肖笛

摘 要：黨的十九大報告明確提出了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。2017年底召開中央農村工作會議提出，走中國特色社會主義鄉(xiāng)村振興道路。2018年，中央一號文件又對實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重點任務、保障措施做出了全面部署。2019，人民銀行、銀保監(jiān)會等五部門聯合發(fā)布《關于金融服務鄉(xiāng)村振興的指導意見》，為切實提升金融服務鄉(xiāng)村振興效率和水平提綱挈領。從國家層面看，政策支持實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的方向已經明確，道路已經清晰。從基層部門看，應積極響應中央號召，認真貫穿落實中央戰(zhàn)略決策，特別是基層金融部門，作為經濟運行的血脈，更需準確理解金融在鄉(xiāng)村振興中的角色和作用。本文首先對貧困地區(qū)金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略客觀狀態(tài)進行了研究總結、剖析不足，并結合實際，提出了金融支持鄉(xiāng)村振興的優(yōu)化方案，對提升鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略綜合性執(zhí)行水平，具有十分重要的意義。

關鍵詞：農村地區(qū);金融支持;鄉(xiāng)村振興

一、定位：金融在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的角色和作用

（一）產業(yè)發(fā)展是鄉(xiāng)村振興的重要引領?！爱a業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風文明、治理有效、生活富?！笔菍嵤┼l(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總要求。發(fā)展鄉(xiāng)村優(yōu)勢產業(yè)帶動鄉(xiāng)村振興，金融大有可為。一是優(yōu)化信貸結構。金融機構通過優(yōu)化信貸結構，堅持有保有控有傾斜的信貸政策，加大對農村一二三產融結合的支持力度，促進鄉(xiāng)村資源向美麗經濟轉化。二是提升品牌效應。以樹立農產品優(yōu)勢品牌為抓手，加大對新型農業(yè)主體的扶持力度，引導農業(yè)由增產為主轉向提質為主。三是堅持綠色發(fā)展。通過綠色金融引導綠色生產、生活方式，讓生態(tài)宜居成為美麗鄉(xiāng)村的基礎環(huán)境。

（二）普惠金融是鄉(xiāng)村振興的政策支撐。當前，農村地區(qū)金融服務環(huán)節(jié)薄弱，《國務院關于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》中明確指出，普惠金融重點要放在鄉(xiāng)村。通過普惠金融，有效提高農村地區(qū)金融服務覆蓋率、可得性、滿意度，能夠把更多金融資源配置到農村經濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化金融需求，支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略有效推進。

（三）金融扶貧是鄉(xiāng)村振興的推動手段。金融扶貧作為精準扶貧的重要方式，是農戶造血脫貧的主要機制，是產業(yè)扶貧、就業(yè)扶貧及異地扶貧搬遷等模式落地的重要保障，能直接推動鄉(xiāng)村振興階段目標的實現。

二、剖析：金融支持鄉(xiāng)村振興的瓶頸制約因素

（一）農村地區(qū)金融服務覆蓋率有待提高。一是村級金融服務的金融機構數量明顯過少，多依靠農商行、農村信用社等地方法人金融機構設立鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行滿足基本金融需求，覆蓋率不足。二是國有商業(yè)銀行等提供農村金融服務的意愿不足，出于績效考核的壓力，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級機構普遍實行了精簡。三是城商行和村鎮(zhèn)銀行由于自身規(guī)模小、實力弱，機構設置數量本就有限，考慮到金融市場競爭壓力，其有限的分支機構只能投放到市區(qū)和縣城。

（二）農村金融服務和產品供給有待增強。一方面隨著各類新型農業(yè)經營主體的發(fā)展，農業(yè)經營性融資需求逐漸呈現出長期、大額、集中的特點，而農村金融供給轉型相對緩慢，供給與需求的精準匹配和契合程度還不夠，呈現出供需結構性矛盾。另一方面農業(yè)面臨著自然和市場帶來的雙層風險，迫切需要農業(yè)保險的支持。目前，農業(yè)保險只有能繁母豬、水稻等少數品種，農戶可選擇面窄，同時，農業(yè)保險賠付率低，賠付條件高，也影響了農戶對農業(yè)保險的需求。

（三）涉農信貸資金的投放力度有待加大。一方面，大部分鄉(xiāng)村企業(yè)為起步型、成長型企業(yè)，由于原始積累不足、內部管理不規(guī)范、有效抵押物較少，難以進入銀行信貸“門檻”，存在有“剛性需求”而無法得到滿足的矛盾;另一方面，受基層銀行信貸權限、產品供給、追責問責機制等因素影響，存在涉農機構“心有余力不足”的矛盾。

三、路徑選擇：金融支持鄉(xiāng)村振興的措施、建議

（一）不斷加強農村信貸投放。加大對縣域信貸投放，逐步提高縣域存貸比并保持在合理范圍內。突出重點支持領域，圍繞提升基礎金融服務覆蓋面、推動城鄉(xiāng)資金融通等鄉(xiāng)村振興的重要環(huán)節(jié)，積極創(chuàng)新金融產品和服務方式，打造綜合化特色化鄉(xiāng)村振興金融服務體系。

（二）不斷提升農村綠色金融服務。一是發(fā)揮金融對農村綠色產業(yè)發(fā)展的引導、約束和杠桿功能，加大綠色信貸投放，支持循環(huán)農業(yè)技術、綠色種養(yǎng)殖業(yè)。二是完善綠色農業(yè)信貸投放機制，建立面向現代農業(yè)科技示范園、生態(tài)農業(yè)的“綠色貸款通道”。三是加大政策支持農村綠色金融發(fā)展的力度，完善農村綠色金融相關標準規(guī)則和政策體系。

（三）不斷加大金融精準扶貧力度。加大對建檔立卡貧困戶的扶持力度，用好用足扶貧小額信貸、農戶小額信用貸款、創(chuàng)業(yè)擔保貸款、助學貸款、康復扶貧貸款等優(yōu)惠政策，滿足建檔立卡貧困戶生產、創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、就學等合理貸款需求。推動金融扶貧和產業(yè)扶貧融合發(fā)展，按照穿透式原則，建立金融支持與企業(yè)帶動貧困戶脫貧的掛鉤機制。

（四）不斷提高農業(yè)保險保障水平?？茖W確定農業(yè)保險保費補貼機制，拓寬財政補貼險種，合理確定農業(yè)經營主體承擔的保費水平。探索開展地方特色農產品保險以獎代補政策試點。落實農業(yè)保險大災風險準備金制度，完善農業(yè)再保險體系。逐步擴大農業(yè)大災保險、完全成本保險和收入保險試點范圍。

（五）不斷創(chuàng)優(yōu)農村金融生態(tài)環(huán)境。按照政府主導、人民銀行牽頭、各方參與、服務社會的整體思路，全面開展信用縣、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶創(chuàng)建活動，發(fā)揮信用信息服務農村經濟主體融資功能。強化部門間信息互聯互通，推行守信聯合激勵和失信聯合懲戒機制，不斷提高農村地區(qū)各類經濟主體的信用意識，優(yōu)化農村金融生態(tài)環(huán)境。

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