孫春生

【摘 要】商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)既是服務(wù)客戶的窗口和業(yè)務(wù)發(fā)展的前沿，更是合規(guī)管理、案件防控的主要陣地。近年來，雖然各級(jí)監(jiān)管部門和各金融機(jī)構(gòu)從上至下時(shí)時(shí)刻刻都在強(qiáng)調(diào)案防合規(guī)的重要性，也切實(shí)加強(qiáng)了督導(dǎo)檢查，但從現(xiàn)實(shí)情況看，屢查屢犯、變相違規(guī)和頂風(fēng)作案的問題還時(shí)有發(fā)生。本文將對(duì)商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)發(fā)生違規(guī)問題和案件的原因進(jìn)行分析，并對(duì)培育案防合規(guī)文化建設(shè)的提出合理化建議。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；案防合規(guī)；文化建設(shè)

商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)既是服務(wù)客戶的窗口和業(yè)務(wù)發(fā)展的前沿，更是合規(guī)管理、案件防控的主要陣地。近年來，雖然各級(jí)監(jiān)管部門和各金融機(jī)構(gòu)從上至下時(shí)時(shí)刻刻都在強(qiáng)調(diào)案防合規(guī)的重要性，也切實(shí)加強(qiáng)了督導(dǎo)檢查，但從現(xiàn)實(shí)情況看，屢查屢犯、變相違規(guī)和頂風(fēng)作案的問題還時(shí)有發(fā)生?！盎A(chǔ)不牢，地動(dòng)山搖”。這些發(fā)生在基層金融營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的案件和違法違規(guī)事件，暴露了基層金融機(jī)構(gòu)重業(yè)務(wù)發(fā)展輕案防管理、重業(yè)績(jī)考核輕員工思想教育、重上傳下達(dá)輕檢查督導(dǎo)的嚴(yán)重問題。各地銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)紛紛開展的形式多樣的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，就是針對(duì)上述基層機(jī)構(gòu)管理現(xiàn)狀和違法違規(guī)事件高發(fā)的現(xiàn)象，進(jìn)行的有針對(duì)性的合規(guī)文化建設(shè)工作。各商業(yè)銀行也提出了以黨的十九大精神為指引、“內(nèi)控合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造效益”、“主動(dòng)合規(guī)、實(shí)質(zhì)合規(guī)”等理念，加強(qiáng)自身合規(guī)文化建設(shè)。就新形勢(shì)下，商業(yè)銀行基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)案件違規(guī)問題頻發(fā)的情況，以及應(yīng)該采取的應(yīng)對(duì)措施，我們認(rèn)為可從以下幾方面進(jìn)行分析。

一、商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)發(fā)生違規(guī)問題和案件的原因

近年來，各商業(yè)銀行在強(qiáng)化物防、技防和制度建設(shè)上都下了很大功夫，進(jìn)行健全和完善，整體風(fēng)控水平也有了顯著提高，但仍然未能阻止案件和事故的接連出現(xiàn)。筆者認(rèn)為，近年來發(fā)生的違法違規(guī)和案件，操作領(lǐng)域和道德領(lǐng)域占多數(shù)，究其原因，有以下幾個(gè)方面：

1.基層機(jī)構(gòu)的管理者風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)淡薄。面對(duì)上級(jí)各種指標(biāo)發(fā)展的壓力，部分基層管理者盲目追求業(yè)績(jī)最大化，忽視了“銀行工作就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”這個(gè)最基礎(chǔ)的理念。在實(shí)際管理中，更多的是部署發(fā)展指標(biāo)，很少提及甚至不提合規(guī)、案防工作，員工思想教育和理念培育跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，出現(xiàn)錯(cuò)位，導(dǎo)致了一手輕一手重，最終讓案件和事故吞噬發(fā)展成果。

2.自查流于形式，監(jiān)督檢查不到位。在當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)檢查中，部分機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)自查和員工排查中存在“草草了事，自欺欺人，欺上瞞下”的現(xiàn)象，認(rèn)為走了過程就沒事了；上級(jí)有權(quán)部門對(duì)基層機(jī)構(gòu)檢查時(shí)，也存在留死角、看人情等問題，使的一些看似較小的問題被忽視、被掩蓋，最終導(dǎo)致小錯(cuò)變大錯(cuò)、量變成質(zhì)變。

3.對(duì)基層機(jī)構(gòu)員工思想教育和理念培育力度不夠。從發(fā)生案件的機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理上看，多數(shù)都存在缺乏對(duì)員工合法合規(guī)開展工作的教育引導(dǎo)的問題，學(xué)習(xí)教育走過場(chǎng)，為了傳達(dá)而傳達(dá)、為了學(xué)習(xí)而學(xué)習(xí)，認(rèn)為做好了規(guī)定動(dòng)作就好，忽視了員工思想教育是一個(gè)常態(tài)化工作，加上部分員工對(duì)外部誘惑免疫力低，為了滿足私欲不惜鋌而走險(xiǎn)，最終出現(xiàn)了“一案毀所有”的不良后果。

二、培育案防合規(guī)文化的幾點(diǎn)建議

針對(duì)當(dāng)前基層機(jī)構(gòu)案防合規(guī)工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)，我們認(rèn)為要從以下幾個(gè)方面入手，著力強(qiáng)化案防合規(guī)文化建設(shè)，打造案防工作學(xué)習(xí)監(jiān)督檢查常態(tài)化，進(jìn)而推動(dòng)基層金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理健康發(fā)展。

1.加強(qiáng)政策制度學(xué)習(xí)，牢記“三線”理念。各級(jí)管理人員應(yīng)從加強(qiáng)自身政策知識(shí)儲(chǔ)備和業(yè)務(wù)素養(yǎng)的角度，加強(qiáng)對(duì)黨紀(jì)國(guó)法與行紀(jì)行規(guī)的學(xué)習(xí)，通過有效的知識(shí)儲(chǔ)備，能夠有效識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而在方向和源頭上把握好經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的尺度。基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的全體員工也要通過集體學(xué)習(xí)、自學(xué)和案例警示教育等方式，熟知各類獎(jiǎng)懲辦法及措施，特別是清楚底線、紅線和高壓線這“三線”界定與懲罰措施，杜絕無知者無畏。通過各基層機(jī)構(gòu)上下共同學(xué)習(xí)，徹底明白“千辛苦萬辛苦出了案件白辛苦；千成績(jī)?nèi)f成績(jī)出了案件沒成績(jī)”的道理，進(jìn)而達(dá)到不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)的效果。要立足崗位，加強(qiáng)制度學(xué)習(xí)。先知而后行，首先要解決好“知”的問題。如果制度不清楚，流程不熟悉，合規(guī)就無從談起。各層級(jí)、各崗位員工都要自覺學(xué)習(xí)規(guī)章制度，特別是與本職崗位相關(guān)的規(guī)章制度?？蛻艚?jīng)理要學(xué)營(yíng)銷手冊(cè)，柜面人員要學(xué)柜面操作手冊(cè)，即使是后臺(tái)部門和人員也要學(xué)自身崗位工作制度?！叭巳僳`行合規(guī)”，必須從學(xué)制度、學(xué)規(guī)章做起，入腦、入心。各機(jī)構(gòu)、各部門要營(yíng)造學(xué)制度、學(xué)規(guī)章的良好氛圍，及時(shí)組織員工學(xué)習(xí)規(guī)章制度，掌握合規(guī)要點(diǎn)。

2.落實(shí)案防管理責(zé)任制，使案防工作制度化、常態(tài)化。各基層機(jī)構(gòu)每年初都應(yīng)將案防工作列入全年重點(diǎn)工作來抓，“一把手”負(fù)總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)為具體執(zhí)行責(zé)任人，各負(fù)其責(zé)、各司其職；層層簽訂責(zé)任狀和承諾書；堅(jiān)持做到每日晨夕會(huì)進(jìn)行案例風(fēng)險(xiǎn)提示，每周行務(wù)會(huì)進(jìn)行案例講評(píng)，每月案防例會(huì)常態(tài)化，讓全體員工時(shí)刻繃緊案防這根弦。各行、各業(yè)務(wù)部門是案件防控工作的主體責(zé)任，主要負(fù)責(zé)人要履行好第一責(zé)任人的責(zé)任。各級(jí)主要負(fù)責(zé)人一定要樹立“內(nèi)控促發(fā)展，合規(guī)創(chuàng)價(jià)值”理念和“做好合規(guī)管理，就是做好案件防控工作的理念”，不能僅僅把案件防控工作寫在紙上，講在口頭上，而是要平衡發(fā)展與合規(guī)的關(guān)系，投入資源和精力，象抓業(yè)務(wù)發(fā)展那樣抓合規(guī)管理，抓案件防控，將案件防控的要求與具體業(yè)務(wù)管理工作同研究、同部署、同落實(shí)。各級(jí)負(fù)責(zé)人要“了解你的客戶”“了解你的客戶的業(yè)務(wù)”“了解你的部下”，要定期組織梳理與案件防控相關(guān)的規(guī)章制度，在業(yè)務(wù)、產(chǎn)品制度和流程中嵌入案件防控的要求和措施。要切實(shí)做到管人，要管思想、管行為，防微杜漸。管事，要管發(fā)展，管風(fēng)險(xiǎn)，管制度落實(shí)和內(nèi)控有效，做好案件風(fēng)險(xiǎn)隱患的排查和化解工作。

3.加大檢查監(jiān)督和整改力度，將案防工作落到實(shí)處。各級(jí)負(fù)責(zé)人要從繁忙的工作中抽出時(shí)間，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和上級(jí)要求，履行檢查和管理職責(zé)，既要管好“事”，更要管好“人”，真正落實(shí)一崗雙責(zé)。委派營(yíng)運(yùn)主管和業(yè)務(wù)主管是案防工作的直接責(zé)任人和執(zhí)行人，必須做好規(guī)定動(dòng)作，嚴(yán)格履責(zé)。除了日常檢查外，對(duì)關(guān)鍵部位、關(guān)鍵崗位和關(guān)鍵人員要經(jīng)常性突擊檢查，重點(diǎn)“關(guān)照”。對(duì)檢查出的問題，不論輕重都嚴(yán)肅對(duì)待，加大通報(bào)和處罰力度，形成“案防”高壓態(tài)勢(shì)。與此同時(shí)，還要加強(qiáng)員工行為排查和動(dòng)態(tài)管理，切忌“走過場(chǎng)”。各級(jí)管理人員要從對(duì)建設(shè)銀行事業(yè)負(fù)責(zé)和關(guān)愛員工的角度，切實(shí)加強(qiáng)員工管理，引導(dǎo)員工正確對(duì)待每一次排查工作，既警醒自己，也要關(guān)注身邊的人和事，不能因他人的違法違規(guī)行為侵蝕集體的利益。通過開展有效的員工談心、支幫促活動(dòng)，加強(qiáng)排查和引導(dǎo)，確保本機(jī)構(gòu)員工“不給組織添麻煩、不給自己留遺憾”。

4.加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)。堅(jiān)持行務(wù)公開、重大事項(xiàng)和涉及員工利益的事項(xiàng)公開，機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要以身作則，自覺遵守黨風(fēng)廉政建設(shè)制度，在人事、財(cái)務(wù)、用車、業(yè)務(wù)營(yíng)銷和對(duì)外接待等環(huán)節(jié)形成約束機(jī)制，做到公開透明，自覺接受群眾監(jiān)督，真正做到忠誠(chéng)、干凈、擔(dān)當(dāng)。

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