顧聿

摘要：如何又快又好的發(fā)展和提高基本競爭力是地方性商業(yè)銀行必須長期關(guān)注并解決的問題。探索以供應(yīng)相關(guān)融資為基礎(chǔ)的商業(yè)銀行的發(fā)展模式，對地方性商業(yè)銀行的發(fā)展有積極的影響。根據(jù)地方性商業(yè)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀描述，本文從多個角度探討了供應(yīng)鏈金融融資的必要性，明確了現(xiàn)今供應(yīng)鏈金融發(fā)展的不足之處，并對如何彌補不足和加快供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供了一些對策建議。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融;商業(yè)銀行;發(fā)展模式;

引言：

自改革開放以來，中國的金融市場發(fā)展迅速，許多中小型股份制商業(yè)銀行得到蓬勃發(fā)展，除此之外，許多國外銀行也紛紛入駐。我國的金融市場，特別是銀行業(yè)市場競爭日趨激烈。進入21世紀以來，我國各類型商業(yè)銀行紛紛推出了獨具自身特色的供應(yīng)鏈的融資方式，通過這種方式來提高盈利水平和市場占有率。國家開發(fā)銀行、廣東開發(fā)銀行、上海浦東發(fā)展銀行等多家商業(yè)銀行都開設(shè)了相關(guān)的業(yè)務(wù)平臺。目前，就國內(nèi)金融市場已有10多家商業(yè)銀行明確提出了必須要大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，例如深證發(fā)展銀行的“1+N”發(fā)展模式、浦發(fā)銀行的“企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案”、興業(yè)銀行的“金芝麻”供應(yīng)鏈金融服務(wù)、交通銀行的“運通供應(yīng)鏈”等。本文從地方性商業(yè)銀行的融資現(xiàn)狀出發(fā)，明確了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)對銀行自身以及對銀行所服務(wù)的企業(yè)的重要意義，探討供應(yīng)鏈能給銀行和企業(yè)帶來哪些利益，能帶來多少利益，并對未來供應(yīng)鏈金融的管理提出一些建議。

1地方性商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

地方性商業(yè)銀行提供融資服務(wù)的對象主要是地方性質(zhì)的中小企業(yè)、小微企業(yè)，這些企業(yè)很難入四大行的眼，更不用說獲得財政上的支持和優(yōu)待。在這種形勢下，地方性金融機構(gòu)與這些企業(yè)就有著與生俱來的密切聯(lián)系。然而盡管區(qū)域性商業(yè)銀行的資本結(jié)構(gòu)有一定的規(guī)模，但是政府仍處于掌控經(jīng)濟發(fā)展方向的中心地位;又或者股東權(quán)利的過度集中可能會影響決策的科學(xué)民主性質(zhì)，這種股票的集中將導(dǎo)致產(chǎn)品的低開發(fā)能力和市場上的激烈競爭。因此，地方性商業(yè)銀行面臨的問題是，它們的金融產(chǎn)品特征不明確，覆蓋范圍更窄。與此同時，一些地方性商業(yè)銀行也面臨著市場功能導(dǎo)向模糊的問題，這嚴重影響了它們的發(fā)展。目前，盡管地方性商業(yè)銀行的金融服務(wù)覆蓋范圍逐步擴大，但由于缺乏充足的資本和企業(yè)競爭力下降，地方性商業(yè)銀行整個金融環(huán)境中難以生存。

2供應(yīng)鏈金融實施的必要性

首先，銀行可以通過供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)幫助中小企業(yè)緩解資金供給不足或供應(yīng)商管理不善的問題，從而保證企業(yè)產(chǎn)品的質(zhì)量和效率提升，最終提高企業(yè)的基本競爭力。分銷商對資金施加了壓力，給企業(yè)帶來了融資困難。在保證供應(yīng)鏈的框架內(nèi)，企業(yè)有效地啟動并積極促進供應(yīng)渠道和企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，特別是中小企業(yè)在其業(yè)務(wù)發(fā)展過程中遇到的租賃支持，這增加了與金融瓶頸相關(guān)的損失，并允許企業(yè)在實施金融援助后完成供應(yīng)鏈。其次，通過一個基本的財政支持網(wǎng)絡(luò)來解決分銷網(wǎng)絡(luò)中的資金問題，使得本地的中小企業(yè)在信貸方面的信任度提升;另外，將地方性商業(yè)銀行的信貸水平暫不考慮，減少區(qū)域性商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的規(guī)模和金融創(chuàng)業(yè)模式在競爭中非常重要。商業(yè)銀行供應(yīng)鏈的融資只要在交易條件能夠滿足企業(yè)的情況下，是有可能與核心企業(yè)建立長效穩(wěn)定的合作關(guān)系的。與此同時，供應(yīng)鏈中的第三方物流公司可以利用供應(yīng)鏈資金來控制整個供應(yīng)鏈，為自己創(chuàng)造新的增長機會。通過這種方式，它改善了自己在供應(yīng)鏈中的地位，同時進一步開放了市場。與此同時，在供應(yīng)鏈模型中，幾家公司之間的整合關(guān)系使得維護和管理客戶關(guān)系變得相當(dāng)重要。第三方物流公司可以通過管理提高設(shè)備處理附加值的項目，大大提高物流供應(yīng)商在客戶中的地位。最后，在真實的商業(yè)環(huán)境中，以信息為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈金融能夠有效地控制和降低銀行面臨的運營風(fēng)險，可以更好的適應(yīng)市場變化，滿足多種金融產(chǎn)品的需求。除了供應(yīng)鏈融資之外，銀行還可以根據(jù)企業(yè)間合作和交易的特點設(shè)計有效的金融服務(wù)，這可能會促進日常基礎(chǔ)活動的發(fā)展。企業(yè)的發(fā)展使供應(yīng)鏈中的資金流動成為可能，從而進一步提高了服務(wù)的回報率。因此，供應(yīng)鏈融資是銀行金融活動發(fā)展的基礎(chǔ)。如果地方性質(zhì)的商業(yè)銀行聯(lián)合起來建立混合管理系統(tǒng)，如證券、保險、租賃、信托等，他們可以正確地識別自己的市場地位和發(fā)展方向，在這基礎(chǔ)上繼續(xù)創(chuàng)新銀行業(yè)務(wù)，促進利潤增長的新增長點。由此看來，實施供應(yīng)鏈金融是十分必要的。

3供應(yīng)鏈金融發(fā)展存在的不足

隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，銀行面臨著巨大的挑戰(zhàn)和可持續(xù)發(fā)展的瓶頸壓力。在金融危機之后情況更加嚴重。盡管中國克服了金融危機的沖擊，控制了通貨膨脹，但它付出了巨大的代價。供應(yīng)鏈融資是銀行擴張的一個全新領(lǐng)域，但實際的發(fā)展和運作并沒有像預(yù)期的那樣，在解決地方性商業(yè)企業(yè)融資和銀行擴張上還面臨著巨大的問題，存在著重大風(fēng)險和缺乏完整的信貸體系。在供應(yīng)鏈系統(tǒng)中，除了這些問題之外，還有以下問題：當(dāng)供應(yīng)鏈成員出現(xiàn)融資問題時，它們會影響整個供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的正常運作。缺乏信用管理和風(fēng)險防范能力，使企業(yè)信貸信息的有效收集、評估和準(zhǔn)確評估變得困難。這將給供應(yīng)鏈融資帶來巨大的運營風(fēng)險。目前，我國供應(yīng)鏈的融資仍處于起步階段，各領(lǐng)域的條件尚不成熟，與發(fā)達國家還有較大差距。

4供應(yīng)鏈金融管理發(fā)展對策

供應(yīng)鏈金融模式是地方性商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的必然且正確的選擇，在融資鏈融資模式的迅速發(fā)展的背景下，我國的商業(yè)銀行只能從融資鏈模型中獲益，才有可能快速增長。

4.1加強融資監(jiān)管力度

商業(yè)銀行需要通過信用評估和風(fēng)險控制等手段建立融資企業(yè)的數(shù)據(jù)收集和融資。通過內(nèi)部調(diào)查和核實，建立動態(tài)評分系統(tǒng)來進行有效的風(fēng)險防范;企業(yè)應(yīng)設(shè)置科學(xué)的信用額度，并且與供應(yīng)鏈融資企業(yè)形成一個互動的監(jiān)督和控制機制。通過加強對融資的監(jiān)督管理來減少地方性商業(yè)銀行的操作風(fēng)險和經(jīng)濟損失。

4.2建立健全社會信用體系

建立誠信激勵機制和紀律機制，健全企業(yè)誠信制度和個人誠信制度。教育署就信貸資料及評核結(jié)果，建立全國性的信用檔案，有效地提高整個社會的金融融資環(huán)境。只有在有序的金融市場環(huán)境下競爭，才能更有效的推動整個銀行業(yè)的發(fā)展。

4.3加強供應(yīng)鏈金融文化建設(shè)

要改善信用體系，就必須建立一個供應(yīng)鏈的金融文化，鼓勵供應(yīng)鏈核心企業(yè)的發(fā)展，形成供應(yīng)鏈的成員與整體有相同的利益要求和共同的價值標(biāo)準(zhǔn)及共同的價值觀，從而保證整個供應(yīng)鏈的穩(wěn)定與發(fā)展。

4.4通過政府的政策支持

在政府政策的支持下，企業(yè)培育供應(yīng)鏈核心企業(yè)的能力不斷提高。如果核心企業(yè)具有較強的抗風(fēng)險能力，它將影響整個供應(yīng)鏈的風(fēng)險防范水平。與此同時，它還可以為銀行業(yè)務(wù)提高盈利能力打下堅實的基礎(chǔ)，進一步降低實施供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險，促進供應(yīng)鏈企業(yè)的健康發(fā)展，促進整個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。

結(jié)束語：

地方性商業(yè)銀行是在社會主義市場經(jīng)濟體制的背景下產(chǎn)生的一類中小型銀行。地方性商業(yè)銀行對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展做出了不可替代的突出貢獻，特別是對中小企業(yè)、小微企業(yè)的發(fā)展起到了關(guān)鍵性的作用。但是，如今的地方性商業(yè)銀行的發(fā)展已經(jīng)到了一個瓶頸期。要突破瓶頸期，必須走出一條具有特色的屬于自己的發(fā)展道路，所以基于供應(yīng)鏈金融的發(fā)展模式是商業(yè)銀行的必然選擇。雖然，目前商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的發(fā)展模式還存在一些問題，但是在通過銀行對自身進行深入分析后，采取了相應(yīng)的對策，這些問題得到了緩解，并向著更好更快的方向不斷發(fā)展。

參考文獻：

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