林麗茹

摘 要：伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和計算機(jī)技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展以及廣泛應(yīng)用，由此在現(xiàn)階段金融發(fā)展交易時，通過智能終端和互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)和現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)的深度融合。農(nóng)村信用社是我國為支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展和提升農(nóng)民生產(chǎn)生活水平，為農(nóng)村提供金融服務(wù)的不可或缺的合作金融機(jī)構(gòu)。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，如何真正意義上達(dá)到農(nóng)村信用社和互聯(lián)網(wǎng)金融深入融合的目標(biāo)，加快農(nóng)村信用社發(fā)展的步伐，成為現(xiàn)階段農(nóng)村信用社發(fā)展需要面對的重要問題。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；農(nóng)村信用社；風(fēng)險控制；對策研究

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和計算機(jī)技術(shù)發(fā)展水平越來越高，再加上金融業(yè)務(wù)辦理的需要不斷增多，由此就形成了互聯(lián)網(wǎng)金融這一重要的產(chǎn)物。金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)辦理帶給金融業(yè)發(fā)展非常大的變化，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)的有效融合，促使金融業(yè)的發(fā)展以全新的形式出現(xiàn)。農(nóng)村信用社作為我國加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的重要金融機(jī)構(gòu)，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，其業(yè)務(wù)辦理和發(fā)展模式受到了前所未有的挑戰(zhàn)，應(yīng)該如何更好的防止互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險，積極融入互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的走向，成為現(xiàn)階段農(nóng)村信用社發(fā)展需要面對的重要問題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)分析

（一）節(jié)省交易成本

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展時，只有交易雙方都符合互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用要求，就能夠通過網(wǎng)絡(luò)平臺實(shí)施資金的交易。此種交易方法無需交易雙方面對面的實(shí)施業(yè)務(wù)咨詢辦理，金融業(yè)務(wù)辦理人員也無需花費(fèi)更多的時間去營業(yè)廳實(shí)施業(yè)務(wù)的咨詢和辦理，而且還能夠在網(wǎng)上自助實(shí)施有關(guān)業(yè)務(wù)的查詢等。對于金融機(jī)構(gòu)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠降低金融機(jī)構(gòu)營業(yè)場所的創(chuàng)建等，節(jié)約在此方面的運(yùn)營成本。

（二）效率較高

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)離不開對計算機(jī)以及智能客戶終端的利用，另外，通過互聯(lián)網(wǎng)的信息傳輸來高效率地完成工作。其整個操作步驟非常簡單，而且具有較高的效率，無需復(fù)雜的流程，而這樣一來，就能夠較好的防止在營業(yè)場所辦理業(yè)務(wù)時排隊等待的情況，提高了金融業(yè)務(wù)辦理的效率。在實(shí)際進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)辦理時，只要不違背有關(guān)的要求，并且信用等級達(dá)到規(guī)定，就能夠在任意時間內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，避免了在具體辦理業(yè)務(wù)過程中繁雜的流程，極大程度上提升了金融業(yè)務(wù)辦理的效率。

（三）覆蓋面積廣泛

互聯(lián)網(wǎng)及金融的出現(xiàn)，徹底改變了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理過程中所受到的時間和區(qū)域的約束，能夠?yàn)闃I(yè)務(wù)辦理人員提供24小時服務(wù)，并且各個區(qū)域的業(yè)務(wù)辦理也不會存在任何的差異。在傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)辦理時，營業(yè)廳的營業(yè)時間和業(yè)務(wù)辦理的區(qū)域都是一成不變的，一旦要實(shí)施金融業(yè)務(wù)辦理過程中，就必須在規(guī)定的時間內(nèi)到相應(yīng)的地點(diǎn)，而這就會從時間和地點(diǎn)上極大程度上對金融業(yè)務(wù)辦理產(chǎn)生約束。而互聯(lián)網(wǎng)金融則無上述的缺點(diǎn)，即只要在網(wǎng)絡(luò)覆蓋的范圍以及金融服務(wù)的地區(qū)內(nèi)，就能夠隨時辦理業(yè)務(wù)，提升了金融業(yè)務(wù)的覆蓋面積。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村信用社的影響

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展，對提高農(nóng)村信用社的金融地位以及擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍有著深遠(yuǎn)的影響?？v觀我國眾多農(nóng)村地區(qū)來看，農(nóng)村信用社的發(fā)展擁有著不可忽視的作用，是我國農(nóng)村地區(qū)重要的金融機(jī)構(gòu)。互聯(lián)網(wǎng)金融的縱深化發(fā)展，開始讓越來越多的金融業(yè)務(wù)從農(nóng)村信用社的金融辦理中轉(zhuǎn)移，再加上其便利、效率高，以及不受時間和地域的約束，對擁有網(wǎng)絡(luò)覆蓋的農(nóng)村地區(qū)而言，通過互聯(lián)網(wǎng)金融辦理，能夠顯著節(jié)約時間，避免投入更多的人力，從而讓業(yè)務(wù)辦理的效率得到有效的提升。另外，農(nóng)村信用社在發(fā)展的過程中，也受到了互聯(lián)網(wǎng)金融的理財產(chǎn)品服務(wù)的強(qiáng)烈沖擊，如余額寶的發(fā)展。余額寶的所獲取的收益相對比信用社的利益收入明顯要高，從而更容易吸引越來越多的客戶將多余的資金存入到余額寶中，而且余額寶具有隨時存取的優(yōu)勢，能夠迎合客戶存款的需要，也不會約束存儲的數(shù)額，擁有非常強(qiáng)的靈活性。同時，相對比農(nóng)村信用社而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的個人和企業(yè)的資金支付方法更具有多樣化，尤其是在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展時，支付方法的靈活多變，能夠?yàn)檗r(nóng)村地區(qū)的企業(yè)和農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)交易提供更大的可能性。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融時代下農(nóng)村信用社發(fā)展策略分析

（一）增強(qiáng)市場定位，確定客戶資源

農(nóng)村信用社在促進(jìn)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，以及增加農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入方面有著重要的作用，可以說是不可或缺的金融機(jī)構(gòu)。在具體發(fā)展時，農(nóng)村信用社在農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融業(yè)務(wù)處理中有著無法撼動的地位。雖然在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中，帶給了農(nóng)村信用社發(fā)展非常強(qiáng)烈的沖擊，但在農(nóng)村金融業(yè)務(wù)辦理過程中，農(nóng)村信用依舊是農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)民的首要選擇?；诖耍诮鹑谑袌鲋?，農(nóng)村信用社要想進(jìn)一步確定自己的定位，就需要按照農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的真實(shí)發(fā)展?fàn)顩r等及時調(diào)整業(yè)務(wù)，并努力開發(fā)出和農(nóng)村發(fā)展等相適應(yīng)的理財產(chǎn)品，進(jìn)而提高客戶資源的穩(wěn)定性。

（二）積極促進(jìn)與互聯(lián)網(wǎng)金融的密切合作

近些年來我國政府部門開始給予互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展充分的重視，同時也是現(xiàn)階段金融市場發(fā)展必然發(fā)展的趨勢，而且隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展，由此也就預(yù)示著其與農(nóng)村信用社之間已經(jīng)形成了競爭的局面。在這樣的時代背景下，農(nóng)村信用社為了提高自身的競爭優(yōu)勢和業(yè)務(wù)辦理水平，能夠和互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)建合作的關(guān)系，通過互聯(lián)網(wǎng)金融的方便、高效率和農(nóng)村信用社平穩(wěn)的發(fā)展優(yōu)勢之間的相互補(bǔ)充，從而加快農(nóng)村信用社的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，讓農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)辦理范圍更加廣大，通過互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的實(shí)施，引起越來越多客戶的注意，增加在市場上占有的份額。

（三）創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，增加科技投入

隨著現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息通信技術(shù)以及計算機(jī)技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，由此也讓人們的生活和消費(fèi)這兩種方式，以及理財?shù)挠^念都發(fā)生了巨大的改變。傳統(tǒng)的農(nóng)村信用社的金融業(yè)務(wù)已經(jīng)無法適應(yīng)現(xiàn)階段農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，以及農(nóng)村理財觀念的改變?；诨ヂ?lián)網(wǎng)金融時代下，就需要農(nóng)村信用社掌握市場變化發(fā)展的新動態(tài)，促使金融業(yè)務(wù)和市場變化發(fā)展緊密聯(lián)系在一起，創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)的管理方法。比如，綠色農(nóng)產(chǎn)品的在線銷售等頗具自身優(yōu)勢的服務(wù)都是農(nóng)村信用社可進(jìn)一步發(fā)展的產(chǎn)品和服務(wù)。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)和信息時代下的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，必須增加科技投入，而這就需要以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，加快農(nóng)村信用社發(fā)展時的信息化等方面的建設(shè)，通過深入研究信息技術(shù)和創(chuàng)建信息管理系統(tǒng)，進(jìn)一步提升農(nóng)村信用社的管理能力以及信息化建設(shè)水平，并投入更多的精力在農(nóng)村信用社發(fā)展中比較具有前景的項(xiàng)目，提升自身的競爭實(shí)力。

四、結(jié)束語

在我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，農(nóng)村信用社可以說是非常重要的金融機(jī)構(gòu)，其金融業(yè)務(wù)的發(fā)展擁有特殊的優(yōu)勢?，F(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村年經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融業(yè)務(wù)辦理中的作用還未得到最大程度上的發(fā)揮，由此就需要農(nóng)村信用社不斷創(chuàng)新自身的業(yè)務(wù)，并在市場上占據(jù)更大的份額，尋求更多穩(wěn)定的客戶資源，而另外一方面，就需要增強(qiáng)農(nóng)村信用社和互聯(lián)網(wǎng)金融之間的聯(lián)系，并實(shí)現(xiàn)兩者之間的優(yōu)勢互補(bǔ)，從而尋找全新的發(fā)展道路。

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