刁培鑫 任亞慧 趙懿真

摘? 要：融資困難是長期困擾中小企業(yè)長遠發(fā)展的問題，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，需要為中小企業(yè)的發(fā)展營造一個良好的融資平臺，從而帶動中小企業(yè)健康發(fā)展。本文將對中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀以及在融資過程中所面臨的問題進行詳細的分析，并闡述互聯(lián)網(wǎng)金融模式下中小企業(yè)融資方式存在的優(yōu)缺點，同時提出有效的對策帶動中小企業(yè)的長遠發(fā)展，從而提升國家經(jīng)濟的總體水平。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資現(xiàn)狀;方式;優(yōu)點和缺點;互聯(lián)網(wǎng)金融

一、中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式與傳統(tǒng)融資方式對比分析

（一）基于成本層面分析

資金是中小企業(yè)正常運轉(zhuǎn)的重要支撐，融資困難是中小企業(yè)在發(fā)展過程中長期存在的問題，對中小企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了明顯的阻礙。在傳統(tǒng)模式下，中小企業(yè)融資渠道較為單一，銀行是企業(yè)融資的主要來源，加上中小企業(yè)在運營模式上實力較差，在產(chǎn)品的種類上很難與大型企業(yè)相比較，中小企業(yè)向銀行提交融資請求很難取得成功。[1]因此，中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式與傳統(tǒng)融資方式相比較，在成本上存在著很大的差異性，互聯(lián)網(wǎng)渠道相比于傳統(tǒng)的銀行融資在成本上大大降低，從而受到了當下中小企業(yè)融資的歡迎。

（二）基于融資準入層面分析

傳統(tǒng)融資準入對于中小企業(yè)要求較多，需要中小企業(yè)在發(fā)展規(guī)模上達到一定的要求才能夠在開展融資的過程中占有優(yōu)勢地位，獲得銀行等渠道在資金上的支持。在該融資準入門檻的要求下，大部分中小企由于在規(guī)模上較小，造成了中小企業(yè)在融資準入過程中很難達到相關(guān)要求，最終走向倒閉或者合并的道路。在時代發(fā)展中，科學技術(shù)不斷進步帶動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，給中小企業(yè)的發(fā)展帶來了新的契機。較于傳統(tǒng)的融資過程，互聯(lián)網(wǎng)模式下企業(yè)可以從多渠道獲得資金支持，融資準入的門檻較低能幫助中小企業(yè)度過難關(guān)，從而推動中小企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。因此基于融資準入層面，中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)模式下開展融資的準入效果要明顯優(yōu)于傳統(tǒng)的融資形式。

二、中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式優(yōu)缺點分析

（一）中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式優(yōu)勢分析

1、互聯(lián)網(wǎng)融資在成本上得到了降低

信息技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的基礎(chǔ)，在時代的發(fā)展過程中逐漸成為了中小企業(yè)融資的主要渠道，信息化是互聯(lián)網(wǎng)開展金融活動的主要特征，打破了傳統(tǒng)融資在時間和空間上的限制，在資源上較為豐富。在互聯(lián)網(wǎng)融資模式下，企業(yè)雙方可以通過互聯(lián)網(wǎng)進行資金流通，在形式上簡化，避免了傳統(tǒng)融資過程中所需相關(guān)環(huán)節(jié)，節(jié)省了大量的人力物力，在保證了融資效率的過程中，很大程度上降低了企業(yè)在融資過程中花費成本，推動中小企業(yè)的長遠發(fā)展。[7]因此，互聯(lián)網(wǎng)模式下的中小企業(yè)融資形式在成本上占有明顯的優(yōu)勢。

2、提升了借貸雙方金融管理水平

中小企業(yè)的發(fā)展離不開對內(nèi)部資金的管理，在互聯(lián)網(wǎng)模式下中小企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進行企業(yè)融資，提升內(nèi)部金融的管理水平，針對存在風險進行規(guī)避。中小企業(yè)在傳統(tǒng)發(fā)展模式下，內(nèi)部管理水平上達不到相關(guān)標準，對企業(yè)內(nèi)部金融管理的能力較弱，從而造成了中小企業(yè)在發(fā)展過程中容易出現(xiàn)倒閉的現(xiàn)象。在互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)階段，中小企業(yè)面臨資金瓶頸且需要進行融資時，將企業(yè)的相關(guān)信息提交到互聯(lián)網(wǎng)平臺中，相關(guān)部門會結(jié)合中小企業(yè)的實際運行狀況，來對企業(yè)的貸款數(shù)額進行核實和評估，從而判斷出企業(yè)的具體運行狀況和對資金的還款能力。在互聯(lián)網(wǎng)融資模式下，中小企業(yè)只有做好企業(yè)內(nèi)部的資金管理，提高企業(yè)內(nèi)部管理人員的專業(yè)素質(zhì)，才能夠?qū)ζ髽I(yè)內(nèi)部的風險進行良好的控制，因此互聯(lián)網(wǎng)融資對提升借貸雙方金融管理水平有著良好的促進作用。

（二）中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式劣勢分析

1、互聯(lián)網(wǎng)融資存在安全問題

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展給中小企業(yè)的融資提供了更多的渠道，對中小企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生了明顯的促進作用。然而，中小企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進行融資，整個過程是通過網(wǎng)絡(luò)渠道來完成的，加上互聯(lián)網(wǎng)在發(fā)展的過程中呈現(xiàn)出開放的局面，涵蓋了大量的企業(yè)用戶信息。因此，中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式在安全上存在風險，在融資的過程中所提交的相關(guān)信息在網(wǎng)絡(luò)上容易出現(xiàn)對外泄露的現(xiàn)象，同時隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)黑客層出不窮，經(jīng)常竊取企業(yè)的相關(guān)信息，對中小企業(yè)的未來發(fā)展產(chǎn)生了負面影響。此外，互聯(lián)網(wǎng)融資安全問題不但對中小企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生阻礙，同時對投資者相關(guān)信息也會產(chǎn)生不良影響，影響國家總體經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展。

2、信用體系上不夠完善

隨著國家經(jīng)濟水平的快速提升，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到不斷發(fā)展，社會發(fā)展產(chǎn)生了明顯的變化。融資困難是中小企業(yè)在發(fā)展過程中長期存在的問題，互聯(lián)網(wǎng)平臺的產(chǎn)生和發(fā)展給中小企業(yè)的融資渠道帶來了創(chuàng)新，改變了傳統(tǒng)單一的融資模式，提升融資的效率。然而互聯(lián)網(wǎng)平臺從某種程度上來看是看不見摸不著的，中小企業(yè)與借貸方之間的信息真實性有待考究，從而造成了互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的信息不對稱的問題，增加了中小企業(yè)融資的風險。此外，發(fā)展迅速是互聯(lián)網(wǎng)金融模式的主要特點，但信息體系方面仍然存在很大的漏洞，信貸雙方信息造假的現(xiàn)象時有發(fā)生，在信用體系上存在較大的不完善性，相關(guān)部門需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的中小企業(yè)融資的信用體系進行完善，加強管理，確保信息準確性和真實性。

三、改善中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資的有效建議

（一）提升互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展水平

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展離不開網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，在時代的發(fā)展過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融模式雖然給中小企業(yè)融資形式帶來了巨大創(chuàng)新，但中小企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進行資金的融合也帶來了很大風險。因此，國家在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)的過程中需要加大資金投入，增強對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的研究力度，形成專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)團隊，打造良好的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，從根本上降低互聯(lián)網(wǎng)信息安全問題產(chǎn)生的幾率。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展對國家總體經(jīng)濟水平的提升有著重要影響，國家需要加強對計算機技術(shù)人才的重視，針對網(wǎng)絡(luò)安全問題，專業(yè)技術(shù)人才能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)相關(guān)問題進行及時的解決，最小程度上降低國家的經(jīng)濟損失。此外，國家需要加強對國外網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的學習，吸收先進的技術(shù)成分，立足于我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展現(xiàn)狀，從而不斷提升我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展整體水平，最終推動中小企業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。

（二）建立健全互聯(lián)網(wǎng)信用制度

規(guī)模小、信用體系不完善是中小企業(yè)在發(fā)展過程中的重要特點，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進行融資時，借貸方很難獲得對中小企業(yè)信用體系的證明，很大程度上限制中小企業(yè)融資的效率。因此，中小企業(yè)自身在管理的過程中需要建立健全互聯(lián)網(wǎng)信用制度，作為企業(yè)內(nèi)部管理人員，需要增強自身的信用意識。此外要實行實名制，將中小企業(yè)、信貸雙方的相關(guān)信息綁定，逐步實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)信用制度的完善性，嚴禁不法分子在融資的過程中制造虛假信息對企業(yè)形象造成負面影響，從而形成較為透明的互聯(lián)網(wǎng)融資平臺，從根本上防止違法分子的惡意欺詐活動的出現(xiàn)，為中小企業(yè)的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

參考文獻

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