王竹青

【摘 要】隨著我國經(jīng)濟規(guī)模和水平的不斷提升，國內(nèi)的金融市場得到了長足的發(fā)展，每個行業(yè)的發(fā)展愈加趨向于獨立，存在著較大的經(jīng)濟風(fēng)險。所以，對金融市場進行有效的管理可以促進經(jīng)濟可以持續(xù)健康的發(fā)展。國內(nèi)的金融市場多采用行業(yè)分管的監(jiān)督管理方式，可以有效的避免混業(yè)發(fā)展過程中存在的風(fēng)險。所以，需要多金融市場的監(jiān)督管理現(xiàn)狀作為前提，對金融市場存在的問題進行深入的分析，并采取切實有效的整改措施。

【關(guān)鍵詞】金融市場；監(jiān)管現(xiàn)狀；問題分析；策略

金融市場是國民經(jīng)濟的重要組成部分，直接關(guān)系到生產(chǎn)、貿(mào)易等經(jīng)濟活動，人力資源和技術(shù)方面的流通也需要通過金融市場進行有效地協(xié)調(diào)。所以，對金融市場進行有效地監(jiān)管，保證其可以地健康發(fā)展，對進促進中國市場經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮著重要的作用。本論文將對國內(nèi)的金融市場監(jiān)督管理現(xiàn)狀和存在的問題進行分析和討論。

一、我國金融市場監(jiān)管現(xiàn)狀與問題

1.金融市場監(jiān)管現(xiàn)狀

國內(nèi)金融傳統(tǒng)的監(jiān)管體制受經(jīng)濟市場發(fā)展趨勢所影響，監(jiān)管體制開始由行業(yè)的確切組織轉(zhuǎn)化為混合型監(jiān)管模式。金融監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)也由單一的行業(yè)經(jīng)濟制度走向綜合性的混業(yè)體制，風(fēng)險也隨之增大，金融市場的混業(yè)化發(fā)展模式受行業(yè)經(jīng)營的影響也會越來越大。我國與西方國家在社會文化、經(jīng)濟制度、法律形式等方面都還存在著一定的差異，導(dǎo)致我國金融市場在國際化的道路中并不順利，國內(nèi)金融市場與國際金融還有待進一步的融合。

西方國家在銀行、證券及保險等行業(yè)中的內(nèi)控性投入占比更高，特別是來自政府方面的大力支持，使得金融市場中總是成立相應(yīng)的監(jiān)管組織，該組織的存在讓銀行的內(nèi)部審計得到更加精準的控制，同時也擔負著為金融管理層保駕護航的職責，形成了一個強有力的金融市場安全壁壘。

2.我國金融監(jiān)管存在的問題

監(jiān)督管理工作沒有很強的目的性。沒有對監(jiān)督管理目標進行明確，這將無法得到很好的監(jiān)管效果。沒有制定出合理的監(jiān)管目標，制定出的多種監(jiān)管政策也無法起到很好的作用。

監(jiān)管存在依附性。由我國當下的宏觀經(jīng)濟來看，相應(yīng)的金融基礎(chǔ)設(shè)施正在不斷的完善進程中，各種經(jīng)濟政策對于金融監(jiān)管的部門組織未必能起到預(yù)期的作用。當下國內(nèi)在金融體系的監(jiān)管方面雖然足以穩(wěn)健成長，但自供力量還比較欠缺，在操作的自主權(quán)利中還具有很大的提升空間。

監(jiān)督管理能力需要進一步地平衡。當前，從采用原來的金融公會采取組織性監(jiān)管，不斷向著行業(yè)分流化監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變。監(jiān)督管理方式從原來的統(tǒng)一管理，向著每個行業(yè)細化管理方向發(fā)展。在進行分業(yè)型轉(zhuǎn)變過程中會使多種監(jiān)督管理措施面臨著新的問題，每個行業(yè)的監(jiān)管力度也存在著較大的不同。

監(jiān)管措施不完善。如今我國的金融監(jiān)管措施處于一種本末倒置的狀態(tài)，原本應(yīng)成為核心監(jiān)管手段的自身約束意識被忽視，造成監(jiān)管方式大多依靠外部監(jiān)管。在金融監(jiān)管的法律規(guī)范中，具體的實施規(guī)定也太過籠統(tǒng)，沒有明確的執(zhí)行監(jiān)督作用。

監(jiān)管制度過于守舊。由于我國金融市場的平穩(wěn)發(fā)展，在銀行、證券、保險等領(lǐng)域也一直延續(xù)著傳統(tǒng)的發(fā)展策略，對于金融產(chǎn)品以及一些金融工具都還按照原來的思維方式進行經(jīng)營。我國的監(jiān)管制度涵蓋面太廣，各行各業(yè)采取的分業(yè)管理模式讓監(jiān)管力量大大削弱，使得金融業(yè)的發(fā)展面臨著更多的潛在風(fēng)險。

二、改善我國金融監(jiān)管的思路

1.加強監(jiān)管功能性

金融市場的持續(xù)穩(wěn)定和健康發(fā)展與采取的管理措施有著直接的關(guān)系，采取功能化的監(jiān)督管理方式可以滿足當市場經(jīng)濟發(fā)展的要求。銀行是金融市場的重要組成機構(gòu)，銀行應(yīng)該做好監(jiān)督執(zhí)行工作，使金融市場的結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化，建立起市場協(xié)調(diào)管理機制，每個監(jiān)督管理機構(gòu)需要對金融市場加強管功能性管理，協(xié)調(diào)好各方面的監(jiān)管工作，可以減小國內(nèi)金融市壓力。與此同時，監(jiān)督管理還優(yōu)化了金融資源，可以把金融市場的作用充分調(diào)動起來，這對金融市場采取專業(yè)化管理起到推動作用。

2.完善金融監(jiān)管法

我國應(yīng)盡快結(jié)合當下金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀，推出金融監(jiān)管的有效政策，而其中的政策首要則是金融監(jiān)管法律條例的完善。目前，中國金融市場的監(jiān)管法規(guī)涉及的范圍比較廣，但究其實施細則，依然存在許多機制上的不健全。就以國內(nèi)的金融清算為例，機構(gòu)在合并或分立的情況中，通常會出現(xiàn)原因不明的狀況，進而導(dǎo)致金融清算形式的程序不夠嚴密。因此，落實金融監(jiān)管法律的完善才能更大程度的保障債券參與人員的切身利益。

3.更新現(xiàn)有監(jiān)管模式

依據(jù)經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律，很多國家都摸索出適合國情的金融監(jiān)督管理方式，特別是歐美國家對金融市場發(fā)展過程中存在的風(fēng)險最為敏感，存在著較旨的危機意識。國內(nèi)采取的金融監(jiān)督管理方工，還保留著計劃經(jīng)濟條件下的影子，呈現(xiàn)出粗放式成長趨勢。所以，對新的金融方面信息還抱有懷疑態(tài)度，這就使得很多金融產(chǎn)品和管理技術(shù)無法得到很好的消化和吸收。所以，我國的金融市場要想發(fā)展壯大，需要對現(xiàn)有的監(jiān)督管理方式進行優(yōu)化和改進，可以更好的防止存在更大的市場風(fēng)險，掌握最先進的金融管理技術(shù)。

4.加強監(jiān)管主體自身建設(shè)

金融主體結(jié)構(gòu)的建設(shè)是保證其市場蓬勃發(fā)展的根基。當下國內(nèi)主要的金融主體根據(jù)權(quán)利職能劃分為四類，即中國人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會。其中，中國人民銀行代表著國家金融部門的核心職能組織。而隨著我國加入WTO，金融市場監(jiān)管方面開始得到關(guān)注，政府著手國內(nèi)的監(jiān)管專業(yè)水平，目的則是為了打破監(jiān)管的發(fā)展格局改進現(xiàn)有的監(jiān)管制度。而針對金融監(jiān)管主體而言，加強監(jiān)管主體自身的監(jiān)管意識將對主體的權(quán)利進行完善，也杜絕了監(jiān)管主體的邊緣化干預(yù)。

5.發(fā)揮社會監(jiān)督效力

金融行業(yè)的發(fā)展壯大，可以更好地為人們提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。社會當中的金融中介機構(gòu)，所起到監(jiān)督效果和力度有著很強的實時性和針對性，可以用到對金融市場的監(jiān)督管理當中，使金融行業(yè)變得更加自律。因此，通過行業(yè)內(nèi)部的交流聯(lián)系對金融監(jiān)管體系進行直觀的刺激，更有力于金融市場的健康發(fā)展，起到加強社會與行業(yè)的往來交流，同時也降低了國家在金融市場上的監(jiān)督成本。

金融監(jiān)管是確保金融機構(gòu)運行穩(wěn)定的前提，能夠促進金融機構(gòu)之間競爭的有效化和公平化，確保金融活動各方的利益。目前雖然我國在金融監(jiān)管方面已經(jīng)有了一定的成果，但仍存在諸多不足，需要我們在經(jīng)濟運行過程中不斷改進和完善，以全面提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量，落實監(jiān)管責任，促進社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

【參考文獻】

[1]周萍華，戴雯，李明昊，李少衛(wèi).審計參與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)管研究[J/OL].金陵科技學(xué)院學(xué)報（社會科學(xué)版）：1-3[2019-04-07].

[2]閆夏秋.新金融監(jiān)管體制下銀行業(yè)監(jiān)管體制的路徑選擇[J].商業(yè)研究，2019（03）：105-114.