李金星

摘要：廣西財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)依然呈現(xiàn)以大型國(guó)有控股公司為主導(dǎo)，多家股份制公司、中外合資公司并存的競(jìng)爭(zhēng)格局，而中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司既無(wú)品牌優(yōu)勢(shì)，又無(wú)資本實(shí)力，生存和發(fā)展尤為艱難。因此，廣西中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司如何抓住機(jī)遇，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，提升自身的生存能力，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，是本文所要探討的問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：廣西;中小型;產(chǎn)險(xiǎn)公司

一、廣西中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司的現(xiàn)狀

截止2017年上半年，共有20家省級(jí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，半年保費(fèi)收入5億以上的公司家數(shù)為5家，占總共20家公司中的25%，而其保費(fèi)收入?yún)s占到整體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的80%，廣西的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)存在明顯的2/8分化現(xiàn)象。而人保、平安、太保長(zhǎng)年穩(wěn)居財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司前三，并占據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)半壁江山，市場(chǎng)份額超過(guò)65%以上，市場(chǎng)集中程度高。

二、廣西中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司的問(wèn)題

（一）中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)規(guī)模有待進(jìn)一步提高

截止2016年底，全省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)共 20 家產(chǎn)險(xiǎn)公司。2016年，廣西財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司共實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)收入179.3億元。在各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中，人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)和太保財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入合計(jì)占所有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的比例為 65.43%。而20家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主體中有將近一半公司的市場(chǎng)份額僅僅為1%，甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足1%，截止2017年6月30日，它們市場(chǎng)占比分別是天安財(cái)險(xiǎn)1.05%，安盛天平1.01%，華泰財(cái)險(xiǎn)0.82%，都邦財(cái)險(xiǎn)0.69%，中華聯(lián)合0.57%，紫金0.52%，渤海0.36%，安邦0.27%，中銀保險(xiǎn)0.19%，永誠(chéng)0.16%。

（二）資金實(shí)力不強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱

中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司起步時(shí)間晚， 保費(fèi)規(guī)模相對(duì)較小，在競(jìng)爭(zhēng)時(shí)會(huì)受到資本薄弱的局限， 很難在資金投入方面與排名前三的公司相抗衡。 處于成長(zhǎng)初期的中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司面臨著公司長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)和股東短期回報(bào)需求之間存在的矛盾，這些中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司飽受資本金困擾，業(yè)務(wù)發(fā)展長(zhǎng)期在規(guī)模和價(jià)值之間搖擺，對(duì)公司發(fā)展策略的擬訂和實(shí)施會(huì)造成一定影響。特別是當(dāng)外部投資環(huán)境惡劣、業(yè)務(wù)發(fā)生巨額風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，公司的生存將面臨極大的挑戰(zhàn)。

（三）品牌知名度不高，社會(huì)認(rèn)知度低

由于廣告宣傳力度不足，而且客戶量相對(duì)少，口碑宣傳面不廣，且進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)時(shí)間較短，縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)不健全，服務(wù)體系不完善，公眾品牌認(rèn)知度普遍不高，許多客戶暫時(shí)還無(wú)法接收后進(jìn)的中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司，甚至?xí)?dān)心其倒閉，屆時(shí)影響理賠工作的開(kāi)展，這種狀況進(jìn)一步使得中小產(chǎn)險(xiǎn)企業(yè)處于競(jìng)爭(zhēng)的不利位置。

（四）人才培育、儲(chǔ)備不足

中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司成立時(shí)間不久，難以招募到異常優(yōu)秀的人才，且在人才培養(yǎng)和儲(chǔ)備上缺失，招進(jìn)的人員往往工作幾年后，積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)，會(huì)追求往更大型保險(xiǎn)企業(yè)任職，從而也使得保險(xiǎn)從業(yè)人員流動(dòng)過(guò)快。為了公司正常工作的開(kāi)展，中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司會(huì)降低招聘標(biāo)準(zhǔn)，從而導(dǎo)致招入的人員工作能力和工作水平參差不齊，執(zhí)行力不強(qiáng)，直接導(dǎo)致人均產(chǎn)能低下，公司發(fā)展緩慢。

三、廣西中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司發(fā)展的對(duì)策

（一）重新定位中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)方向

中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司應(yīng)集中現(xiàn)有的資源，重新認(rèn)識(shí)自我的優(yōu)勢(shì)，走出車(chē)險(xiǎn)白熱化競(jìng)爭(zhēng)的困境，找準(zhǔn)目標(biāo)市場(chǎng)和目標(biāo)客戶群，實(shí)施集中差異化戰(zhàn)略，為客戶量身訂做更適宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品。就整個(gè)全國(guó)而言，保險(xiǎn)行業(yè)尚處于發(fā)展的初級(jí)階段，屬于新興的朝陽(yáng)行業(yè)，保險(xiǎn)市場(chǎng)待開(kāi)發(fā)的領(lǐng)域仍非常廣闊。對(duì)于中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，只有不斷勇于企業(yè)創(chuàng)新，從產(chǎn)品、銷(xiāo)售模式、特色服務(wù)等來(lái)彌補(bǔ)公司在規(guī)模等方面的劣勢(shì)，從而增強(qiáng)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)能力，提高中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司的企業(yè)盈利能力。

（二）加強(qiáng)廣告宣傳，建立良好口碑

中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司要緊緊圍繞廣西省經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，不斷提高創(chuàng)新能力，想法設(shè)法去滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求，同時(shí)加大公司宣傳力度，多舉辦宣傳活動(dòng)，讓老百姓認(rèn)識(shí)到中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司，了解公司的發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展前景和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，參與到中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)合作中來(lái)，使創(chuàng)新特色和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為人民群眾提供更多，更實(shí)惠，更全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。同時(shí)倡導(dǎo)“以人為本”的服務(wù)理念，不斷健全公司的客戶服務(wù)體系，一方面加強(qiáng)客戶服務(wù)管理，健全客戶服務(wù)管理機(jī)制，構(gòu)建客戶服務(wù)管理流程、模式與方法，形成卓越的客戶服務(wù)管理特色，另一方面，加大整合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，建立客戶服務(wù)平臺(tái)，切實(shí)為客戶提供優(yōu)質(zhì)、可信、可靠的服務(wù)，最終贏取社會(huì)的認(rèn)可。

（三）培育穩(wěn)定的高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)化隊(duì)伍

中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司必須樹(shù)立強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)的觀念，積極多渠道引進(jìn)人才，建立完善的激勵(lì)考核機(jī)制及設(shè)立人才發(fā)展通道。中小型產(chǎn)險(xiǎn)人員中關(guān)鍵崗位——銷(xiāo)售人員由于無(wú)法與公司共同成長(zhǎng)這一現(xiàn)實(shí)矛盾導(dǎo)致了中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的頻繁流動(dòng)，中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司要正視該問(wèn)題，為業(yè)務(wù)人員提供更大的成長(zhǎng)空間，可以采取多種激勵(lì)方法使在公司成長(zhǎng)階段做出貢獻(xiàn)的業(yè)務(wù)人員得到長(zhǎng)期收益，從而防止人才流失。中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司還應(yīng)保持隊(duì)伍的持續(xù)穩(wěn)定，加大銷(xiāo)售人員業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)力度，除了參加公司內(nèi)部組織的各項(xiàng)培訓(xùn)，還應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)員存在欠缺方面，有針對(duì)性的開(kāi)展外部業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升公司人才的綜合素質(zhì)等方面，并不斷提高全體人員對(duì)公司發(fā)展要求的理解能力和執(zhí)行能力，努力提升公司員工的整體戰(zhàn)斗力，為公司的持續(xù)健康發(fā)展提供強(qiáng)大動(dòng)力。

四、小結(jié)

綜上，中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司的發(fā)展不會(huì)一帆風(fēng)順，它是一項(xiàng)長(zhǎng)期的、系統(tǒng)的工程，重新的市場(chǎng)定位，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)的發(fā)現(xiàn)和培植、社會(huì)認(rèn)知度的提升以及專(zhuān)業(yè)化隊(duì)伍的建設(shè)短期內(nèi)難以立馬轉(zhuǎn)變，決策的制定，各項(xiàng)政策的落實(shí)執(zhí)行也需要一個(gè)過(guò)程。根據(jù)自身公司發(fā)展的狀況，及時(shí)的發(fā)現(xiàn)發(fā)展中出現(xiàn)的問(wèn)題，推進(jìn)自身的差異化經(jīng)營(yíng)，鍛造一支獨(dú)具特色的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，開(kāi)創(chuàng)富有自身特色的生存和發(fā)展之路。

參考文獻(xiàn)：

[1]葉惠珍. 中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)索賠風(fēng)險(xiǎn)影響因素研究[D].浙江工商大學(xué)，2016.

[2]許利芳. 中小型產(chǎn)險(xiǎn)公司理賠人員績(jī)效考核體系構(gòu)建研究[D].蘇州大學(xué)，2015.