王華峰 朱淵

【摘要】《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》）是我國金融領(lǐng)域唯一能對微觀金融交易行為進行監(jiān)測、防控的行政法律，該法實施以來，在一定程度上打擊了洗錢行為，維護了金融秩序。但是，隨著社會的發(fā)展和科技的進步，僅把洗錢罪及其上游犯罪作為反洗錢預防和遏制的對象，已滿足不了預防金融交易犯罪的需要。只有進一步擴大監(jiān)測范圍，加強對金融交易違法行為的防控，才能為國家防范金融風險、維護金融秩序提供更加強有力的法律支撐。

【關(guān)鍵詞】央行職責；反洗錢；金融安全

《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》）的有效實施，一定程度上打擊了洗錢行為，遏制了洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，維護了金融秩序。但是，隨著社會的發(fā)展，僅把洗錢罪及其上游犯罪作為反洗錢預防和遏制的對象，已滿足不了預防金融交易犯罪、維護金融秩序的需要。擴大《反洗錢法》預防、監(jiān)控犯罪行為的外延，已成為發(fā)展趨勢。

一、《反洗錢法》概述

從立法宗旨看，《反洗錢法》所預防的洗錢活動應該是一切洗錢行為。《反洗錢法》第一條規(guī)定：“為預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，制定本法?！边@是對《反洗錢法》立法宗旨的規(guī)定。從該條可以看出，《反洗錢法》的立法目的不包含以下層次：一是預防洗錢活動；二是維護金融秩序；三是遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪。從字面理解，這里的洗錢活動應該涵蓋所有掩飾、隱瞞違法所得的洗錢行為。從“反洗錢”定義看，《反洗錢法》對洗錢活動范圍作了限制性規(guī)定?！斗聪村X法》第二條規(guī)定：“本法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為?！北緱l對反洗錢的定義，包含兩層意思：一是反洗錢的任務是預防所列的7類上游犯罪引起的洗錢活動，內(nèi)容是采取相關(guān)預防和監(jiān)控措施；二是這里所預防的洗錢活動，對其上游犯罪進行了限定，主要是指能構(gòu)成《刑法》規(guī)定的洗錢罪的洗錢活動，核心是監(jiān)測洗錢罪的上游犯罪，并沒有涵蓋所有的洗錢行為。

對比發(fā)現(xiàn)，反洗錢定義所指的洗錢活動，與立法宗旨所指的洗錢活動內(nèi)容不一致，縮小了范圍?；诋敃r的立法背景，在我國加入并受到有關(guān)反洗錢國際公約和FATF組織制度約束的情況下，為盡快完善我國反洗錢法制建設，加強國際合作，做好對日益猖獗的洗錢罪上游犯罪的預防和打擊，國家在制定的《反洗錢法》中，對預防的洗錢活動作了限制，明確了上游犯罪的種類和范圍，而對其他違法所得的洗錢行為，并沒有明確作為預防和監(jiān)控的對象。由于預防、監(jiān)控犯罪行為范圍的縮小，可能使其他洗錢等違法行為疏于監(jiān)測，一定程度上會影響《反洗錢法》維護金融秩序的法律效果。

二、《反洗錢法》的立法現(xiàn)狀

（一）由于預防、監(jiān)控行為的未知性和不確定性，不宜限定《反洗錢法》防控洗錢活動的上游犯罪種類

反洗錢法律制度可以分為刑事打擊和預防、監(jiān)控兩個方面的內(nèi)容?！斗聪村X法》著力于構(gòu)建我國反洗錢預防、監(jiān)控法律制度，屬于行政法律范疇。作為金融領(lǐng)域的行政法，其主要任務在于調(diào)整行政主體在履行反洗錢監(jiān)管職責、行政相對人在履行反洗錢義務過程中形成的社會關(guān)系，主要是以客戶身份識別、交易記錄保存、大額和可疑交易報告等制度的落實為核心，通過反洗錢資金監(jiān)測，實現(xiàn)其預防和監(jiān)控洗錢活動的立法目的，維護金融秩序。反洗錢行政主管機關(guān)和行政相對人，在落實客戶身份識別、交易記錄保存、大額和可疑交易報告制度過程中，任務是了解客戶、監(jiān)控客戶的交易行為，目的是預防、發(fā)現(xiàn)、遏制洗錢等違法行為。作為反洗錢的行政管理機關(guān)和履行反洗錢義務的行政相對人，發(fā)現(xiàn)、監(jiān)控交易行為的理由是違法的可疑性，并不以確定發(fā)生洗錢犯罪為要求，客觀上防控的是一切通過金融交易進行的洗錢或其他違法行為，沒有能力、也沒有義務去識別監(jiān)控的交易行為是不是洗錢行為、能不能構(gòu)成洗錢犯罪或其他犯罪。按事件發(fā)展的先后順序，對可疑交易行為性質(zhì)的認定，是下一個流程，是反洗錢刑事司法的任務。從全面有效地在金融領(lǐng)域開展反洗錢工作講，不適宜限定《反洗錢法》預防和監(jiān)控違法犯罪行為范圍。

（二）應擴大《反洗錢法》監(jiān)控、預防洗錢活動的范圍

對洗錢活動的刑事打擊主要體現(xiàn)在我國《刑法》的規(guī)定中?！缎谭ā返谝话倬攀粭l：“明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以上有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金?！钡谌僖皇l：“明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。”這可以看作是對不構(gòu)成洗錢罪的洗錢行為的兜底條款。本條規(guī)定為處罰不構(gòu)成洗錢罪的洗錢行為提供了法律依據(jù)。從上述《刑法》條款可以看出，不管是否構(gòu)成洗錢罪，洗錢行為都應受到刑罰處置。但在行政法領(lǐng)域，《反洗錢法》預防、監(jiān)控的范圍僅局限于洗錢罪及相關(guān)犯罪，還沒有擴大到一般的洗錢行為。為完善我國反洗錢刑事、行政法律的一致性，加強對洗錢行為的打擊，《反洗錢法》應該擴大監(jiān)控、預防洗錢活動的范圍。

（三）《反洗錢法》中的違法行為規(guī)定不明確

在反洗錢實際工作中，預防、監(jiān)控犯罪活動的范圍已經(jīng)擴大。為更好地貫徹實施《反洗錢法》，作為反洗錢的行政主管機關(guān)的人民銀行，先后制定并實施了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等部門規(guī)章。在落實這些規(guī)章、要求金融機構(gòu)履行反洗錢義務時，并沒有局限在洗錢罪及其上游犯罪上。在反洗錢工作開展中，反洗錢行政主管機關(guān)按照國家有關(guān)政策，已經(jīng)把涉稅違法行為、非法傳銷行為、網(wǎng)絡賭博、放高利貸、黑惡等違法行為，作為資金監(jiān)測和關(guān)注的對象。但由于法律調(diào)整的滯后性，這些違法行為還沒有作為預防和監(jiān)控的對象，在《反洗錢法》中予以明確。

三、《反洗錢法》預防、監(jiān)控違法行為的立法完善

（一）擴大預防、監(jiān)控犯罪活動的范圍，是完善我國反洗錢法制建設的內(nèi)在要求

除去特定的7類上游犯罪，其他通過金融領(lǐng)域?qū)嵤┑倪`法犯罪活動，比如偷逃稅款、私分國有資產(chǎn)、非法集資、傳銷、賭博、組織賣淫以及證券市場上的內(nèi)幕交易和市場操縱等嚴重犯罪，雖然在反洗錢工作中已經(jīng)有所關(guān)注，但是還沒有被列為《反洗錢法》預防和監(jiān)控的對象。而國際上，預防和監(jiān)控洗錢上游犯罪的范圍比較寬泛。因此，結(jié)合當前形勢，吸收和借鑒國際社會的經(jīng)驗做法，擴大反洗錢預防和監(jiān)控犯罪行為的范圍，已成為健全我國反洗錢法律制度的內(nèi)在要求。只有盡可能將一切貪利性犯罪包含在洗錢行為的上游犯罪之內(nèi)，加以預防和監(jiān)控，實現(xiàn)對所有洗錢行為在行政領(lǐng)域的監(jiān)控和在刑事法律上的打擊全覆蓋，才更有利于打擊洗錢行為和相關(guān)犯罪，更好地發(fā)揮反洗錢法律效力。

（二）擴大預防、監(jiān)控犯罪活動的范圍，是社會發(fā)展的客觀要求

科技的進步，支付工具、支付方式的極大豐富，使網(wǎng)絡支付、銀行卡支付越來越普遍，臨柜業(yè)務越來越少?？萍嫉陌l(fā)展，在方便群眾生活的同時，也為犯罪分子通過金融領(lǐng)域資金交易行為實施犯罪提供了便利。當前，有些犯罪分子利用移動網(wǎng)絡，直接把金融領(lǐng)域作為渠道，實施違法犯罪活動。為了維護金融秩序，預防、監(jiān)控違法行為，僅局限在洗錢領(lǐng)域是不夠的，應該把其他通過金融實施的違法行為涵蓋進來。目前，我國在移動支付、網(wǎng)絡支付方面，已經(jīng)走在了世界的最前列，在制定防控通過金融領(lǐng)域?qū)嵤┻`法活動的相關(guān)法律時，也應該具有前沿思維，不能局限在反洗錢領(lǐng)域，要結(jié)合新形勢、新現(xiàn)象、新問題，綜合考慮科技發(fā)展因素，對可能出現(xiàn)的通過金融交易實施的違法行為，予以全面預防和監(jiān)控。

（三）擴大預防、監(jiān)控犯罪活動的范圍，是維護金融秩序、防范金融風險的現(xiàn)實要求

金融作為市場經(jīng)濟的血液，在經(jīng)濟發(fā)展中，應該起到為市場經(jīng)濟參與者輸送營養(yǎng)、促進經(jīng)濟良性循環(huán)的作用，而不應淪為犯罪分子從事犯罪的渠道。從維護金融秩序的角度出發(fā)，一切通過金融交易從事違法犯罪的行為，都會破壞金融秩序的正常運行，均屬于預防、監(jiān)控和打擊的對象。當今社會，金融安全是國家安全的重要組成部分。國家對金融安全高度重視，已經(jīng)從國家層面成立了金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，致力于防范化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。但是，當前國家在實施金融宏觀調(diào)控和審慎監(jiān)管過程中，采用的大都是行政管理手段，還缺少具體的法律規(guī)范。目前，國家在金融交易監(jiān)管領(lǐng)域，存在著無法可依的現(xiàn)象。《反洗錢法》是我國金融領(lǐng)域唯一能對微觀金融交易行為進行監(jiān)測、防控的行政法律，理應在國家健全金融法治建設中發(fā)揮更加全面的作用，因此要進一步擴大預防監(jiān)控違法行為的范圍，完善風險監(jiān)測預警和早期干預機制，加強對金融交易違法行為的防控。擴大預防和監(jiān)控范圍的《反洗錢法》，如果能夠?qū)崿F(xiàn)對所有金融交易違法行為的監(jiān)測，那必將為國家防范金融風險、維護金融秩序提供更加強有力的法律支撐。

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（作者單位：人民銀行駐馬店市中心支行）