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        農(nóng)村金融新政力破農(nóng)戶貸款難

        2019-02-02 03:54:00李澤春
        經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊 2019年36期
        關(guān)鍵詞:創(chuàng)新

        李澤春

        摘 要:人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部于2019年2月聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》,加大了金融對(duì)“三農(nóng)”的支持力度。這一政策有利于調(diào)動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性,有利于提升農(nóng)戶貸款意愿,引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大涉農(nóng)信貸改革力度,簡化農(nóng)戶貸款手續(xù),取消不合理收費(fèi),切實(shí)降低農(nóng)戶貸款成本,同時(shí)有利于穩(wěn)定政策預(yù)期。

        關(guān)鍵詞:農(nóng)村金融供給;農(nóng)戶貸款;創(chuàng)新

        中圖分類號(hào):F832 ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A ? ? ?文章編號(hào):1673-291X(2019)36-0076-01

        當(dāng)前,加快金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的必要性和緊迫性日益凸顯。其中,“三農(nóng)”領(lǐng)域金融服務(wù)仍然存在較多問題,比如農(nóng)村金融供給結(jié)構(gòu)極其不合理、供給效率有待大幅提高、供給針對(duì)性不強(qiáng)和供給易得性不足等諸多情況。突出表現(xiàn)在:一是金融資源配置的馬太效應(yīng)加速了資金從邊遠(yuǎn)農(nóng)村向中心城市的流動(dòng)。農(nóng)村特別是貧困地區(qū)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度低、收益率低、風(fēng)險(xiǎn)高,資本出于逐利性,不僅不會(huì)自動(dòng)流入農(nóng)村,反而源源不斷地把農(nóng)村低廉資金轉(zhuǎn)移到城市,信貸資源在城鄉(xiāng)之間處于失衡狀態(tài)。二是資金流動(dòng)的馬太效應(yīng)造成原本匱乏的農(nóng)村金融資源更加匱乏。無論是金融服務(wù)的渠道、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),還是金融產(chǎn)品和服務(wù)供給等方面,農(nóng)村都與城市形成巨大落差。三是農(nóng)村人口金融知識(shí)能力欠缺成為阻礙農(nóng)村社會(huì)進(jìn)步的最大因素。脫貧攻堅(jiān)實(shí)踐表明,最為貧困的一部分人,除了因疾病或殘疾喪失部分或全部勞動(dòng)能力的,大多是因勞動(dòng)技能不足、市場(chǎng)反應(yīng)能力不強(qiáng)及金融理財(cái)技能掌握水平過低而貧窮。且對(duì)正規(guī)金融服務(wù)認(rèn)識(shí)不足,普遍缺乏金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與辨別能力,容易受利益誘惑,非法集資、金融詐騙等問題時(shí)有發(fā)生。四是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施正在改變傳統(tǒng)農(nóng)村面貌,催生新的金融與非金融需求。如:開農(nóng)家樂需要資金;發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作社需要資金承租土地、購買生產(chǎn)資料、聘請(qǐng)工人;農(nóng)村電商、市民農(nóng)園、鄉(xiāng)村民宿、觀光農(nóng)業(yè)等新業(yè)態(tài)不斷出現(xiàn),更需要金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新符合現(xiàn)實(shí)需求的金融產(chǎn)品與服務(wù)。

        為深入貫徹落實(shí)中共中央農(nóng)村工作會(huì)議精神、按照《中共中央國務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》和《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃(2018—2022年)》有關(guān)要求,切實(shí)有效提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興效率和水平,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部于今年2月聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》)?!兑庖姟芬?,到2020年,應(yīng)做到金融精準(zhǔn)扶貧的力度不斷加大、金融支農(nóng)的資源不斷增加、農(nóng)村金融服務(wù)水平持續(xù)改善、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)代公司治理能力和支農(nóng)能力明顯得到提升。到2035年,建成多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、適度競爭、有序創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)可控的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系,并最終實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)金融資源配置的合理有序和城鄉(xiāng)金融服務(wù)均等化目標(biāo)?!兑庖姟窂?qiáng)調(diào),要健全適合鄉(xiāng)村振興發(fā)展的金融服務(wù)組織體系,積極引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)回歸本源。同時(shí),明確重點(diǎn)支持領(lǐng)域,圍繞農(nóng)業(yè)農(nóng)村抵質(zhì)押物、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部信貸管理機(jī)制、新技術(shù)應(yīng)用推廣、三農(nóng)綠色金融等,強(qiáng)化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新?!兑庖姟诽岢?,以完善的財(cái)政貨幣政策、差異化的監(jiān)管政策,來提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興總體戰(zhàn)略的積極性和可持續(xù)性。各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)意見要求,研究部署加大對(duì)鄉(xiāng)村振興總體戰(zhàn)略的支持力度,更好地滿足我國鄉(xiāng)村振興過程中多樣化、多層次的金融需求。

        首先,《意見》有利于調(diào)動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性。始自2009年的三農(nóng)財(cái)稅金融優(yōu)惠政策,在我國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長的大環(huán)境下對(duì)于調(diào)動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)大力扶持三農(nóng)發(fā)展中確實(shí)發(fā)揮了不可替代的作用。然而,由于農(nóng)戶貸款具有金額小、個(gè)性化強(qiáng)、不適合批量化操作等特點(diǎn),加之農(nóng)戶分布區(qū)域廣,經(jīng)營成本高,農(nóng)戶普遍對(duì)金融知識(shí)理解不足,農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)高等特征,這才嚴(yán)重抑制了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)放農(nóng)戶貸款的動(dòng)力?!兑庖姟酚欣谔岣哔J款優(yōu)惠額度,有利于調(diào)動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)把財(cái)稅金融優(yōu)惠政策轉(zhuǎn)變成支持農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)的新動(dòng)力,充分用好優(yōu)惠財(cái)稅金融新政策,擴(kuò)大支農(nóng)信貸投放,讓優(yōu)惠財(cái)稅金融新政策陽光真正照耀廣大農(nóng)戶。《意見》大幅提高了金融對(duì)三農(nóng)的支持力度,刺激信貸資金源源不斷地注入三農(nóng),對(duì)于化解三農(nóng)產(chǎn)業(yè)普遍存在融資難、融資貴的現(xiàn)狀,進(jìn)而強(qiáng)化我國新時(shí)期糧食安全保障、不斷促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、持續(xù)增加農(nóng)戶收入、逐步縮小城鄉(xiāng)差距,意義重大。

        其次,《意見》有利于提升農(nóng)戶貸款意愿。影響農(nóng)戶貸款意愿的主要因素還是農(nóng)戶對(duì)貸款成本高低和生產(chǎn)經(jīng)營有無保障的考量?!兑庖姟窌?huì)引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大農(nóng)村金融供給改革力度,比如增加貸款品種、簡化農(nóng)戶貸款手續(xù),逐步取消不合理收費(fèi),不斷降低農(nóng)戶貸款成本等。同時(shí),農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在貸款利率執(zhí)行上進(jìn)一步優(yōu)惠,讓“三農(nóng)”優(yōu)惠稅收政策發(fā)揮應(yīng)有的功效。另外,積極引導(dǎo)涉農(nóng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)戶貸款保險(xiǎn)的覆蓋范圍,最好能確保保險(xiǎn)覆蓋農(nóng)戶種養(yǎng)殖業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈,這樣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)才能不間斷地為農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)保駕護(hù)航。

        最后,《意見》有利于穩(wěn)定政策預(yù)期?!兑庖姟芳让鞔_了農(nóng)村金融在推進(jìn)新時(shí)代我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程肩負(fù)的歷史責(zé)任和使命,又具體部署了金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的具體措施。這是我國政府又一次求真務(wù)實(shí)的政策安排,體現(xiàn)了黨中央、國務(wù)院對(duì)于我國農(nóng)村金融問題的高度重視,也表達(dá)了以改革為動(dòng)力不斷推動(dòng)“三農(nóng)”工作的理念和思想,堅(jiān)定了解決好“三農(nóng)”問題的決心。讓惠農(nóng)政策持續(xù)發(fā)力,促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展農(nóng)民增收。引導(dǎo)農(nóng)戶安心農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。農(nóng)戶們?nèi)绻吹搅苏叩倪B續(xù)性、穩(wěn)定性,他們就會(huì)逐步對(duì)調(diào)控走向和農(nóng)村發(fā)展前景有穩(wěn)定而良好的預(yù)期。《意見》穩(wěn)定了農(nóng)戶預(yù)期,也就穩(wěn)住了農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)的決心。在穩(wěn)定明朗的政策環(huán)境下,農(nóng)戶不僅關(guān)注了當(dāng)前農(nóng)村金融領(lǐng)域的新熱點(diǎn),更有助于他們著眼長遠(yuǎn),把握大勢(shì),進(jìn)而使他們做出更為理性、更為準(zhǔn)確、更為有效的判斷和分析。所以,預(yù)期穩(wěn)定住了,農(nóng)戶才能夠安心籌劃,邁向美好的明天。

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