摘要：伴隨近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與信息技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已進(jìn)入我國(guó)金融業(yè)發(fā)展領(lǐng)域，并取得較好成就。在互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)新興領(lǐng)域內(nèi)，在先進(jìn)技術(shù)手段的強(qiáng)力支持下互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)增多，并形成新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，這在一定程度上對(duì)傳統(tǒng)的金融企業(yè)造成沖擊。商業(yè)銀行作為金融體系中必不可少的部分，其金融發(fā)展也受到不同程度的影響。本文通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行發(fā)展造成的影響進(jìn)行闡述，進(jìn)而對(duì)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下的金融營(yíng)銷策略進(jìn)行分析，進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行優(yōu)化升級(jí)、健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；互聯(lián)網(wǎng)金融；金融營(yíng)銷；策略分析

隨著信息新技術(shù)在我國(guó)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融隨之興起，傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展受到影響。商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)金融行業(yè)中的重要組成部分，在這種發(fā)展環(huán)境下，其業(yè)務(wù)范圍、營(yíng)銷策略也隨之發(fā)生變化。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融作為當(dāng)前一種新型的融資模式，其與商業(yè)銀行傳統(tǒng)的直接融資與間接融資模式有較大的區(qū)別，其更多的是基于現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，通過搜索引擎、社交網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)支付等新型手段，在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行金融融資行為的融資模式。隨著共享經(jīng)濟(jì)以及互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，這種融資模式勢(shì)必會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)的金融模式產(chǎn)生顛覆性的影響，主要從以下方面表現(xiàn)出來(lái)：

互聯(lián)網(wǎng)金融能夠在一定程度上為商業(yè)銀行提供技術(shù)支持。在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的支持下，尤其是在信息互通的情況下，商業(yè)銀行能夠提升對(duì)客戶需求以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的把控，幫助商業(yè)銀行在解決客戶準(zhǔn)入、金融營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理方面保持一定優(yōu)勢(shì)。在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的沖擊下，更好地借助信息技術(shù)提升對(duì)客戶數(shù)據(jù)收集的技術(shù)能力。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展能夠促進(jìn)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，進(jìn)一步拓寬其營(yíng)銷渠道。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展理念主要包含開放、平等、共享、協(xié)作等，在這種新的發(fā)展理念的影響下，能夠?qū)崿F(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念的轉(zhuǎn)變，盡快加入到金融發(fā)展行列中，在為客戶提供金融服務(wù)的同時(shí)更好地培養(yǎng)客戶的忠誠(chéng)度。此外，商業(yè)銀行能夠有效借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，拓寬銷售渠道，在傳統(tǒng)營(yíng)銷模式的基礎(chǔ)上，實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷。

在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的大背景下，會(huì)對(duì)金融中介這一角色造成沖擊，進(jìn)而影響商業(yè)銀行的支付結(jié)算等業(yè)務(wù)，使商業(yè)銀行發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。與此同時(shí)，商業(yè)銀行的支付中介地位也會(huì)受到?jīng)_擊。在商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融模式下，其一直作為人們支付的主要手段。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融這種第三方支付手段出現(xiàn)時(shí)，會(huì)影響人們的支付方式的選擇。此外，商業(yè)銀行的額經(jīng)營(yíng)模式、收入來(lái)源也會(huì)受到互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，打破了商業(yè)銀行對(duì)于資金支付、客戶分流、信息資源等方面的壟斷，進(jìn)而對(duì)商業(yè)銀行的未來(lái)發(fā)展造成挑戰(zhàn)。

二、商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下的金融營(yíng)銷策略分析

在產(chǎn)品策略方面，商業(yè)銀行積極對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，提升客戶的體驗(yàn)度。為了進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)這一影響戰(zhàn)略，商業(yè)銀行要從客戶角度出發(fā)，重新構(gòu)建業(yè)務(wù)流程。在商業(yè)銀行的日常金融營(yíng)銷中，業(yè)務(wù)流程的復(fù)雜程度通常會(huì)對(duì)客戶的體驗(yàn)感產(chǎn)生直接的影響。互聯(lián)萬(wàn)金融的發(fā)展特點(diǎn)一般流程較為簡(jiǎn)單，申請(qǐng)時(shí)間較短，往往能夠給客戶提供較好的體驗(yàn)感。在這種情況下，商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程的評(píng)估，對(duì)效率低的環(huán)節(jié)及時(shí)改進(jìn)。與此同時(shí)，商業(yè)銀行要在堅(jiān)持客戶需求的基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)開發(fā)新產(chǎn)品，積極構(gòu)建以客戶為導(dǎo)向的營(yíng)銷模式。在商業(yè)銀行制定產(chǎn)品營(yíng)銷策略時(shí)，要在傳統(tǒng)市場(chǎng)營(yíng)銷的基礎(chǔ)上，積極開發(fā)適應(yīng)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新型營(yíng)銷手段，更加注重對(duì)客戶體驗(yàn)度的建設(shè)。對(duì)此，商業(yè)銀行可以充分利用大數(shù)據(jù)等手段，對(duì)客戶的消費(fèi)水平、消費(fèi)習(xí)慣、興趣愛好以及投資理念等進(jìn)行了解，在了解的基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)有針對(duì)性的金融產(chǎn)品。

在渠道策略方面，商業(yè)銀行拓寬營(yíng)銷渠道，實(shí)現(xiàn)線上、線下的產(chǎn)品互動(dòng)營(yíng)銷。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與信息技術(shù)的發(fā)展，促進(jìn)了傳統(tǒng)金融行業(yè)的技術(shù)革新。在這種技術(shù)革新的背景下，金融市場(chǎng)的營(yíng)銷渠道也發(fā)生變化。商業(yè)銀行的傳統(tǒng)營(yíng)銷渠道在這種發(fā)展下已不適應(yīng)市場(chǎng)需求。要在這種競(jìng)爭(zhēng)下取得優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行需要對(duì)自身的營(yíng)銷方式、營(yíng)銷渠道進(jìn)行改變。對(duì)此，商業(yè)銀行在進(jìn)行線下營(yíng)銷時(shí)，在依靠建設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，充分發(fā)展存、貸、匯等多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。以網(wǎng)點(diǎn)構(gòu)成的硬件設(shè)施相較于互聯(lián)網(wǎng)金融而言則具有較大的優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行要緊緊抓住這種優(yōu)勢(shì)，對(duì)銷售渠道資源進(jìn)行有效整合，在線上這種虛擬營(yíng)銷渠道方面，商業(yè)銀行要強(qiáng)化移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行、微信公眾號(hào)等媒體建設(shè)，充分利用線上渠道成本低、覆蓋范圍廣、效率高的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步擴(kuò)大客戶群體、增強(qiáng)客戶黏合度。

在制定價(jià)格策略方面，商業(yè)銀行要進(jìn)一步強(qiáng)化人才隊(duì)伍建設(shè)，全面提升商業(yè)銀行差異化營(yíng)銷的能力，最大限度地滿足客戶的需求和體驗(yàn)。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)管理人才構(gòu)成我國(guó)商業(yè)銀行人才結(jié)構(gòu)的主要部分，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展時(shí)代下，商業(yè)銀行對(duì)人才的需求呈擴(kuò)大趨勢(shì)。面對(duì)這一市場(chǎng)形勢(shì)，商業(yè)銀行要注重對(duì)高知識(shí)水平、信息化人才的引進(jìn)、培養(yǎng)，盡快打造出業(yè)務(wù)熟練、精通信息技術(shù)、理論知識(shí)扎實(shí)的人才隊(duì)伍。在以上的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行還要利用自身優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)客戶群體的分類，以便為客戶提供個(gè)性化服務(wù)，提升客戶的體驗(yàn)度。銀行可以根據(jù)調(diào)查的相關(guān)數(shù)據(jù)根據(jù)一定的額標(biāo)磚對(duì)客戶進(jìn)行等級(jí)劃分，如風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資產(chǎn)狀況、信譽(yù)程度等。此外，商業(yè)銀行還可對(duì)客戶近年來(lái)的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行深入分析，了解客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度，通過制定相關(guān)的客戶優(yōu)惠活動(dòng)，進(jìn)一步增強(qiáng)客戶的黏合度，以提升商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

參考文獻(xiàn)：

[1]姜兆輝.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響及對(duì)策研究[D].2017（04）

[2]邵弘強(qiáng).互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響及商業(yè)銀行對(duì)策研究[D].2017（06）

作者簡(jiǎn)介：

徐薇鴻（1990.11- ），女，漢族，江西吉安，碩士，助教，研究方向：財(cái)務(wù)管理。