任石

摘要：文章基于四川省9縣市入戶調(diào)查微觀數(shù)據(jù)，從精準(zhǔn)扶貧視角實(shí)證研究了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的反貧困福利效應(yīng)，研究表明30%低收入農(nóng)戶由于陷入“貧困陷阱”，福利效應(yīng)不顯著，而70%高收入農(nóng)戶能夠利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)平滑消費(fèi)，極大提高社會(huì)的福利效應(yīng)。最后，從政府精準(zhǔn)補(bǔ)貼、實(shí)現(xiàn)自主造血，開發(fā)特色農(nóng)險(xiǎn)、提高精準(zhǔn)覆蓋，普及農(nóng)保政策、提高農(nóng)戶意識(shí)三個(gè)方面提出政策建議，以有效促進(jìn)農(nóng)保扶貧。

關(guān)鍵詞：精準(zhǔn)扶貧；政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；福利效應(yīng)

一、引言

精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略思想是我國(guó)農(nóng)村扶貧開發(fā)的重要指導(dǎo)方針，也為農(nóng)村保險(xiǎn)扶貧運(yùn)行開辟了道路。2004年以來(lái)，中央一號(hào)文件已經(jīng)連續(xù)十五年聚焦“三農(nóng)”問(wèn)題，從2004年提出要以“擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的品種和區(qū)域覆蓋范圍”作為改革目標(biāo)，到2017年再次重申脫貧目標(biāo)并提出要“要進(jìn)一步推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧各項(xiàng)政策措施落地生根”，每年中央一號(hào)文件都對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展方向做出了重要的部署。2015年12月，中共中央國(guó)務(wù)院《關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》進(jìn)一步提出“支持貧困地區(qū)開展特色農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)，通過(guò)中央財(cái)政以獎(jiǎng)代補(bǔ)等措施有效拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面和保費(fèi)補(bǔ)貼”的戰(zhàn)略目標(biāo)。

四川位于我國(guó)的西部地區(qū)，雖然近幾年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧工作取得了顯著成效，但是其貧困人口規(guī)模仍然很大，扶貧開發(fā)工作已經(jīng)進(jìn)入“啃硬骨頭、攻堅(jiān)拔寨” 的沖刺階段，剩下的貧困人口貧困程度較深，脫貧的難度也就更大。受四川省的地理位置影響，干旱、洪澇等自然災(zāi)害及流感病毒、農(nóng)作物病蟲害等疾病頻發(fā)。作為傳統(tǒng)的以農(nóng)作物多樣性揚(yáng)名的農(nóng)業(yè)大省，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)性收入依然是貧困地區(qū)農(nóng)民家庭收入的主要來(lái)源，其生活生平很大程度上取決于農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)性收入的增長(zhǎng)。2007年4月，財(cái)政部率先提出在四川、湖南、內(nèi)蒙古、新疆、江蘇、吉林6省開展全國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)工作。緊隨其后，四川省財(cái)政廳以及省政府相繼出臺(tái)了一系列綱領(lǐng)性文件以保障政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利開展。自開展以來(lái)，保險(xiǎn)試點(diǎn)品種從最開始的小麥、水稻、玉米等少數(shù)幾個(gè)品種，到宜賓的能繁母豬保險(xiǎn)，再到養(yǎng)殖業(yè)中的奶牛、育肥豬等各大品種的全面覆蓋，特別是近年來(lái)針對(duì)貧困地區(qū)量身定制的特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，一是為支持藏區(qū)農(nóng)牧業(yè)發(fā)展，積極開展“牦牛?！保欢恰盎蒉r(nóng)?！痹旄Ｒ蛥^(qū)；三是“特農(nóng)保”扶持彝區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。四川保監(jiān)會(huì)提出積極推動(dòng)“扶貧保”產(chǎn)品在深度貧困縣落地?cái)U(kuò)面增量，針對(duì)深度貧困縣特點(diǎn)創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，開展特色農(nóng)險(xiǎn)，引導(dǎo)保險(xiǎn)資源向深度貧困縣傾斜，加大保險(xiǎn)保障廣度與深度。這從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給和需求兩方面促進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧的可能性。

雖然政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在扶貧方面具有特有的機(jī)制優(yōu)勢(shì)，但是從精準(zhǔn)扶貧視角來(lái)看，四川乃至我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧依舊還存在扶貧對(duì)象識(shí)別不精準(zhǔn)、項(xiàng)目安排不精準(zhǔn)、保險(xiǎn)補(bǔ)貼不精準(zhǔn)與扶貧到戶措施不精準(zhǔn)等問(wèn)題。

二、文獻(xiàn)綜述

針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參與精準(zhǔn)扶貧，當(dāng)前的研究大都是定性研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧存在的問(wèn)題以及保險(xiǎn)扶貧模式的優(yōu)缺點(diǎn)。付正等（2017）以保定市為例，從農(nóng)戶、保險(xiǎn)公司和政府多角度提出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧存在的問(wèn)題：農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品不能滿足人們的需要；李鴻敏等（2016）和陳新等（2017）基于河北省“阜平”模式提出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參與精準(zhǔn)扶貧的幾條路徑：政府精準(zhǔn)扶持、保險(xiǎn)公司精準(zhǔn)開發(fā)、農(nóng)戶精準(zhǔn)教育，指出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是精準(zhǔn)扶貧的有效工具；黃延信與李偉毅（2013）認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧問(wèn)題的根源在于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理，產(chǎn)品單一，大多都是實(shí)行統(tǒng)一費(fèi)率和統(tǒng)一保額，農(nóng)民的可自主選擇余地很小；譚正航（2016）研究提出，從精準(zhǔn)扶貧視角來(lái)看，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧還存在扶貧對(duì)象識(shí)別不精準(zhǔn)、項(xiàng)目安排不精準(zhǔn)、保險(xiǎn)補(bǔ)貼不精準(zhǔn)與扶貧到戶措施不精準(zhǔn)等問(wèn)題，法律制度不完善是主要的原因。

在我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)福利意義的研究中，鄧維杰（2014）根據(jù)其對(duì)四川省79位各市（州）縣扶貧移民局負(fù)責(zé)人調(diào)查得出，四川省精準(zhǔn)識(shí)別存在規(guī)模排斥、區(qū)域排斥和識(shí)別排斥，精準(zhǔn)幫扶存在需求排斥和市場(chǎng)排斥等各種排斥現(xiàn)象，這極大地減弱了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參與精準(zhǔn)扶貧福利效應(yīng)。姚壽福（2016）利用我國(guó)1982～2014年的數(shù)據(jù)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的福利效應(yīng)進(jìn)行了實(shí)證分析，從短期來(lái)看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有穩(wěn)定作用，能夠促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量的提高和產(chǎn)量的增加，并對(duì)農(nóng)業(yè)資源合理配置有顯著作用，具有很強(qiáng)的社會(huì)效益，而從長(zhǎng)期來(lái)看，保障農(nóng)業(yè)的順利運(yùn)行，擴(kuò)大再生產(chǎn)，最終實(shí)現(xiàn)社會(huì)效用的增加以及帶來(lái)社會(huì)福利的凈增加。這一結(jié)論在李軍（1996）、俞雅乖（2008）、鐘甫寧（2008）等學(xué)者的文中也能找到相同點(diǎn)。聶榮等（2013）利用其對(duì)遼寧省8個(gè)縣實(shí)地調(diào)研數(shù)據(jù)實(shí)證分析，提出微觀上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有助于實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶自身福利效用最大化，而在宏觀上能夠促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)福利保障體系進(jìn)入良性循環(huán)。

國(guó)外學(xué)術(shù)界沒(méi)有“精準(zhǔn)扶貧”這一理念，但是貧困是全世界都面臨的問(wèn)題，他們主要從國(guó)家整體福利水平方面和政府補(bǔ)貼效應(yīng)對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行的福利效應(yīng)進(jìn)行研究。Richard（1982）利用福利經(jīng)濟(jì)學(xué)理論模型研究得出，政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)貼能夠有效的促進(jìn)農(nóng)民收入的提高，因?yàn)檫@極大降低了農(nóng)民因?yàn)?zāi)受損的程度，近似形成了穩(wěn)定的補(bǔ)貼效應(yīng)。隨后Yamauchi（1986）利用日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的案例對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的穩(wěn)定補(bǔ)貼效應(yīng)進(jìn)行了驗(yàn)證，得出了相同的結(jié)論。Ozaki（2007）利用1993～2004年的數(shù)據(jù)對(duì)美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究得出，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，而政府較高的補(bǔ)貼可以促進(jìn)農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的需求以及提高對(duì)農(nóng)作物的保障水平，進(jìn)而增加農(nóng)民的福利效應(yīng)，這與Babcoke （2002）得出的研究結(jié)果相似。但在另一方面，Chambers（1989）運(yùn)用帕累托最優(yōu)約束得出政府過(guò)度的補(bǔ)貼會(huì)導(dǎo)致多風(fēng)險(xiǎn)作物保險(xiǎn)失敗，農(nóng)民會(huì)用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)代替?zhèn)鹘y(tǒng)的金融工具進(jìn)行盈利而不是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，從而出現(xiàn)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，這就違背了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)設(shè)立的初衷。國(guó)外大多數(shù)學(xué)者認(rèn)為合理的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼制度不僅能夠穩(wěn)定農(nóng)戶收入、減小貧困程度，而且農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的正外部性可以保障農(nóng)戶的基本收入，極大提高社會(huì)的總福利水平，許多的案例都表明政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有很大的存在必要性。

綜上所述，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有消費(fèi)的正外部性、合理配置資源、穩(wěn)定農(nóng)民收入、分散風(fēng)險(xiǎn)和促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)，目前學(xué)者主要針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧模式、財(cái)政補(bǔ)貼、政府調(diào)節(jié)等方面進(jìn)行了研究，取得了許多重要成果，但大部分相關(guān)成果缺乏精準(zhǔn)扶貧理論指導(dǎo)，研究思維有些單向，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧福利效應(yīng)更是鮮有研究。國(guó)外學(xué)者對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行福利意義的研究主要從國(guó)家整體福利水平方面進(jìn)行的，很少有從微觀數(shù)據(jù)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的福利效應(yīng)進(jìn)行實(shí)證研究的，本項(xiàng)目的研究主要從政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的反貧困福利效應(yīng)進(jìn)行。

三、數(shù)據(jù)來(lái)源、變量選取與描述

（一）數(shù)據(jù)來(lái)源

本文使用的數(shù)據(jù)來(lái)源于本課題組于2017年12月至2018年1月對(duì)農(nóng)戶戶主的入戶調(diào)查微觀數(shù)據(jù)。綜合考慮四川省各貧困地區(qū)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施情況與經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，選取調(diào)研地點(diǎn)，采用隨機(jī)抽樣和分層抽樣相結(jié)合的方式，向選中的農(nóng)戶發(fā)放問(wèn)卷，收集了包括樣本農(nóng)戶的基本信息、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)信息及消費(fèi)需求等，收回問(wèn)卷482份，最后進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，提出不真實(shí)的問(wèn)卷及刪除離群值，最終得到有效問(wèn)卷443份，問(wèn)卷有效收回率為92%。

（二）實(shí)證模型設(shè)定

本文主要研究的是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)反貧困的福利效應(yīng)，考慮到被解釋變量是連續(xù)型變量，利用普通最小二乘法（OLS）建立如下回歸模型。

Consume=β0+β1subsidy+β2insurance+β3evaluate+β4Controls+μ（1）

本文利用消費(fèi)作為反貧困的替代變量，為了探究影響消費(fèi)的因素，從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、家庭特征、戶主特征、家庭農(nóng)業(yè)投入四個(gè)維度來(lái)研究。

（三）描述性統(tǒng)計(jì)

在443份有效問(wèn)卷中，農(nóng)戶投保率為40.2%，說(shuō)明政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋率偏低，結(jié)果還發(fā)現(xiàn)有75個(gè)農(nóng)戶不知道政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，占總數(shù)的17%，其表示從來(lái)沒(méi)有聽說(shuō)過(guò)，說(shuō)明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度還不夠。表1呈現(xiàn)了本文模型中主要變量的說(shuō)明及描述。

四、實(shí)證結(jié)果分析

對(duì)于貧困地區(qū)來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)收入是其主要的收入來(lái)源，收入越高，家庭消費(fèi)占總收入的比重就會(huì)上升，所以家庭的貧困程度可以通過(guò)家庭消費(fèi)行為直接反映。本文利用家庭消費(fèi)支出作為家庭貧困程度的替代變量，假設(shè)越貧困的家庭，家庭消費(fèi)越低，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的反貧困的福利效應(yīng)就越顯著。

表2回歸結(jié)果顯示，第（1）是全樣本下的回歸結(jié)果，第（2）、（3）列分別是參保農(nóng)戶樣本和非參保農(nóng)戶樣本的回歸結(jié)果。政府補(bǔ)貼與消費(fèi)支出呈現(xiàn)顯著的正相關(guān)，在全樣本中，把未參保農(nóng)戶的政府補(bǔ)貼設(shè)定為0，表明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼效應(yīng)能夠緩解貧困，增加農(nóng)戶的社會(huì)福利。教育水平在5%的水平下顯著，表明消費(fèi)會(huì)隨著教育水平的上升而增加，與未參保農(nóng)戶對(duì)比，參保農(nóng)戶的系數(shù)值較大，可以認(rèn)為教育水平對(duì)參保農(nóng)戶的邊際影響更大，可能是由于教育水平會(huì)提高認(rèn)知能力，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障效應(yīng)得到驗(yàn)證。農(nóng)業(yè)收入占比與消費(fèi)顯著的正相關(guān)，且參保農(nóng)戶的邊際效應(yīng)更明顯，說(shuō)明收入能夠極大促進(jìn)參保農(nóng)戶消費(fèi)，減弱其貧困程度，從而也驗(yàn)證了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的反貧困效應(yīng)。

為了進(jìn)一步更準(zhǔn)確研究，本文將全樣本分為低收入和高收入，以30%為界，再分別對(duì)參保和未參保農(nóng)戶進(jìn)行分樣本回歸， 表2中第（4）和（5）列分別是低收入農(nóng)戶參保和不參保的結(jié)果，可以看出其系數(shù)基本都是不顯著的，也就是說(shuō)收入、儲(chǔ)蓄、教育水平等因素的變化不會(huì)明顯影響消費(fèi)，可能是由于低收入者正處于脫貧的初級(jí)階段，沒(méi)有財(cái)富的積累，說(shuō)明其可能正處于“貧困陷阱”中，這時(shí)需要進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)脫貧目標(biāo)。第（6）和（7）列分別是高收入的參保和未參保農(nóng)戶的回歸結(jié)果，其系數(shù)的正負(fù)和顯著程度與表2大致一致，說(shuō)明政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的反貧困福利效應(yīng)在高收入農(nóng)戶得到了驗(yàn)證，其有能力實(shí)現(xiàn)消費(fèi)平滑，這正和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用一致。

五、結(jié)論與政策啟示

本文通過(guò)對(duì)四川省9縣市微觀數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析得出，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在精準(zhǔn)扶貧視角具有顯著的福利效應(yīng)，其能夠促進(jìn)農(nóng)戶家庭消費(fèi)，具有顯著的反貧困的福利效應(yīng)。故本文提出如下三點(diǎn)建議。

第一、政府精準(zhǔn)補(bǔ)貼，實(shí)現(xiàn)自主造血。政府加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼品種和范圍，因地制宜，大力發(fā)展特色種植和特色養(yǎng)殖農(nóng)業(yè)基地，要充分發(fā)揮家庭農(nóng)場(chǎng)和種植大戶的帶動(dòng)和組織作用，實(shí)現(xiàn)“先脫貧”積極帶動(dòng)“后脫貧”的轉(zhuǎn)變、從“政府輸血”到“自主造血”的脫貧目標(biāo)。

第二、開發(fā)特色農(nóng)險(xiǎn)，提高精準(zhǔn)覆蓋。保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)貧困地區(qū)不同的農(nóng)業(yè)發(fā)展情況以及物質(zhì)生活水平的的差異來(lái)制定因地制宜的特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，如四川貧困地區(qū)的“牦牛?！?、“惠農(nóng)?！薄ⅰ疤剞r(nóng)?！钡龋屆總€(gè)農(nóng)戶都能選擇自己需要的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，有效提高投保率。

第三、普及農(nóng)保政策，提高農(nóng)戶意識(shí)。農(nóng)戶是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主動(dòng)方，而每個(gè)決策者都是最大化自己的福利效應(yīng)來(lái)制定生產(chǎn)決策的，所有只有農(nóng)戶自己對(duì)理賠程序和保費(fèi)補(bǔ)貼等有了很好的了解之后，他們才會(huì)積極參與投保，享受農(nóng)保扶貧帶來(lái)的好處。目前貧困地區(qū)的農(nóng)戶農(nóng)保意識(shí)不強(qiáng)，需要政府予以引導(dǎo)，加大宣傳。

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*基金項(xiàng)目：省級(jí)大學(xué)生創(chuàng)新訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目“精準(zhǔn)扶貧視角下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行模式及福利績(jī)效研究——基于四川省入戶調(diào)查微觀數(shù)據(jù)證據(jù)”（項(xiàng)目號(hào)：201710626080）。本研究為四川農(nóng)業(yè)大學(xué)創(chuàng)新訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目資助。

（作者單位：四川農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）