貨幣，中國發(fā)行自己的數(shù)字貨幣，有利于保障國內(nèi)金融環(huán)境穩(wěn)定，提高中國對(duì)外貿(mào)易跨境支付的安全性。因此，這一設(shè)想在未來也并非遙不可及。

3.3 區(qū)塊鏈的種類選擇

從比特幣區(qū)塊鏈誕生至今的時(shí)間里，區(qū)塊鏈的形式已經(jīng)不再局限于原始的一種，創(chuàng)新式區(qū)塊鏈的出現(xiàn)是真正吸引銀行業(yè)的原因。目前，區(qū)塊鏈種類依據(jù)開放程度分為3種：公有鏈、聯(lián)盟鏈和私有鏈。

公有鏈即當(dāng)前的比特幣區(qū)塊鏈系統(tǒng)，擁有完全的去中心化、加密性和開放性，但是系統(tǒng)過于開放，使得很多犯罪分子在比特幣上洗錢和毒品交易，而加密性又使得監(jiān)管部門不易追蹤犯罪分子的蹤跡。并且，受限于每個(gè)節(jié)點(diǎn)儲(chǔ)存的限制，容易造成交易時(shí)間過長(zhǎng)和交易請(qǐng)求失敗的情況，每秒最多只能完成7筆12比特幣交易也與成熟的支付網(wǎng)絡(luò)相差甚遠(yuǎn)，可見這類區(qū)塊鏈不是國際貿(mào)易支付的理想選擇。聯(lián)盟鏈以多中心式為標(biāo)準(zhǔn)，各聯(lián)盟成員為聯(lián)盟鏈的各個(gè)中心區(qū)塊，聯(lián)盟參與成員按照一定的審核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行準(zhǔn)入，具體成員如政府單位、銀行、券商等。私有鏈?zhǔn)且詻]有去中心為特征，但是具備分布式設(shè)計(jì)特點(diǎn)，私有鏈的中心控制者有指定哪些成員可以參與和進(jìn)行交易驗(yàn)證的權(quán)力。

顯然，金融機(jī)構(gòu)更傾向的選擇是聯(lián)盟鏈或私有鏈。這兩種方式皆可由央行牽頭進(jìn)行組建，并由其他相關(guān)政府部門與多家商業(yè)銀行作為成員。各機(jī)構(gòu)在區(qū)塊鏈內(nèi)達(dá)成以央行為核心的共識(shí)機(jī)制，并建立相應(yīng)各自的權(quán)限規(guī)則，確保各參與方數(shù)據(jù)在有限范圍公開，私密數(shù)據(jù)僅限本機(jī)構(gòu)權(quán)限查詢[12]。

4 區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)國際貿(mào)易支付的影響分析

首先，提高業(yè)務(wù)處理效率。傳統(tǒng)國際貿(mào)易支付中繁雜的貿(mào)易單據(jù)可轉(zhuǎn)至區(qū)塊鏈上處理，單據(jù)的傳遞速度加快，避免了傳統(tǒng)貿(mào)易單據(jù)中利益相關(guān)方多、步驟繁瑣、處理響應(yīng)速度較慢的弊端。同時(shí)，使用數(shù)字貨幣進(jìn)行跨境匯款相較以前速度大有提升，原本銀行之間跨境收匯款支付方式下到賬時(shí)間可能需5個(gè)工作日以上，以區(qū)塊鏈平臺(tái)作為跨境支付方式后到賬時(shí)間可能在幾秒內(nèi)即可完成，有效提高跨境支付業(yè)務(wù)處理效率。

其次，降低交易成本。國際貿(mào)易支付在區(qū)塊鏈技術(shù)下可以提高交易透明度，簡(jiǎn)化許多中間代理的審計(jì)工作并降低相關(guān)成本。麥肯錫咨詢公司（McKinsey&Company）發(fā)布的《區(qū)塊鏈：銀行業(yè)游戲規(guī)則的顛覆者》報(bào)告顯示，區(qū)塊鏈跨境支付與結(jié)算方式使得每筆交易成本從26美元降低到15美元，高昂的成本中75%是中轉(zhuǎn)銀行的支付網(wǎng)絡(luò)維護(hù)費(fèi)用，25%是合規(guī)、差錯(cuò)調(diào)查及外匯匯兌成本。這也意味著企業(yè)平均支付500美元的情況下，60%的銀行處理成本會(huì)被節(jié)省。與此同時(shí)，銀行的流動(dòng)性成本、游動(dòng)資本、交易風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)降低，即時(shí)確認(rèn)和實(shí)時(shí)進(jìn)行流動(dòng)性監(jiān)控增強(qiáng)[13]。

最后，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。在區(qū)塊鏈技術(shù)下，交易信息無法被任何單位隨意修改，因?yàn)槊總€(gè)交易數(shù)據(jù)都帶有時(shí)間信息，若要修改記錄，則需整個(gè)網(wǎng)絡(luò)中超過一半的成員同意方可將修改后的交易記錄添加到區(qū)塊中。而隨著區(qū)塊鏈中的區(qū)塊足夠多，想要入侵該系統(tǒng)篡改交易記錄會(huì)變得不切實(shí)際，區(qū)塊鏈中的這種遏制機(jī)制極大地降低了黑客入侵銀行交易系統(tǒng)或人為修改數(shù)據(jù)的可能性。在發(fā)生網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊的情況下，若一個(gè)區(qū)塊的數(shù)據(jù)已受損，其他完好的區(qū)塊可以繼續(xù)維護(hù)數(shù)據(jù)并確保交易運(yùn)行。

5 結(jié)論

不可否認(rèn)，在金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建的區(qū)塊鏈下，無論是聯(lián)盟鏈還是私有鏈，其去中心化程度相比公有鏈都不高，金融機(jī)構(gòu)依然努力爭(zhēng)當(dāng)區(qū)塊鏈時(shí)代的中心角色，這在目前的實(shí)際情況下也是較為安全與可行的模式。國際貿(mào)易支付最終追求的還是安全與效率，即在安全的基礎(chǔ)上達(dá)到最高的效率。金融機(jī)構(gòu)通過合理運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，將有效地實(shí)現(xiàn)國際貿(mào)易各個(gè)環(huán)節(jié)安全與效率的提升，解決傳統(tǒng)貿(mào)易支付環(huán)節(jié)中的信用問題，從技術(shù)層面促進(jìn)國際貿(mào)易支付方式的不斷推陳出新。

參 考 文 獻(xiàn)

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