王麗波

摘要：21世紀(jì)以來(lái)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和平臺(tái)被廣泛的應(yīng)用在各行業(yè)當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)金融在此背景下也逐漸應(yīng)運(yùn)而生，在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展平臺(tái)上，可以實(shí)現(xiàn)金融受眾自由、平等的業(yè)務(wù)交易，進(jìn)一步凸顯了互聯(lián)網(wǎng)金融的惠普性。本文以我國(guó)當(dāng)前惠普金融的發(fā)展為研究視角，客觀闡述惠普金融的思想內(nèi)涵，服務(wù)對(duì)象，以及未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，并在此基礎(chǔ)上，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下惠普金融的發(fā)展提出科學(xué)的發(fā)展策略，以此更好的推動(dòng)動(dòng)我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融? 惠普金融? 發(fā)展策略

一、引言

現(xiàn)如今隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們的生活水平和文化水平不斷提升，人們的理財(cái)意識(shí)在新的發(fā)展時(shí)代下不斷提高，尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)下，惠普金融的思想得到了廣泛的應(yīng)用。我國(guó)在黨的十八大會(huì)議上也明確規(guī)劃了惠普金融的發(fā)展趨勢(shì)，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)了惠普金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的有效融合。不僅極大的創(chuàng)新了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方式，同時(shí)也極大的帶動(dòng)了我國(guó)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。本文通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)惠普金融的發(fā)展進(jìn)行科學(xué)論述和分析，旨在指明我國(guó)惠普金融在新時(shí)代下的發(fā)展道路。

二、惠普金融的發(fā)展概述

惠普金融的思想早在上世紀(jì)被提出，近些年，隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，惠普金融在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)中得到興起和發(fā)展。狹義上的惠普金融思想主要是針對(duì)我國(guó)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以外的低收入金融主體或是小微企業(yè)等提供有效的資金援助或是可得性的金融服務(wù)，與之相對(duì)的廣義上的惠普金融主要是為了讓社會(huì)的金融主體和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)等，能夠獲得完善的金融產(chǎn)品和融資渠道，在本質(zhì)上，惠普金融倡導(dǎo)的是讓廣大金融主體獲得公平、穩(wěn)定以及有效的金融服務(wù)。由于不同的歷史背景，不同的國(guó)家在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中存在很大的差距，對(duì)于惠普金融的發(fā)展路徑也存在許多不同，以我國(guó)為代表的發(fā)展中國(guó)家惠普金融的發(fā)展其主要是致力于解決低收入群體或是貧困群體的問(wèn)題。在實(shí)施過(guò)程中惠普金融具有一定的公平性、廣泛性、及時(shí)性以及便利性的金融發(fā)展特點(diǎn)。不僅讓廣大的群眾和組織受益，同時(shí)也極大的推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

三、惠普金融的服務(wù)對(duì)象和融資發(fā)展?fàn)顩r

在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展背景下，我國(guó)惠普金融的服務(wù)對(duì)象主要是側(cè)重于傳統(tǒng)金融體系之外的社會(huì)弱勢(shì)群體，主要涵蓋了：三農(nóng)領(lǐng)域、中小型企業(yè)以及社會(huì)的低收入群體。本文針對(duì)惠普金融服務(wù)對(duì)象的融資發(fā)展?fàn)顩r作出了如下的闡述和分析：

（一）三農(nóng)領(lǐng)域融資發(fā)展?fàn)顩r

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化建設(shè)的快速發(fā)展，我國(guó)對(duì)于農(nóng)業(yè)、農(nóng)村以及農(nóng)民問(wèn)題給予了更高的關(guān)注，現(xiàn)如今我國(guó)對(duì)于三農(nóng)產(chǎn)業(yè)的投入逐年提升。逐步優(yōu)化三農(nóng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，積極構(gòu)建農(nóng)村合作社等，進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)業(yè)的市場(chǎng)化發(fā)展。但是在此過(guò)程中三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在根本上還無(wú)法滿足自身的融資需求，很多農(nóng)民在產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中不能從銀行等正規(guī)的融資渠道獲得貸款和有效資金支持，為了有效的克服三農(nóng)發(fā)展中的籌資問(wèn)題，惠普金融的思想和戰(zhàn)略也逐步三農(nóng)產(chǎn)業(yè)中落實(shí)，為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了系統(tǒng)的支持。

（二）中小型企業(yè)的融資發(fā)展?fàn)顩r

中小型企業(yè)作為我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中重要的產(chǎn)業(yè)支柱，對(duì)于繁榮我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)做出了重要的貢獻(xiàn)，不僅幫助社會(huì)有效解決了社會(huì)的就業(yè)問(wèn)題，同時(shí)也極大的推動(dòng)了我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。但是在我國(guó)的中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，以及產(chǎn)業(yè)內(nèi)容等多方面內(nèi)容的制約，其在資金的籌集的過(guò)程中還存在諸多困難，不僅無(wú)法獲得我國(guó)銀行等融資機(jī)構(gòu)的支持，同時(shí)在資本市場(chǎng)上也無(wú)法獲取有效的資金幫助。惠普金融思想的提出為我國(guó)中小企業(yè)的融資創(chuàng)新了全新的渠道，為我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展提供了有效的資金保障。

（三）低收入群體的融資發(fā)展?fàn)顩r

我國(guó)的低收入群體主要分布在農(nóng)村地區(qū)，由于自身經(jīng)濟(jì)水平和資金實(shí)力的約束，在籌集資金的過(guò)程中受到很大約束，低收入群體很難向社會(huì)的金融機(jī)構(gòu)獲取有效的資金支持，使得農(nóng)村地區(qū)等的低收入群體很難平等的享受到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展效益。在惠普金融的推廣和發(fā)展中，其有效落實(shí)了在低收入群體中的資金優(yōu)惠政策，給我國(guó)的低收入群體帶來(lái)很大幫助。

四、惠普金融在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的發(fā)展意義

（一）有效降低金融受眾的資金管理門(mén)檻

隨著當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云技術(shù)以及大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代化的技術(shù)被廣泛應(yīng)用在惠普金融領(lǐng)域，極大的創(chuàng)新了我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。不僅如此，惠普金融也有效的降低了社會(huì)金融受眾的資金管理門(mén)檻，幫助社會(huì)的金融受眾可以更好的享受到市場(chǎng)的金融收益，例如：阿里巴巴集團(tuán)所創(chuàng)新的余額寶金融產(chǎn)品，投資額低至了1元錢(qián)，可以讓社會(huì)更多的金融主體有效提升自身的資金管理效率，可以讓社會(huì)更多的投資主體參與到惠普金融的優(yōu)惠中來(lái)。切實(shí)實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)惠普金融的公平性和廣泛性。

（二）為中小型企業(yè)拓展了融資渠道

我國(guó)當(dāng)前中小企業(yè)的市場(chǎng)越來(lái)越壯大，中小企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，其在資產(chǎn)規(guī)模以及自身行業(yè)屬性的約束，在資金的籌集上存在很大制約，但是隨著當(dāng)前惠普金融的發(fā)展，各種p2p理財(cái)產(chǎn)品、小額借貸等的創(chuàng)新。不僅極大的規(guī)避了傳統(tǒng)金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，同時(shí)也進(jìn)一步創(chuàng)新了中小企業(yè)的市場(chǎng)融資渠道，可以利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)閑散資金的有效籌集，讓投資主體和中小企業(yè)獲得雙重的市場(chǎng)效益。這對(duì)于扶持中小企業(yè)的發(fā)展都具有重要的意義和幫助。

（三）有效降低金融交易成本

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)等的支持，大大降低了金融市場(chǎng)的交易成本，一方面，在互聯(lián)網(wǎng)金融和惠普金融的應(yīng)用和發(fā)展過(guò)程中，極大的規(guī)避了高額的交易手續(xù)費(fèi)用，降低了金融的支付成本。另一方面，在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展背景下，信息的流通變的更加高效，在一定程度上也進(jìn)一步降低了金融交易過(guò)程中的信息成本，進(jìn)一步提升了金融市場(chǎng)交易過(guò)程中交易主體雙方的收益。

五、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的普惠金融發(fā)展的對(duì)策和建議分析

（一）強(qiáng)化對(duì)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控

隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，惠普金融政策的實(shí)施，我國(guó)還需要緊緊圍繞社會(huì)肉組主體的需求和產(chǎn)品喜好，進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，切實(shí)滿足多元化金融主體的投資需求，進(jìn)一步提升惠普金融的廣泛性和惠普性，只有這樣才能更好的推動(dòng)惠普金融的發(fā)展，不僅如此，隨著當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融主體越來(lái)越多，金融發(fā)展環(huán)境越來(lái)越復(fù)雜，為了更好的促進(jìn)惠普金融的發(fā)展，還需要宏觀上強(qiáng)化對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)管，例如：積極建立系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度和體系，來(lái)切實(shí)維護(hù)惠普金融市場(chǎng)的發(fā)展秩序，不僅如此，各金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)也都需要做到有效的風(fēng)險(xiǎn)防范以及產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)于金融產(chǎn)品的交易風(fēng)險(xiǎn)以及信息風(fēng)險(xiǎn)等都要做好預(yù)估，以此更好的實(shí)現(xiàn)惠普金融發(fā)展的穩(wěn)定性。

（二）創(chuàng)新金融發(fā)展理念，加快金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型

現(xiàn)如今我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)的發(fā)展，我國(guó)金融市場(chǎng)有了很大的變革，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融和惠普金融的發(fā)展，讓我國(guó)的金融市場(chǎng)迎來(lái)了全新的發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)此，為了更好的順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，我國(guó)還需要積極創(chuàng)新金融發(fā)展理念，加快我國(guó)金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型，以此為惠普金融的發(fā)展?fàn)I造良好的市場(chǎng)環(huán)境，首先，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)和主體要積極學(xué)習(xí)當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)思維和金融發(fā)展模式，做好服務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新，其次，我國(guó)也要積極實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融與現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)惠普金融的有效整合，借助傳統(tǒng)金融的市場(chǎng)資源、經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)等，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的互補(bǔ)。這不僅可以更好的創(chuàng)新惠普金融的發(fā)展模式，同時(shí)也能有效的帶動(dòng)傳統(tǒng)金融的現(xiàn)代化發(fā)展。例如：傳統(tǒng)的商業(yè)銀行要積極開(kāi)通手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行也服務(wù)模式，強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，以此來(lái)提升客戶的體驗(yàn)和滿意度。同時(shí)也為自身的金融產(chǎn)業(yè)尋求了全新的發(fā)展路徑。

（三）強(qiáng)化金融行業(yè)的監(jiān)督和管理

我國(guó)的金融市場(chǎng)的發(fā)展越發(fā)復(fù)雜，為了更好的保障互聯(lián)網(wǎng)惠普金融的穩(wěn)定發(fā)展，還需要積極發(fā)揮金融行業(yè)的監(jiān)管作用，一方面，金融行業(yè)要積極給予惠普金融科學(xué)的引導(dǎo)和一定的市場(chǎng)發(fā)展空間，根據(jù)惠普金融的發(fā)展趨勢(shì)和市場(chǎng)的實(shí)際需求積極建立和健全相關(guān)的行業(yè)監(jiān)管制度和體系，例如：針對(duì)相關(guān)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和惠普金融組織等做好一定的信息披露，進(jìn)一步提升金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門(mén)檻，以此優(yōu)化惠普金融的管理。不僅如此，由于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和起步階段還比較晚，在惠普金融的發(fā)展過(guò)程在，還存在諸多的漏洞和不足，面對(duì)全新的發(fā)展趨勢(shì)，也要積極在宏觀的互聯(lián)網(wǎng)政策和制度方面給予完善，例如：對(duì)于第三方支付工具等做好有效的金融監(jiān)管，以此規(guī)范惠普金融的發(fā)展市場(chǎng)。另一方面，基層的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)也要提升自身的經(jīng)營(yíng)管理意識(shí)，在創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)的同時(shí)，也要切實(shí)保證惠普金融產(chǎn)品的合規(guī)性，以此有效的降低金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)增強(qiáng)惠普金融發(fā)展的穩(wěn)定性。

六、結(jié)束語(yǔ)

綜合上面的闡述和分析，在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建設(shè)和發(fā)展過(guò)程中，在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展背景下，無(wú)論是金融市場(chǎng)的發(fā)展環(huán)境還是我國(guó)的宏觀政策扶持，都給惠普金融的發(fā)展創(chuàng)造了有效的契機(jī)，本文以此為研究視角，通過(guò)深入分析惠普金融的思想內(nèi)涵、服務(wù)對(duì)象以及整體的發(fā)展?fàn)顩r等，進(jìn)一步加大社會(huì)投資主體對(duì)于惠普金融的理解。在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展背景下，惠普金融具有積極的行業(yè)優(yōu)勢(shì)，不僅對(duì)于社會(huì)的投資主體還是對(duì)金融行業(yè)都具有重要的影響。

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