姚國棟

摘要：由于我國幅員遼闊，農業(yè)生產活動范圍大，其受自然災害影響嚴重，由此造成十分慘重的損失。農業(yè)保險的作用隨之體現(xiàn)，將成為農業(yè)生產的保護傘。因此，本文對我國農業(yè)保險的發(fā)展作了簡要分析，分別從其發(fā)展現(xiàn)狀、存在的合理性、存在的問題與原因和相關優(yōu)化對策幾方面提出了看法及建議。

關鍵詞：農業(yè)保險；農業(yè)生產；問題

農業(yè)的發(fā)展是極其脆弱的。我國又是一個農業(yè)大國，諸多風險都在威脅其生產與發(fā)展。由于受自然條件的不可控性，農業(yè)保險是減輕損失的有效方式，是承擔農業(yè)損失的有力武器。因此，農業(yè)保險的健康發(fā)展是保證農產品供給、提高農產品競爭力、營造良好生態(tài)環(huán)境的有力保障，進一步推動我國農業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。本文從我國農業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀、農業(yè)保險發(fā)展的必要性、農業(yè)保險發(fā)展的問題三個角度為探討方向，對我國未來農業(yè)保險發(fā)展提出了幾條優(yōu)化措施以供參考。

一、我國農業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

我國農業(yè)保險的地位隨著我國經濟發(fā)展方式的轉變也在不斷變化著。從新中國成立之初農業(yè)保險被列為中國人民保險公司第一個保險產品，到改革開放后農業(yè)保險逐漸萎縮，當今農業(yè)保險發(fā)展已得不到足夠重視，農業(yè)保險發(fā)展已舉步維艱。種種現(xiàn)象表明，我國農業(yè)保險整體發(fā)展水平低、保險費用投入少、保險種類不完善、覆蓋面狹窄等問題，難以為基本農業(yè)生產和農民經濟損失提供保障。

二、我國農業(yè)保險的必要性

（一）農業(yè)生產具備較高風險性

農業(yè)生產是在自然環(huán)境作用下進行的，因此，自然條件是影響農業(yè)生產發(fā)展的首要因素。我國作為一個農業(yè)大國，受自然災害影響也較嚴重。據統(tǒng)計，我國農業(yè)生產每年因自然災害受災程度均在40%以上，損失金額占全世界損失金額的三分之一。除農業(yè)生產以外，養(yǎng)殖業(yè)、漁業(yè)也同樣面臨著自然災害的威脅。由此可見，農業(yè)生產的同時也伴隨著高風險，有損農戶經濟安全。

（二）農業(yè)保險有較強的補償力度

近年來，隨著農業(yè)生產的機械化和專業(yè)化發(fā)展，農業(yè)生產發(fā)展的規(guī)模逐漸擴大，農民對于農業(yè)生產的投入增加，面臨的風險也隨之增大。保險本身就是為補償損失設立的。農業(yè)保險能夠在農民遭受經濟損失后進行及時有效的經濟補償，將農民的損失達到最小化，縮短農業(yè)生產恢復周期。

（三）農業(yè)保險能提高產品競爭力

農業(yè)保險在國際市場中是農業(yè)生產的有利保護工具之一，發(fā)展農業(yè)保險是對本國農業(yè)生產的重要保護方式。我國加入世貿組織后應該進一步提高農產品的國際競爭力，提升農業(yè)生產的經營水平，促進區(qū)域經濟發(fā)展。

三、我國農業(yè)保險發(fā)展存在的問題及原因分析

（一）農業(yè)保險業(yè)務不受重視

現(xiàn)如今，我國農業(yè)保險業(yè)務經營少之又少，加之我國農民對于農業(yè)保險的意識淡薄，相關部門宣傳力度不足，造成農業(yè)保險業(yè)務萎縮，保險種類一再減少，使得農業(yè)保險業(yè)務發(fā)展十分受限。

（二）保險體制不符合發(fā)展需要

隨著我國經濟發(fā)展方式的轉變，農業(yè)保險自設立以來，其中的沖突矛盾也隨之體現(xiàn)，具體表現(xiàn)為：1、缺乏政策支持。農業(yè)是國民經濟發(fā)展的基礎，因此農業(yè)保險需在政策支持下加以實施和保護；2、保險責任范圍存在差異。我國疆域遼闊，農業(yè)生產條件和自然災害遭受程度也存在差異，對農業(yè)保險中承保面的控制有了更高要求。

（三）缺乏專業(yè)管理人員的指導

保險業(yè)務的特殊性決定了其整體歷程的長效性。對于農業(yè)保險而言，這一過程需要理財、投資、擔保等金融專業(yè)人才指導。尤其在農村范圍內，只有業(yè)務精湛的專業(yè)人員才能加深農民對農業(yè)保險的認識，以進一步推動農業(yè)保險事業(yè)的發(fā)展。近年來，我國在保險人才的培養(yǎng)上仍有所欠缺，導致保險人才匱乏。

綜上所述問題，造成農業(yè)保險發(fā)展的原因主要有：1.經濟角度，主要表現(xiàn)在農民低收入、高保費和農業(yè)保險賠付率高兩方面；2.管理角度，我國農業(yè)保險發(fā)展隨國家經濟政策不斷發(fā)生變化，發(fā)展歷程較坎坷，農業(yè)保險經營主體有限，管理體系難成規(guī)模；3.認知角度，主要表現(xiàn)在農民保險意識淡薄、政府對農業(yè)保險的宣傳力度不足等。

四、我國發(fā)展農業(yè)保險的優(yōu)化對策

（一）建立保障體系，規(guī)范農險管理

農業(yè)生產的規(guī)模性和高風險性決定了其保險額度有限。對此，完善農業(yè)保障體系，對農業(yè)保險進行規(guī)范化管理是開展農業(yè)保險業(yè)務的重點。需要各地區(qū)對抗風險能力進行劃分，并選擇出適合本地區(qū)發(fā)展的農業(yè)保險經營模式，調整好各地區(qū)之間市場性保險和政策性保險的關系。

（二）成立專項資金，增強抵御能力

作為農業(yè)大國，我們應認識到，農業(yè)生產的穩(wěn)定發(fā)展會使社會整體的各個階層都受益，因此可拓寬保險金額籌資范圍，減輕農民投保負擔，將保險負擔有所分擔。從我國農業(yè)生產和經濟發(fā)展現(xiàn)狀來看，我國農業(yè)保險專項資金的籌集可根據實際情況，可分別從政府、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、商業(yè)保險公司等領域籌集。

（三）組建再保險公司，加強政策保護

較多數(shù)保險公司因農業(yè)保險過高的保險成本選擇不再經營農業(yè)保險業(yè)務，使農業(yè)保險業(yè)務發(fā)展受限。對此，政府可制定組建農業(yè)再保險公司的相關政策推動農業(yè)保險事業(yè)的發(fā)展。一方面提高了保險公司經營農業(yè)保險的積極性，另一方面減輕了保險公司的賠付負擔。

小結

綜上所述，由于我國農業(yè)生產的規(guī)?；彤a業(yè)化，其生產又面臨著高風險性，致使我國農業(yè)保險發(fā)展歷程坎坷，如今發(fā)展仍舉步維艱。對此，政府和相關部門要有所重視并提供政策支持與引導，克服農業(yè)保險存在的資金問題與管理問題，減輕自然災害對農業(yè)生產的影響，進一步提高我國農民積極性，推動國民經濟發(fā)展。

參考文獻：

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