楊穎

【摘 要】區(qū)塊鏈技術(shù)是從比特幣的底層技術(shù)中分離出來(lái)的一種去中心化的分布式計(jì)算技術(shù)，區(qū)塊鏈技術(shù)具有共同維護(hù)、防竄改、可追溯等中心化技術(shù)所不具備的優(yōu)勢(shì)。本文將從區(qū)塊鏈的原理入手，分析當(dāng)前區(qū)塊鏈的優(yōu)勢(shì)和缺陷，展望當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)金融的影響和探究。

【關(guān)鍵詞】區(qū)塊鏈技術(shù)；傳統(tǒng)金融；影響和探究

翻開人類社會(huì)的發(fā)展歷史，蒸汽機(jī)、電力、互聯(lián)網(wǎng)三項(xiàng)技術(shù)革命提高了人類社會(huì)生產(chǎn)力，在不同的時(shí)期推動(dòng)了整個(gè)世界科技經(jīng)濟(jì)文化發(fā)展。當(dāng)今，區(qū)塊鏈技術(shù)被認(rèn)為是能夠改變世界的下一代顛覆性的核心技術(shù)。以前，人類社會(huì)是以信譽(yù)、百年老店、權(quán)威機(jī)構(gòu)等作為信用中介，如今，我們利用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)造了新的信任方式。這種能夠被量化且能夠從技術(shù)角度實(shí)現(xiàn)的新的信任機(jī)制將徹底改變整個(gè)人類社會(huì)價(jià)值傳遞的方式。區(qū)塊鏈作為下一個(gè)時(shí)代社會(huì)信任的基石將改變傳統(tǒng)落后的信用機(jī)制。

一、關(guān)于區(qū)塊鏈的原理分析

1、區(qū)塊鏈的基本原理

區(qū)塊鏈的本質(zhì)是一個(gè)任何人都可以對(duì)這個(gè)賬本進(jìn)行核查的分布式的公共賬本，沒(méi)有任何一個(gè)單一的用戶控制它。在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中賬本的更新是由各參與者共同維護(hù)的，它只能按照嚴(yán)格的規(guī)則和共識(shí)機(jī)制進(jìn)行修改。例如：假設(shè)甲借給了乙一塊錢，與此同時(shí)，甲在人群中大喊“我是甲，我借給了乙一塊錢！”，乙也在人群中大喊“我是乙，甲借給了我一塊錢！”此時(shí)路人ABCD都聽到了這些消息，所有人都在心中記下了“甲借給了乙一塊錢”。這個(gè)系統(tǒng)中不需要銀行，也不需要借貸協(xié)議和收據(jù)，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，甚至不需要人與人長(zhǎng)久的信任關(guān)系（比如乙突然又改口說(shuō)“我不欠甲的錢！”，這個(gè)時(shí)候人民群眾就會(huì)站出來(lái)說(shuō)“不對(duì)，我的賬本上記錄了你某天借了甲一塊錢！”）。這是一個(gè)去中心化的系統(tǒng)，傳統(tǒng)權(quán)威的中心化代理也被取消，信息的可信度和準(zhǔn)確性大大提高。

2、區(qū)塊鏈的技術(shù)特點(diǎn)

（1）區(qū)塊鏈的本質(zhì)

區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N特殊的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)。首先，作為數(shù)據(jù)庫(kù)儲(chǔ)存信息是區(qū)塊鏈的主要作用。我們可以將任何需要保存的信息寫入?yún)^(qū)塊鏈或者讀取保存的信息。其次，任何人都可以架設(shè)服務(wù)器來(lái)加入?yún)^(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)使自己成為一個(gè)節(jié)點(diǎn)。基于區(qū)塊鏈的去中心化特點(diǎn)，在區(qū)塊鏈的世界中不存在中心節(jié)點(diǎn)。每個(gè)節(jié)點(diǎn)都保存著整個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)，所有的節(jié)點(diǎn)都是平等的。當(dāng)你向任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)寫入或讀取數(shù)據(jù)，所有節(jié)點(diǎn)最后都會(huì)同步，保證整個(gè)區(qū)塊鏈一致。

（2）區(qū)塊鏈的最大特點(diǎn)

區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N沒(méi)有管理員的徹底無(wú)中心的數(shù)據(jù)庫(kù)。區(qū)塊鏈系統(tǒng)中不存在居于中心地位的管理當(dāng)局，如果有人想對(duì)區(qū)塊鏈添加審核也實(shí)現(xiàn)不了。人人都可以往區(qū)塊鏈里面寫入數(shù)據(jù)，人人都可以互相監(jiān)督，人人都是管理員。當(dāng)然，在保證數(shù)據(jù)的可靠性的同時(shí)，區(qū)塊鏈也存在問(wèn)題。一是效率，當(dāng)有數(shù)據(jù)寫入?yún)^(qū)塊鏈最少要花費(fèi)十分鐘，如果所有節(jié)點(diǎn)都同步數(shù)據(jù)，則要花費(fèi)更多的時(shí)間；二是能耗，礦工進(jìn)行無(wú)數(shù)次無(wú)意義的計(jì)算才能生成一個(gè)區(qū)塊，非常消耗能源。

二、當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)的問(wèn)題

1、當(dāng)前弱點(diǎn)

區(qū)塊鏈技術(shù)的設(shè)計(jì)并不完美，存在著一定的安全隱患，如51%攻擊性問(wèn)題、雙花問(wèn)題、惡意攻擊等。從區(qū)塊鏈架構(gòu)來(lái)看，其攻擊層面可以大致分為6個(gè)，包括應(yīng)用層、合約層、激勵(lì)層、共識(shí)層、網(wǎng)絡(luò)層、數(shù)據(jù)層。每個(gè)層面上都存在一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，最易出現(xiàn)問(wèn)題的有應(yīng)用層、合約層和數(shù)據(jù)層。應(yīng)用層又可分為交易所、礦機(jī)、礦池、錢包等。交易所面臨的是比較傳統(tǒng)的外部安全問(wèn)題。礦機(jī)可遭受遠(yuǎn)程弱口令登陸，礦池可被偽造，還有錢包的安全問(wèn)題等等。合約層也有不少問(wèn)題，包括智能合約。對(duì)于攻擊者來(lái)說(shuō)智能合約的代碼邏輯比較簡(jiǎn)單。以以太坊為例，安全專家全面排查了以太坊網(wǎng)絡(luò)上現(xiàn)存合約，發(fā)現(xiàn)了160 多個(gè)漏洞，其中還有大量還未被公開的漏洞。數(shù)據(jù)層則存在惡意信息攻擊和資源濫用攻擊。區(qū)塊數(shù)據(jù)是分布在多個(gè)節(jié)點(diǎn)上的鏈?zhǔn)浇Y(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)。區(qū)塊數(shù)據(jù)的量隨著時(shí)間的推移會(huì)爆炸式增長(zhǎng)，如果被寫入惡意信息，如病毒特征碼，則會(huì)對(duì)整個(gè)鏈條存在威脅。

2、解決辦法

首先加強(qiáng)邊緣設(shè)備的身份驗(yàn)證。無(wú)論是物聯(lián)網(wǎng)還是智能設(shè)備，安全性絕對(duì)是首要考慮因素。我們的工作和生產(chǎn)效率在物聯(lián)網(wǎng)下得到提升的同時(shí)也會(huì)面臨更多的安全風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們從一開始就應(yīng)該利用區(qū)塊鏈來(lái)提升現(xiàn)有設(shè)備的驗(yàn)證、數(shù)據(jù)流和記錄管理的安全性，以達(dá)到保護(hù)（工業(yè)）物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的安全的目的。其次提升區(qū)塊鏈的保密性和數(shù)據(jù)完整性。在這個(gè)任何數(shù)據(jù)都有可能被篡改的時(shí)代，區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)保密以及訪問(wèn)控制顯然是個(gè)嚴(yán)重的問(wèn)題。我們可以通過(guò)完整的數(shù)據(jù)加密保證數(shù)據(jù)在傳輸過(guò)程中不被他人通過(guò)中間人攻擊等形式來(lái)訪問(wèn)或篡改。然后是尋求取代PKI的可能性。公鑰基礎(chǔ)設(shè)施（PKI）是用于保證電子郵件、消息應(yīng)用程序、網(wǎng)站和其他通信形式的公鑰加密系統(tǒng)。然而現(xiàn)實(shí)中，大多數(shù)都依賴于集中的第三方證書頒發(fā)機(jī)構(gòu)（CA）來(lái)發(fā)布、撤銷和存儲(chǔ)密鑰對(duì)，借此攻擊者可以針對(duì)這些密鑰來(lái)破壞加密通信并偽造身份。理論上來(lái)說(shuō)在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中發(fā)布密鑰可以消除這種安全風(fēng)險(xiǎn)，并允許應(yīng)用程序驗(yàn)證其他通信程序的合法身份。最后就是緩解DDoS攻擊。當(dāng)節(jié)點(diǎn)個(gè)體帶寬達(dá)到一定的富裕條件，可以出租自己的額外帶寬，并將帶寬訪問(wèn)權(quán)限“提交”到區(qū)塊鏈分布式節(jié)點(diǎn)，當(dāng)網(wǎng)站遭受DDoS攻擊時(shí)，網(wǎng)站可以利用這些出租的帶寬來(lái)緩解DDoS攻擊。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)金融的影響

1、建立新的金融市場(chǎng)信用體系

比特幣的發(fā)行越過(guò)了央行，利用互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建了自己的信用體系，它利用區(qū)塊鏈的去中心化特質(zhì)將權(quán)力和信用轉(zhuǎn)移到分散的網(wǎng)絡(luò)。在中國(guó)，社會(huì)流通的人民幣由中國(guó)人民銀行發(fā)行，它的發(fā)行是靠央行的信用，民眾信任央行自愿接受了人民幣。而比特幣是通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)獲得信用。區(qū)塊鏈技術(shù)的四大特點(diǎn)是：去中心化，去信任，集體維護(hù)，可靠數(shù)據(jù)庫(kù)。它使用分布式集體運(yùn)作的方式，實(shí)現(xiàn)了一個(gè)去中心化儲(chǔ)存、信息透明度高、不宜篡改的公眾賬本。區(qū)塊鏈技術(shù)在網(wǎng)絡(luò)世界形成了一個(gè)信用生成方式，不需要第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，只需要記錄價(jià)值交易轉(zhuǎn)移過(guò)程并保證它的安全。區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)機(jī)遇共識(shí)的數(shù)學(xué)算法在機(jī)器之間建立“信任”網(wǎng)絡(luò)，它是通過(guò)技術(shù)背書而非中心化信用機(jī)構(gòu)來(lái)建立信用。這種新的信用生成機(jī)制會(huì)建立新的金融市場(chǎng)信用體系。

2、推動(dòng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型

區(qū)塊鏈能夠推動(dòng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如央行、商業(yè)銀行、非銀行商業(yè)機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型。金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)存數(shù)據(jù)與保護(hù)客戶隱私將變得更容易，因?yàn)閰^(qū)塊鏈技術(shù)有安全的高冗余儲(chǔ)存，區(qū)塊鏈的多重簽名技術(shù)，需要多人的私鑰授權(quán)才能獲得訪問(wèn)權(quán)限，提高了隱私保護(hù)的安全性。與此同時(shí)，區(qū)塊鏈的一個(gè)特質(zhì)是去中心化，當(dāng)使用去中心化的高冗余儲(chǔ)存時(shí)，分散了因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)集中存儲(chǔ)客戶信息帶來(lái)的大規(guī)模數(shù)據(jù)泄漏的風(fēng)險(xiǎn)性。區(qū)塊鏈核心技術(shù)之一的時(shí)間戳使得它可以記錄不可更改和偽造的時(shí)序數(shù)據(jù)，這可以廣泛應(yīng)用于數(shù)據(jù)鑒證與征信系統(tǒng)中，它提供了可靠的、穩(wěn)健的個(gè)人或企業(yè)信用數(shù)據(jù)。區(qū)塊鏈技術(shù)可以重塑金融市場(chǎng)征信體系，其具體方式可以基于區(qū)塊鏈技術(shù)設(shè)立信用黑名單和白名單。智能合同是在分布式數(shù)字平臺(tái)上創(chuàng)建和執(zhí)行的半自治合同。通俗來(lái)說(shuō)，智能合同是完全自動(dòng)化的，啟動(dòng)以后會(huì)自動(dòng)運(yùn)行，不需要簽署或其他干預(yù)，能夠自動(dòng)地通過(guò)提供服務(wù)獲取資金并自行判斷在需要時(shí)使用。智能合同具有廣闊的使用前景，會(huì)大幅度提高傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的交易效率同時(shí)降低成本。推動(dòng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更加智能化，數(shù)字化。數(shù)字貨幣與去中心化的支付和交易可以使人們不受時(shí)間地點(diǎn)影響，繞開支付中介，進(jìn)行資金交易。當(dāng)前比特幣就是一個(gè)很好的例子，它在世界流通，不受地域限制。區(qū)塊鏈作為比特幣的技術(shù)支撐，使得它擁有去中心化、固定的生成上線時(shí)間與上線數(shù)量從而具有不會(huì)發(fā)生通貨膨脹或緊縮，交易不可逆，交易成本低廉的眾多優(yōu)點(diǎn)。如果央行基于區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)行法定數(shù)字貨幣，不僅會(huì)有比特幣的眾多優(yōu)點(diǎn)，還會(huì)克服缺乏監(jiān)管、獲取成本高等現(xiàn)存的比特幣缺點(diǎn)。

四、結(jié)語(yǔ)

當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)還處于發(fā)展初期，與其相關(guān)的技術(shù)和應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)還未成熟。雖然說(shuō)區(qū)塊鏈技術(shù)在傳統(tǒng)金融上的應(yīng)用還存在一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，但是隨著社會(huì)的發(fā)展和區(qū)塊鏈技術(shù)的完善，一定會(huì)促使其更成熟和更穩(wěn)定。中國(guó)作為一個(gè)大國(guó)，應(yīng)該積極面對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)帶來(lái)的變化，積極參與區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)在各領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)的制定，加大研究投入，科學(xué)布局區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用，促進(jìn)我國(guó)金融建設(shè)發(fā)展，為在未來(lái)區(qū)塊鏈?zhǔn)袌?chǎng)搶得先機(jī)。