呂麗

【摘要】隨著計算機網(wǎng)絡技術的發(fā)展，電子商務開始進入大眾視野，電子商務對金融的影響也是非常明顯的。電子金融是一種新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，電子商務可以說是對金融業(yè)務帶來了一些變革，本文主要研究電子商務對金融創(chuàng)新帶來的影響做出探討。

【關鍵詞】金融創(chuàng)新 電子商務 應用

信息時代對于民眾來說最能直接感受的就是電子商務的發(fā)展，電子商務依托于互聯(lián)網(wǎng)存在，不需要特定的場所，打破空間與時間的壁壘，為人民生活提供了極大的便利，在當下時期的發(fā)展實際為迅猛的。新時代時期，市場經(jīng)濟不斷發(fā)展，但經(jīng)融市場結(jié)構(gòu)的不合理、企業(yè)融資結(jié)構(gòu)不合理、金融工具品種單一，這些問題都是催生金融創(chuàng)新的問題，市場經(jīng)濟的很大一部分由電子商務組成，因此探析電子商務在金融創(chuàng)新中的應用是必要手段。

一、金融創(chuàng)新的內(nèi)涵

金融創(chuàng)新（英語：financial innovation），是變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在利潤，它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。金融創(chuàng)新概念是由熊彼特提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術或新的生產(chǎn)方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。金融創(chuàng)新主要就宏觀、中觀、微觀三個層面分析。宏觀層面的金融創(chuàng)新將金融創(chuàng)新與金融史上的重大歷史變革等同起來，認為整個金融業(yè)的發(fā)展史就是一部不斷創(chuàng)新的歷史，金融業(yè)的每項重大發(fā)展都離不開金融創(chuàng)新。其特點是：金融創(chuàng)新的時間跨度長，將整個貨幣信用的發(fā)展史視為金融創(chuàng)新史，金融發(fā)展史上的每一次重大突破都視為金融創(chuàng)新;中觀層面的金融創(chuàng)新是指上世紀50年代末，60年代初以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，它可以分為技術創(chuàng)新，產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新;微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為四種類型：信用創(chuàng)新型，如用短期信用來實現(xiàn)中期信用。以及分散投資者獨家承擔貸款風險的票據(jù)發(fā)行便利等。

二、電子商務內(nèi)涵解讀及發(fā)展現(xiàn)狀

電子商務是指是在全球各地廣泛的商業(yè)貿(mào)易活動中，在因特網(wǎng)開放的網(wǎng)絡環(huán)境下，基于瀏覽器/服務器應用方式，買賣雙方不謀面地進行各種商貿(mào)活動，實現(xiàn)消費者的網(wǎng)上購物、商戶之間的網(wǎng)上交易和在線電子支付以及各種商務活動、交易活動、金融活動和相關的綜合服務活動的一種新型的商業(yè)運營模式。據(jù)相關研究人員分析來看，近十年來我國電子商務發(fā)展在呈直線上升，成為組成市場經(jīng)濟的中堅力量。

三、金融創(chuàng)新的發(fā)展現(xiàn)狀

歐美地區(qū)作為金融危機的始作俑者與歐債危機的推波助瀾力量，歐美銀行理應有更多反思和自省，改變?yōu)榱司鹑”├幌瞥鰩в小倍拘浴钡母吒軛U金融工具，或為了分割房地產(chǎn)行業(yè)的誘人蛋糕而不惜放大自己的風險敞口的現(xiàn)狀，歐美銀行的創(chuàng)新和冒險之舉實際都是建立在愈來愈濃厚的高薪文化基礎之上，而高薪文化熏陶出來的員工必然是見利忘義或損人利己的投機分子。無論匯豐的”洗錢”丑聞，還是巴克萊操縱Libor劣行，都足以說明盛行于歐美銀行之中的高薪文化并沒有隨著金融危機之后監(jiān)管力度的收緊而淡化，相反甚囂塵上。而對于中國來講各個金融性監(jiān)管機構(gòu)的建立，使得金融監(jiān)管更加科學性。我國的金融創(chuàng)新發(fā)展仁處于探索階段。

四、電子商務在金融創(chuàng)新中的應用

1.金融電子化

金融電子化就是電子商務與金融創(chuàng)新相融合的一種模式，金融電子化是20世紀下半葉，隨著電子技術的發(fā)展及其在金融行業(yè)的廣泛滲透而興盛起來的。它的出現(xiàn)不但極大地改變了金融業(yè)的面貌，擴大了其服務品種，而且已經(jīng)并且繼續(xù)在改變著人們的經(jīng)濟和社會生活方式?，F(xiàn)今，一切社會組織及個人無論其自覺與否，無不直接或間接地感受到金融電子化的存在，無不享受其提供的服務。金融電子化（Financial Computerizing）是指采用現(xiàn)代通訊技術、計算機技術、網(wǎng)絡技術等現(xiàn)代化技術手段，提高傳統(tǒng)金融服務業(yè)的工作效率，降低經(jīng)營成本，實現(xiàn)金融業(yè)務處理的自動化、業(yè)務管理的信息化和金融決策科學化，從而為客戶提供更為快捷方便的服務，達到提升市場競爭力的目的。

2.電子支付

在電子商務與金融創(chuàng)新結(jié)合的今天，已經(jīng)變成了出門不帶一分錢只要帶卡或者手機就行，通過電子商務在金融中的應用，我們可以完成瞬間支付，不僅節(jié)省時間，在餐飲是減少錢幣接觸帶來的細菌感染機會，而且也是防范錢財丟失的有效辦法。

3.電子銀行的出現(xiàn)

電子銀行是基于電子商務平臺和銀行支付系統(tǒng)的網(wǎng)上金融服務系統(tǒng)，用戶使用電子銀行可以在網(wǎng)上實現(xiàn)銀行賬戶資金查詢、銀企對帳、銀企轉(zhuǎn)帳、銀行賬號掛失、公共信息查詢等（包括存貸款利率、外匯牌價、銀行各項業(yè)務介紹……）;可以通過網(wǎng)上銀行實現(xiàn)網(wǎng)上購物、網(wǎng)上繳費等應用。由CTCA提供網(wǎng)上安全認證服務，可保證網(wǎng)上交易的安全性和不可抵賴性。將極大的方便使用者生活和工作，提高工作效率。電子銀行是電話銀行，網(wǎng)上銀行，手機銀行的統(tǒng)稱。電子銀行的出現(xiàn)是電子商務與金融創(chuàng)新的有機結(jié)合。

4.網(wǎng)上投資與證券交易

網(wǎng)上證券交易是指投資者利用因特網(wǎng)網(wǎng)絡資源，獲取證券的即時報價，分析市場行情，并通過互聯(lián)網(wǎng)委托下單，實現(xiàn)實時交易。網(wǎng)上交易及其相關業(yè)務主要包括：查詢上市公司歷史資料、查詢證券公司提供的咨詢訊息、查詢證券交易所公告、進行資金劃轉(zhuǎn)、網(wǎng)上實時委托下單、電子郵件委托下單、電子郵件對賬單、公告板、電子討論、雙向交流等。目前，投資者可以使用電腦、手機等信息終端進行網(wǎng)上證券交易。投資者通過互聯(lián)網(wǎng)來進行證券買賣的一種方式，網(wǎng)上證券交易系統(tǒng)一般都有提供實時行情，金融資訊，下單，查詢成交回報，資金劃轉(zhuǎn)等一體化服務。網(wǎng)上證券交易也是電子商務在金融創(chuàng)新中應用的一個明顯的例子。網(wǎng)上證券交易的一大優(yōu)點是可以降低交易成本與風險。

結(jié)束語：

在我國電子商務與信息技術在金融創(chuàng)新中的應用已經(jīng)成為一個新的課題，在時代的要求之下我們應該抓住機遇，將金融與電子商務徹底結(jié)合，為金融發(fā)展提供有利的支持。