胡佳來

“資金周轉(zhuǎn)不靈，急需用錢？無抵押貸款，資金當(dāng)天到賬！”這樣的營銷話術(shù)對很多生意人而言是及時(shí)雨，但如果輕信了這套說辭，那么借款人就會走進(jìn)“獵人的圈套”，這就是現(xiàn)在常說的“套路貸”。2016年以來，熊某、閆某、劉某、胡某、李某等人以民間借貸為名，分工配合，長期在上海市實(shí)施詐騙、敲詐勒索犯罪，形成了以熊某為首要分子的套路貸犯罪集團(tuán)。該犯罪集團(tuán)將犯罪目標(biāo)對準(zhǔn)有房子、和父母關(guān)系比較好的上海本地人，誘騙張某、葉某等10余名被害人向其借款，以行規(guī)為由要求被害人簽署虛高翻倍借條，并制造虛假銀行流水，采用肆意認(rèn)定違約、暴力催收的方式謀取巨額非法利益。近日，經(jīng)上海市青浦區(qū)檢察院公訴，該“套路貸”犯罪集團(tuán)五名成員因犯敲詐勒索罪、詐騙罪全部獲刑。

公司酒會需墊資 ?借1萬簽下欠條24萬

2017年1月19日，小張因公司要舉辦酒會，他作為該項(xiàng)目責(zé)任人急需一筆1萬元的資金先行墊付。于是找到信達(dá)投資公司的老板熊某。熊某爽快地答應(yīng)借給小張1萬，同時(shí)提出借條上要寫6萬。雖然借過高利貸，知道民間放貸圈子通常會虛增借條上的金額，但小張第一次碰到翻六倍的情況。對此，熊某稱6萬元只是寫寫，畢竟無抵押貸款對放貸一方?jīng)]有保障。因?yàn)榧毙栌缅X，小張還是同意了，與熊某簽下借條，借款金額1.3萬元，到期歸還3萬元，借款期限一個(gè)月，除將身份證抵押給熊某外，他還按照熊某的要求填寫了家庭成員信息、承諾書等文件。當(dāng)天，熊某的妻子閆某，也是該投資公司的放貸業(yè)務(wù)員，帶著小張到銀行里，在ATM機(jī)上轉(zhuǎn)了6萬元到其卡里，小張現(xiàn)場取出后，扣除實(shí)際到手的1.3萬元，將剩下的現(xiàn)金全數(shù)還給了閆某。一份虛高近六倍的債務(wù)關(guān)系就此形成。

2017年3月2日，小張帶著自己的朋友范某到信達(dá)公司，這時(shí)，他已經(jīng)逾期10多天，帶著1萬余元現(xiàn)金和欠自己1萬余元的范某，小張想將范某和自己的債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)給熊某，被熊某斷然拒絕。熊某認(rèn)定小張已經(jīng)違約，他對小張說，由于你不能按照6萬元借條金額還款，必須另外簽一張金額為18萬元的借條作為對6萬元借條的保障，分12期每期還款5000元，只要能夠如期歸還這6萬元，18萬元的借條就是寫寫，不用還的。小張一開始不答應(yīng)，但是在熊某和其手下三名“打手”——催收員劉某、李某、胡某的恐嚇、毆打下，小張害怕地屈服了，被劉某帶到銀行里走了一條18萬元的流水并當(dāng)場全部取現(xiàn)帶回熊某的辦公室交給熊某，這次小張實(shí)際分文未得。熊某還要求小張拿出房產(chǎn)證作抵押，為逃脫孤掌難鳴的困境，小張只得帶著熊某等人到青浦家中拿走了房產(chǎn)證。

此后至2017年4月，催收員劉某、李某、胡某為逼迫小張還債，先后開車到青浦區(qū)小張的工作單位找到小張，把小張非法拘禁在車上并用剪刀戳刺大腿、上其父母家鬧事等暴力催收手段，后在小張父母報(bào)警下案發(fā)，劉某、李某、胡某被民警抓獲，6萬元和18萬元借條被當(dāng)場扣押。

憑空捏造150萬欠款一家老小瀕臨崩潰

2017年3月20日，葉家老夫妻正逗弄家里剛滿10個(gè)月的小孫子。一陣砰砰的敲門聲傳來，打開門，三個(gè)壯漢走了進(jìn)來，他們正是熊某遠(yuǎn)程指揮的催收員劉某、李某和胡某。他們惡狠狠地嚇唬老夫妻倆，稱葉某欠了他們老板熊某300萬的債，現(xiàn)在葉某找不到人，葉家老夫妻倆有連帶還債的責(zé)任。

對于憑空出現(xiàn)的債務(wù)和兇神惡煞般的劉某三人，老夫妻倆一頭霧水，告訴劉某等人需要問過兒子后才能確定。于是，劉某等三人大鬧葉家，砸玻璃摔桌子，把全家人嚇得不輕。

過了幾天，葉父在劉某的逼迫下，只得叫上一個(gè)朋友來到劉某指定的咖啡店見面。只見劉某手里拿著兒子兒媳的身份證和親戚們的聯(lián)系方式，不斷以言語威脅恐嚇，要求葉父簽下一張150萬元的欠條，把葉某的欠債轉(zhuǎn)移到其身上。劉某要求葉父分三筆還，每個(gè)月還一筆，每筆還50萬元，出于對家人和親戚人身安全的擔(dān)憂，權(quán)宜之下，沒有任何償還能力的葉父只得簽下借條。

一個(gè)月后，劉某等三人再次上門討債，見老夫妻倆還不出錢就在屋子里打砸，不擇手段的劉某欲圖搶走葉家小孫子，葉某的老母親為了阻攔劉某去搶孩子還摔了一跤。適逢葉家親戚上門探望瞧見了這一幕，親戚救急轉(zhuǎn)了10萬元給劉某，這才把這伙兇神惡煞打發(fā)走。

熊某團(tuán)伙落網(wǎng)后，躲在外地的葉某回滬向公安機(jī)關(guān)反映情況，原來他其實(shí)早已將欠熊某的本金還清，這150萬元的錢款是熊某私自認(rèn)定違約后捏造的。2015年12月，葉某想一次性把此前借的25萬元還清，熊某以信任為由拒絕了葉某提前還款的行為，只收下第一筆8萬元。不料，葉某恰巧就在此時(shí)遇到了生意危機(jī)，資金難以周轉(zhuǎn)，還債成了問題。葉某和熊某商量能否將還款期限延期。在熊某的誘騙下，在沒有發(fā)生實(shí)際借款的情況下，葉某先后簽下了21萬元和6萬元兩張借條，期間葉某陸續(xù)還款20萬元，但是熊某肆意認(rèn)定葉某違約，要求葉某歸還第一張欠條上的全額50萬元，并重新簽訂了一張70萬元的利息翻倍借條。此外，熊某還將葉某和其父母名下的兩套房子進(jìn)行了網(wǎng)簽，企圖讓葉某賣房還債。葉某不堪重負(fù)，雖然陸續(xù)又還了10余萬，但是還債的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)追不上利息壘高的速度。在幾次催收過程中，熊某派劉某等三人將葉某拘禁，多次用電警棍電擊葉某，最長一次持續(xù)10多分鐘。

2017年3月，葉某被劉某等人的暴力催收手段逼得躲到外地，于是劉某等人便找上了葉某家人上演“空手套白狼”。

首要分子拒不認(rèn)罪被抓前欲圖跳樓

2017年4月29日12時(shí)許，本市靜安分局彭浦派出所民警接指令稱，一名男子要跳樓，民警到場后將該男子勸離陽臺并控制帶所。經(jīng)查，該男子系熊某，后青浦公安分局民警至彭浦派出所將嫌疑人熊某傳喚至沈巷派出所。

經(jīng)審查，2015年至2017年4月期間，熊某、劉某、胡某、李某、閆某等人為牟取巨額不法利益，先后以“君達(dá)”投資公司和“信達(dá)”投資公司（均未在工商部門登記注冊）為平臺，并在上海市浦東新區(qū)、靜安區(qū)租借辦公場所，在非法從事私人放貸業(yè)務(wù)中形成了以熊某為首的犯罪集團(tuán)，長期在本市實(shí)施“套路貸”犯罪活動。

該犯罪集團(tuán)分工明確，犯罪嫌疑人熊某為公司實(shí)際控制人及公司風(fēng)控，負(fù)責(zé)誘騙被害人寫下翻倍借條，閆某作為公司業(yè)務(wù)員，負(fù)責(zé)為公司招攬客戶、為客戶填寫資料等工作，劉某帶領(lǐng)李某、胡某負(fù)責(zé)替公司催債。劉某等人經(jīng)熊某指使使用非法拘禁、敲詐勒索等非法手段向借款人索討所謂“債務(wù)”，每月領(lǐng)取固定工資并從公司盈利中獲取相應(yīng)提成。2017年4月20日，民警在熊某和閆某住處查獲了現(xiàn)金37萬元、銀行卡71張、各類公章14枚、上海市房地產(chǎn)買賣合同26份、身份證及各種身份證件25張，各式POS機(jī)12臺、裝有公民借條等資料的檔案袋106個(gè)。

到案后，熊某拒不認(rèn)罪，在青浦區(qū)檢察院審查逮捕、審查起訴期間，均以借條上的翻倍金額主張債權(quán)債務(wù)關(guān)系，捏造索要投資分紅等理由欲圖脫罪。在審訊全案人員、分析被害人筆錄后，承辦檢察官認(rèn)為該案閆某、劉某等人的口供與被害人供述一致，犯罪“套路”清楚，對熊某的狡辯不予采信。由于“套路貸”犯罪類型比較新穎，許多被害人在外地難以取證，涉“套路貸”部分金額與正常高利貸金額混淆，且熊某反偵查經(jīng)驗(yàn)豐富，部分證據(jù)已經(jīng)滅失。熊某曾被取保候?qū)?，承辦檢察官調(diào)取了熊某、劉某的手機(jī)，并要求公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查了熊某在取保候?qū)徠陂g的銀行交易記錄，從中查獲了大量證據(jù)，形成了長達(dá)290多頁的審查報(bào)告，從批捕到宣判歷時(shí)兩年，使該犯罪集團(tuán)的五名成員受到了應(yīng)有的處罰。青浦區(qū)檢察院分別于2018年2月、4月、12月，以敲詐勒索罪、詐騙罪將被告人劉某、李某、胡某三人，熊某，閆某分別起訴至法院，該犯罪集團(tuán)敲詐勒索部分犯罪既遂14萬余元，犯罪未遂170萬余元;詐騙部分，犯罪既遂34萬余元，犯罪未遂52萬余元。五名犯罪嫌疑人全部獲刑。

檢察官提醒：“套路貸”被害人戶籍、不動產(chǎn)是關(guān)鍵

回顧本案，“套路貸”其實(shí)也有“套路”可循，對于放貸對象，他們有嚴(yán)格的篩選。

據(jù)放貸員閆某說，該公司對客戶的審核主要是查看其征信、房產(chǎn)、家庭成員等情況，還要出去看客戶住的房子、工作單位和父母的情況，并以此為由收取看房費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等名目眾多的手續(xù)費(fèi)，最終借一萬要還三萬。

上海戶籍、有不動產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)客戶是放貸圈眼中的“肥肉”，他們在各自的朋友圈里互相介紹，一旦誘餌上鉤，就讓客戶寫翻倍借條，按期還款的客戶利息高達(dá)300%。如果借款人逾期，或者被“套路貸”集團(tuán)肆意認(rèn)定違約，那么借款人將面臨各種暴力催收手段，并在其逼迫下繼續(xù)簽訂利息翻倍借條，還要按照借條上的金額還。這樣客戶永遠(yuǎn)無法還清欠款，最后只能走上賣房的唯一出路。

本案中，熊某的“套路貸”公司固定員工只有熊某夫妻和三名催收員，每月盈利幾萬至十幾萬元不等，巨額的利潤讓“套路貸”亂象在上海這樣的大城市野蠻生長。

檢察官介紹，目前“套路貸”犯罪集團(tuán)屬于國家“掃黑除惡”專項(xiàng)斗爭的重要打擊對象，對于“套路貸”團(tuán)伙成員，司法機(jī)關(guān)將從嚴(yán)處理。同時(shí)提醒廣大市民，路邊的小廣告和電話推廣是“套路貸”的常見營銷手段，切不可輕易相信。如果已經(jīng)身陷“套路貸”，或者被其起訴拍賣房產(chǎn)的，可向當(dāng)?shù)貦z察機(jī)關(guān)反映情況，以便對相關(guān)虛假民事訴訟判決書進(jìn)行撤銷。

編輯：張程 ?3567672799@qq.com